Советы юристов
Назад

Оценка квартир для ипотеки для чего нужна кто делает и кто оплачивает

Опубликовано: 01.02.2020
0
2

Где заказать оценку квартиры

По действующему законодательству Российской Федерации собственнику квартиры необязательно заказывать услугу оценщика в процессе реализации имущества.

Но документ может понадобиться в следующих случаях:

  1. Перед выставлением недвижимости в продажу, чтобы не прогадать в цене и при недостатке опыта самостоятельной оценки недвижимости;
  2. При продаже квартиры, собственником которой является несовершеннолетний.

https://www.youtube.com/watch{q}v=gigImcoXdR8

Если продажа имущества сорвется, то отчет в этом случае покупателю не нужен. А вот продавец в будущем может им апеллировать в качестве обоснования указанной цены на жилье.

В России покупателю-заёмщику придется нести расходы в следующих случаях:

  1. При подаче заявление на получение ипотечного кредита;
  2. При получении кредита под залог имеющейся недвижимости.

Если покупатель берет ипотеку на покупку недвижимости, в списке документов, которые захочет увидеть кредитор перед выдачей денег, обязательно будет отчет об оценке. Да ещё и сделанный не у первого попавшегося оценщика, а в аффилированной компании

На рынке недвижимости России принято, что платит лицо, которое заинтересованно. В данном, случае, покупатель заинтересован получить кредит под понравившуюся ему квартиру, а продавец имеет право продавать жилье без оценки эксперта. Так же продавцу неинтересно, где вы возьмете деньги в банке или где-то еще.

Траты на оценку квартиры покупателей входят в дополнительные расходы, о чем заемщика предупреждают ипотечные консультанты любого банка.

«Центр независимой экспертизы и оценки» аккредитована ведущими банками России. Наша компания выполняет отчеты по оценке недвижимости для следующих банков: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Хлынов, Норвик, Связьбанк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Дортрансбанк, Россия, АкБарс, РосКап (ДомРФ), ДельтаКредит (Росбанк), УБРиР, Райффайзенбанк.

Оценка квартир для ипотеки для чего нужна кто делает и кто оплачивает

Звоните по телефону 8 (8332) 74-71-71 или оставляйте онлайн заявку, наш специалист свяжется с Вами в течение нескольких минут. Консультация бесплатная! 

ЗАКАЗАТЬ ОЦЕНКУ

Зачем банку нужна оценка квартиры

Банки выдают кредит под залог недвижимости по простой формуле — размер кредита должен составлять до 80% от стоимости квартиры. Например, оценщик оценит недвижимость в 3 млн. рублей, кредит под нее выдадут меньше, чем оценочная стоимость. Поэтому есть такое понятие, как первоначальный взнос. Зачем банк так делает{q} Это перестраховка, т.н. «зазор» на случай, если:

  1. Оценщик необъективно оценил жилье или иную недвижимость;
  2. Стоимость залоговой квартиры на рынке недвижимости стала ниже с течением времени.

Таким образом кредитная организация должна иметь возможность возместить убытки, в случае отказа или невозможности должника оплачивать кредит. 

Как мы работаем

1

Обращение в компанию

Вы можете позвонить (8332) 74-71-71, либо оставить заявку на сайте.

2

Предоставление информации

Оставив контактные данные Вы получаете квитанцию на оплату услуг и список документов, которые необходимо предоставить.

       

3

Начало работ

После получения документов и оплаты специалист приступает к работе, организуется осмотр объекта.

4

Готово!

Через 1 день Вы получаете уведомление на телефон. Это означает, что в любой рабочий день Вы можете забрать отчет или получить его с курьером.


БОНУС! Бесплатный предварительный расчет объекта при заказе оценки

ЗАКАЗАТЬ РАСЧЕТ

Ряд клиентов сталкиваются
со следующими проблемами

Наши преимущества

Долгий срок изготовления
Трата времени на поездки в офис
Отсутствие необходимых аттестатов у оценщиков
Завышенная стоимость оценки
Риск отказа банка в приеме документов
Мы оперативно готовим отчет — 1 день
 Заказываете и получаете оценку не выходя из дома
У нас только сертифицированные оценщики
У нас конкурентные цены
Мы аккредитованы ведущими банками России

Оплата и доставка отчета об оценке

  • Оплата услуг осуществляется по квитанции через Сбербанк Онлайн или в отделении банка на расчетный счет компании.
  • Доставка отчета, если требуется распечатанный вариант осуществляется курьерской службой бесплатно в любое отделение банка. Также Вы можете забрать отчет самостоятельно в офисе компании НЭО по адресу: г. Киров, улица Профсоюзная, 1, офис 1106 (БЦ «Кристалл»)

Для того, чтобы определить сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, необходимо обратить внимание как на оцениваемый объект, так и на его местоположение.

Оценка квартир для ипотеки для чего нужна кто делает и кто оплачивает

Стоимость услуг оценщика, как правило, колеблется в пределах 4-7 тысяч рублей, в зависимости от региона и конкретных расценок определённых компаний. Оценка нестандартного или «элитного» объекта может обойтись несколько дороже.

Оплата услуг оценщика по умолчанию входит в обязанности заёмщика. В редких случаях банк компенсирует заёмщику затраченные на оценку средства.

Готовый отчёт заказчик получает в течение 3-5 дней. После этого его можно предоставлять в банк для принятия решения по предоставлению кредита.

Отчёт об оценке объекта недвижимости действителен в течение 6-ти месяцев. Если вопрос с предоставлением кредита в эти сроки не решён, экспертиза квартиры проводится заново.

Требования закона к процедуре: цели и регламент проведения

Федеральный закон № 102 «Об ипотеке» предусматривает предварительную оценку объекта как условие оформления кредита.

Чтобы ответить на вопрос «для чего нужна оценка квартиры при ипотеке{q}» необходимо обратиться к вышеуказанному нормативному акту.

Согласно статьям данного документа оценка квартиры для ипотеки проводится со следующими целями:

  1. Рассмотрение возможности выдачи заёмных средств на приобретение конкретного объекта.
  2. Определения размера кредита и сроков его предоставления.
  3. Оценка соответствия помещения для оформления его в качестве залогового обеспечения кредита.
  4. Оценка рисков кредитной организации при оформлении договоров на участие в долевом строительстве.

Кто оплачивает оценку квартиры: продавец или покупатель

Расскажем подробнее о том, зачем делать оценку квартиры при ипотеке.

Во время процедуры проводится определение рыночной стоимости залогового объекта. По результатам оценки составляется отчёт, регламент оформления которого содержится в ФЗ № 135 «Об оценочной деятельности». Составленный отчёт является официальным документом и входит в пакет бумаг, прилагаемых к кредитному договору.

https://www.youtube.com/watch{q}v=NgMtqexid0g

Размер предоставляемого кредита напрямую зависит от суммы, указанной в отчёте по оценке квартиры. Сотрудники банка тщательно изучают предоставленные расчёты.

В случае несогласия с выводами оценщика, выбранного самим заёмщиком, или сомнениях в его компетентности, существует возможность отказа в предоставлении кредита.

Выбор организации для оценки

Согласно законодательству, оценка квартир производится специализированными организациями, имеющими лицензию на осуществление подобной деятельности.

Выбор конкретной фирмы – право заёмщика, и только он вправе решать, с кем заключать договор. Но в данной ситуации существую некоторые нюансы.

Немаловажно обратить внимание на то, кто делает оценку квартиры при ипотеке.

У каждого банка существуют аккредитованные компании, с которыми они сотрудничают и мнению которых доверяют. Отказаться от компаний, рекомендуемых банком – право заёмщика. При этом мотивами подобных действий может быть недоверие к их расчётам.

Кредитор всегда стремится занизить стоимость объекта, чтобы в случае его продажи вернуть не только выданные средства, но и проценты.

Целью заёмщика, напротив, является указание в отчёте цены, максимально приближенной к требованиям продавца квартиры, так как при заниженной стоимости объекта кредитных средств не хватит на оплату. Разницу покупателю придётся выплачивать из собственных накоплений.

Воспользоваться услугами аккредитованного банком оценщика – наиболее целесообразный вариант по следующим причинам:

  • Банк доверяет данной организации и примет их отчёт без претензий.
  • Рассмотрение заявки произойдёт в кратчайшие сроки. Компания, не входящая в список сотрудничающих с банком, будет проверяться службой безопасности, а это потребует дополнительных затрат времени.

Если же заёмщик всё-таки решил подобрать компанию самостоятельно, необходимо учесть следующие моменты:

  • Репутация выбранной организации.
  • Время её работы в качестве оценочной компании.
  • Отзывы и рекомендации клиентов.

Выбранная компания должна входить в СРО, иметь лицензию, производить взносы в фонды СРО. Не стоит принимать решение, основываясь на стоимости услуг компании, поскольку дороговизна договора не является залогом качества работы.

Организация должна иметь полис страхования ответственности на сумму от трёхсот тысяч рублей, который в случае ошибок позволит компенсировать ущерб.

Обязательно стоит предварительно ознакомиться с формами договоров и отчётов, выполняемых компанией, и оценить их на соответствие нормативным документам.

Удобен вариант выбора компании, которая сотрудничает сразу с несколькими банками. В этом случае выполненный документ, при отказе в одном банке, можно будет предоставить в другой, и получить на его основе кредит.

Кандидатуру оценщика, перед подписанием с ним договора и оплатой его услуг, стоит согласовать с банком. В случае наложения банком запрета, можно потребовать предоставление письменного, мотивированного отказа.

Если причины отказа не объективны, заёмщик может обратиться в суд с иском о признании результатов оценки.

При положительном решении суда банк обязан будет признать результаты оценки и выдать заёмные средства по кредитному договору.

Алгоритм действий при оценке квартиры

Процесс оценки квартиры начинается с подачи заявки на оценку в выбранную организацию. Перед тем как заказать оценку квартиры для ипотеки, необходимо оговорить условия выполнения работы и согласовать ее стоимость.

После подачи заявки целесообразно предоставить сведения об оценщике в банк и получить одобрение кандидатуры. Пренебрежение необходимостью этих действий может в дальнейшем привести к возникновению дополнительных проблем.

Если выбранная заёмщиком организация устраивает банк, можно заключать с нею договор и заполнять официальную заявку на оценку квартиры.

https://www.youtube.com/watch{q}v=1KuOEyDPyCQ

К заявке прилагаются следующие документы для оценки квартиры для ипотеки:

  1. Свидетельство о собственности.
  2. Техпаспорт и поэтажный план.
  3. Кадастровый паспорт помещения.
  4. Справка о зарегистрированных.
  5. Справка о долгах по оплате ЖКУ.
  6. Разрешение органов опеки(если в квартире прописаны несовершеннолетние или они являются владельцами доли).
  7. Паспорт заказчика работ(для оформления договора).

Для приобретения квартиры в новостройке пакет включает следующие необходимые документы:

  1. Договор об участии в долевом строительстве.
  2. Копии документов застройщика(учредительные, разрешение на возведение объекта, документы на землю).
  3. Документы на объект( акт ввода в эксплуатацию или справка об этапе строительства, ведомости начала и окончания стройки).
  4. Выписка из ЕГРП об обременениях объекта.
  5. Копии квитанций взносов (при наличии).

Оценщик может затребовать дополнительные бумаги, необходимые для осуществления процесса. Все необходимые документы предоставляются собственником помещения.При этом ответственность за их подлинность несёт заёмщик, именно он ставит свою заверяющую подпись не копиях.

Подготовив пакет документов, и подписав договор на услуги оценщика, заёмщик назначает встречу с ним для осмотра квартиры. Оценщик должен осмотреть объект, затем проанализировать предоставленные документы.

Предоставление недостоверных сведений в процессе оценки квартиры – не редкий случай в практике ипотечного кредитования.

Заёмщик, путём частной договоренности с оценщиком, завышает реальную стоимость квартиры для увеличения суммы кредита.

Как вариант, для оценки представляются поддельные документы на объект.

В настоящее время банковские системы обладают возможностью проводить проверку всей документации при помощи различных систем, поэтому подобные незаконные способы увеличения стоимости жилплощади в отчётах становятся всё более редкими.

За все ошибки и мошеннические действия в процессе оценки несёт ответственность заёмщик. Причем по закону для него предусмотрена как материальная, так и уголовная ответственность, в случае предоставления заведомо ложных сведений.

Если у клиента есть доказательства ошибки оценщика, он может взыскать материальный ущерб с него, путём подачи иска в суд. Во всех остальных случаях компенсация ущерба банку оплачивается за счёт средств заёмщика (ФЗ № 135 от 29.07.98г.).

Кто вправе оценить стоимость квартиры

Специалист производит оценку объекта на месте, фиксируя следующие факторы:

  • Расположение недвижимости. Оценивается наличие инфраструктуры (образовательных учреждений, больниц, торговых точек), транспортная доступность жилья.
  • Техническое и санитарное состояние здания, в котором расположена квартира.
  • Параметры квартиры (этаж, наличие балкона, планировка и т.п.).
  • Наличие незаконной перепланировки. Если оценщик обнаружит в квартире неузаконенное переустройство, он отразит это в отчёте. Существенное переустройство будет рекомендовано предварительно согласовать в соответствующей организации. Наличие недопустимых перепланировок приведёт к отказу в выдаче кредита.

Также квартира оценивается с трёх позиций:

  • Сравнение с подобными сделками на рынке жилья.
  • Доходность. Оценивается перспектива повышения стоимости квартиры в будущем.
  • Затратность. Оценка предстоящих с содержанием объекта расходов.

Все перечисленные факторы учитываются и включаются в составляемый оценщиком отчёт. К документу прикладываются фотографии, копии всех предоставленных документов. Отчет об оценке объекта недвижимости представляет собой брошюру в 27-30 страниц.

Итогом оценки является определение рыночной и ликвидационной стоимости квартиры. Под ликвидационной понимается стоимость возможной продажи жилплощади банком в краткие сроки в случае невыплаты кредита.

Ликвидационная цена заведомо ниже рыночной примерно на 20-30 %. При определении рыночной стоимости квартиры применяются понижающие коэффициенты 5-10 % при расположении её на последнем или первом этаже.

При покупке квартиры в недостроенном доме расхождение с рыночной ценой может составлять около 40%. Специфика в этом случае состоит в невозможности оценки жилья непригодного к эксплуатации. Оценка проводится в сравнении с аналогичным жильём в готовом варианте с внесением поправок стоимости.

На цену влияет репутация строительной фирмы, планируемые сроки сдачи в эксплуатацию, другие возможные риски.

Рыночная стоимость квартиры необходима банку для принятия решения о предоставлении кредита. Размер кредита зависит именно от ликвидационной цены, поскольку в случае форс-мажорных обстоятельств банк сможет получить её для погашения невыплаченного кредита.

Процесс осмотра квартиры профессионалом занимает не более 30-40 минут. За это время он получает необходимую для составления отчёта информацию.

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector