Советы юристов
Назад

Какие просрочки попадают в кредитную историю

Опубликовано: 16.06.2019
0
8

Плохая кредитная история по ошибке

Крупные финансовые организации, включая и банки, редко когда идут на уступки. Это связано с большим числом рисков. Поэтому многие лица обращаются в микрофинансовые организации, где выдают ссуды всем желающим. Даже если проверка кредитной истории и состоится, на её качество никто не обратит внимания.

=PROPERTY_APPROVAL»:»75″}’ data-microsumm=» data-microsrok=» data-description=» data-title=’Займы с высоким % одобрений от надежных МФО’ data-curcityid=» data-newscount=’3′ data-hide_subscribe_form=» data-static_title=» data-vkladki=’null’>

Займы с высоким % одобрений от надежных МФО

Рекомендуем отправить заявку в несколько организаций, чтобы гарантированно получить займ

Название, организация Ставка, от Сумма, до Срок, до Возраст, до

Высокое одобрение

Метрокредит

Новым клиентам без процентов

КартаБанковский счет

Возраст

КартаБанковский счет

к возврату:
15 000 0 = 15 000 р.

Получить

на сайте Метрокредит

3921 заявка одобрена 13.06

Решение за 2 минуты

Лайм-Займ

Первый под 0% на месяц

Возраст

к возврату:
20 000 0 = 20 000 р.

Получить

на сайте Лайм-Займ

4586 заявок одобрено 13.06

Займер

Автоматом

Ставка, от

Возраст

к возврату:
30 000 372 = 30 372 р.

Получить

на сайте Займер

1604 заявки одобрены 13.06

Хотите новые акции от мфо и выгодные предложения по микрозаймам?

Рассылка не чаще одного раза в неделю

Если верить статистическим данным, то клиенты микрофинансовых организаций чаще возвращают кредиты, чем клиенты банка. Все это связано с тем, что у микрозаймов довольно-таки маленький срок кредита. Даже если 10% микрозаймов будут «невозвратами», то микрофинансовые организации все равно будет в плюсе.

Обычно микрофинансовые организации могут предложить займ на карту с плохой кредитной историей на следующих условиях:

  • Сумма кредита до 50 тыс. рублей;
  • Высокая ставка по кредиту в день, около 1%-4%;
  • Срок погашения ссуды — месяц;
  • Деньги микрофинансовые организации выплачивают на банковскую карту, личный счет или электронный кошелек.

Просроченный платеж возникнет при нарушении выплаты денежных средств. К примеру, если вы взяли кредит на 1 год, а закончили выплачивать заемные средства через 1 год и 2 месяца. В этом случае банк спишет с вас дополнительные проценты за просрочку и больше не одобрит для вас ни одного кредитного договора.

Многие банки серьезно относятся к вопросу просрочки выплаты заемных средств, что даже нарушение срока на 1 день, может стать причиной, что ваша кредитная история испортиться. Однако не большая просрочка не останавливает многие банки от повторной выдачи денежных средств. Одним из способов обойти просрочку является выдача лимита, когда для погашения задолженности за предыдущий месяц плательщику дается дополнительно 15 дней.

Даже имея плохую кредитную историю, связанную с задолженностями по ежемесячным платежам, некоторые банки могут дать вам кредит или оформить кредитную карту, если вы убедите его в том, что являетесь добросовестным и платежеспособным клиентом. Ваше финансовое благополучие должно полностью гарантировать, что в дальнейшем вы сможете выплачивать кредит.

Ситуация с ошибкой в кредитной истории чаще всего возникает по вине самого банка. Со своей стороны вы исправно каждый месяц платите ежемесячные платежи в установленном объеме и без задержек. Однако позже выясняется, что банк посчитал вашу кредитную историю плохой. Обычно это происходит в результате ошибок в данных, поступающих в банк или задержки в сервисе по финансовым переводам.

К примеру, вы внесли ежемесячный платеж своевременно, но в банк он поступил лишь спустя значительный промежуток времени. Поэтому вы будете считать, что оплата была произведена во время, а банк запишет этот платеж на счет вашей плохой кредитной истории. В таком случае необходимо, чтобы банк все перепроверил и убедился, что вы невиноваты в задержке платежа.

Чем больше просрочка, тем больше времени требуется на ее исправление. «Технические» просрочки до месяца не имеют большого значения. Три-четыре месяца своевременных платежей, отсутствие похожих просрочек в дальнейшем, и можно смело обращаться за новым кредитом. Просрочка 30 дней требует полугода аккуратных платежей. 60 дней одного года и так далее.

Для большинства банков наиболее важной информацией в кредитной истории является то, как вы платили по кредитам в последние 2–3 года.

Другое дело с дефолтами, судебными взысканиями и банкротствами. Эти процедуры не имеют «срока давности» и крайне негативно сказываются на кредитной репутации.

Качество кредитной истории может снизиться по вине банка или кредитного бюро (БКИ). Бывает, что банк передает данные в БКИ с задержкой или с ошибками. Бывает, из-за технического сбоя в вашу кредитную историю попадают данные другого проблемного заемщика.

Если ошибку допустили в бюро кредитных историй, ее исправить несложно. Вы пишите заявление и прикрепляете к нему доказательства, что информация в вашем отчете неверна. Попросите банк предоставить вам распечатку с графиком платежей или справку об отсутствии просрочек.

Если проблема возникла на стороне банка, исправить кредитную историю сложнее. Например, чтобы исправить ошибочно записанную просрочку, нужно доказать банку своевременность платежей с помощью чеков. Поэтому для подстраховки сохраняйте платежки и банковские документы. Именно эти бумаги позволят вам доказать правоту и вернуть статус надежного заемщика.

Если просрочки допущены по вашей вине и банки отказывают в новых кредитах, помогут микрозаймы. У микрокредитных организаций, в отличие от банков, низкие требования к заемщикам. Главный стоп-фактор — активные просрочки. Если у вас нет активных просрочек, приходите в МФО.

Микрозаймы помогут вам восстановить кредитную репутацию. Вы берете микрозайм — исправно его выплачиваете. Затем берете и выплачиваете второй микрозайм. Затем третий. Так в вашей кредитной истории появляются отметки о трех свежих, исправно выплаченных займах. Для банка это значит, что вы исправили кредитное поведение, просрочки остались в прошлом. Некоторые МФО даже предлагают специальную услугу «Улучшение кредитной истории».

Улучшить кредитную историю

Похожие услуги есть и у банков. Например, Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор». Сначала вы покупаете в кредит услуги банка, затем последовательно получаете два кредита: до 20 000 р. и до 60 000 р.

Если не допускать просрочек, то через 2-3 года можно вернуть доверие банков и получить автокредит или ипотеку.Чтобы отслеживать улучшение кредитной истории, проверяйте скоринговый балл каждые 1-2 месяца.

Проверить скоринговый балл

Больше информации в статье Как исправить кредитную историю

Как правило, началом становится отступление от установленного договором графика внесения платежей. Данное нарушение  выступает в качестве основной причины, из-за которой может ухудшаться рейтинг практически в 80% случаев. Даже незначительное опоздание оказывает негативное влияние на репутацию заемщика, из-за чего может образоваться большая проблема.

Тем более что все кредитные организации обязаны своевременно сообщать о подобных отступлениях в соответствующее БКИ. Причем у каждого банка существуют собственные критерии, согласно которым производится оценка платежеспособности клиента. Такое отношение открывает перед проштрафившимся человеком возможность исправиться.

  1. Какие просрочки портят кредитную историю

Взносы, внесенные с опозданием, в обязательном порядке отображаются в специальном пункте досье, составленного на каждого, кто хотя бы однажды обратился за ссудой в банковскую структуру.

Естественно, чем дольше период неплатежей, тем больше кредитная история портится.

Поэтому настолько важно еще на этапе обращения за деньгами четко рассчитывать свои силы. Только таким образом станет возможным не допустить появления негативных записей в КИ.

  1. Через сколько дней просрочки портится кредитная история

Разработана специальная шкала задержек по дням, исходя из которой формируется рейтинг заёмщика:

  • от 30 до 59;
  • 60-89;
  • более 90.

Задержки выплат, не превышающие одного месяца, обычно не принимаются банками в расчет. А вот серьезно испортить кредитную историю может все, что превышает указанный срок. Хотя, как уже говорилось ранее, многое зависит от лояльности конкретного заведения.

Можно не волноваться, если возврат денег произведен на неделю позже даты, прописанной в договоре. Обычно финансовые компании не отправляют столь быстро информацию, просто следует ускорить погашение задолженности, уплатив при этом небольшой штраф. Подобный подход позволит исправить сложившуюся ситуацию.

  1. Можно ли очистить кредитную историю от просрочек

Оказаться в «черном» списке, вовсе не означает навсегда потерять надежду на оформление нового займа. Чаще всего вполне реально восстановить утраченное, по ряду причин, доверие. Тем более что просрочить может каждый. Если подобное произошло в силу объективных обстоятельств, достаточно предоставить подтверждающие документы: больничный лист, уведомление о сокращении, иное.

Ниже приведены некоторые законные способы по исправлению КИ:

  • оформить в МФО подряд несколько микрозаёмов, со своевременным погашением их;
  • воспользоваться кредитной картой через различные онлайн-сервисы;
  • обратиться за потребительским займом в Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, другие организации.

Стоит учитывать, при изучении КИ в расчет принимают нарушения, допущенные в течение последних 3-5 лет. Именно им уделяется максимальное внимание, наряду с соблюдением условий их возврата.

Поэтому, если недоплатить даже один рубль, позже это может стать серьезной проблемой, на исправление которой придется потратить много времени, нервов, средств. Поэтому установить точно размер просрочки, который очень влияет на рейтинг, достаточно сложно.

Страховка со стороны финансовых организаций при выдаче денег неблагонадежным клиентам – высокие процентные ставки, более жесткие условия погашения, отказы в крупных суммах, другие варианты, на усмотрение конкретного учреждения.

Предупреждение о финансовых проблемах

Бывают случаи, когда заемщик вообще не может выплачивать сумму кредита или делает это с большой задержкой и значительными суммами. В этом случае кредитная история будет очень плохой. В данной ситуации банк не стремиться разобраться в причинах, по которым вы стали несостоятельным должником. Сумма процентов, скорее всего, продолжит расти, начисляясь на просроченную задолженность, а банк обратиться в суд для взыскания с вас суммы долга в принудительном порядке.

Чтобы не испортить кредитную историю, свяжитесь с кредитором как только появилась вероятность просрочить платеж. Причины могут быть разные: заболели, потеряли работу, снизилась зарплата. Если предупредить банк о возможных проблемах, можно реструктурировать кредит — получить «кредитные каникулы».

Если появились предпосылки для просрочки платежа:• Документально подтвердите причины: смена работы, снижение з/п, болезнь.• Предоставьте документы, которые подтверждают утрату трудоспособности или заботу о членах семьи.• Попробуйте обсудить с банком условия перекредитования — увеличить срок выплаты кредита, снизить ежемесячные платежи.• Попросите кредитные каникулы.

Банки охотно идут на переговоры, потому что им не нужны проблемные активы и заемщики. Если вы просто перестанете платить и отвечать на звонки банка, долг перейдет в разряд безнадежных, банк обратится в суд или продаст долг коллекторам. Суд может лишить вас имущества, а коллекторы будут отравлять жизнь вам и вашим близким.

Проверить кредитную историю

Плохая кредитная история по ошибке

Постоянные клиенты микрофинансовых организаций знают, что каждая ссуда, полученная в этой компании, может повлиять на кредитную историю. Если займ был погашен полностью, без просрочек, то такая информация обязательно будет записана в досье клиента в Бюро кредитных историй. И наоборот, невозврат срочного кредита (а микрофинансовые организации обычно выдают займы сроком до месяца-двух) грозит репутации клиента.

Большое число микрофинансовых компаний работает сразу с несколькими бюро кредитных историй. МФО не только могут запрашивать информацию о своих будущих заёмщиках, но и передают данные о выплате займа в бюро. Это позволяет клиентам микрофинансовых организаций улучшить свою историю выплат по кредитам. Многие физические лица ещё никогда не брали кредит, но оформление и своевременный возврат займа в МФО предоставляют им положить хорошее начало своей КИ.

Такой подход не только позволяет взять кредит в МФО на свои нужды, но и заполучить шанс попробовать «свои силы» в другом кредитном учреждении, где без положительной кредитной истории не принимают. То есть без серьезных вложений, заморочек и прочих моментов можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций и открыть себе кредитную историю, которая возможно понадобится в скором будущем.

Важно, что ряд МФО предлагают клиентам, впервые обратившимся за займом, получить небольшую сумму на несколько дней или недель по ставке в 0%.

При оформлении кредитной документации всегда заполняется пункт о согласии на предоставление информации в БКИ. Это право заемщика, но не его обязанность. Одновременно кредитор уполномочен отклонить заявку из-за отказа клиента передать данные о кредитной истории в БКИ.

Поскольку данные о микрозаймах попадают в КИ, банки при проверке платежеспособности и благонадежности претендента на получение кредита обязательно учитывают:

  • как часто клиент МФО берет быстрые займы на карту;
  • вовремя ли он их погашает;
  • допускал ли длительные просрочки;
  • имеет или нет непогашенные займы на момент обращения с заявкой на банковский кредит.

Банковские служащие уже не проверяют благонадежность клиента «вручную», самостоятельно изучая информацию из базы данных. Большинство банков пользуется скоринговой системой оценки заявителей, работающей автоматически: специальная программа самостоятельно исследует параметры кредитной истории согласно данным БКИ.

В результате заявки клиентов, чья кредитная история не удовлетворяет требованиям кредитора, будут отклонены в считаные минуты, даже не поступив на дальнейшее рассмотрение.

Также система оценивает информацию из других открытых баз данных, например, проверяют наличие сведений в ФССП, УФМС. Изучаются черные списки неплательщиков, причины отказов от других кредиторов, аккаунты в соцсетях. Некоторые организации наличие страниц на подобных сервисах даже заявляют одним из условий предоставления займа.

Вывод, портят ли микрозаймы кредитную историю, следует из вышеизложенного. Если клиент МФО допустит просрочки по микрокредитам, его КИ серьезно пострадает.

Если же человек позволил себе невозврат одного или сразу двух и даже более срочных займов, ему никто не даст никаких новых кредитов, пока неблагонадежный заемщик не рассчитается по всем долгам.

Частое обращение к микрокредитованию банками воспринимается негативно. Они интерпретируют такую ситуацию как свидетельство наличия постоянных проблем с доходом. Возможно, его не только недостаточно для исполнения кредитных обязательств, но и вероятны задержки заработной платы, что в перспективе может привести к трудностям с соблюдением графика платежей.

На сегодняшний день в России зарегистрировано 25 бюро кредитных историй. Наиболее полными данными о лицах, кредитующихся в российских банках, МФО и других финорганизациях, обладает «большая четверка» БКИ:

  1. Эквифакс;
  2. Объединенное кредитное бюро;
  3. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
  4. Кредитное Бюро Русский Стандарт.

Какие МФО передают данные в БКИ — можно узнать при помощи сайтов этих и других бюро, публикующих в интернет списки кредитных организаций, с которыми сотрудничают.

Например, к таким микрокредиторам относятся:

  • «Займер», предлагающий суммы до 30 000 рублей под 0,95% на срок до 30 дней. Компания работает и с клиентами, чью кредитную историю можно характеризовать как проблемную;
  • «Е-займ», где дают до 15 000 рублей на срок до 30 дней при ставке от 0%. Преференция рассчитана на заявителей, что впервые стали сотрудничать с этой МФО;
  • «МИГ-кредит» кредитует на сумму до 99 500 рублей на срок до 336 дней по ставке от 0%;
  • «Лайм» предоставляет до 70 000 рублей на срок до 168 дней. Ставка процента для новых заемщиков – 0%, а сумма займа для данной категории обращающихся не может превышать 30 000 рублей;
  • «Веббанкир», где дают до 15 000 рублей на срок до 30 дней, а ставка от 0%. В этой МФО очень высок процент одобрений.

Закон обязывает все без исключения МФО предоставлять сведения о своих заемщиках как минимум в одно из действующих бюро кредитных историй.

Нарушать закон ради того, чтобы не портить КИ собственным заемщикам, не погасившим вовремя быстрые кредиты, никакая МФО не будет. Так что организаций, которые не передают сведения о клиентах ни в одно бюро, не существует.

Какие просрочки попадают в кредитную историю

Всё, на что способны МФО — это сообщать данные в БКИ неаккуратно, забывая вовремя информировать о погашенных займах. Но это только во вред добросовестным заемщикам, а не на пользу клиентам с плохой кредитной историей.

Необходимо учитывать, что законодатели утвердили срок для обновления данных в БКИ. Информация о качестве обслуживания договора сохраняется в течение 10 лет с момента совершения последней операции по ссудному счету. Чаще всего в качестве точки отсчета выступает дата полного погашения долга перед кредитором.

Само по себе наличие незакрытого микрозайма не является препятствием для оформления банковского кредита. Если в банке примут решение, что подтвержденный доход заемщика позволяет ему справиться с двойной кредитной нагрузкой, заявку на кредит одобрят.

Тем не менее предпочтительно сначала полностью погасить микрозайм, одновременно освободившись от обязательств перед МФО и улучшив КИ, а потом обращаться в банк.

Свободно кредитуют тех, кто выплачивает микрозайм, например, такие банки:

  • «Тинькофф», где дают до 2 000 000 рублей на срок до 36 месяцев со ставкой от 12% годовых;
  • «Альфа-банк», в котором можно получить уже до 4 000 000 рублей со ставкой от 11,99% годовых, но на больший срок кредитования – до 84 месяцев;
  • «Хоум Кредит Банк», предлагающий до 1 000 000 рублей на срок до 84 месяцев. Цена кредитования – от 10,9%;
  • «УБРиР», кредитующий на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка – от 11,99%;
  • «ОТП-банк», программа которого предполагает выдачу до 1 000 000 рублей на срок до 60 месяцев при ставке от 11,5%.

Помогают ли микрозаймы улучшить кредитную историю, зависит от того, насколько грамотно заемщик ее исправляет (об этом ниже).

Важно также понимать, что на КИ влияет не только наличие / отсутствие крупных просрочек по микрозаймам и большим банковским кредитам. Например, случается, что у клиента формально есть незакрытые обязательства по кредитным картам на незначительные суммы, банки не предъявляют ему претензий, но в БКИ поступили данные, ухудшающие историю.

Так что рекомендуем обратиться в НБКИ либо другое большое бюро и проверить свою кредитную историю. Выявив недостоверные данные о незакрытых обязательствах, подать заявления кредиторам и бюро с просьбой внести исправления. Обнаружив реальные незакрытые кредиты — срочно закрыть.

Граждане вправе оспорить данные, содержащиеся в базе БКИ. Допускается внесение изменений и дополнений. Заявление направляется в конкретное бюро, которое ведет досье, что необходимо подкорректировать. Узнать, какое БКИ ведет ваше дело, поможет запрос собственной кредитной истории. Данные предоставит, например, Сбербанк.

Заявление в БКИ направляется почтовым отправлением либо вручается при личном его посещении. Обязательно печатайте 2 экземпляра обращения. При почтовом отправлении нужно оформлять опись вложения, а при личной передаче документа требуется ставить визу, содержащую данные о том, кто и когда принял заявление, его входящий номер.

При обращении непременно указывают код субъекта КИ. Данную информацию предоставят либо в одном из местных отделений БКИ, либо в банке, оказывающем такую услугу.

Бюро корректирует базу данных, если находит подтверждение сведениям, указанным гражданином. Удостоверить факт ошибки может источник формирования досье — банк, МФО. О результатах проверки БКИ сообщают в течение 30 дней с даты получения заявления. Ответ придет либо почтовым отправлением, либо в виде письма на email.

Какие просрочки попадают в кредитную историю

Также гражданин вправе обратиться за корректировкой к источнику формирования КИ или потребовать внесения изменений в судебном порядке. Естественно, все такие требования должны быть подтверждены документально, например, квитанциями или выписками со счета, удостоверяющими своевременность и полноту платежей согласно графику.

Если это не улучшит КИ либо улучшит недостаточно, можно произвести ее «реабилитацию» с помощью микрокредитования.

Чтобы обеспечить улучшение кредитной истории, советуем:

  • брать займы в МФО, сотрудничающих с крупнейшими БКИ;
  • не оформлять два и более микрозайма одновременно, даже если гарантированно их погасите, поскольку кредиторы воспринимают такое поведение как свидетельство критичных финансовых проблем заемщика;
  • постараться получить в МФО займ на срок 3 месяца и более, если дадут — погасить его вовремя, но не досрочно, чтобы в КИ отразилось хорошее поведение в течение длительного периода;
  • выбрать предложение с минимальной ставкой. По возможности она не должна превышать 1,5-2% в сутки. Так можно не только сэкономить на процессе «реанимации» финансового досье, но и показать, что с вами готовы сотрудничать и даже предоставлять некоторые послабления;
  • быстрые займы на 30 дней и менее брать не из месяца в месяц, а выдерживая перерывы в квартал-полгода, иначе сведения, которые поступят в БКИ, также могут быть расценены как доказательство плохого материального положения.

Такой алгоритм позволит тремя-четырьмя займами «до зарплаты» исправить кредитную историю и заработать статус благонадежного заемщика.

Что и как проверяет банк

Стремясь восстановить «подмоченную» репутацию, доказать любыми способами свою честность и платежеспособность, многие клиенты предпочитают начинать подготовку обращения в суд. Важно понимать, сами банки не сторонники судебных разбирательств. Они предпочитают решать любые вопросы путем мирных переговоров, подавая иски лишь в самых крайних случаях.

И это правильно, поскольку независимо от того, кто в итоге окажется прав, пятно на КИ останется.

Бюро кредитных историй, сокращенно именуемое БКИ, содержит в себе полную информацию о заемщике, когда-либо бравшем займы или подававшем запросы на кредитование. Нарушение условий договора, просроченный или неполный платеж, текущие долги и взятые кредиты – все это хранится в единой базе и легко проверяется по паспорту заемщика.

Не стоит бояться, что однократный пропуск даты платежа по кредиту серьезно скажется на принимаемом решении. Кредитная структура оценивает целый комплекс параметров заемщика:

  1. Уровень закредитованности (количество непогашенных кредитов, текущий остаток суммарного долга).
  2. Наличие записей о просроченных взносах по предыдущим и текущим займам.
  3. Итоговый размер ежемесячных платежей с учетом начисленных штрафов.
  4. Результаты скоринг-теста о допустимости выдачи нового займа и его размере.
  5. Проверка паспорта на вхождение в черный список банков, куда вносят сведения о нежелательных и сомнительных кандидатах.
  6. Заключение о состоянии КИ и рекомендации относительно возможности сотрудничества с новым кредитором.

В жизни возможны различные ситуации, когда внести платеж в срок не удавалось по объективным и веским причинам. Если проблемные долги носили единичный характер, а сам кредит благополучно погашен много лет назад, нет оснований бояться отказа по причине наличия просрочек. В базе БКИ все сведения по кредитам хранятся только за последнее пятилетие, что дает шанс попробовать снова обратиться в банк за займом.

Какие просрочки попадают в кредитную историю

У каждого банка свои критерии оценки репутации заемщика и свой уровень требований. Если не удалось получить кредит в одном банке, есть альтернативные способы решения финансовых вопросов:

  • через подачу заявки онлайн;
  • выпуск мгновенной кредитной карты;
  • согласование товарного кредита.

Когда все средства испробованы и не привели к желаемому результату, самое время разобраться в причинах, по которым банки отказывают в выгодных займах. При анализе заемщик с удивлением обнаруживает, что досрочная выплата кредита может негативным образом сказаться на КИ, ведь для банка погашение вне графика означает потерю части запланированной процентной прибыли по кредиту. Даже кристальная репутация может стать испорченной при слишком ответственном отношении к возврату долга досрочно.

Следующие советы помогут избежать основных ошибок, свойственных потенциальным и действующим заемщикам.

Выкуп долгов за 20%

Когда просрочка платежей переваливает за 12 месяцев, банк отмечает такой долг как безнадежный. Часто банки продают безнадежные долги коллекторам за 1-2% от суммы долга.

Допустим, вы должны банку 100 000 рублей. Посредник выкупает ваш долг у банка за 15 000 рублей и продает вам за 20 000 рублей. В выигрыше все: банк реализует проблемный долг по цене, более выгодной, чем он получил бы у коллекторов и тем более, если бы просто занес его в убыток. Посредник получает 5000 рублей.

План действий

• Если в ближайшем будущем намечаются финансовые трудности, предупредите кредитора и найдите решение сообща. 

• Плохую кредитную историю проще всего исправить с помощью микрозаймов. 

• Если со времени последней просрочки прошло меньше двух лет, не спешите обращаться в банк за новым займом. 

• Попробуйте выкупить собственные долги с просрочкой больше года за 20-30% с помощью соответсвующих компаний.   

Иные факторы, влияющие на репутацию потенциального заемщика

Внося средства по взятым долговым обязательствам, следует сохранять все квитанции до полного расчета. Дело в том, что от ошибок и сбоев не застрахован никто. Тем неприятнее будет ситуация, когда будучи твердо уверенным в полной выплате обнаружить себя в списках злостных должников. На кредитную историю влияет даже небольшая задержка.

Поэтому достаточно раз в год, совершенно бесплатно узнать состояние своей КИ.

Порча репутации возможна и по другим причинам. Например, службы безопасности обязательно проверяют наличие задолженности перед ФССП, то есть перед судебными приставами. Это означает, что даже при наличии положительного заключения о качестве обслуживания кредитов банк может отказать в кредитовании при наличии множества неоплаченных штрафов или при долге по алиментам.

Испортить доброе имя заемщика могут и неоплаченные счета за ЖКУ или за услуги связи.

Это окажет отрицательное влияние на репутацию, поскольку помимо базы данных ФССП согласно все тому же закону подобная информация должна быть передана в базу данных БКИ.

Важным фактором, влияющим на оценку потенциального заемщика, является его соответствие требованиям банка. Например, многие кредиторы отказываются работать со слишком молодыми людьми (в возрасте до 21 года) или с пенсионерами. Последняя категория оценивается с точки зрения статистических данных об уровне средней продолжительности жизни.

Некоторые организации требуют наличия постоянной регистрации там, где имеются их представительства. МФО в этом вопросе, как правило, более лояльны, нежели банки. Микрокредиторы чаще одобряют заявки тех, кто имеет временную прописку. Но в любом случае срок кредитования не может превышать срок действия регистрации.

Отрицательным фактором может оказаться то, что человек является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса. Плохо на репутации заемщика отразится, если он предоставил информацию, которую не смогли подтвердить проверяющие службы. Даже неустойчивое финансовое положение работодателя бывает причиной отказа: кредитор опасается, что клиент лишится источника дохода, значит, не сможет обслуживать долг.

Множественные отказы от прочих кредиторов за последние 1-2 месяца – серьезный повод для банка задуматься о целесообразности заключения договора с обратившимся.

Ряд банков даже не принимает повторные заявки от лиц, которым сами же и отказали, в течение 2-3 месяцев с момента обработки предыдущей анкеты.

Тревожным знаком для кредитора станет наличие фактов оформления отсрочки или рефинансирования кредитного договора. С другой стороны, программы перекредитования активно продвигаются банками. Зачастую они предлагают приемлемые ставки, но большинство требует отсутствия текущих просрочек. Часто можно встретить условие о недопустимости несоблюдения графика платежей в течение последних 180 дней. Иногда такие программы предусматривают возможность получения дополнительных нецелевых сумм.

Каждая организация имеет собственное представление о способе оценки платежеспособности. Подход к оценке финансовой состоятельности в одной и той же компании периодически изменяется. Сегодня банкиры полагают, что достаточно того, чтобы у клиента после расчета по всем кредитным обязательствам оставалась сумма, аналогичная прожиточному минимуму, а завтра требуют двукратного превышения доходов над расходами на обслуживание займов.

Положительно на репутацию клиента влияет наличие собственности. Обычно не требуется предоставлять какие-либо подтверждающие документы. Достаточно отметить данный факт в анкете.

Повышает лояльность кредитора и наличие поручителя. Предоставление залога также повышает шансы на одобрение, а равно позволяет получить заём на более выгодных условиях. Однако процедура оформления обременения в отношении недвижимости стоит дорого. Передача в залог автотранспорта дешевле и происходит быстрее.

Для ряда кредитных организаций, особенно банков, плюсом является согласие на страхование. Так минимизируются риски невозврата в случае серьезных заболеваний, потери заработка.

Какие просрочки попадают в кредитную историю

Также увеличивают шансы на кредитование такие факторы, как наличие шенгенской визы и отметок о пересечении границы. Частые поездки за рубеж расцениваются как признак финансовой состоятельности заявителя.

Наличие дополнительного, пусть и неофициального, дохода располагает к себе потенциальных кредиторов. Значит, человек является экономически активным субъектом, ответствен, его финансовые риски диверсифицированы – при утрате одного источника заработка, сохранится второй.

Клиентов, состоящих в браке, кредитуют охотнее, нежели холостых. Женатые считаются более стабильными и рациональными, менее импульсивными.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector