Советы юристов
Назад

Коллекторы требуют вернуть долг

Опубликовано: 18.06.2019
0
3

Детективное агентсво ЛИДЕР

  • для общения с должником без Вашего присутствия необходима Ваша доверенность;
  • все действия, предпринимаемые нами, на протяжении ведения дела по возврату долга находятся в рамках законодательства;
  • если Вы располагаете информацией о составе имущества и активов должника, а также о месте его пребывания, компенсация за услугу взыскание задолженности выплачивается Вами после выполнения поставленной нам задачи;
  • если Ваш должник скрывается и есть необходимость проводить розыскные мероприятия, выяснять наличие у него собственности, Вы заключаете с детективным агентством договор на оказание помощи по выполнению долговых обязательств третьими лицами и оплачиваете данные мероприятия.

Большим преимуществом работы детективного агентства в делах по взысканию задолженностей является оперативность. Компания может доверить данную процедуру своей службе безопасности при ее наличии. Однако ее обременение текущими задачами может не дать своевременного результата.

Как вернуть долг? Кто такие «коллекторы»? Как не стать жертвой мошенников

Если поймать коллекторов-хулиганов не удастся, то тогда у потерпевшей стороны остается единственный шанс избавиться от преследования – это доказать, что они обратились не по адресу. Объяснять это коллекторам при личной встрече или по телефону обычно не имеет смысла, поэтому приходится документально подтверждать отсутствие задолженности вопреки принципу презумпции невиновности.

Для этого юристы советуют выяснить у коллекторов, из-за какой задолженности коллекторы не дают гражданину спокойно жить, когда и в каком банке был оформлен заем. Затем обратиться в банк за справкой об отсутствии долгов, а ее копию послать в этот же банк и в коллекторское агентство заказным письмом с уведомлением о вручении.

В письме также необходимо указать, что телефонный номер и адрес места жительства гражданина по ошибке используются коллекторами для розыска должника, пригрозить уголовным преследованием, если визиты «собирателей долгов» не прекратятся, сообщить о том, что все телефонные звонки записываются, а в доме работает система видеонаблюдения. Как показывает практика, если гражданин стал мишенью для коллекторов действительно по ошибке, то это помогает.

«Торговля» долгами граждан используется не во всех сегментах кредитования. Как правило, банки избавляются от долгов по кредитам следующих категорий:

  • Потребительские займы без обеспечения.
  • Кредитки с овердрафтом.
  • Ссуды с остатком до 300 000 рублей.

Банкиры охотнее продают мелкие долги коллекторам, т.к. им попросту невыгодно ими заниматься, а судебные разбирательства – это лишние для банка хлопоты и дополнительные издержки.

Знайте, если заемщик вносит хотя бы изредка какие-то платежи, то банковская организация не станет продавать такой долг специальным агентствам. А вот задолженность, превышающая 3-12 месяцев (в зависимости от политики кредитора), является для банка сигналом для дальнейших более серьезных действий.

Избавляться от долгов кредитным учреждениям просто необходимо, т.к. они имеют определенные обязательства перед Центральным Банком РФ. Отчитываясь по ряду показателей, включая размер просроченной задолженности, для банков есть большая вероятность лишиться лицензии, имея высокий уровень долга от проблемных заемщиков.

Коллекторы требуют вернуть долг

Мы выяснили, имеют ли право банки продавать долги коллекторам – законом данное действие не запрещено, однако кто должен об этом уведомить самого заемщика, банк или коллектор? Продав обязательства своего клиента, банковские организации согласно договору цессии обязаны об этом его уведомит письменно, что обосновано ст. 382 ГК РФ.

По сути существенной разницы нет, кто сообщил первым, но помните, что, опираясь на ст. 385 ГК РФ, вы можете не исполнять требования нового кредитора до тех пор пока не получите официальных доказательств продажи вашего долга.

Способы уведомления Описание, действия должника
Письмо от коллектора  Как правило, в письме с требованиями к должнику указывается, какое отношение имеет коллектор к вашему долгу (услуги посредника или произошла прямая продажа долга). Должна быть ссылка на документы, например на агентское соглашение или договор цессии. Если ничего подобного нет, лучше перезвонить и уточнить подробности
 Телефонный звонок из коллекторского агентства  Если вам начали звонить коллекторы, сразу спрашивайте, на каком основании. Они обязаны представить вам доказательства продажи долга в письменном виде
Ваш банковский счет закрыт Иногда должник, решившись оплатить долг частично или полностью, выясняет, что его счет закрыт. Это может свидетельствовать о том, что долг продан или банк подал на заемщика в суд

Такие ситуации, как банки продают долги коллекторам, вызывают у большинства должников панику, растерянность. Методики воздействия взыскателей на людей уже известны и они в значительно степени отличаются от общения с банкирами. Нередко деятельность коллекторов выглядит безнравственной и даже противозаконной, о чем следует незамедлительно сообщать в правоохранительные органы.

Итак, вы узнали, что банк, которому вы задолжали, продал ваш долг коллекторам. Теперь возникает вопрос, что делать дальше? Попытаемся вас успокоить – с вашими долгами не произошло ничего криминального. Общая сумма долга, включая пени, штрафы и проценты должна остаться прежней. В защиту должника в данном случае приходит закон  (ст. 384 ГК РФ).

  1. Попросите предоставить вам копию документа о продаже вашего долга коллекторам. Ранее ничего не оплачивайте. У нас вы можете посмотреть образец официального запроса — заявления.
  2. Узнайте в банке точную сумму вашей задолженности с расшифровкой (проценты, тело, пеня, штрафы и т.д.), заказав специальную справку.
  3. Соберите в одном месте все кредитные документы: договор, квитанции об оплате, график платежей и пр. Такой пакет вам понадобиться для грамотного общения с представителями агентства или же при необходимости для обращения к юристам, а также, если дело дойдет до суда. Отметим, что коллекторы не всегда обращаются в суд, а совершенно безнадежные доги часто списываются по истечению срока давности.

Если договор цессии у вас на руках, вы убедились в законности продажи вашего долга и справедливости требований коллекторов, то можно производить оплату на новые реквизиты.

В заявлении, до мельчайших подробностей, нужно указать все факты сделки, перечислить лиц выступавших свидетелями момента дачи денежной суммы в долг, зафиксировать имеющиеся реквизиты паспортных данных всех лиц фигурировавших по факту выдачи кредита, в том числе и должника. Подкрепить к заявлению копию расписки или иного документа, подтверждающего факт займа.

Но не всегда долговая ситуация бывает ясна окончательно. Довольно часто бывает трудно отличить должника, попавшего в трудную ситуацию, от мошенника. Желание вернуть свой долг заставляет действовать резко и решительно, что может испортить не только отношения с человеком, но и создать негативную репутацию для кредитора.

В общение с лицом, звонившим Вам, не вступайте, сами не звоните, если звонки будут поступать Вам на мобильник — заблокируйте входящие вызовы с этих номеров. На личные встречи не соглашайтесь, но сможете предложить им обратиться с иском в суд (иски подаются по правилам ст.131, 132 ГПК РФ). Ничего данные лица сделать Вам не могут, но если будут грубо вторгаться в Вашу личную жизнь, пишите заявление в прокуратуру либо полицию.

Собственно, заемщик может и самостоятельно обратиться в суд. Только чаще должники боятся не столько самих судебных разбирательств, сколько конфискации имущества. А потому тянут с подачей искового заявления. Не спешат обращаться в суд и коллекторы, потому что помимо иска и расчеты суммы долга с них потребуют копию договора цессии – документа, подтверждающего факт переуступки долга от кредитора к коллекторскому агентству.

Методы работы коллекторов могут быть самыми разными. Многие стараются добиваться требуемого методом мягкого убеждения, проводя беседы с должниками и объясняя им, что возврат долга через суд или отчуждение залогового имущества обойдется им гораздо дороже. Другие балансируют на грани закона, действуя угрозами и стараясь держать должника в напряжении.

Когда на дом явились коллекторы, следует убедиться, что их требования по взысканию задолженности правомерны. Для этого потребуется изучить кредитное соглашение и найти раздел, где будет подтверждаться возможность привлечения коллекторского агентства и передача ему сведений о кредитном договоре. Проверить, что такое агенство легитимно, также стоит.

Как вернуть долг физическому лицу? На вряд ли есть такие люди в современном мире, которые могли бы дать незнакомому человеку в долг большую сумму денежных средств без расписки или соответствующего договора займа. В случае когда дается в долг некая денежная сумма под расписку, документ должен составляется рукой заемщика и по хорошему заверена в нотариальной конторе.

Коллекторы требуют вернуть долг

Случаются жизненные моменты, когда человек дает в долг деньги без расписки. Это происходит либо потому, что кредитор является близким человеком или хорошо знакомым товарищем. Когда Вы даете близкому человеку в долг без расписки, по устной договоренности — обычно такого вида договора достаточно, чтобы получить свои деньги обратно, но бывают и исключения.

Возврат долгов как никогда актуален в настоящее время. Мечты о легких деньгах навсегда покинули сознание здравомыслящего человека. Стремление сохранить свои деньги — естественный инстинкт собственника, которое не может быть подвергнуто сомнению. Долги, как и иное имущество, должно охраняться.

2. Сотрудничают с кредиторами на условиях подряда, инициируя возврат просроченных задолженностей и получая за это фиксированные суммы или определенный процент от тела возвращенного долга. На таких условиях с коллекторами сотрудничают не только частные лица, но и многие банки.

  1. Прекратятся постоянные звонки и визиты коллекторов. Взыскатель задолженности может позвонить не больше двух раз в неделю. А, согласно 8 статьи законопроекта, может направить взыскателю письменное уведомление с нотариально заверенной копией доверенности на представителя, который будет защищать его интересы. То есть по всем вопросам теперь нужно будет обращаться не к самому должнику, а к другому человеку – если, конечно, у заемщика есть деньги оплатить его услуги.
  2. Если лишних денег нет, что более реально в виду образовавшейся задолженности, тогда через 3 месяца после наступления исполнения обязательства по погашению задолженности можно направить уведомление о желании сократить взаимодействие с должником. И тогда коллектор не сможет звонить чаще раза в неделю, и не сможет приходить для личных встреч чаще раза в месяц.
  3. Ситуация, когда должник не знает, кем является коллектор, и кто вообще пытается истребовать с него деньги, должна уйти в прошлое. Потому что в 9 статье законопроекта отмечается, что кредитор в течение 3 рабочих дней обязан в письменном виде уведомить должника об уступке долгов коллекторам.

Продажа долгов физических лиц

Стоит рассмотреть еще одну особенность в теме, могут ли банки передавать долги коллекторам без предоставления должникам каких-либо доказательств их совместной сделки. Например, вы получили телефонное уведомление от коллектора, что ваш долг продан, после чего вы незамедлительно потребовали официальное тому подтверждение, однако никто не поторопился выполнить вашу просьбу. Письма, навязчивые звонки продолжаются.

Выше мы объяснили, что платить при таких обстоятельствах никому и ничего не нужно, ведь не доказано действительно ли ваш банк продал долг коллекторам. Что делать дальше? Вы можете просто терпеливо ждать, а по происшествию 3-х лет с момента со слов коллектора продажи долга вы сможете подать иск о списании задолженности по сроку давности.

Но это не значит, что следует специально «увиливать» от своих обязательств, хотя с другой стороны, кто мешал взыскателям доказывать свои права и полномочия законным путем? И все же подобные суды чаще всего выигрывают кредиторы. Не рекомендуем вам идти на хитрость. Если вас реально достают звонками, вы можете установить программу «Антиколлектор», если ваш взыскатель стал постоянным «гостем» —  не открывайте ему дверь, но так или иначе заплатить рано или поздно придется, и чем дольше вы будете затягивать этот процесс, тем выше станет ваш долг, да и проблем в моральном смысле только добавится.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

С одной стороны может показаться, что такая сделка не выгодна кредитору. Ведь он теряет значительную сумму. Однако, с другой стороны, воспользовавшись перепродажей прав, банк возвращает себе хотя бы часть денег. Да и продаваемая сумма зачастую состоит из штрафов и пени, а само тело долга обычно не так уж и велико.

До того как реализовывать задолженность по исполнительному листу, придется получить этот документ в суде и предоставить его в ФССП. Пристав в течение 7 дней откроет соответствующее производство. Если впоследствии право требования будет продано, то договор цессии также необходимо предоставить судебному исполнителю. Он должен заменить одну из сторон исполнительного производства на нового владельца прав, которым и является коллектор.

Возврат долга коллекторами

С этим вопросом в наше агентство нередко обращаются представители различных фирм, директора организаций, которые одолжили партнерам по бизнесу, знакомым или родственникам крупную сумму денег от лица своей компании и хотят воспользоваться коллекторскими услугами.

Еще два года назад коллекторы, специализирующиеся на аутсорсинге, работали на стадии soft/field и получали свой процент от взысканный суммы, а в суд шли только с согласия кредитора. Судебное сопровождение шло всегда за отдельную плату в рамках дополнительного договора. То есть коллекторские агентства, говоря простым языком, оказывали услуги юридического бюро, специализирующегося на возврате денежных средств.

Хотите быстро вернуть свои деньги не нарушая законов с наименьшими негативными последствиями для себя? – к вашим услугам профессиональная команда юристов, адвокатов, частных сыщиков, бывших сотрудников правоохранительных органов юридического агентства «Невский Бастион».

Обойтись без судебных разбирательств, которые неизвестно сколько продлятся, выгодно обеим сторонам кредитного конфликта. Заимодатель выигрывает во времени и не тратится на судебные издержки, а должник не превращается в ответчика и сохраняет статус добропорядочного гражданина.

Я никогда не думал, что придется обратиться в коллекторское агентство, однако, настал момент , когда их помощь оказалась необходимой. Давно занимаюсь отделкой помещений, обычно работаю по предоплате, но тут меня попросил друг в коттеджном поселке подготовить дома к сдаче “под ключ”, сам он курировал строительство поселка..

Выбивание долгов – не наша специализация, несмотря на то, что агентство называется коллекторским. Коллекторы ООО «ЕФРЕМОВ и ПАРТНЕРЫ» осуществляют возврат долгов физических и юридических лиц исключительно цивилизованными методами с использованием законных методов и инструментов. Если у вас возникла проблема с должником, поручите её нашим специалистам.

Не все коллекторские агентства и далеко не все банки могут позволить себе содержать штат профессиональных юристов, достаточный для работы с десятками тысяч должников, поэтому этот инструмент на сегодня доступен только крупнейшим компаниям, которые смогли инвестировать средства в развитие именно юридического департамента.

Уже много лет юридическое агентство «Невский Бастион» эффективно оказывает услуги по взысканию задолженности. Профессионализм, правильный подход, правовые рычаги воздействия, возможность тесно взаимодействовать с государственными органами – наши неоспоримые преимущества перед прочими юридическими фирмами и адвокатскими конторами.

  • оказание подробной консультации по возможным путям решения Вашей проблемы;
  • несколько вариантов развития событий и решений проблемы на Ваш выбор;
  • розыск имущества (активов) Вашего должника;
  • задействование всех наших связей и человеческих ресурсов в различных инстанциях, для решения вопроса в максимально короткие сроки.

Наша компания оказывает услуги по возврату долгов с юридических лиц и физических лиц, предлагая эффективные и правомочные инструменты воздействия. Опытные юристы помогут решить проблему просроченной задолженности и быстро подготовят исковое заявление для последующих разбирательств в суде.

Есть ли такое право у банка

Рассматривая вопрос, имеют ли банки право продавать долги коллекторам, следует опираться на закон №230-ФЗ. Сразу отметим, что банковские организации и другие кредитные компании взаимодействуют с коллекторскими предприятиями путем заключения одного из следующих договоров:

  • Агентский договор. Соглашение подразумевает оказание коллекторами банку платных услуг по взысканию проблемных долгов. По факту специальные агентства получают процент, вознаграждение за «выбивание» с заемщика оплаты того или иного вида займа. Агентства в данном случае исполняют роль посредника, требуя вернуть долг банку и отправить деньги на его реквизиты.
  • Договор цессии. А здесь работает совершенно иная схема. Банк реально продает долг «нерадивого» заемщика коллектору и тот в свою очередь становится его новым кредитором. Теперь на законных основаниях агентство имеет право от своего имени и в свою пользу взыскать задолженность с бывшего банковского клиента.

С юридической точки зрения фраза «продажа долга» звучит неграмотно, но достаточно эффективно для услышавших ее заемщиков. Нередко в такой ситуации коллекторы требуют от должников даже большую сумму денежных средств, чем необходимо было внести на банковский счет для погашения кредита, что является нарушением правил.

Отвечая подробнее, может ли банк продать долг коллекторам, обратимся к ст.382 ГК РФ. Согласно в ней описанному кредитор действительно имеет право передавать долг иному лицу по заключенному с ним  договору переуступки. Согласие должника на данное действие не требуется, если в кредитном договоре между банком и заемщиком не предусмотрено иное.

Также отметим, что согласно вступившего в действие в начале 2017 года закона № 230-ФЗ коллекторское агентство должно быть официально зарегистрировано в государственном реестре в качестве юридического лица с основным видом деятельности — взыскание просроченной задолженности. (здесь подробно о том, что могут сделать коллекторы).

  1. Легкое воздействие. Как правило, оно ограничивается звонками, смс-сообщениями, сообщениями на электронную почту и т.п. Обратите внимание: законодательство строго оговаривает временной период. В рамках которого коллекторы могут вам звонить. Если эти рамки нарушены – можете писать заявление в полицию.
  2. Жесткое воздействие. Применять физическое или моральное давление коллекторам запрещено законом. Однако желание вернуть свои деньги и еще заработать оказывается сильнее страха перед законом, поэтому настолько часто встречаются истории о бесчинствах сотрудников коллекторских агентств. Они и приходят домой, причем не всегда в положенное время, и беспокоят должника на работе, и угрожают ему и многое другое.
  3. Судебное разбирательство. Если выбирать между тем, кому платить долг — банку или судебным приставам, то для должника предпочтительнее, чтобы его дело было передано в суд. Там пересчитают все проценты и штрафы, а кроме того – с момента подачи искового заявления истцом рост процентной ставки будет остановлен.
, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector