Советы юристов
Назад

Материнский капитал кредит на строительство

Опубликовано: 19.06.2019
0
0

Определение материнского капитала

С целью оказания материальной помощи семьям с детьми была создана программа «Материнский капитал», утвержденная ФЗ РФ от 29.12.2006 № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Маткапитал — это средства из федерального бюджета, направляемые на дополнительные меры государственной поддержки семей, в которых растут двое и более детей.

Использовать средства можно на цели, установленные в законодательстве. В перечне, изложенном в ст. 2 ФЗ №256, есть пункт, предусматривающий улучшение жилищных условий.

Законодательная база

  1. Право на материнский сертификат возникает один раз при рождении или усыновлении ребёнка, если в семье уже воспитываются дети.
  2. Распорядиться полученными финансами можно не ранее, чем через три года после пополнения семейства.
  3. Исключением из правил считается погашение основной задолженности и процентов по займу (ипотечному или целевому) на приобретение или строительство жилья. Причём период, в котором возникли обязательства перед банком, значения не имеет. На такие цели деньги будут выделены, не дожидаясь установленного срока.
  4. Список категорий финансовых структур покрытие долгов, перед которыми возможно с помощью социальной выплаты, утверждён федеральным законом. Это могут быть кредитные учреждения и потребительские кооперативы, микрофинансовые предприятия, другие организации, предоставившие средства по договору ипотеки.
  5. Для отношений, возникших с кредитором после 7 июля 2013 года, вводится дополнительное условие. Целевой заём должен быть получен только безналичным путём. Иначе компенсировать затраты с помощью государства запрещено.
  6. При самостоятельном возведении дома без привлечения мощностей специализированных компаний в ПФР придётся обратиться два раза. Сначала будет перечислено не более 50% от номинала сертификата. Затем, через полгода, после предоставления бумаг о проведении работ на объекте, выплачивается остальная сумма.
  7. Органы власти одобряют применение капитала по частям. Например, на образование детей и исполнение обязательств по жилищному займу.
  8. Свидетельство о предоставлении социальной поддержки нельзя разделить. В случае развода оно останется у супруги, даже если несовершеннолетние члены семьи по решению суда будут проживать вместе с отцом.

Законность такого получения денежных средств

Ст. 10 ФЗ № 256 регламентирует направления, на которые может распространяться заявление о распоряжении материнским капиталом. В части улучшения жилищных условий оно может касаться:

  • покупки квартиры или другого жилья путем участия в различных жилищных кооперативах или заключения сделок;
  • реконструкции либо строительства жилого дома;
  • оплаты кредита, полученного на строительство или приобретение жилья.

Законодатель определил, что семьи могут взять кредит под средства маткапитала для погашения основной части ипотечного кредита вместе с процентами, а также на выплаты по начальному взносу.

Уполномоченные государством структуры контролируют целевое использование кредитов, взятых с участием материнского капитала.

Целевой кредит на строительство дома под материнский капитал называется ипотекой. Много банков выдают ее под различный процент. В зависимости от права на льготное кредитование, процентная ставка может варьироваться от 7,7% годовых до 18% годовых.

Несмотря на то, что внутреннее законодательство предполагает добровольное страхование во время оформления займа, банки требуют от титульного заемщика страхование его жизни и здоровья.

Банки позволяют клиентам покупать земельный участок для строительства индивидуального дома, квартиру в строящемся доме или новостройке, а также квартиры на вторичном рынке.

В зависимости от выбранной недвижимости, процентная ставка и максимальная сумма могут варьироваться.

Важным условием является предоставление залога на весь период действия кредитного договора.

При покупке квартир или уже построенных домов можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Данное условие прописывается в договоре купли-продажи. После того, как деньги будут получены продавцом, можно подавать документы на выдачу займа.

Интересно, что сегодня можно использовать маткапитал на реконструкцию дома, оформив ипотечный займ. Здесь первоначальный взнос должен состоять из имеющихся у семьи денег. Бюджетные деньги могут использоваться только для досрочного гашения. Процесс оформления такой ссуды почти ничем не отличается от обычной ипотеки.

Программы очень схожи во всех банках и имеют четыре разновидности:

  1. Покупка новостройки или жилья в строящемся доме.
  2. Приобретение земельного участка для строительства индивидуального жилого дома.
  3. Покупка объекта на вторичном рынке.
  4. Ремонт имеющегося жилья.

При покупке квартиры в новостройке можно получить льготную процентную ставку. Существует много различных программ у банков и у государства для молодых семей и для тех, кто приобретает недвижимость в домах, которые возводятся с использованием средств банка. Многие кредиторы предоставляют сниженную процентную ставку, которая может составлять менее 10% годовых.

Если вы претендуете на программу «Молодая семья», вам необходимо подать необходимые документы в жилищный департамент местной администрации.

На что потратить материнский капитал

После получения одобрения вы сможете получить более дешевый займ. Многие застройщики с радостью работают с материнским капиталом, поэтому он может использоваться для первоначального взноса.

Здесь процентная ставка варьируется от 7,7% до 15% годовых. Максимальная сумма составляет 8 миллионов рублей, а срок кредитования до 30 лет. Требуется страхование заемщика. Есть возможность использовать поручителей. Созаемщиком является супруг или супруга по умолчанию.

Приобретение земельного участка с целью возведения на нем своего дома возможно под 10,5-18% годовых. Здесь банку необходимо больше всего документов, а ставка сильно варьируется из-за высоких рисков. Если в качестве залога предоставляется другой объект недвижимости, то процентная ставка может быть значительно ниже.

Стоит отметить, что по данной ипотечной программе можно использовать не только материнский капитал.

Существуют федеральные программы помощи семьям, независимо от их возраста.

Так, можно получить денежные средства при начале строительства и после его окончания.

Компенсация может составлять до 100% от всех затрат, которые были во время возведения объекта.

Полученные до начала строительства деньги нельзя использовать для погашения ипотеки. За них необходимо будет отчитаться в виде чеков и счет-фактур, которые выдаются после приобретения строительных материалов. Банк готов выдать до 10 миллионов рублей на 30 лет.

Покупка объекта на вторичном рынке несет меньше всего рисков для банка, поэтому можно получить ссуду за 11-14% годовых.

Максимальная сумма не превышает 8 миллионов рублей, а срок действия договора не превышает 30 лет. Данная ссуда предполагает использование маткапитала для частичного или полного досрочного гашения кредита или в виде первоначального взноса.

Что касается денег для ремонта квартиры по ипотечной программе, то они выдаются на аналогичных условиях. Единственным отличием является отсутствие необходимости предоставлять документы для приобретения нового объекта жилой недвижимости.

Пакет документов может отличаться, однако существуют стандартные требования к заемщику и пакет документов. К требованиям можно отнести возрастной ценз (от 21 до 65 лет), гражданство РФ и наличие прописки в регионе получения займа.

Документы требуются следующие:

  1. Паспорта заемщика, созаемщика, поручителей.
  2. Справки о доходах всех лиц, которые участвуют в получении кредита.
  3. Вторые документы, удостоверяющие личность.
  4. Документ на приобретаемое жилье (если деньги не выдаются на ремонт).
  5. Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса (расписка или фискальный чек).
  6. Закладная.
  7. Иные документы, которые может потребовать банк.

Если речь идет о стандартной ипотеке, то деньги не выдаются клиенту на руки. Это актуально и при использовании займа для строительства жилого дома.

В этом случае целевой кредит выдается частями путем перечисления денежных средств на реквизиты поставщика. Единственная программа, которая предполагает обналичивание – выдача займа для ремонта жилья.

Наименование банка Название программы Условия Требования
Газпромбанк Ипотека Ставка от 14% годовых, максимальная сумма 9 миллионов рублей, деньги должны тратиться на благоустройство или строительно-монтажные работы. Возможность получения единовременно или частями. Недвижимость в качестве залога, стоимость которой больше или эквивалентна сумме кредита, возраст заемщика от 22 до 60 лет, справка о доходах, гражданство РФ, наличие постоянной прописки.
АбсолютБанк Перспектива Ставка 15,25% годовых, сумма займа от 1 до 15 миллионов рублей, срок действия договора до 15 лет. Первоначальный взнос не требуется, необходимо обеспечение в виде поручительства и залога. Возраст заемщика от 23 до 60 лет, справка о доходах, гражданство РФ и наличие прописки, документы на залоговый объект.
ЮниКредит Банк Целевой Стоимость займа от 14,5 до 15% годовых, максимальная сумма до 15 миллионов рублей, максимальный срок займа 30 лет. Возраст заемщика от 21 до 65 лет, российское гражданство, наличие прописки, требуется залог, возможно привлечение поручителей, справка о доходах.
Транскапиталбанк Ипотека 10-10-10 Ставка от 10 до 15,5%, максимальная сумма 20 миллионов рублей, первоначальный взнос от 10%, срок займа до 25 лет. Возраст заемщика от 21 до 75 лет, российское гражданство, наличие прописки, требуется залог, возможно привлечение поручителей. Справка о доходах предоставляется опционально.
ФК Открытие Ипотека Плюс Ставка от 15,5% годовых, максимальная сумма ссуды 30 миллионов рублей, срок кредитования до 30 лет, можно получить без первоначального взноса. Возрастной ценз от 18 до 65 лет, наличие российского гражданства, наличие прописки на территории региона, где выдается займ, справка о доходах и документы на квартиру, которая предоставляется в залог.

Стоит отметить, что это не все предложения, однако именно они наиболее выгодные. Можно найти ипотечные программы в мелких банках, которые стоят до 18% годовых.

Порядок оформления

Изначально необходимо получить одобрение на получение займа.

Затем нужно предоставить сотруднику банка необходимые документы.

К стандартному пакету относятся паспорт, справка о доходах, второй документ, подтверждающий личность, документы на объект недвижимости, который будет залогом на весь период действия договора.

После предоставления документов банк назначает дату выдачи денежных средств. В зависимости от возможности выдачи денег, они могут предоставляться клиенту наличными в банковскую ячейку или возможно их перечисление на расчетный счет.

Во многих случаях деньги выдаются частями. При этом клиент не может самостоятельно воспользоваться ими.

Необходимо приносить счета и другие документы, которые подтверждают необходимость приобретения каких-либо материалов, необходимых для строительства. Банк самостоятельно переводит деньги на расчетный счет организации.

Многие банки выдают деньги на строительство дома, где материнский капитал используется в качестве средств для частичного или полного гашения ссуды.

Например, выдает Газпромбанк, ЮниКредит Банк, Сбербанк кредит на строительство дома под материнский капитал. Условия получения займа схожие и они являются следующими:

  1. Срок кредитования до 30 лет.
  2. Сумма займа до 8 миллионов рублей (в некоторых банках эта сумма может быть значительно выше).
  3. Выдача займа единовременно или частично.
  4. Платежи аннуитетные.
  5. Требуется обеспечение в виде залога и поручителей.

Стоит отметить, что кредиторы охотно выдают деньги на строительство загородного дома, но процентная ставка немного выше, так как риски финасово-кредитной организации выше.

Для получения такого займа требуются такие же документы, как при покупке квартиры.

Но дополнительно потребуются договор купли-продажи земельного участка, разрешение на строительство индивидуального жилого дома, смета и проект будущего дома.

Материнский капитал кредит на строительство

Рассмотрим условия кредита на улучшение жилищных условий под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке, ЮниКредит Банке.

Наименование банка Название программы Условия Требования
Сбербанк Загородная недвижимость Сумма от 300 т.р., первоначальный взнос 25% или более, срок кредитования од 30 лет, ставка от 12,5% годовых. Паспорт и второй документ, справка о доходах, наличие прописки, гражданство РФ, залог. Привлечение поручителей и созаемщиков.
ВТБ 24 Ипотека с господдержкой Сумма от 600 т.р., первоначальный взнос 20% или более, срок кредитования од 30 лет, ставка от 11,5% годовых. Паспорт и второй документ, справка о доходах предоставляется опционально, наличие прописки, гражданство РФ, залог. Привлечение поручителей и созаемщиков.
Газпромбанк Целевой ипотечный кредит Сумма до 30 млн.р., первоначальный взнос 15% или более, срок кредитования до 30 лет, ставка от 12,5% годовых. Паспорт и второй документ, справка о доходах, наличие прописки, гражданство РФ, залог. Привлечение поручителей и созаемщиков.
ЮниКредит Банк На коттедж Сумма до 15 млн.р., первоначальный взнос 50% или более, срок кредитования до 30 лет, ставка от 13% годовых. Паспорт и второй документ, справка о доходах, наличие прописки, гражданство РФ, залог. Привлечение поручителей и созаемщиков.

Банки, где можно взять кредит на строительство под материнский капитал

В РФ существует несколько типов организаций, которые одобрены органами власти для заключения соглашения с дальнейшим привлечением финансовой поддержки от государства.

В этот список входят:

  • Кредитные структуры – юридические лица, удовлетворяющие требованиям федерального закона, имеющие лицензию на проведение банковских операций.
  • Микрофинансовые учреждения, внесённые в специальный государственный реестр. Выбирая их для сотрудничества, стоит учитывать, что они не имеют права дать в долг более 1 млн руб.
  • Потребительские кооперативы, созданные для удовлетворения финансовых нужд участников.
  • Другие организации, готовые оформить долговое обязательство как ипотеку.

Например, Сбербанк предлагает оформить ссуду на строительство дома под залог имеющегося или возводимого недвижимого имущества. В качестве первоначального взноса можно использовать деньги, полученные с помощью государственной поддержки семьи.

Россельхозбанк предоставляет ипотеку с первым вкладом из активов материнского капитала. Требуется выполнение условия: сумма, полагающаяся распорядителю свидетельства, не меньше 10% от денежных средств необходимых для постройки жилого помещения.

Некоторые организации готовы предоставить дополнительные льготы, такие как снижение процентов после завершения строительства и обременения готовой к эксплуатации недвижимости.

Среди всех законных направлений инвестирования материнского капитала наиболее популярным является улучшение жилищных условий. Для этого семьи с детьми зачастую берут кредит на жилье. Это единственная сфера приложения субсидии, на которую может быть оформлен кредитный заем.

При этом кредит можно получить для:

  • покупки жилья в строящемся и новом фонде или на вторичном рынке недвижимости;
  • индивидуального жилого строительства;
  • приобретения доли в долевом строительстве будущей недвижимости;
  • уплаты взноса для вступления в жилищные кооперативы;
  • улучшения уже имеющегося жилья.

Для получения ссуды на строительство дома под МК семье необходимо определиться с банком. Жилищные программы в разных банках отличаются процентными ставками, сроком кредитования, суммой к выдаче и другими условиями. В некоторых случаях семье выгоднее построить дом, а затем продать, чем взять готовое жилье, потратив МК.

ВТБ 24 Тысячи молодых семей получили возможность направить МК на строительство собственного дома с привлечением заемных средств этого кредитного учреждения.

Банк предлагает семьям воспользоваться жилищной программой «Ипотека Маткапитал» и получить кредит для того, чтобы:

  • погасить за счет МК ранее оформленный жилищный заем;
  • оплатить ПВ при оформлении ипотечного кредита;
  • увеличить сумму ипотечного кредита, чтобы можно было приобрести более дорогую недвижимость.

Кредит может быть выдан только в национальной валюте по ставке 15,95%. Но сумма ПВ по программе довольно высокая – 20%. Ипотека с частичным погашением за счет МК может быть оформлена на 900 тыс.–3 млн руб. максимально на 30 лет.

Помимо заявления, документов на землю, разрешения на строительство, сертификата, паспортов и свидетельств о рождении детей, обязательства о долевом оформлении собственности на всех членов семьи в будущем от заемщика потребуют:

  • справку о доходах;
  • заверенную копию трудовой;
  • справку о составе семьи.

После подачи заявки и ее подтверждения предоставленные документы проверяются ответственным сотрудником после чего оформляется кредитный договор. В соглашении между банком и заемщиком прописывается условие, что для погашения долга может быть использован МК, но срок перечисления денег не указывается, т. к. он зависит от ПФ.

После того как кредитный договор будет подписан сторонами заемщику в ВТБ 24 следует взять справку о сумме займа и процентов, которые предстоит оплатить за весь срок кредитования. Справка вместе с кредитным договором, сертификатом, заявлением на распоряжение МК и другими документами подается в ПФ.

Сбербанк Кредитное учреждение является в России одним из популярных у заемщиков, потому что предоставляет клиентам не только разнообразные банковские услуги, но и программы кредитования. Одной из них выступает программа, по которой можно получить заем на строительство частного дома, в том числе и с использованием МК для погашения части долга.

Ссуда минимально на 300 тыс. руб. может быть выдана:

  • максимально на 30 лет;
  • под 11% годовых минимально;
  • с ПВ от 25%;
  • при отсутствии дополнительных комиссионных.

В качестве обеспечения по кредиту может выступать жилое помещение, если заем оформляется на его реконструкцию или земельный участок, когда планируется возводить дом, другое имущество. На срок кредитования обязательно требуется оформить страховку на имущество, которое банк берет в залог.

При оформлении ипотеки заемщику будет выдана кредитка с лимитом 150–200 тыс. руб. Проценты по кредиту варьируются в зависимости от того, какой размер ПВ (25–50%) готов внести заемщик и срока кредитования (3–30 лет). Для получения средств заемщику должно быть не менее 21 года, а к моменту погашения ссуды не больше 75 лет.

Увеличить сумму займа банк сможет, если будут привлечены созаемщики, максимально можно 3 человека. Супруг при оформлении кредита на строительство, где участвует МК, автоматически становится созаемщиком независимо от возраста и уровня заработка. По данной программе кредитования Сбербанк выдает деньги частями. В остальном порядок предоставления займа стандартный.

Россельхозбанк Ипотеку на возведение собственного дома можно получить на следующих условиях:

  • максимальный срок кредитования составляет 25 лет;
  • сумма к выдаче зависит от потребностей заемщика и может составить 100 тыс.–20 млн руб.;
  • ПВ должен быть минимально 15%, а если семья считается молодой, то 10%;
  • проценты составят 12,5–17,0 до момента госрегистрации строящегося объекта, после – 12,5–14,5.

Заявки рассматриваются в течение 10 дней. При переводе средств со счета на счет внутри банковской системы комиссионные сняты не будут. Когда кредитные средства требуется перевести за пределы банка, это будет стоить денег.

Рассчитывать на кредит могут граждане РФ возрастом 21–65 лет с минимальным стажем работы 6 месяцев. Заемщик должен быть официально трудоустроенным и представить справку о доходах. До момента пока объект строится, в залог банк возьмет любое имущество заемщика или поручительство. После введения объекта в эксплуатацию предметом залога будет служить дом.

Кредит разрешается взять единовременно общей суммой или в виде траншей. Погашение доступно в виде аннуитетных платежей или по дифференцированной схеме. Семья считается молодой, если одному из супругов нет 35 лет, она может рассчитывать на отсрочку по выплате основного долга на протяжении 3 лет, если в семье родится ребенок.

Но возможность воспользоваться отсрочкой предоставляется только 1 раз на протяжении кредитного периода. По ипотечному договору Россельхозбанк разрешает привлекать трех созаемщиков, одним из которых должен стать супруг. Созаемщики, кроме супруга, должны подтвердить свои официальные доходы.

Особенности целевых программ

Материнский капитал кредит на строительство

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом предоставляется только в определенных организациях, которые получили одобрение на осуществление подобного рода деятельности со стороны властей РФ. Существует ряд типов подобных компаний. К ним относятся:

  1. Классические кредитные организации. В категорию входят юридические лица, которые удовлетворяют требованиям закона и имеют лицензию на выполнение операций данного типа.
  2. МФО, входящие в государственный реестр. Следует помнить, что компании, относящиеся к категории, не имеют права выдавать больше 1 000 000 рублей.
  3. Кооперативы, которые были созданы с целью удовлетворения нужд лиц, входящих в их состав.
  4. Компании, не попавшие в вышеперечисленные категории, но готовые предоставить деньги в долг на покупку жилья.

Если человек хочет взять деньги в долг на строительство дома, ему лучше внимательнее ознакомиться с учреждениями, входящими в 1 категорию. Так, человек может взять кредит в Сбербанке на строительство дома под материнский капитал. Организация готова выдать займ под залог недвижимости, которая только будет построена. В качестве стартового платежа можно использовать средства, предоставленные государством в качестве поддержки молодой семьи.

Законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года (ФЗ №256) четко определено, на что можно использовать средства маткапитала.

Именно в этом законе четко прописаны условия его применения и санкции за нецелевое использование бюджетных средств.

При этом ремонта в этом списке нет, поэтому нельзя его использовать для этой цели. Но некоторые банки нашли лазейку в законодательстве и выдают кредит на строительство дома под материнский капитал под видом ипотеки.

Получение такого займа полностью совпадает с оформлением ипотечного кредита. Однако в качестве в залог идет уже имеющееся жилье.

Это не обязательно должен быть объект кредитования, можно использовать любое другое жилье, которое по стоимости будет эквивалентно или выше сумму займа.

Закон позволяет использовать материнский капитал для погашения имеющегося ипотечного займа. Таким образом, его можно применять для частичного гашения. Однако в качестве первоначального взноса он не может использоваться.

Для семей, решившихся на возведение нового жилья, лучшим решением будет взять целевой кредит на строительство дома под материнский капитал. Этот вид использования денег соответствует установленным правилам применения средств.

Целевой кредит, взятый под залог государственной субсидии, отличается от других видов получения заемных финансовых средств. Такие формы ссужения денег, как целевой кредит и заем на строительство, имеют ряд существенных отличий:

  1. Окончательная стоимость услуги: при получении кредита начисляются проценты за использование средств, заем же может быть безвозмездным и беспроцентным, если средства возвращаются в оговоренные сроки.
  2. Форма проведения сделки: кредитный договор заключается в письменном виде, выдача займа не требует наличия письменного договора, достаточно обычной расписки.
  3. Требования к кредитору: выдать целевой кредит может только специальная кредитная организация, получившая лицензию на предоставление данного вида услуг, получить заем можно у субъекта с любым правовым статусом.
  4. Условия погашения долга: кредит почти всегда возвращается постепенно, в виде ежемесячных платежей, а заем предполагает единовременный возврат средств.

Обсуждая вопрос получения средств под материнский капитал на строительство дома, потребители часто кредит называют займом. Однако это два разных вида ссужения денег, причем целевой кредит – приоритетная форма получения средств для строительства собственного дома.

Когда банк выдает кредит под строительство дома, то фактически ликвидный объект отсутствует, на возведение может потребоваться несколько лет, поэтому данный вид кредитования является для банков рискованным. Они стараются это компенсировать увеличением процентных ставок и размеров ПВ.

Жилищные программы с использованием материнского капитала могут быть различны. Одни не требуют заемщика страховать жизнь и здоровье, у других приобретение страховки обязательно. Залог должен быть представлен на весь период кредитования, это любое имущество заемщика при заключении договора, а впоследствии возведенный объект.

Некоторые банки требуют, чтобы государственные деньги пошли на досрочное погашение долга, а ПВ должен быть оплачен за счет личных. Чаще всего такое требование выставляется, когда речь идет о реконструкции дома и выдается ипотечный заем.

При строительстве жилого объекта МК можно потратить на ПВ, в этом случае оформляется обычная ипотека.

Целевое кредитование, которое сегодня банки предлагают своим клиентам, может включать:

  • покупку жилья в новостройке или строящемся многоквартирном доме;
  • приобретение земли под строительство, но без использования МК;
  • покупку жилья на вторичном рынке;
  • реконструкцию жилого помещения;
  • строительство нового частного дома.

Если приобретается квартира в новостройке, то можно рассчитывать на льготную ставку по кредиту. Кредитование по программе «Молодая семья» дает возможность получить заниженную процентную ставку, но предварительно документы необходимо будет подать в жилищный департамент по месту проживания. Когда требуется использовать МК, то кредитные программы могут предложить 7,7–15,0% годовых, а при выдаче ссуды на приобретение земли под строительство ставка колеблется в пределах 10,5–18,0%.

Нередко государственная компенсация может составить 100% от всех расходов. Полученные от государства деньги нельзя использовать на погашение ипотеки, но только на приобретение материалов для проведения работ, за что предстоит отчитаться с помощью платежных документов. Согласно такой программе дополнительно кредит может быть выдан на 10 млн руб. на 30 лет.

Заключить договор займа на строительство дома можно в одной из следующих кредитных организаций:

  • банк, микрофинансовые организации, другой кредитной организацией;
  • кредитным кооперативом;
  • иной финансово-кредитной структурой, которая специализируется на предоставлении ипотечного кредита (займа) на строительство дома.

Заимодатель (организация кредитор) должен осуществить безналичный перевод средств на персональный расчетный счет владельца сертификата материнского капитала в кредитной организации.

Закон не предусматривает ограничений на количество ипотечных кредитов. Таким образом, средствами МСК можно одновременно погашать более одного жилищного займа.

Банк/Кредит Сумма кредита, рубли Срок кредитования Процентная ставка, в год
Смолевич/Материнский капитал до 1 000 000 от 1 года до 20 лет 14,50%
Челябинвестбанк/Мтеринский капитал до 453 000 3-6 месяцев 10%
Акибанк/Семейный (материнский капитал) от 50 000, но не более суммы МСК 6 месяцев 17% — 22%
Ак Барс/Комфорт от 300 000 до 100% необходимой суммы при использовании МСК до 20 лет 15,4% — 17,4%
ЮниКредит банк/Целевой до 30 000 000 до 30 лет 18% — 19,5%
Сбербанк России/Приобретение готового жилья от 45 000 до 80% необходимой суммы при использовании МСК до 30 лет 15% -16%
ДельтаКредит/Целевой под залог имеющейся недвижимости от 600 000 рублей до 85% залоговой недвижимости от 5 до 25 лет 15,75% — 19%
Россельхозбанк от 100 000 до до 100% с учетом МСК до 25 лет 17% — 19%
Русский Ипотечный Банк/Новое под залог старого от 600 000 до 50% от залога от 5 лет до 25 лет 16,25% — 19,25%
Ханты-Мансийский банк Открытие/Свободные метры 500 000—30 000 000 от 5 лет до 20 лет 19,5% — 22,25%

Необходимые документы

Поскольку для постройки должны быть полностью подготовлены разрешительные документы, необходимо заранее позаботиться об их оформлении. Вот список, который нужно собрать для того, чтобы начать работы:

  1. Потребуются документы на право собственности на землю, где будет происходить стройка.
  2. Муниципальные власти должны предоставить письменное разрешение для этого.
  3. Не часто хозяин сам занимается строительными работами. Конечно, это снижает общую стоимость нового дома, но для этого нужно иметь соответствующую квалификацию. Часто для этих целей обращаются в строительную фирму. В указанном случае в пакет документов должен быть включён договор с таким подрядчиком.
  4. У материнского капитала есть владелец, который обращается за произведением оплаты. Предоставляются документы, подтверждающие личность.
  5. После постройки частного дома его обязательно предстоит оформить в собственность всем членам семьи. Обязательство об этом также должно быть включено в список.
Требования к построенному жилью

Построенное жилье должно соответствовать определенным требованиям

Выбрав подходящую компанию для начала сотрудничества, человек может приступать к сбору документации. Перечень бумаг может различаться в зависимости от того, в какое учреждение решит обратиться человек. Однако основной набор документации совпадает. Чтобы получить ипотечный кредит на строительство дома под материнский капитал, потребуется предоставить следующие бумаги:

  • основной документ гражданина РФ;
  • оригинал свидетельства, подтверждающего право на льготу;
  • паспорт супруга, если владелец льготных средств состоит в браке;
  • свидетельство, подтверждающее, что супруги официально зарегистрировали отношения;
  • обязательство, подтверждающее, что все члены семьи получат долю, когда частный дом будет построен;
  • заявление владельца капитала о желании использовать его;
  • СНИЛС.

Перечень необходимой документации может быть расширен. Если компания согласна выдать деньги в долг под материнский капитал, перед тем, как выдать их, она потребует предоставить следующие бумаги:

  • заявление с просьбой о предоставлении кредита;
  • удостоверение личности заемщика;
  • справка, позволяющая составить представление о величине доходов заемщика;
  • бумага, дающая представление о трудовом стаже заявителя;
  • документ, подтверждающий, что супруги находятся в официальном браке;
  • свидетельства о рождении каждого из детей.

В дополнение к перечню потребуется приложить документы на залоговое имущество. В качестве него может выступать дом, который будет построен, или иная недвижимость, если она имеется у семьи. Некоторые банки готовы выдать деньги в долг после того, как участок, на котором планируется возвести жилище, будет передан в обременение.

Чтобы распорядиться семейным капиталом и направить его на исполнение обязательств перед кредитной организацией, владелец сертификата обязан посетить ПФР и представить бумаги, согласно следующему списку:

  • Оригинал свидетельства.
  • Удостоверение личности распорядителя.
  • Паспорт супруга.
  • Документ, подтверждающий заключение брака.
  • Нотариальное обязательство предоставить доли в недвижимости всем членам семьи, после завершения строительства.
  • Копия зарегистрированного соответствующими органами соглашения с банком о предоставлении ссуды на возведения жилья.
  • Описание и доказательство размера остатка основной задолженности и платы за пользование кредитом.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • СНИЛС.
  • Заявление матери о желании освоить средства сертификата в письменном виде.
  • Приёмные родители или опекуны обязаны получить одобрение органами попечительства способа применения денежных средств, полученных с помощью государственной поддержки.

Для получения банковской ссуды с использованием активов сертификата кредитная организация может потребовать ряд документов:

  • Заявления от лица, принимающего на себя обязательства, гарантирующего возврат задолженности и от созаёмщика.
  • Паспорта заёмщиков.
  • Подтверждение наличия доходов и занятости.
  • Свидетельство о браке, рождении детей.
  • Бумаги для обоснования залога (если обременения будет накладываться на другую жилую недвижимость или земельный участок, на котором будет вестись строительство).

Особенности использования льготы для оплаты ипотеки

Рассматриваемые средства выплачиваются в два приёма двумя равными долями. Они перечисляются на счёт одного из супругов в том случае, если строительство ведётся без привлечения подрядчиков.

Материнский капитал кредит на строительство

Пенсионный фонд, получив необходимые документы, изучает вопрос. После того как решение о выплате принято, производится перечисление половины необходимой суммы на расчётный счёт одного из супругов.

Вторая часть перечисляется позже, но должно пройти для этого не менее шести месяцев. Перечисление происходит после того, как произведённые затраты будут документально подтверждены. Также возможно получить займ на материнский капитал при строительстве дома.

Для оформления готовится следующий комплект документов:

  1. Готовится оригинал свидетельства на получение материнского капитала.
  2. Пишется заявление на распоряжение указанными средствами.
  3. Необходимо предъявить брачное свидетельство.
  4. Паспорт супруги как владельца материнского капитала, так и мужа как строителя дома.
  5. В комплект входит разрешение на строительство, полученное ранее.
  6. Бумаги на участок, где будет осуществлено строительство. Речь идёт не только о документах, удостоверяющих владение. Возможна ситуация, когда землю используют на правах аренды, бессрочного пользования или другие варианты.
  7. Должно быть заполнено обязательство о том, что после оформления кадастрового паспорта в срок не более шести месяцев право на жилой дом будет оформлено на всех членов этой семьи.
  8. Нужно указать реквизиты расчётного счёта для получения выплаты в случае положительного решения Пенсионного фонда.

После обращения рассмотрение длится не долее двух месяцев. После окончания указанного срока перечисляются деньги.

Для получения второй части финансирования нужно осуществить повторное обращение. При этом в пакет документов необходимо включить заявление о распоряжении предоставляемыми средствами. Только на этот раз к нему нужно приложить документы, которые подтверждают целевое расходование средств. Например, это может относиться к укладке фундамента или возведению стен.

Постройка дома на материский капитал

На материнский капитал можно построить дом своими силами

Конечно, самостоятельная постройка будет стоить гораздо дешевле. Чем в случае привлечения подрядчика. Однако для этого необходимо вложить много труда и времени, а также необходимо быть квалифицированным строителем. Поэтому некоторые предпочитают для проведения строительства обращаться к профессионалам, хотя это обойдётся гораздо дороже.

В данном случае не применяется разделение суммы на две выплаты. Деньги перечисляются одной суммой на счёт строительной фирмы. Для оформления в Пенсионный фонд подаются документы:

  1. Заявление на распоряжение капиталом.
  2. Договор с фирмой-подрядчиком.
  3. Банковские реквизиты строительной фирмы.

Материнский капитал кредит на строительство

Документы подаются на рассмотрение. Если решение принято, вся нужная сумма перечисляется на расчётный счёт фирмы-подрядчика. Получить помощь в этом случае, возможно только когда ребёнку исполнится три года.

Возможность воспользоваться материнским капиталом при постройке собственного дома позволяет существенно снизить затраты. Для того чтобы воспользоваться данной возможностью, важно правильно производить оформление, собирать имеющиеся платёжные документы для обоснования понесённых расходов. В этом случае можно говорить об удачном вложении материнского капитала на долгие годы.

Если человек планирует осуществить расчет по взятому кредиту с помощью средств, выделяемых в рамках реализации государственной программы, займ должен быть оформлен правильно. Перечень целей, на которые можно потратить деньги, строго ограничен. Чтобы у владельца суммы появилась возможность направить ее на закрытие займа, кредит должен быть взят строго на покупку или строительство жилья. Если человек взял потребительский займ и использовал его для постройки дома, в просьбе о направлении средств на погашение кредита будет отказано.

Период оформления займа на строительство жилища тоже оказывает влияние на особенности использования льготы. Если кредит был оформлен до того, как у человека появилось право на использование средств государственной поддержки, деньги можно направить на погашение основного долга по займу или начисленных процентов. Эксперты советуют отдавать предпочтение 1 варианту. Погасив основной долг, человек снизит общую величину переплаты.

Если человек решил оформить займ на возведение жилой недвижимости уже после того, как у него появилось право на получение государственной помощи, вариантов расходования средств значительно больше. Как и в предыдущей ситуации, человек может сначала взять кредит, а потом направить средства государственной поддержки на его погашение.

Льготный период

Банки стараются искать перспективных клиентов на ипотеку под МСК среди молодежи. К примеру, ДельтаКредит Банк реализует программу «Ипотека молодым», в рамках нее оказывают услуги семьям, которые только планирую родить (или усыновить) ребенка, появление которого даст право на получение материнского семейного капитала.

После рождения ребенка семья получает так называемый льготный период длительностью один год. Во время которого не требуется погашение основного долга по кредиту.

Сбербанк предлагает программу «Молодая семья». Здесь предусмотрен пониженный первоначальный взнос от 10% до 15%. А также возможность повысить заемную сумму, за счет дохода ближайших родственников.

Общие советы

  1. Прежде чем заняться вопросом оформления кредита под строительство дома с привлечением семейного капитала следует оформить в собственность земельный участок, предназначенный для жилого строительства. Но есть и другие варианты, дающие право использовать землю:
    • долгосрочная аренда;
    • договор безвозмездного срочного пользования.
  2. Закон не ограничивает получателя материнского капитала в выборе кредитно-финансовой организации, для получения займа на строительство дома. Поэтому средствами материнского капитала можно погасить любой кредит, оформленный с этой целью.
  3. Семейный капитал предназначено исключительно для улучшения жилищных условий. Поэтому использовать сертификат с целью строительства дачного дома невозможно.
  4. По закону материнский капитал на погашение кредита, полученного на строительство дома можно использовать двумя путями:
    • получить до начала строительства. В этом случае собственнику сертификата перечисляется 50% от суммы МСК;
    • компенсировать затраты постфактум, то есть когда здание уже готово. Тогда положено 100%.

    Отличие в этом случае заключается в освидетельствовании строительных работ. В первом варианте акты предоставляются по окончании стройки, во втором до начала.

    Если строительство проводится с участием подрядчика, то средства семейного капитала перечисляются на его расчетный счет. В этом случае получатель сертификата не должен отчитываться о процессе и результатах строительства.

  5. Законом предусмотрено долевая собственность на недвижимость, которая была приобретена за счет средств сертификата. Однако, любой из членов семьи имеет право добровольно отказаться от своей доли в пользу одного из члена семьи.
  6. После окончания строительства в Пенсионный фонд подается Акт освидетельствования готового к проживанию дома. Если на основании этого Акта сотрудники Пенсионного фонда РФ придут к выводу, что на строительство потрачена не вся сумма МСК, которая была выделена для этой цели, то получателя может ожидать отказ.

Оформление и получение кредита на строительство дома само по себе трудоемкое и сложное предприятие. Но если учитывать, что процесс утяжеляется еще и использованием материнского семейного капитала, то стоит готовиться к длительному и проблематичному процессу.

Но это не значит, что вопрос неразрешим. Государственная программа работает, хотя и со скрежетом. С 2016 года правительство планирует изменения в Закон. Возможно, это облегчит процедуру получения и использования сертификата.

В первую очередь не стоит забывать о цели займа. Например, если он был оформлен на потребительские нужды, ПФР откажет в выплате. Государство оказывает поддержку только для исполнения обязательств по жилищным кредитам и ипотечным соглашениям.

В нормативных документах РФ установлено, что активы сертификата разрешено расходовать, в том числе, на исполнение и обслуживание целевых договорённостей, до достижения трёхлетнего возраста ребёнком, с появлением которого семья смогла рассчитывать на помощь государства.

Немаловажную роль играет и дата заключения кредитного договора:

  1. Ссуда на покупку или взведение жилой недвижимости была оформлена до возникновения права на льготы. Тогда возможны следующие варианты использования денег:
  2. Направление на погашение основного долга и процентов сразу всей суммы (при условии, что она не превысит задолженность). Если учесть, что переплата по кредиту достаточно велика, то погашение его основной части становится приоритетным.Покрытие ежемесячных платежей (денежная сумма, подлежащая возврату и плата за обслуживание целевого займа).
  3. Решение привлечь деньги банка для строительства жилого объекта принято после получения возможности воспользоваться государственной поддержкой.
    • Кредитные организации предлагают продукты с использованием семейного капитала в качестве первого взноса по целевому займу.
    • Также можно применить сертификат после заключения договора предоставления жилищной ссуды.

Законодательство разрешает привлекать активы свидетельства для погашения задолженности оформленной на отца и направленной на улучшение жилищных условий.

Особенности использования льготы для оплаты ипотеки

Важно заметить: начиная строительство, надо провести оформление земельного участка. Возникает вопрос о возможности оплатить его покупку посредством материнского капитала. На первый взгляд, такое приобретение используется для улучшения условий проживания, ведь здесь планируется построить новый дом. Но на самом деле это не так. В законе чётко определено, что подразумевается под улучшением условий проживания:

  • покупка;
  • постройка жилья;
  • работы по проведению реконструкции.

Приобретение земли в этом списке не числится. Значит, с помощью материнского капитала её оплатить не получится. Однако здесь имеется исключение. Иногда происходит покупка частного жилого дома вместе с участком, где он стоит. В этом случае такая оплата разрешена. Формально при этом капитал тратится на приобретение именно дома, а участок покупается дополнительно. Но фактически это покупка и жилого дома и участка.

На землях, где расположен дачное или садовое товарищество, нельзя оплатить постройку дома с применением материнского капитала. Отчасти это связано с тем, что такой дом здесь может строиться без наличия соответствующего разрешения и он может не соответствовать установленным Пенсионным фондом требованиям.

Заметим, что в список документов, которые нужны, входит в обязательном порядке разрешение на проведение строительства, а его не предоставляется, если виды разрешённого использования следующие:

  • дачное некоммерческое партнёрство;
  • садовое некоммерческое товарищество.

Материнский капитал разрешается использовать на участках, которые соответствуют следующим видам разрешённого использования:

  • индивидуальное жилищное строительство;
  • подсобное личное хозяйство.
Погашение кредита материнским капиталом

Материнским капитал можно погасить ранее полученный кредит на постройку дома

Общее правило гласит, что оплачивать из этого источника расходы можно, только когда ребёнку, при рождении которого его выдали, исполнится три года. Но здесь имеется исключение.

Если у супруга или супруги уже получен кредит, который взят для тех целей, при которых разрешено применение материнского капитала, то тратить деньги на его погашение можно сразу после рождения ребёнка и получения капитала. Это правило также действует и тогда, когда он был взят до рождения ребёнка и в том случае, когда был получен после этого момента. Важно, что речь должна идти именно о целевом кредите.

В этом акте предусмотрены пути направления материнского капитала. Помимо прочих путей использования МСК, закон позволяет направить средства на улучшение условия проживания. Сюда относится и уплата долга или процентов по заму (кредиту) в том числе ипотеке на строительство жилого дома.

Это положение относится и к договорам кредитования заключенным по 31 декабря 2010 года. Использовать капитал на этих условиях можно, не ожидая пока ребенок достигнет трех лет, в отличие от других способов использования материнского семейного капитала.

Есть одно важное условие относительно недвижимости: дом должен находиться только на территории России.

Суммы, которую в настоящее время составляет материнский капитал, недостаточно для того, чтобы полностью возвести новый объект, даже если осуществлять строительство дома своими силами, то есть без привлечения подрядчиков.

Оформление кредита под семейный капитал — реальный шанс стать владельцами нового дома. Однако изучить условия кредитования нужно еще до того, как будет оформлена ипотека с материнским капиталом на строительство частного дома.

Материнский капитал кредит на строительство

Причем ссуда будет выдана, только если претендент соответствует ряду требований:

  • минимальный возраст не меньше 21 года, максимальный — не выше пенсионного к моменту окончания срока кредитования;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в субъекте РФ, на территории которого осуществляется оформление ипотеки. При соблюдении ряда дополнительных условий некоторые банки допускают возможность временной прописки;
  • постоянное место работы с минимальным стажем от полугода до 12 месяцев.

Подобные требования предъявляют к заемщикам большинство банков, оформляющих ипотеку под маткапитал. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно:

  1. Обратиться в Пенсионный фонд РФ за свидетельством о праве владения сертификатом.
  2. Выбрать подходящий способ инвестирования средств материнского капитала: погашение части основного долга или уплата первоначального взноса.
  3. Заключить договор с кредитором.
  4. Подать в ПФ заявление о намерении использовать средства субсидии и подготовленный пакет документов.

После этого не более чем через 40 рабочих дней средства будут перечислены на счет банковского учреждения.

Немногие финансовые организации предоставляют ипотечный кредит на строительство под средства госпомощи. Для того чтобы получить гарантированный результат, лучше обращаться в проверенные банковские учреждения, которые работают с госсертификатами, например:

  • «Банк Москвы»,
  • Россельхозбанк,
  • Сбербанк,
  • ВТБ-24,
  • «Юникредит»;
  • «Азиатско-Тихоокеанский банк» и другие.

Если воспользоваться банковским кредитом невозможно, владельцу сертификата придется обратиться в другие финансовые структуры, которые имеют законное право кредитовать граждан под средства целевой помощи, например, в кредитный кооператив.

На этапе оформления кредита нужно собрать пакет документов, который идентичен для всех банковских организаций:

  • паспорт заемщика (поручителей и созаемщиков);
  • свидетельство о заключении брака (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (до 18 лет);
  • документ, подтверждающий право распоряжаться средствами маткапитала;
  • справка о занятости и доходах;
  • документы на залог, предоставляемый банку.

Некоторые кредиторы могут потребовать ряд дополнительных справок. Кроме того, нужно заполнить заявление-анкету на предоставление кредита.

Как упоминалось выше, направления, по которым можно инвестировать материнский капитал, регулирует ФЗ №256. В перечне целей, на которые может быть использован сертификат, приобретения земельных участков нет.

В некоторых субъектах РФ для покупки земли можно воспользоваться средствами регионального пособия.

Согласно закону, невозможно направить средства материнского капитала для погашения потребительских кредитов на бытовую технику, автомобиль и прочие нужды.

Упомянув в заявлении в ПФ о своем намерении потратить государственные деньги на приобретение каких-то товаров, владелец сертификата получит однозначный отказ.

Внесение средств единовременного пособия, которое в предыдущие годы не раз служило антикризисной мерой для погашения такого кредита, — единственный законный способ распоряжения маткапиталом в подобной ситуации.

Не все лица могут получить займ на строительство дома под средства, выделенные в рамках государственной программы поддержки. Банк согласится выдать деньги в долг только в том случае, если выполняются следующие требования:

  • в качестве заемщика выступает гражданин РФ;
  • человеку, претендующему на получение займа, уже исполнилось 18 лет;
  • возраст получателя кредита на возведение жилища не превышает 65 лет;
  • заемщик имеет постоянную прописку в регионе присутствия банка;
  • человек официально трудоустроен;
  • претендент на получение денег в долг проработал на последнем месте минимум 6 месяцев;
  • претендент на получение денег в долг обязан привлечь созаемщиков.

Финансовая помощь в оформлении дома

Получение займа происходит по следующей процедуре:

  • первое с чего необходимо начать – это получения сертификата семейного капитала в пенсионном фонде;
  • второй этап – это подготовка пакета документов необходимых банку для рассмотрения заявки на кредит;
  • третий этап – это получение решения о предоставлении кредита в свою пользу. Этот этап может занимать от 3 дней до двух недель;
  • четвертый – предоставление в банк пакета документов по объекту, залогу, поручителям и так далее;
  • пятый этап – ознакомление и подписание кредитного договора;
  • шестой этап – получение жилищного займа;
  • седьмой – предоставление ПФ документов, подтверждающих получение займа;
  • восьмой этап – переселение денег по сертификату материнского капитала кредитору.

Таким образом, для строительства дома и улучшения условий проживания всех членов семьи можно привлечь средства банка совместно с материнским капиталом.

Для этого потребуется совершить следующие действия:

  • Получить свидетельство.
  • Определиться, как использовать этот инструмент государственной поддержки (покрыть основной долг и проценты, или первый взнос).
  • Заключить кредитное соглашение с банком.
  • Представить в ПФР заявление о распоряжении льготой и необходимый пакет документов.
  • Дождаться перечисления денег на ссудный счёт (наличными они не выдаются).
  • Если потребуется, подписать новый график платежей.
  • Оформить построенное жильё в собственность всех членов семьи (родителей и детей) после полного погашения задолженности и снятия обременения.

При использовании МК для строительства дома необходимо учесть, что земельный участок уже должен находиться в собственности одного из супругов, потратить на него деньги из выделенных государством нельзя.

По закону семья может за счет безвозмездной соцпомощи, которую она планирует потратить на улучшение жилищных условий:

  • приобрести готовый жилой объект;
  • принять участие в долевом строительстве и оплатить сумму, указанную в договоре ДУ;
  • построить новый частный дом;
  • переоборудовать имеющееся жилье, квартиру или дом, что также относится к строительным работам;
  • вступить в жилищный кооператив и внести средства в качестве вступительного взноса для начала строительства.

В каждом из случаев разрешается помимо МК привлекать собственные средства или заемные, независимо от того, будет семья сама заниматься строительными работами или наймет подрядчика. В случае с ЖК и долевым строительством существует только один вариант – перечислить выделенные деньги подрядчику.

Сначала половину средств перечислят на банковский счет владельца сертификата или его супруга, откуда можно будет проводить оплату за материалы. После завершения строительства и введения дома в эксплуатацию необходимо будет в ПФ представить платежные документы, подтверждающие расходы.

На этом основании ПФ перечислит вторую часть МК. Когда средств для строительства за счет МК и личных у семьи не хватает, целесообразно воспользоваться кредитом. Законодатель разрешает российским семьям направлять МК на оплату первоначального взноса при оформлении ипотеки или даже части займа.

Материнский капитал кредит на строительство

В другом случае, когда кредит был взят раньше, можно за счет помощи погасить его полностью или частично, но только основной долг и начисленные проценты. Если имели место несвоевременные оплаты по кредиту, что стало поводом банку для начисления штрафных санкций и неустойки, то их погашать за счет МК нельзя.

Сегодня подать заявку на кредит можно в режиме онлайн практически в любом банке через его официальный сайт, но взаимодействовать с ПФ для выделения средств придется самостоятельно владельцу сертификата. Если по каким-то причинам мать не может это сделать, то на основании оформленной доверенности ее представителю разрешается подавать документы.

Помимо прочих документов на получение кредита, в банк следует подать 2 заявления, в которых будут указаны прошения соответственно:

  • зачислить средства МК в уплату займа;
  • представить справку для ПФ о размере займа, сумме процентов и отсутствии задолженности по кредиту.

Чтобы получить кредит на строительство жилища и погасить его средствами государственной помощи, владельцу капитала предстоит выполнить ряд действий. Для осуществления классической схемы манипуляций потребуется:

  1. Дождаться выдачи сертификата, подтверждающего право на использование капитала.
  2. Определиться с нюансами использования средств.
  3. Заключить договор с банком.
  4. Подготовить пакет документации и обратиться в ПФР.
  5. Дождаться решения Пенсионного фонда. Организация осуществит проверку документации. Если все бумаги собраны верно и правила действующего законодательства не нарушаются, средства будут перечислены на счет.
  6. Отправиться в кредитное учреждение и подписать обновленный график внесения платежей, если старый утратил актуальность.
  7. Погасить долг.
  8. Предоставить долю членам семьи, не забыв оформить часть дома и на детей.

Кредитование в Россельхозбанке на строительство дома

Россельхозбанк — одна из финансовых организаций, успешно работающих со средствами госпомощи семьям с детьми и предоставляющих кредиты для строительства.

Банк предъявляет стандартные условия кредитования и приемлемые требования к заемщику и объекту строительства:

  • оформление кредита в рублях и иностранной валюте;
  • первоначальный взнос — от 20 и не более 50 %;
  • процентная ставка — 10,25–15,5 %;
  • погашение займа в виде равных платежей;
  • срок погашения кредита — до 30 лет.

Нюансы

Перед тем как обращаться в банк с целью получить кредит на строительство дома под материнский капитал, необходимо внимательно изучить действующее законодательство. Оно фиксирует следующие нюансы, соблюдать которые необходимо в обязательном порядке:

  • получить возможность использовать льготу можно только 1 раз;
  • право на получение средств возникает при появлении на свет или усыновлении 2 ребенка;
  • направить деньги на погашение займа можно до достижения ребенком 3 лет;
  • государство согласится перечислить деньги на погашение кредита только в том случае, если займ был взят в одном из банков, входящих в список, который утвержден федеральным законом;
  • чтобы появилась возможность направить материнский капитал в счет погашения кредита, он должен быть получен безналичным путем;
  • если человек строит дом самостоятельно, в ПФР за материнским капиталом придется обратиться 2 раза;
  • капитал можно разделить на несколько частей и использовать на разные цели;
  • сумма не делится в случае развода и остается у владельца.

Материнский капитал кредит на строительство

Все нюансы необходимо в обязательном порядке принять во внимание. Без их учета использовать материнский капитал не получится.

Исполнение обязательств по кредиту на улучшение жилищных условий с помощью семейного сертификата имеет ряд особенностей:

  • Преимущество социальной поддержки не может являться основанием для залога.
  • Список банковских структур готовых принять такое свидетельство для оплаты задолженности или первого взноса весьма ограничен.
  • В случае использования капитала совместно с кредитным продуктом выбор приобретаемой недвижимости напрямую зависит от предложений финансовой организации.
  • Построенный дом в обязательном порядке оформляется в долевую собственность родителей и детей после снятия обременения банка.
  • Запрещено направлять государственную помощь на покрытие пеней и штрафов, возникших в процессе обслуживания целевой ссуды.
  • Не нужно ждать три года, чтобы воспользоваться льготой.

Могут ли отказать

Получив пакет документации и заявление от владельца материнского капитала с просьбой о предоставлении возможности использования средств материнского капитала, сотрудники ПФР обязаны осуществить проверку. На проведение действия законодательство отводит 30 дней. Изучая данные, сотрудники ПФР обязаны убедиться в том, что отсутствуют нюансы, приводящие к невозможности использования средств. Человек теряет право распоряжаться материнским капиталом в следующих ситуациях:

  • родитель утратил права в отношении несовершеннолетнего, появление которого привело к возможности получения государственной поддержки;
  • человек совершил преступление в отношении любого ребенка;
  • приемный родитель отменил усыновление;
  • органы опеки приняли решение забрать у родителей усыновленного ребенка.

Владелец льготы может утратить права на ее использование и в случае допущения ряда нарушений. Государство откажет человеку в возможности использования материальной поддержки, если человек попытается вывести капитал со счета или направить его на погашение нецелевого займа.

После получения пакета документов ПФР проводит их проверку в течение месяца. В частности, сотрудники фонда обязаны проконтролировать ситуации, когда лицо, получившее сертификат, теряет право распоряжаться его активами.

К ним можно отнести:

  • Потерю прав и обязанностей касательно несовершеннолетнего, с рождением которого появилось право на государственную поддержку.
  • Умышленное преступление в отношении любого своего ребёнка.
  • Отмена усыновления или отобрание.

Материнский капитал кредит на строительство

Возможны и другие нарушения в результате которых можно получить отрицательный ответ. Например:

  • Получение займа наличными деньгами (после внесения в законодательство соответствующей поправки).
  • Попытка покрыть средствами сертификата нецелевую ссуду.

Согласно действующему законодательству, направление активов семейного сертификата на покрытие займа на строительство или покупку жилых помещений, – это единственная возможность использовать его сразу после получения.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector