Советы юристов
Назад

Эквайринг какого банка лучше выбрать

Опубликовано: 27.02.2020
0
3

Рейтинг банков по эквайрингу 2020 года

# Название Виды
эквайринга
Оценка
Точка Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
Альфа-Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
Тинькофф Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
4 Модульбанк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
5 Райффайзен Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
6 Деловая Среда от Сбербанка Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
7 Банк Открытие Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
8 Совкомбанк Торговый Подробнее
9 Восточный Экспресс Банк Подробнее
10 УБРиР Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
11 Локо-Банк Интернет, Торговый Подробнее
12 Дело Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
13 ББР Банк Торговый Подробнее
14 ВТБ Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
15 ФорБанк Мобильный, Торговый Подробнее
16 ЮникредитБанк Торговый Подробнее
17 Моё Дело Подробнее
18 Кредит Европа Банк Мобильный, Торговый Подробнее
19 Банк Сфера Интернет Подробнее
20 Эксперт Банк Торговый Подробнее
Банк Тариф Принимают карты Процент Условия аренды терминала
Точка Оптимальный МИР / Visa (включая Electron) MasterCard (в т.ч., Maestro, Cirrus) 2,3% 2 000,0 – 12 000,0 руб.
Сбербанк (Деловая среда) Легкий старт МИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express; Не менее 3% 1 300,0 руб.
Открытие Открытие МИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express; Зависит от оборота. 1,9% 0 до 300 тыс. руб., 1,6% — более 1 млн руб. 2 600,0 руб.
Альфа-Банк СтартАп МИР / Visa / MasterCard American Express UnionPay 1,69% 1 499,0 руб.
УБРиР УБРиР (онлайн) Visa / MasterCard 1,8% Бесплатно

Сравнение стоимости эквайринга – лучшие предложения

Мы отобрали в рейтинг ТОП-10 банки, которые подключают эквайринг во всех регионах России. Некоторые не предоставляют интернет- или мобильный эквайринг. Для оптимизации обслуживания, увеличения скорости зачисления платежей на р/с рекомендовано стать клиентом РКО в выбранном банке.

Приведем сравнение банковских тарифов в таблице. 

 

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Мобильный эквайринг

Точка

открыть счёт

0,99% — 2,3%

2,8%

2,7%

Тинькофф

открыть счёт

1,79% — 2,69%

2,19% — 2,69%

нет

Сбербанк

открыть счёт

1,6% — 2,5%

1,8% — 2,0%

0,5% — 3%

Модульбанк

открыть счёт

от 1,5%

2,2% — 2,4%

нет

ВТБ

открыть счёт

1,8% — 3,5%

1,8% — 3,5%

1,8% — 3,5%

УБРиР

открыть счёт

1,0% — 2,5%

1,8% — 2,5%

2,0 — 3,5%

Делобанк

открыть счёт

1,8% — 2,2%

1,9% — 2,2%

нет

Открытие

открыть счёт

от 0,99%

от 2,5% на индивидуальных условиях

нет 

Форбанк

открыть счёт

1,15% — 2%

нет

2,3%

Восточный

{ref-vostochnyi}

от 1,75%

индивидуально

2,3%

Бизнесмены выбирают партнера для эквайринга не только по низким тарифам, но и другим показателям. Для одних важно быстрое подключение, другие обращают внимание на техническую поддержку, третьи смотрят на минимальные ограничения по сумме транзакций.

Ниже рассмотрим условия банков из приведенного списка для подключения торгового эквайринга в 2019 году.

Торговый эквайринг — это разновидность услуги приёма платежей по банковским картам при помощи POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях (ТСП). Основное отличие от других видов эквайринга (мобильного и при оплате через Интернет) в том, что с картой работает отдельное устройство (терминал или импринтер), печатающее бумажные чеки в подтверждение операции (некоторые мобильные терминалы уже умеют печатать фискальные чеки, но это скорее исключение из правил, так как большинство отчетных документов отправляется клиенту на почту или на телефон в виде SMS).

Оплата банковской картой через терминал характеризуется высокой степенью безопасности проведения сделки как для ТСП, так и для покупателя, а также меньшим временем обработки транзакции по сравнению с мобильными терминалами или оплатой через Интернет.

Тарифы банков на эквайринг для ИП

За процессинг, обеспечение гарантийных обязательств обеим сторонам сделки (покупателю и продавцу) отвечает платежная система. Банк, оказывающий услугу торгового эквайринга, является участником такой системы (национальной, например, российской «МИР» или международной, такой как VISA или MasterCard), как и банк, выдавший карту владельцу.

Банк Торговый эквайринг, % Мобильный эквайринг Интернет эквайринг, %
Точка Банк 1,3-2,3, но не меньше 975 руб. 2,5% 2,8
Тинькофф

В зависимости от суммы оборота и пакета:

1,99 при обороте от 100 тыс. руб.,

1,79 – от 150 тыс. руб., 1,59 – от 250 тыс. руб.

Для Apple Pay

Зависит от выручки, вида оплаты (карта, электронные деньги или др.) и цели платежа. Например, при оплате банковскими картами:

2,79 – до 3 млн руб.,

2,6 – до 5 млн руб.,

2,45 – до 10 млн руб.

Альфа-Банк Только для крупного бизнеса. Тарифы подбирают индивидуально с учетом оборота 8 700-8 100 руб., не зависит от оборота 2,75, но не меньше 5 руб.
УБРиР 1,8-2,5

Через терминал LifePay, стоимость аренды 8 390 руб. в месяц. Тариф зависит от оборота:

менее 100 тыс. руб. – 2,5%, более 3 млн руб. – 2,0%

1,8-2,5

Платежные терминалы предоставляют в аренду за фиксированную плату.

Как выбрать самый выгодный банк для эквайринга

При составлении рейтинга банков 2020 года для эквайринга мы исходили из самых важных критериев, характеризующих уровень услуги. Ниже перечисленные факторы в каждой организации из ТОП-а реализованы лучшим образом:

  • Охват максимального количества платежных систем: желательно, чтобы терминал обслуживал все виды карт ПС Виза, МастерКард. Принимал оплату по картам МИР, American Express, а также был подключен к системам Золотая корона, UnionPay и др.;
  • Невысокая стоимость аренды банковского платежного оборудования: вообще, использовать арендованные терминалы выгоднее, чем покупать свои. Такое оборудование находится в технически исправном состоянии, проверено на совместимость со всеми платежными системами. В случае выхода из строя не придется искать инженеров для ремонта и оплачивать их работу;
  • Оптимальный выбор способа связи: лучше, если это будет Ethernet через ADSL или специально выделенный канал, передача сведений по GSM, WiFi;
  • Система начисления оплаты: как правило, размер зависит от торгового оборота и составляет определенный процент от выручки. Соответственно, чем ниже проценты, тем выгоднее условия.

Если вы новичок в деловой среде или хотите сменить партнера по эквайрингу, нужно определить критерии, по которым будете выбирать эквайера. Нет оверсайза — «единого размера для всех».

Определите собственные потребности, которые влияют на процветание бизнеса. Выбранный банк должен стать верным партнером по поддержке и развитию, а не помехой к достижению новых высот прибыли.

Прежде чем выбирать лучшие условия на эквайринг в банках ТОП-10, обратите внимание на следующие особенности.

  1. Типы платежных карт, которые принимает эквайер. Некоторые учреждения ограничиваются только самыми распространенными — Виза, МастерКард. Проверьте, принимает ли эквайер карты МИР, которые с 2015 года набирают популярность в зарплатных проектах.
  2. Среднее количество транзакций по каждому терминалу за месяц. Некоторые взимают фиксированную ежемесячную комиссию, которая станет дополнительным бременем для бизнесмена с малым количеством покупок.
  3. Техническая поддержка. Выясните, каким образом будут решаться возникающие проблемы — телефонной поддержкой круглосуточно или в определенные часы. Выезжают ли специалисты на место для установки платежного оборудования, обучают ли персонал работе с банковскими картами.
  4. Расценки на обслуживание подключенного эквайринга. Эквайеры устанавливают фиксированный процент от каждой произведенной безналичной оплаты. Иногда в договоре прописаны обязательные комиссии, если компания не соблюдает минимальный среднемесячный оборот — общий или по каждой торговой точке. 
  5. Открытие расчетного счета. Проверьте, работает ли эквайер с организациями, у которых РКО выполняется в других финансовых учреждениях, или нужно открывать расчетный счет в банке-эквайере. Часто банковские организации предоставляют скидки при комплексном обслуживании клиентов.
  6. Изучите условия по аренде и покупке платежных терминалов. 
  7. Сроки зачисления денежных средств на счет получателя. Стандартная банковская практика — 1-4 дня.
  8. Антимошеннические функции. Для электронной коммерции рекомендуем эквайеров с функцией защиты от мошенников 3D Secure.
  9. Сроки подключения. Одни подключают услугу по принципу «нужно было вчера», другие затянут процесс до нескольких недель.

Точка

Предлагает понятное ценообразование — фиксированный процент с каждой операции без дополнительных комиссий и ежемесячных минимальных платежей. Точка проводит регулярные акции на подключение эквайринга с дешевыми расценками. Так в мае повезло ресторанам быстрого питания — Точка подключает малый бизнес по ставке 0,99%.

Подробнее об эквайринге в Точке рассказываем  тут.

Стационарные и мобильные терминалы марки Verifone можно купить в рассрочку на год. Оборудование принимает карты международных и российских платежных систем МИР, Виза, МастерКард и бесконтактную оплату со смартфонов.

Преимущество Точки — зачисление денег по операциям день в день. Клиент подключает онлайн-зачисление, которое предполагает перевод денег по сверенным транзакциями в течение 2 часов.

Чтобы подключить эквайринг, клиент заполняет заявление в онлайн-банкинге и подписывает договор. В течение недели менеджер организует доставку настроенного для работы платежного оборудования.

открыть счёт

Тинькофф

Тинькофф выполнил тарификацию на эквайринг в фиксированных суммах предоплаты и процентах от оборота. Организация выбирает форму обслуживания на собственное усмотрение. Определитесь с оборотом по каждой торговой точке и подключите ежемесячный пакет за 1990, 2690 или 3990 рублей. Или выберите комиссию в фиксированных процентах от суммы каждой оплаты.

Подробные тарифы для юрлиц представлены здесь, про эквайринг для ИП рассказываем тут.

Тинькофф подключает эквайринг за 4 рабочих дня в любом регионе. Для малого бизнеса в Москве и Санкт-Петербурге понадобится 1-2 дня. Платежные терминалы выдает и доставляет бесплатно. Оборудование настроено для подключения к кассам. Техническая поддержка оперативно реагирует на поломки — исправит дистанционно или заменит аппарат.

Тинькофф зачисляет деньги в течение суток, считая выходные и праздничные дни. На остаток по счету предусмотрены проценты — до 6%. Клиент получает доступ в личный кабинет для анализа динамики продаж, средней суммы чека и возвратов по каждой торговой точке.

открыть счёт

Сбербанк

Популярный эквайер, присутствует даже в отдаленных уголках России. Тарифная сетка стоимости эквайринга включает критерии по региону, типу деятельности и оборотам бизнеса. Предоставляет оборудование в аренду — стационарные и переносные терминалы. Подробнее об услуге можно почитать здесь.

Подключает безналичную оплату в банковском офисе после регистрации заявки на сайте. Не взимает плату за подключение и последующее обслуживание. Отзывы клиентов указывают на долгие сроки настройки услуги и низкую квалификацию отдельных сотрудников в регионах.

открыть счёт

Модульбанк

Лучший эквайринг для малого бизнеса предлагает Модульбанк. Подключает оплату безналом и доставляет оборудование за 1 день по Москве, в регионы — за 3-5 дней. Терминалы можно брать в бесплатную аренду или купить в рассрочку на 6 месяцев без переплат. Доставка оборудования на место торговли — бесплатно.

Банк устанавливает фиксированный тариф с каждой транзакции. Дополнительные издержки в виде фиксированной комиссии или штрафы за несоблюдение минимальных оборотов каждого установленного терминала предприниматель не несет. Подробно о тарифах Модульбанка писали в этой  статье.

Зачисление средств происходит не позднее одного дня после транзакции. Для подключения эквайринга нужно расчетно-кассовое обслуживание в Модульбанке — это займет 10 минут.

открыть счёт

УБРиР

В 2018 году УБРиР занимал первые места в рейтинге выгодных тарифов на торговый эквайринг от агентства Markswebb. Предлагает 7 тарифных планов, в рамках которых клиент приобретает терминалы у банка или сторонних организаций. Подключение — платное или бесплатное, зависит от выбранного тарифа. Единственный раз заплатив за подключение, можно снизить стоимость эквайринга на 0,2%.

УБРиР подключает эквайринг за 3 рабочих дня. Редко этот срок незначительно увеличивается. Стационарные и мобильные терминалы клиент берет в бесплатную аренду, покупает у партнеров УБРиР или пользуется собственным. Зачисление денег по проведенным транзакциям происходит в течение суток.

открыть счёт

ДелоБанк

Транслирует понятные расценки на услугу. Предприниматели платят фиксированную ежемесячную плату 500 рублей за каждый терминал и процент от суммы продажи в зависимости от общего оборота бизнеса. Для пользования услугой нужно открыть расчетный счет в ДелоБанке. Платежное оборудование выдают бесплатно.

Делобанк организует бесплатную доставку настроенного оборудования до торговых точек, проводит обучающие семинары для сотрудников. Если платежный терминал не функционировал, организация не оплачивает штрафные санкции. Вся информация об услуге представлена здесь.

открыть счёт

«Открытие»

Самый низкий тариф доступен для владельцев расчетного счета в «Открытии» — 0,99%. Подключение к безналичным оплатам происходит за 5 дней после подписания договора на оказание услуг. Банк предоставляет бесплатно 18 видов оборудования марок Verifone, Ingenico, PAX. При поломке «Открытие» заменит терминал в течение 5 дней со дня обращения клиента.

Перечисление денег учреждение осуществляет не позднее следующего рабочего дня после поступления оплаты. Компании вправе использовать собственное оборудование и не открывать расчетный счет в «Открытии» для подключения эквайринга.

открыть счёт

Форбанк

Оформить эквайринг в Форбанке просто. Организация открывает счет и оставляет заявку на подключение безналичной оплаты. Менеджер приезжает в офис клиента для заключения договора. В течение 7 дней Форбанк предоставляет настроенное для работы с картами оборудование, проводит инструктаж персонала. Техническая поддержка работает 24/7.

Дешевые тарифы доступны для сервисных предприятий ЖКХ и заведений общепита быстрого обслуживания: 1,15% — 1,50%. Зачисляет деньги на счет получателя в течение 24 часов после сверки транзакций.

открыть счёт

Банк Восточный

Оформляет эквайринг в течение 3 дней после подписания договора при наличии открытого счета в банке. Взимает только проценты с оборота компании, отсутствуют ежемесячные платежи или скрытые комиссии. Продает или предоставляет в аренду оборудование, которое поддерживает карты распространенных платежных систем и бесконтактную оплату. Клиенту доступен персональный менеджер и круглосуточная техническая поддержка.

Компания получает деньги от проведенных покупателями оплат не позднее следующего рабочего дня. Управлять движением средств, анализировать продажи по каждой торговой точке можно в личном кабинете. Подробно об эквайринге в банке Восточный рассказывали в этой статье.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytcreatorsru

{ref-vostochnyi}

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector