Советы юристов
Назад

АльфаСтрахование-Жизнь возврат страховки по кредиту: инструкция

Опубликовано: 25.01.2020
0
0

Основные условия для возврата страховки «АльфаСтрахование-Жизнь»

Главным условием возврата 100%-ной суммы страхового вознаграждения является уведомление страхового агента в установленный законодательством срок для расторжения договоренностей. Страховщик по собственной инициативе имеет право увеличить срок для аннулирования соглашения.

Согласно Указанию Центробанка № 4500-У от 21 августа 2017 года в Указание Центробанка № 3854-У от 20 ноября 2015 года внесены изменения об увеличении срока «периода охлаждения». Минимальный срок обращения по поводу аннулирования соглашения составляет две недели (14 календарных дней).

Такой льготный срок действует для большинства видов страховок, за исключением:

  • приобретаемых для поездок за пределами страны (для покрытия медицинских расходов в случае необходимости);
  • полиса «Зеленая карта», для которой установлены отдельные правила отказа (указываются в заключаемом договоре);
  • требуемых для осуществления конкретной профессиональной деятельности (например, без договора страхования к работе не будут допущены нотариусы, аудиторы и т.д.);
  • отсутствия российского гражданства, когда оформлено соглашение медицинского страхования, если оно было заключено для получения патента либо для трудоустройства.
Получение кредита не входит в указанный перечень исключений, поэтому возврат страховки возможен и является законным.

Срок для обращения по поводу возврата страхового платежа, уплаченного гражданином по программе «АльфаСтрахование», также составляет две недели или 10 рабочих дней. Увеличение срока подачи заявления не предусматривается, если иное не отражается в договоре или иных актах страховой компании.

Как правило, между гражданином и СК «АльфаСтрахование» заключается типовой договор об оказании услуг, поэтому увеличение периода охлаждения там не предусматривается.

Для возврата страховой премии, уплаченной согласно договору с компанией, заемщику необходимо одновременно соблюсти два условия:

  • Обратиться к страховщику с заявлением о прекращении действия соглашения в срок, не превышающий двух недель с даты фактической оплаты его услуг.
  • Не допустить возникновения страховой ситуации, при которой страховщик обязан на основании заключенного соглашения произвести выплаты в пользу застрахованного лица.
Любые признаки страхового случая, зафиксированные страховой организацией, а равно и упущение законодательно установленных сроков обращения с заявлением об аннулировании ранее заключенного соглашения, являются основанием для отказа страховщика вернуть полученную премию.

Заявление о расторжении ранее заключенного соглашения с СК «АльфаСтрахование» возможно при действии «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней со дня оплаты страховой премии физическим лицом.

Увеличенный срок «периода охлаждения» АльфаСтрахованием не предусматривается, поэтому страхователь не может рассчитывать на более длительный период раздумий и принятия решения по поводу аннулирования или оставления страховки.

Заявить о желании расторгнуть соглашение о страховании можно несколькими способами:

  • В письменном виде. Данный вид обращения осуществляется путем личного посещения учреждения страхователем или отправлением документов с помощью почтовой службы.
  • В электронном виде на сайте АльфаСтрахования или с помощью отправления заявления электронной почтой.

Иных способов уведомления страховой компании о прекращении действия договора по инициативе страхователя не существует. Образец заявления предоставляется страховщиком на официальном сайте или при личном обращении.

Заявление об отказе от услуг страховщика необходимо заполнить в соответствии с представленным на сайте СК «АльфаСтрахование» образцом и направить его по адресу компании для приема корреспонденции: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, дом 31, строение Б.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, клиент может вернуть страховой взнос при досрочном погашении своих кредитных обязательств только в одном случае – если подобное право закреплено в соглашении.

«Альфастрахование» не включает в свои контракты подобный пункт, поэтому вернуть деньг, досрочно закрыв долг, не получится.

Возврат страховой суммы при заключении соглашения с СК «АльфаСтрахование» возможен только первые 14 календарных дней с момента начала действия договора. Моментом начала действия считается 00 часов того дня, когда была произведена полная уплата страховой премии.

В соответствии с положениями п. 7.4 Раздела 7 Условий № 2 АльфаСтрахования жизни и здоровья гражданина, при досрочном погашении кредитных обязательств страховая премия не подлежит возврату, а п. 5.5 Раздела 5 устанавливает обязательства страховщика исполненными в полном объеме.

АльфаСтрахование-Жизнь возврат страховки по кредиту: инструкция

Данные положения содержат дополнения «если иное не предусмотрено в договоре страхования», однако состав типового соглашения не имеет исключений и дополнительных положений, Полис-оферта действуют на общих основаниях без возврата страховой премии.

Гражданским законодательством закреплено право страховщика не возвращать сумму премии гражданину, если он обратился с заявлением после «периода охлаждения». За страхователем остается право расторжения соглашения до окончания срока его действия без получения компенсаций.

Также за страхователем остается право на обращение в судебную инстанцию. Основанием служит любое несоответствие положений договора действующему законодательству, а также ущемление прав и законных интересов физического лица со стороны СК.

Особенно занимательным выглядит Определение Судебной Коллегии по гражданским делам ВС РФ от 22 мая 2018 года № 78-КГ18-18 по делу одной гражданки, досрочно погасившей кредит.

Суть в следующем – страховщик не вернул ей премию пропорционально “неиспользованным” дням. Гражданка обратилась в суд первой инстанции – он ей отказал в удовлетворении требований, далее – в апелляционный суд, он тоже отказал.

И лишь ВС РФ не согласился с вынесенными решениями и обязал страховщика выплатить премию за “неиспользованные” дни.

При постановлении вердикта Верховный Суд отметил, что, согласно условиям страхового контракта, страховая сумма равна 100 % от размера долга по кредитному договору.

Поскольку на момент досрочного гашения этот долг стал равен нулю, то и страховая сумма стала нулевой. Значит, смысла в страховании, при котором невозможна выплата страховой компенсации, нет.

Интересно и то, что ВС РФ отметил, что норма ч. 1 ст. 958 Кодекса все-таки диспозитивная, а не императивная. То есть не только гибель имущества или прекращение предпринимательской деятельности – основание для пропорциональной компенсации страховой премии.

По отношению к данному делу эту норму следует трактовать “отпадение страховых рисков” (так как страховщик уже не имеет обязанности осуществлять страховое возмещение).

В соответствии с п. 5.5 Раздела 5 и п. 7.4 Раздела 7 Условий № 2 при оформлении Полиса-Оферты АльфаСтрахования, выплата кредитных обязательств в срок без наступления страхового случая не является основанием для возвращения страхователю суммы страховой премии.

Соглашение между физическим лицом и страховщиком прекращает свое действие на основании п. 7.1 Раздела 7 Условий № 2, при этом договорные обязательства признаются полностью выполненными. Возврат страховой премии не допускается.

Аналогичные положения устанавливаются федеральным законодательством, поэтому судебные разбирательства по поводу таких споров могут закончиться только вынесением решения с отказом удовлетворения требований заявителя.

Денежные средства являются доходами страховщика.

Таким образом, отказ СК в возврате денег после своевременного погашения кредита, является законным.
  • Главным условием для возврата денежных средств уплаченных за страховку является срок, в который клиент Банка может отказаться от договора страхования — «период охлаждения».

Период охлаждения – это срок, который исчисляется с момента подписания договора страхования (обычно во время оформления кредитного договора) и не превышает 14 календарных дней.

ВАЖНО!

Страховая вправе предусмотреть более длительный период для отказа от страховки заемщиком, период указан в договоре страхования.

Если заемщик обратиться в этот срок в страховую компанию с заявлением об отказе от страхового полиса и возврате денежных средств за страховой полис, то практически в 100 % случаях без суда вернет свои деньги.

  • Во-вторых, обязательно должен быть заключен договор добровольного страхования и именно по потребительскому кредиту.
  • В-третьих, до момента возврата страховой премии с заемщиком не должно произойти страхового случая.
  • Во-четвертых, обратить в страховую компанию или в Банк с претензией о возврате страховой премии должен лично страхователь (заемщик).

АльфаСтрахование-Жизнь возврат страховки по кредиту: инструкция

Т.О. 
чтобы вернуть деньги за страховой полис, заемщик должен:

  1. обратиться лично в течение 14 календарных дней в страховую компанию или Банк.
  2. не допустить в этот срок возникновения страхового случая.

Для возврата страховой премии компании
«АльфаСтрахование-Жизнь» в первую очередь заемщику необходимо подробно изучить
условия кредитного договора.

Основная причина детального изучения кредитного договора – это условие Банка об увеличении процентной ставки в случае отказа от страховки заемщиком.

Заявление о возврате денег за страховой полис можно заполнить прямо на официальном сайте страховой.

Во всех полях указываем достоверные данные и выбираем кредитное страхование.

Система сама составит отказ от договора страхования прямо на сайте.

Можно ли вернуть страховку «АльфаСтрахование», если кредит закрыт в срок{q}

Банковская организация на основании ФЗ № 353-ФЗ имеет право предлагать заемщику ряд услуг по страхованию кредитных обязательств при оформлении займа, однако обязывать заемщика соглашаться на дополнительные условия не имеет права.

Законодательством предусматривается строго определенный перечень займов, при оформлении которых страхование кредита обязательно, к ним относятся:

  • Страховка от утраты права собственности (титула) на жилье при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок обязательного страхования ограничен тремя годами, так как согласно положениям ГК РФ по истечению данного времени прекращается срок исковой давности.
  • Автокредитование, обязательным условием которого является оформление полиса ОСАГО (КАСКО). Без согласия на страховку заемщик гарантированно получит отказ.

В остальных случаях оформление полиса страхования согласно действующему законодательству является добровольным и не может быть возложено на заемщика в принудительном порядке без права отказа от таких услуг.

Оформление полиса необходимо банковским организациям, так как он гарантирует возврат заемных средств при инвалидизации или смерти заемщика, поэтому кредиторы часто предлагают клиентам улучшенные условия:

  • Пониженную процентную ставку, которая может быть существенно ниже стандартной на 2-2,5% в зависимости от вида, размера и срока кредита;
  • Льготные условия оформления займа, предполагающие расчет процентной ставки по сумме фактического долга, а не общего размера кредита, что позволяет снизить ставку за весь срок долговых обязательств в 1,5-2 раза;
  • Более длительный период кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячные платежи по обязательствам и другие более выгодные условия.

В группе «АльфаСтрахование» объединены несколько подразделений компании, занимающиеся разными видами страховой деятельности, включая ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и АО «АльфаСтрахование».

альфастрахование возврат страховки по кредиту

По истечении срока обращения возврат страхового платежа, уплаченного страховщику за оказание услуг, законодательством не предусматривается. Гражданское законодательство устанавливает право СК вернуть часть средств клиенту, но не принуждает выполнять данную норму.

Страховщики, руководствуясь действующими нормами права, при упущении срока обращения с заявлением по поводу аннулирования страхового полиса, денежные средства не возвращают. Соответствующие положения указываются в соглашении между СК и физическим лицом.

Стандартные Условия № 2 АльфаСтрахования в Разделе 7 предполагают следующие основания для прекращения действия договора:

  • Исполнение возложенных на страховщика обязанностей по выплате денежных средств или исполнения обязательств при возникновении страхового случая;
  • Расторжение по инициативе страхователя;
  • Ликвидация организации страховщика;
  • Признание пунктов соглашения неправомерными с помощью судебного разбирательства;
  • В иных обстоятельствах, установленных законодательством РФ.
Согласно положениям п. 5.5 Раздела 5 Условий № 2 при страховании жизни и здоровья, если страхователь не расторг договор со страховщиком в «период охлаждения», то его положения считаются полностью исполненными вне зависимости от срока погашения кредита или отсутствия страховых случаев.

В подобном случае возврат будет оформляться через суд. При этом нужно учитывать, что рассчитывать на большую сумму не стоит, потому что:

  • судебный процесс требует времени;
  • компания будет утверждать, что денежные средства за период действия договора были использованы для обеспечения страховки.

Тем не менее, какая-то сумма будет возвращена, а какой именно объем денежных средств будет перечислена, зависит от стоимости страховки и количества дней, прошедших после заключения контракта.

Для защиты своих интересов в суде можно ссылаться на то, что факт включения страховки в сумму кредита был вам неизвестен либо указать на то, что услуга была навязана.

заявление на возврат альфастрахование

Но эти факты достаточно сложно подтвердить. Успех возможен, если кредитное соглашение либо обращение за выдачей займа уже содержало согласие на страхование.

В этом случае страховой взнос автоматически входит в объем выдаваемых заемных денег. В остальных случаях понадобятся доказательства факта навязывания услуги либо отсутствии информации о ней. В их роли могут выступать свидетельские показаний, аудио/видеозаписи и т.д.

Условия для возврата страховки по кредиту в «АльфаСтрахование»

Соглашения между физическими лицами и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» вступают в законную силу с 00:00 часов дня оплаты страховых обязательств.

Сроки для аннулирования договоренностей между страхователем и СК распространяются на следующие страховки:

  • Жизни (здоровья) вне зависимости от причины заключения соглашения – оформление займа или личное желание гражданина с периодическими страховыми выплатами;
  • Движимого имущества – автомобиля;
  • Недвижимости и собственности с объявленной ценностью, например, предметы искусства;
  • Ответственности собственников движимого имущества при ДТП;
  • Ответственности страхователя за причинение какого-либо вреда иным лицам или их имуществу;
  • Медстраховка и т.д.

Несмотря на законодательное закрепление добровольного порядка оформления, большинство банковских учреждений принуждают своих клиентов к подписанию договора со страховыми компаниями.

Для отказа от страховки и получения своих денежных средств нужно просто обратиться в банк, где был выдан заем (Альфа-Банк) и подать заявление об отказе от страховки.

Если кредитором является иная финансовая организация, обращение для отказа следует направлять непосредственно в компанию «АльфаСтрахование».

Возврат средств должен быть произведен не позднее, чем через 10 рабочих дней с даты обращения клиента или получения письменного заявления.

Реквизиты банковского счета для перевода денежных средств указываются при оформлении заявления. В этот срок входит принятия заявления об отказе от страховки, его рассмотрение и перечисление денежных средств (в случае принятия положительного решения по обращению).

Возврат денежных средств за оформление страховки в судебном порядке осуществляется после исчерпания всех других способов, когда страховая компания отказала, и у страхователя не имеется других возможностей вернуть уплаченное вознаграждение.

Закон о возврате страховки в течении 14 дней

Основаниями для обращения в суд признаются:

  • Досрочное погашение кредитных обязательств;
  • Отсутствие возможности использования страхового полиса;
  • Аннулирование Полис-оферты со СК, при котором Страховщик отказался возвращать полученное вознаграждение;
  • Принудительное оформление страховки при оформлении кредита.

Преимущества обращения в суд заключается в том, что здесь принимаются во внимание следующие факторы:

  • отсутствие разъяснений истцу о порядке отказа от страховки и его незнание своих прав;
  • автоматическое включение страховки в кредитный договор;
  • навязывание услуги сотрудниками банка при оформлении займа.

При рассмотрении дела по существу суд может потребовать предоставления других документов и доказательств с истца или ответчика для вынесения наиболее справедливого решения по заявленному спору.

Страхователю понадобятся следующие документы:

  • Исковое заявление;
  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • Кредитный договор;
  • Страховой полис;
  • Выписка о погашении кредита, если основанием для обращения в суд послужил отказ страховой организации выплатить часть страховой премии при досрочном погашении займа;
  • Копия заявления страхователя о расторжении соглашения между ним и страховщиком;
  • Официальный отказ страховщика возвратить уплаченные гражданином средства;
  • Квитанция или иной документ об оплате государственной пошлины.

Гражданским законодательством не запрещается самостоятельное представление своих интересов, однако при наличии конфликтов между гражданами и страховыми компаниями, адвокат необходим. Граждане не смогут составить иск, также будет сложно состязаться с профессиональными адвокатами страховщика.

Если исковое заявление составлено с нарушениями действующего гражданско-процессуального законодательства, то оно будет отклонено с указанием обоснований и ошибок. Не факт, что при подаче нового иска не обнаружатся другие неточности и ошибки.

Квалифицированный юрист поможет отстоять свои права и повысит вероятность успеха судебного дела. Если будет выстроена линия защиты и собран весь необходимый убеждающий судью в своей правоте пакет документов, истец не только ничего не потеряет, но сможет и заработать на нежелании страховой компании следовать букве закона.

Банковские организации могут устанавливать обязательное условие оформления займа – заключение договора со страховой компанией. При наличии такого положения, аннулировать двусторонние обязательства с СК «АльфаСтрахование» без каких-либо санкций со стороны банка практически невозможно.

Страхование кредита может осуществляться несколькими способами:

  • Заключение договора между физическим лицом (заемщиком средств) и страховщиком;
  • Заключение соглашения между кредитором и страховщиком, при котором заемщик присоединяется к действующей программе коллективного страхования.

Аннулирование страхового полиса при заключении отдельного договора не повлечет за собой негативных последствий. При наличии обязательного положения о страховании, отказ от которого может расцениваться как нарушение условий кредитования, может серьезно изменить отношение к заемщику.

Займодавец может инициировать аннулирование кредитного договора и обязать заемщика вернуть заемные средства раньше указанного срока, а также изменить условия оформления кредита, например, поднять ставку.

Заемщик имеет возможность аннулировать договоренности с СК в добровольном или судебном порядке, поэтому сначала необходимо написать заявление в банк, с которым установлены кредитные обязательства, и в страховую.

Обратиться необходимо в течение двух недель. Обычно банки идут навстречу клиентам, и сумма кредита уменьшается на сумму навязанных страховых обязательств, однако если этого не произошло, то заемщику нужно идти в суд и решать спор там.

При добровольном согласии сторон на аннулирование страхового полиса, договор на оказание услуг считается расторгнутым с момента подачи заявления гражданином. При отказе учреждений на расторжение, точку в рассмотрении спора поставит суд.

Если суд принимает сторону заемщика, то договор признается расторгнутым или с момента подачи соответствующего заявления на имя страховой компании, или с даты подачи искового заявления. Все зависит от наличия обращения гражданина с заявлением к страховщику.

Как мы уже указали выше, в течение 14 суток можно спокойно отказаться от договора страхования жизни – и вернуть себе всю сумму уплаченной премии.

заявление на возврат страховки альфастрахование скачать

Отзывы клиентов – важный показатель страховой компании. Что касается данной компании, они в основном отрицательные. Большинство клиентов жалуется на:

  • отказ в возврате страховки;
  • отсутствие реакции компании на заявление о расторжении договора;
  • несоблюдение сроков рассмотрения ходатайств об аннулировании соглашения;
  • введение в заблуждение сотрудниками компании;
  • политика затягивания выплаты.

Вот, например, один человек пишет (орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены – прим. ред.), что сотрудники Альфа, на которых возложена обязанность по получению и обработке входящей корреспонденции, попросту не забирают заявление об отказе от страхования из почтового отделения.

Вот еще один заемщик говорит, что через 4 дня после оформления кредита и страховки отказался от последней.

Практически месяц (отзыв был опубликован 24 июня, а заказное письмо страховщик получил 29 мая) прошел с момента получения отказа, но Альфа так и не предприняло никаких мер по возврату.

Гражданин намерен обратиться в суд для принудительного взыскания незаконно удерживаемых денежных средств.

Несмотря на массу отрицательных отзывов, есть и положительные. Вот, к примеру, один гражданин пишет, что уже мысленно приготовился к судебным тяжбам, но все прошло гладко.

Многие не могут дозвониться на телефон горячей линии, указанный на официальном сайте АльфаСтрахования, другие ожидают возврат средств более 10 дней после получения документов СК, что является нарушением действующего законодательства.

Чаще всего сложности решаются при обращении страхователей на электронную почту СК, а также при оставлении негативных отзывов на интернет-портале Банки.ру, который является независимым порталом о банках и банковских организациях.

Важно об этом знать для того, чтобы понимать куда именно отправлять претензию на возврат страховки в Банк или в страховую.

Если в поле страховщик указано ООО «Альстрахование-Жизнь»,
то именно по адресу этой страховой компании отправляем заявление.

Если в поле страховщик указан Банк, то рекомендуем отправить два заявления в страховую и в Банк.

Если в договоре указаны Ваши ФИО и
остальные данные, то это означает, что страховка индивидуальная, а не
коллективная, поэтому вернуть такой вид страхового полиса намного проще.

альфастрахование возврат денег

Обычно прописывается в конце договора страхования.

Именно с даты оформления договора страхования начинается исчисление периода охлаждения (14 календарных дней) при этом течение этого срока начинается на следующий день после оформления договора.

https://www.youtube.com/watch{q}v=2w_fLKIou28

Итак, если в п. 4 и п. 9 нет ни слова об увеличении процентной ставки и обязанностях клиента Банка заключить договор страхования, а в страховом полисе Вы указаны застрахованным и с момента оформления не прошло двух недель, то оформляем претензию на возврат страховки.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector