Советы юристов
Назад

Какие банки дают с мат капиталом

Опубликовано: 17.06.2019
0
3

Кредит под материнский капитал наличными

  1. «ВТБ-24».
  2. «Сбербанк России».
  3. «Банк Москвы».
  4. «Дельта-Кредит».
  5. «ЮниКредит».
  6. «Альфа-Банк».
  7. «Абсолют-Банк».
  8. «Примсоцбанк».
  9. «Банк Открытие».
  10. «Банк УралСиб».
  11. «МЕТКОМБАНК».

Рассмотрим более подробно, как действуют государственный проект материнский капитал и банки, работающие с ним.

  1. Ипотека, предоставляемая банком «ВТБ-24».

Данный банк имеет определенный проект (ипотека и МК равно квартира) и предоставляет займы для приобретения жилой недвижимости вторичного рынка и для членства в долевом возведении жилья. Для этого нужно соблюдать необходимое условие.

  • В случае если балансовой величины денежных средств материнского капитала хватает, чтобы оплатить 20% от общей стоимости жилой недвижимости, то МК автоматом перечисляется на счет банка.
  • Ставки по кредитам начинаются с 11 процентов и далее.
  • Ипотека выдается на срок до тридцати лет.
  • Требуется очень много документов: стандартный набор, а также нужно предоставить копию тех. паспорта по кадастру, информационную справку (форма Т9), экспертный отчет об оценивании жилой недвижимости, заверенный у нотариуса.
  • Гибкое условие для выдачи кредита (долгосрочность, первоначальный взнос оплачивается из материнского капитала, огромный выбор приобретаемой недвижимости).
  1. Ипотека, выдаваемая «Сбербанком России» для приобретения жилой недвижимости.

Данный банк – это финансовое учреждение, которое принимает материнский (фамильный) капитал как оплату займов для покупки недвижимости вторичного рынка, но не оказывает услуги по кредитованию для возведения новых жилых построек или проведение капремонта.

  • Возможно использовать материнский (фамильный) капитал, как первоначальный взнос (десять процентов от общей суммы), либо денежную величину, которая погашает кредитные долги.
  • Размер ссужаемых займов финансовая организация устанавливает индивидуально. Сначала выполняется оценивание степени устойчивости прибыли заемщика, и только потом к этой величине добавляется уровень МК.
  • Зафиксированная ставка по кредиту (14 процентов).
  • Установленный срок по выплате кредита (30 лет).
  • Список документов имеет небольшую величину: подлинник сертифицированного документа с подтверждением из пенсионного учреждения (ПФ России).
  1. Выдача кредитов в финансовом учреждении «Банк Москвы».

Он является самой авторитетной банковской организацией, которая сотрудничает с проектом материнского капитала. Выдает займы для покупки новой жилой недвижимости, а также для строительства домов самостоятельно.

Федеральный проект материнский капитал и банки, работающие с ним, разрешают расходовать материнский (фамильный) капитал, если соблюдается определенное условие: использование такой денежной помощи строго на улучшение жилой недвижимости или возведение нового жилого имущества.

Какие банки дают с мат капиталом

Первоначальные взносы, выплачиваемые из личных накопленных денежных средств, могут быть небольшие (до 10 процентов), т. к. такие взносы понижаются за счет материнского капитала. это очень большое преимущество для семей, где был рожден (усыновлен) второй ребенок (не нужно накапливать большую сумму).

На сегодняшний момент, существует не так у и много банковских учреждений, которые участвуют в программе материнский (фамильный) капитал и разрешают использовать его, как первоначальный взнос на приобретение жилой недвижимости. Банки с пониманием относятся к своим клиентам, разрабатывают уникальные проекты с участием МК.

Чтобы получить ипотечное кредитование от национального проекта материнский капитал и банки, работающие с ним, нужно сформировать необходимый пакет документов (кстати, каждый банк устанавливает самолично, какой пакет документов требуется предоставлять), куда должен в обязательном порядке входить документ (сертификат), устанавливающий права для семьи, где был рожден (усыновлен) второй ребенок (и следующие дети).

Очень важно знать, на законодательном уровне установлено условие, что использовать материнский (фамильный) капитал возможно по частям в строго определенных направлениях.

Однако, если российская семья, где появился второй ребенок, решили расходовать федеральную финансовую помощь совместно с получением ипотеки, займа или кредита, важно, чтобы семья не расходовала ранее части материнского кредита, т. к., если родители уже использовали часть денежных средств на иные нужды, то оформить ипотечное кредитование запрещено.

Итак, семья выбрала банк, наиболее подходящий под ее нужды. Сотрудники банковского учреждения рассчитывают (с учетом дохода и наличия собственных денежных средств заемщика) максимальную величину кредитования и процентные ставки, индивидуально подходя к каждому клиенту. Затем к полученной величине добавляются деньги из материнского капитала, и начинается оформление ипотечного кредитования.

Государственный сертифицированный документ не является деньгами, а только предоставляет права на использование денежных средств МК, в том числе и на оформление кредитов на приобретение или возведение жилой недвижимости (материнский (фамильный) капитал и его расходование имеет определенное условие – законом установлены жесткие требования, в каких направлениях возможно использовать МК, например, на потребительские кредиты – запрещено).

Еще одно важное условие: пенсионное учреждение (ПФ России) переведет денежные средства только после того, как жилая недвижимость будет иметь статус собственности для хозяина сертифицированного документа и его семьи.

Как все происходит? Проект материнский капитал и банки, работающие с ним, добавляют денежную величину, указанную в гос. сертифицированном документе в ипотечный кредит и устанавливают процентные ставки, которые равняются ставкам «Центробанка». Клиенты используют данные денежные средства, но, как только пенсионное учреждение переводятся на счет банка, осуществляется погашение кредитных процентов.

Какие существуют периоды для получения ипотечного кредитования с применением проекта материнский (фамильный) капитал?

Чтобы правильно расходовать федеральную материальную поддержку для семей, где появился (рождение, усыновление, оформление опеки) ребенок, для выплаты кредитных процентов или, чтобы была оформлена ипотека, важно знать такие требования:

  1. Чтобы погасить кредитные обязательства на приобретение жилой недвижимости до проявления ребенка на свет, родители могут не ожидать, пока ребенок достигнет 3-хлетнего возраста, либо ждать пока не закончатся три года, как ребенок был усыновлен. Выплачивать кредитные проценты при помощи материнского капитала возможно моментально, как только родился (был усыновлен) второй ребенок и был получен документ материнский (фамильный) капитал.
  2. Дабы выполнить погашение ипотечного кредита при помощи МК, который был оформлен после того, как второй ребенок был рожден (усыновлен), тоже не нужно ожидать пока ребенок не достигнет трех лет.
  3. Обязательное условие, если материнский (фамильный) капитал используется, как первоначальный взнос для получения кредита на приобретение или строительство жилой недвижимости, тогда нужно ожидать, пока ребенок не достигнет 3-хлетнего возраста.
  4. После того, как заемщик подает заявление и пакет документов, сотрудники выбранного банковского учреждения тщательно изучают и проверяют все поданные бумаги (от выбора банка зависит период – от нескольких суток до месяца).

Ипотека под материнский капитал

Какие документы требует программа материнский капитал и банки, работающие с ним, при расходовании федеральной финансовой помощи?

Каждый российский банк, поддерживающий проект материнский (фамильный) капитал, индивидуально устанавливает, какие документы нужно предоставлять, чтобы была получена ипотека, заем или кредит.

Обычные стандартные документы, необходимые для предоставления в банковское учреждение, чтобы при помощи материнского капитала погашать кредитные проценты, либо расходовать на первый начальный взнос по ипотечному кредитованию для приобретения жилой недвижимости.

  1. Сертифицированный документ, подтверждающий права на получение финансовой помощи от государства (подлинник, ксерокопия).
  2. Данные в бумажном варианте из пенсионного учреждения, сколько осталось денежных средств МК (личный счет заемщика).
  3. Документ в виде справки о доходе за 6 месяцев (форма 2-НДФЛ).
  4. Налоговые декларации и их ксерокопии за последние несколько месяцев (от обоих родителей).
  5. Документы, показывающие, какие доходы получают близкие и родные.
  6. Документ, удостоверяющий личность заемщика.
  7. Все существующие документы на жилую недвижимость, на которую будут оформляться кредитные обязательства.

Российская программа материнский капитал и банки, работающие с ним, разрешают оплачивать первоначальные взносы, но соблюдая определенное условие. Чтобы оплатить первый начальный взнос по кредитованию на приобретение или возведение жилой недвижимости, важно соблюдать определенные последовательные действия.

  1. Оформить сертифицированный документ на федеральную финансовую помощь, выбрать жилую недвижимость, чтобы в дальнейшем получить ипотечное кредитование.
  2. Когда получен сертификат из пенсионного учреждения, оформлена операция купли/продажи жилого имущества, необходимо идти в банковскую организацию со всеми документами.
  3. Сотрудники банка рассматривают заявку заемщика на получение ипотеки и расходования материнского капитала на протяжении определенного периода (2-30 суток).
  4. После того, как заявка будет рассмотрена, сотрудники банка присылают предварительное извещение, подтверждающее, что ипотечный кредит выдан и сообщит заемщику, в какой период будут переведены денежные средства МК на погашение первого начального взноса.
  5. Заемщик, получив данное извещение, что кредит выдан, обращается в пенсионное учреждение, чтобы было выполнен перевод денежных средств МК. Выдается справка, подтверждающая, сколько средств осталось на счету заемщика.
  6. Далее нужно идти в банковское учреждение для оформления ипотечного кредита, получив впоследствии все ксерокопии ипотечных документов.
  7. Сразу после посещения банка, опять нужно идти в пенсионное учреждение с заявкой и со всеми ипотечными документами, чтобы часть материнского капитала была переведена в банк.
  1. Банк Москвы. Входит в пятерку крупнейших банков РФ. Предоставляет финансовые услуги юридическим и частным лицам.
  2. Основной акционер Банка — Группа ВТБ (95,52%). Особое значение придается инновационным и высокотехнологичным продуктам и сервисам.
  3. Банк DeltaCredit — первый специализированный ипотечный коммерческий банк в РФ. Главная задача DeltaCredit — содействие в решении жилищных проблем.

Обязательные условия

Чтобы получить займ на приобретение жилья с использованием мат. капитала необходимо удовлетворять стандартным требованиям. К ним относятся:

  1. Наличие паспорта и второго документа.
  2. Удовлетворение возрастному цензу (обычно от 21 года до 65, но иногда верхний порог поднимается до 70 лет).
  3. Наличие справки о доходах (предоставляется в некоторых банках опционально).
  4. Какие банки дают с мат капиталом

  5. Оформление страховки.
  6. Предоставление залога.
  7. Предоставление сертификата на право использования мат. капитала.
  8. Наличие расписки или фискального чека, который подтвердит внесение первоначального взноса.

Это стандартные документы и они могут меняться. Например, для строительства загородного дома еще понадобится разрешение на строительство и утвержденная смета расходов.

А если приобретается жилье в новостройке, которое строится на деньги банка, то надо будет предоставить предварительный договор долевого участия.

Если планируется использование материнского капитала для первоначального взноса по кредиту, то сделать это можно только по истечении трехлетнего периода с момента рождения ребенка.

Список банков

Решение о выдаче банковским учреждением кредита под МСК принимается в срок от двух до тридцати дней после того, как было написано заявление и поданы необходимые документы. Что касается собственно документов, то их перечень не устанавливается строго законодательством и зависит от того, какие условия в этом плане выдвигает конкретный банк.

Заявление о распоряжении средствами МК

В общем случае список состоит из:

  • оригинала и копии дающего права на материнский капитал сертификата;
  • справки о полученном на протяжении последних шести месяцев доходе заемщиком;
  • справки, выданной ПФ по месту жительства семьи, в которой отмечено, сколько реально средств МСК еще осталось на счету;
  • паспорта человека, выступающего в качестве заявителя по кредиту;
  • справок и прочих документов, которые подтвердят доходы всех близких родственников (они требуются даже в тех случаях, когда родные не являются поручителями);
  • копий последних данных отцом и матерью деклараций;
  • комплексный пакет документов, касающийся жилья, которое будет приобретаться в кредит.

Образец сертификата материнского капитала

Средства материнского (семейного) капитала (МСК) можно использовать для оформления или погашения целевого жилищного кредита в любой момент после получения сертификата — ждать три года не требуется, однако необходимо выполнение ряда условий:

  1. Заемщик или созаемщик — владелец сертификата и не лишен права на него.
  2. Кредит целевой — на приобретение или постройку жилья (ПФР не одобрит направление средств на погашение потребительского кредита).
  3. Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, кредит под материнский капитал должен быть оформлен в:
    • кредитной организации, деятельность которой контролируется Центробанком;
    • кредитном потребительском кооперативе (КПК) или сельскохозяйственном КПК, осуществляющем деятельность не менее 3 лет со дня регистрации;
    • едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом. РФ».
  4. Кредитная организация разрешает использование средств МСК при оформлении и (или) погашении кредита (займа).
  5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для жизни. В случае покупки квартиры дом, в котором она находится, не должен быть аварийным или подлежать сносу (после вступления в силу федерального закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года ПФР самостоятельно запрашивает информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания или аварийным и подлежащим сносу или реконструкции).
  6. Кредитные средства в рамках улучшения жилищных условий направляются на:
    • приобретение жилья по договору купли-продажи;
    • оплату участия в долевом строительстве;
    • внесение паевого или вступительного взноса в жилищный кооператив;
    • строительство дома — объекта индивидуального жилищного строительства.
  7. Если кредит предоставляется на покупку дома с участком, в договоре должно быть указана, какая сумма будет использована для приобретения жилого помещения.

Если кредит оформляется (оформлен) на земельный участок, то использовать материнский капитал не получится, так как

ст. 10

закона № 256-ФЗ не предусматривает покупку земли на средства МСК.

Маткапиталом можно погасить жилищный кредит, который был использован для приобретения доли в жилье, если после этого владелец сертификата стал собственником всей площади. Однако в таких случаях Пенсионный фонд может отказать в распоряжении, и свое право придется доказывать через суд.

Согласно п. в) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года, средства МСК также разрешается использовать для погашения рефинансированного жилищного кредита при условии, что первый кредит был целевым — на приобретение или строительство жилого помещения. Однако, материнским капиталом нельзя оплатить пени, штрафы и комиссии. В случае невыплаты кредита, маткапитал в счет уплаты забрать не могут, так как он не является имуществом заемщика (созаемщика).

Критерии работы банков с материнским капиталом

Сбербанк

Сберегательный банк – лидер рынка кредитования. Получить средства в долг можно как на новую квартиру, так и на строительство собственного дома. Пожалуй, это единственный кредитор, который готов поддержать молодую семью и предоставить кредит для покупки любого имущества или земельного участка, на котором будет построен дом.

Также стоит принимать во внимание, что это самый требовательный банк, который очень ответственно подходит к выбору своего клиента. Оформить ссуду с плохой историей заемщика не получится. Сбербанк сотрудничает исключительно с порядочными и платежеспособными клиентами.

Кредитор предлагает продукт на следующих условиях:

  • Первый взнос не менее 20% от цены покупаемой недвижимости;
  • Процентная ставка от 10,5 до 11,5%;
  • Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

ВТБ банк

Воспользоваться услугами ипотечного кредитования также предлагает крупный универсальный банк ВТБ.

Получить продукт можно при условии:

  • Если первоначальный платеж составляет не менее 20% от суммы объекта недвижимости. При этом если в других банках внести первоначальный взнос можно только исключительно за счет средств сертификата, то ВТБ ставит свои условия. Заемщик должен внести как минимум 5% за счет собственных средств.
  • Процентная ставка от 10%.
  • Получить деньги в долг можно на срок от 6 до 30 лет. При необходимости предусмотрено досрочное погашение без применения штрафных санкций.

Корпоративные клиенты могут получить продукт по упрощенной процедуре с предоставлением минимального пакета документов.

Россельхозбанк

Российской Сельскохозяйственный банк – крупнейшая финансовая организация в России. Если ранее банк оказывал услуги кредитования исключительно для агропромышленного комплекса, то сегодня получить средства в долг может каждый желающий.

Какие банки дают с мат капиталом

Специально для молодых семей кредитор предлагает взять продукт на привлекательных условиях:

  • Максимальная сумма займа – 20 миллионов рублей;
  • Срок действия кредитного соглашения – до 30 лет;
  • Минимальный взнос зависит от выбранной программы и составляет от 15 до 30%;
  • Размер процентной ставки от 10,25 до 15,50%.

Россельхозбанк готов рассмотреть заявку в течение пяти рабочих дней с момента подачи последнего документа.

Одобренная заявка актуальна в течение 90 дней. Именно этот срок предоставляется клиенту, чтобы подготовить документы и предоставить их кредитору для оформления сделки на приобретаемую недвижимость .

ЮниКредит банк

Финансовая компания активно предоставляет ипотечные займы с участием сертификата с 2009 года. Стоит отметить, что процедура получения средств достаточно проста и удобна для заемщика.

Кредитор готов предоставить средства в долг до 30 миллионов рублей на срок до 30 лет. При получении договора потребуется внести минимальный первоначальный платеж в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Стать собственником новой квартиры, благодаря этому банку, можно спустя 10-15 дней после подачи всех документов.

ДельтаКредит Банк

Стоит отметить, что это самый первый специализированный банк в России, который был создан исключительно для ипотечного кредитования. С уверенностью можно сказать, что сотрудники этой компании настоящие профи, которые максимально быстро и качественно помогут стать собственником нового имущества.

Условия предоставления ипотечного продукта:

  • Процентная ставка от 10% в год;
  • Возможно оформление договора только в национальной валюте (рублях);
  • Размер первоначального взноса от 15 до 40% (зависит от приобретаемого объекта);
  • Средства выдаются на срок до 25 лет.

Это единственный кредитор, который готов принять решение в течение 3 дней с момента подачи всех документов.

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Газпромбанк.
  4. Какие банки дают с мат капиталом

  5. Россельхозбанк.
  6. DeltaCreditbank.
  7. Банк Москвы.
  8. Номос Банк.
  9. ЮниКредит Банк.
  10. Примсоцбанк.
  11. Уралсиб.

Здесь можно получить займы на примерно одинаковых условиях.

Процентная ставка не превышает 15% годовых, а размер первоначального взноса минимум 10%.

Есть возможность получить деньги без первоначального взноса при обращении в агентство недвижимости. Специалисты знают, как обойти требование кредитора по его внесению.

Срок кредитования составляет не более 30 лет, а сумма для получения от 300 тысяч рублей до 30 миллионов.

Причем для Москвы и Санкт-Петербурга сумма больше, для регионов она уменьшается в 2-3 раза.

Какие банки дают с мат капиталом

Согласно договорам в этих банках, заемщик может погашать долг аннуитетными платежами. Но некоторые кредиторы предоставляют деньги на основании дифференцированного платежа.

Он выгоднее, но изначально сумма планового платежа значительно выше. Вы можете оформить ссуду для покупки земельного участка под строительство, квартиры или дома на вторичном рынке, новостройки или квартиры в строящемся доме.

Зная, какие банки дают под мат. капитал ипотеку, необходимо выяснить какие условия у каждого банка и какой пакет документов нужно собрать, а после этого сделать выбор в пользу того или иного кредитора.

Сбербанк

Несмотря на то, что это самый крупный банк страны, условия кредитования в нем не самые привлекательные.

Минимальная процентная ставка составляет 11,5% годовых, максимальная может доходить до 18%.

Обычно займы на покупку жилья предоставляются под 13-14%.

Клиент должен предоставить большой пакет документов. К нему относятся:

  1. Паспорт, второй документ и заявление.
  2. Паспорта и вторые документы от поручителей и созаемщика. Созаемщиком считается супруг или супруга по умолчанию.
  3. Документы на жилье.
  4. Подтверждение внесения первоначального взноса.
  5. Сертификат на получение мат. капитала.
  6. Залоговые документы.
  7. Справка о доходах.

Также могут понадобиться другие документы. Это стандартный пакет. В зависимости от программы, банк может потребовать что-то еще. Например, если клиент имеет право и желает воспользоваться другой государственной субсидией, он должен предоставить доказательство, что ему ее одобрили.

Большим преимуществом займа в Сбербанке является возможность выбрать тип погашения.

При дифференцированных платежах изначально платеж будет больше почти в два раза, чем при аннуитетном гашении. Комиссии отсутствуют.

ВТБ 24

В этом банке ипотечные программы более выгодные, чем в Сбербанке, и реализация мат. капитала через банк обычно происходит без проблем.

При этом его надежность тоже высокая, так как он входит в ТОП-5.

Здесь широка кредитная линейка. У банка отлично налажена связь с госструктурами, поэтому перечисление денег от ПФР осуществляется довольно быстро.

В данном банке необходимы такие же документы, как в Сбербанке. Однако есть программы, которые позволяют получить деньги всего по двум документам. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 40%, а предельный срок действия договора составляет 20 лет вместо стандартных 30.

Какие банки дают с мат капиталом

Здесь предоставляется только аннуитетный вид погашения займа. Вы можете использовать средства мат. капитала для досрочного гашения или в виде первоначального взноса.

Стоит отметить, что комиссии за выдачу кредита отсутствуют. На протяжение всего действия договора необходима страховка. Если выяснится, что вы ее не продлили, то стоимость займа увеличивается на 1%. Моратория на досрочное гашение отсутствует.

Россельхозбанк

Если у вас есть материнский капитал, ипотека в Россельхозбанке также возможна.

Пакет документа такой же, как в Сбербанке. Оформление по двум документам невозможно.

Небольшим недостатком этого банка является малое количество отделений и банкоматов, поэтому могут возникнуть трудности с гашением.

При переводе через сторонние организации взимается комиссия.

Таким образом, данный банк выгоден тем, у кого в нем зарплатный проект или рядом банкомат/отделение банка.

Какие банки дают с мат капиталом

Интересно, что в этом банке минимальная ставка составляет всего 10,5%, что меньше, чем в Сбербанке. Процесс принятия решения учитывать или нет материнский капитал в Россельхозбанке занимает не более 5 дней.

Погашение осуществляется равными аннуитетными платежами. Комиссия при ипотеке с материнским капиталом в Россельхозбанке за досрочное гашение отсутствует.

На весь срок действия договора предоставляется залог. Если страховка не продляется, то стоимость ипотеки возрастает до 18% годовых в качестве штрафных санкций. Рассчитать ипотеку под материнский капитал в Россельхозбанке поможет калькулятор, который есть на сайте.

Газпромбанк

Это крупный коммерческий банк.

В нем очень выгодные условия получения займа.

Для оформления ипотеки под мат. капитал потребуются:

  1. Паспорт, второй документ, удостоверяющий личность и заявление.
  2. Паспорта и вторые документы от поручителей и созаемщика. Созаемщиком считается супруг или супруга по умолчанию.
  3. Документы на жилье.
  4. Подтверждение внесения первоначального взноса.
  5. Сертификат на получение мат. капитала.
  6. Залоговые документы.
  7. Справка о доходах.

Какие банки дают с мат капиталом

Процентная ставка начинается от 10,5% годовых. Первоначальный взнос должен быть от 10%. Если покупается земля для строительства дома, то эта сумма увеличивается до 30%, так как данная программа предполагает большие риски для банка.

Вы можете использовать бюджетные деньги для досрочного гашения тоже. Для этого нужно предоставить нужные документы в ПФР.

Комиссия не взимается, а новый график гашения предполагает уменьшение суммы планового платежа при сохранении срока действия договора.

В Газпромбанке можно купить жилье в строящемся доме, землю или недвижимость на вторичном рынке. Предоставляется залог на весь срок действия договора. Рассмотрение заявки происходит до 5 дней. Максимальная сумма займа больше, чем в других рассмотренных выше банках и составляет 10 миллионов рублей.

Уралсиб

Здесь можно получить ипотеку под мат. капитал по двум документам или при предоставлении полного пакета.

Чем их больше, тем ниже процентная ставка. Вообще, она варьируется от 10,8% до 15% годовых.

Комиссии за выдачу займа и за досрочное гашение отсутствуют. Преимуществом этого банка является большое количество партнеров. Так, вы можете производить гашение ссуды через сторонние банкоматы организаций-партнеров без комиссии. Но деньги зачисляются в течение 5 дней.

Еще одним преимуществом является максимально возможная сумма. Вы можете получить до 50 миллионов рублей.

  1. квартира в новостройке;
  2. квартира на вторичном рынке;
  3. покупка загородной недвижимости;
  4. строительство дома;
  5. рефинансирование имеющейся ипотеки.
  • при сумме баланса менее 1/5 цены недвижимости, происходит автоматическое перечисление;
  • срок кредитования достигает 30 лет;
  • процентная ставка составит 11% годовых;
  • достаточно лояльные условия кредитования;
  • наличие обширного пакета документов. Помимо стандартной документации, нужно предоставить кадастровый паспорт и оценку недвижимости. допускается при наличии высокого первоначального взноса оформление по двум документам;
  • в банке присутствуют гибкие условия кредитования. То есть потенциальный заемщик может рассчитывать на приличный срок выплат, а также возможность оплаты кредита материнским капиталом.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

ДельтаКредит Банк

Прежде, чем идти обращаться в кредитно-банковское учреждение, необходимо выяснить, какие банки дают кредит под материнский капитал.

DeltaCredit Здесь можно взять кредит с первоначальным взносом от 5 процентов. Материнский капитал направляется на досрочное погашение части займа.
UniCredit Допускается использование МСК в качестве части собственных средств при приобретении вторичного жилья, однако только после того, как право собственности на него уже будет зарегистрировано.
Сбербанк Кредит под материнский капитал выдается для приобретения жилья как на вторичном рынке, так и в новостройках. Кроме того, МСК может задействоваться для уплаты первоначального взноса.
ВТБ-24 Условия позволяют пускать материнский капитал на то, чтобы полностью или погасить первый взнос, а также частично погасить ипотечную задолженность.
Банк Москвы Предполагается использование МСК для приобретения готового или находящегося в процессе строительства жилья.
Банк «Открытие» Материнский капитал в данном кредитном учреждении может быть потрачен на частичное погашение выданной ссуды.

Перед обращением в банковское отделение следует предварительно побеспокоиться о получении сертификата, подтверждающего право на МСК.

Выдается он в Пенсионном, куда должны быть предъявлены такие документы:

  • паспорт матери;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • подтверждение того, что имеется регистрация либо прописка в районе расположения отделения ПФ (форма №9);
  • оформленное в установленной форме заявление на выдачу сертификата;
  • свидетельство наличия обязательного пенсионного страхования.

В самом ПФ со всех документов снимаются копии, а оригиналы возвращаются владельцу, а на рассмотрение заявления уходит около месяца

Перед оформлением кредита необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или иной выбранной организации, чтобы узнать, можно ли использовать средства МСК на первоначальный взнос и в каком объеме.

Чтобы направить материнский капитал на уплату первого взноса по кредиту, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

  • заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации (удостоверение личности созаемщика, если он есть);
  • подтверждающие трудовую занятость и доход документы (копия трудовой книжки, справка о размере зарплаты и т.д.);
  • сертификат на МСК;
  • справку об остатке средств маткапитала, выданную ПФР — ее можно оформить заранее, либо предоставить позже, если это разрешают правила банка.

Различные кредитные организации могут изменять этот перечень, потому перед обращением с ними необходимо проконсультироваться.

Какие банки дают с мат капиталом

Без справки из Пенсионного фонда получить кредит под материнский капитал нельзя. Возможность внесения маткапитала по ипотечной программе без подтверждения дохода необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Если кредит будет одобрен, то владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд со следующими документами:

  • заявлением на распоряжение МСК;
  • документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
  • свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
  • копией кредитного договора;
  • если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;
  • обязательством о выделении долей детям и супругу.

ПФР рассматривает обращение в течение одного месяца. Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал будет безналично переведен кредитному учреждению за 10 рабочих дней.

Кредитные организации могут устанавливать ограничения в направлении маткапитала на первоначальный взнос:

  • эта возможность может действовать не во всех ипотечных программах;
  • вместе с МСК часто требуют вносить определенный процент личных средств.

Например, банк ВТБ устанавливает, что в первоначальный взнос обязательно должны входить личные средства. Материнским капиталом можно выплатить не более 15% стоимости жилого помещения, а средствами заемщика — не менее 10%.

Если нет справки о доходах

Иногда может возникнуть вопрос, где взять ипотечный кредит под МСК без справки о доходах, и есть ли такая возможность в принципе. Такая необходимость возникает довольно часто, поскольку многие люди по-прежнему получают так называемую серую зарплату, когда официально начисляется только «минималка», а остальное просто выдается на руки.

В подобных случаях можно пойти несколькими путями. Один из них состоит в том, чтобы вместо 2 НДФЛ предоставить справку из банка с указанием реального оклада. Для этого, безусловно, выплачивающая зарплату организация должна подтвердить сотрудникам банка правдивость данных. Правда, добиться этого в большинстве случаев будет очень тяжело или вообще невозможно.

Сам факт существования серой зарплаты свидетельствует о том, что руководитель стремится за счет этого уменьшить сумму уплачиваемых в казну налогов, и добровольно подтверждать это он вряд ли станет, опасаясь крайне неприятных для себя последствий.

Конечно, можно попытаться убедить его в том, что данная информация будет предоставлена только банку, который не станет просто так передавать ее в контролирующие органы без соответствующего запроса, однако, как показывает практика, удается это крайне редко.

Многие банки идут навстречу клиентам, кредитуя даже тех, кто не может официально подтвердить наличие необходимых доходов, однако нужно быть готовым к тому, что условия кредитования будут несколько менее выгодными

Часто задаваемые вопросы

  1. Как получить деньги под залог материнского сертификата? Получить под залог деньги не получится. Единственное, можно получить часть средств в размере 25 000 рублей на законных основаниях, придя в отделение Пенсионного Фонда и написав соответствующее заявление;
  2. Как получить 25000 с материнского капитала? Необходимо прийти в отделение и написать заявление с просьбой предоставления данной суммы;
  3. Какие сейчас условия для получения материнского капитала раньше 3-летия ребенка? Условие здесь одно – направление на улучшение жилищных условий, в том числе и оплата ипотечного кредитования;
  4. Условия погашения ипотеки материнским капиталом. Для начала – это должно быть достаточное количество средств на счету, а также наличие лицензии банка на осуществление такого рода деятельности;
  5. Какие нужны документы для получения регионального материнского капитала. В каждом конкретном регионе документация различна. Чаще всего, это свидетельство о рождении/браке/разводе, паспорта всех родителей, справка из роддома;
  6. Получение маткапитала на улучшение жилищных условий. Предполагает обращение в Пенсионный фонд РФ с заявлением установленного образца и предоставлением полного пакета документов, в том числе и из кредитного учреждения.

Получить ипотечное кредитование – самый сложный процесс. А вот погасить займ с помощью материнского капитала не предполагает особых сложностей.

Рекомендовано для Вас:

  • Cроки материнского капитала
  • Материнский капитал за двойню
  • Материнский капитал 2017: единовременная выплата 25000 р.
  • Материнский капитал в 2017 году

Для покупки и строительства дома

Законодательство разрешает использовать материнский капитал в тех случаях, когда планируется покупка дома или его строительство, а не только квартиры. При этом средства могут быть потрачены как на возведение жилья собственными силами, то есть исключительно на строительные материалы, так и на оплату услуг строительной организации.

При желании возвести дом самостоятельно семье следует вначале обратиться в ближайший департамент Пенсионного Фонда, предоставив туда все предусмотренные законодательством документы, в частности:

  • разрешение на ведение строительства (его копию);
  • документ, подтверждающий наличие права собственности на конкретный земельный участок;
  • задокументированное обязательство оформить будущее жилье в общую долевую собственность всех членов семьи (то есть супругов с детьми) после того, как дом будет сдан в эксплуатацию;
  • необходимые реквизиты для перечисления денежной суммы.

Если же строительство дома предполагается с привлечением сторонней строительной организации, то непременно требуется подписание договора подряда. Основным отличием в плане оформления документов здесь является необходимость предоставления в Пенсионный фонд копии этого договора. Все остальные документы остаются теми же.

В 2019 году разрешения на

покупку автомобиля за материнский капитал

на федеральном уровне нет, программа работает только лишь в отдельных регионах страны.

Дают ли матери одиночке материнский капитал – можно прочитать здесь.

Как купить квартиру с использованием материнского капитала — читайте в этой статье.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Заключение

Таким образом, необходимо смотреть, где вам удобнее всего оформить ипотеку. Это не все банки, какие выдают ипотеку под материнский капитал на приобретение жилья. Основным аспектом при выборе кредитора должна быть стоимость.

Но также нужно смотреть на количество отделений и удобство погашения. Также многие сегодня оформляют ипотеку в Райффайзенбанке, так как эта австрийская организация разработала выгодную систему жилищного кредитования.

Нюансов использования маткапитала при ипотеке довольно много. Не менее важно найти банк, предлагающий максимально выгодные условия такого кредитования.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector