Советы юристов
Назад

Полис ОСАГО как отличить подделку от оригинала

Опубликовано: 20.02.2020
0
7

Чем грозит поддельный полис ОСАГО, если не заметить вовремя подделку или просто проигнорировать

Забудьте о том, что бланки чем-то там защищены: водные знаки, вшитая металлическая лента и т.д. Их подделывают на 100%, так что сотрудник страховой компании не сможет отличить оригинал от подделки. У нас были на руках несколько левых бланков, и есть подозрение, что печатают их на том же оборудовании, что и оригиналы.

Тоже не показатель. Все левые бланки осаго печатаются, как копия настоящего. Т.е. точно такой же оригинальный бланк принадлежит страховой компании и находится там, либо уже на руках у страхователя. Поэтому, когда вы проверяете полис по номеру и видите, что полис принадлежит страховой компании, то это еще не показатель. Об этом мы расскажем чуть позже.

https://www.youtube.com/watch{q}v=dBOkI2fZ7G0

Еще как возможно, только мошенникам приходится действовать гораздо изощрённые. Вам пришлют электронный полис с чужим номером ХХХ… Или оформят полис, но изменят данные, например, снизят количество л.с., что сделает полис дешевле. Разницу мошенник оставит себе. У вас же на бумаге будет все как нужно, но только при ДТП выяснится, что полис левый, оформлен с ошибкой и недействителен. Возмещать ущерб придется из своего кармана.

Рынок страховых полисов имеет многомиллиардный ежегодный денежный оборот. Большие суммы всегда привлекают мошенников. По статистике на каждую сотню полисов приходится 2-3 фальшивки. Иногда люди сознательно покупают подделку, чтобы сэкономить. Но в большинстве случаев, конечно, граждане становятся жертвами обманщиков. Во многом этому содействуют распространенные мифы о гарантии отсутствия подделки, которыми активно пользуются мошенники.

Качественный внешний вид полиса не является гарантией подлинности. В современном мире развитых компьютерных технологий изготовить подделку, внешне почти идентичную оригиналу, не составляет особого труда.

Поэтому ориентироваться при покупке только на внешние степени защиты бланка не стоит.

Полис ОСАГО как отличить подделку от оригинала

Индивидуальный номер на бланке – тоже не показатель подлинности. Все подделки полисов печатают как копии оригиналов, поэтому существует полис с таким же номером, который принадлежит настоящей страховой компании или находится на руках у страхователя. Простая проверка по номеру ничего вам не даст.

С 1 января 2017 года продажа электронных страховых полисов по закону стала обязательной услугой для всех страховых компаний. С одной стороны, это удобно и быстро, а с другой – предоставляет широкое поле для деятельности мошенников, которые часто остаются безнаказанными.

На просторах интернета ежедневно появляются поддельные сайты, которые используют логотипы и символику настоящих страховых компаний. Вопреки мифам, электронный полис ОСАГО подделать можно. Обманщики часто продают и высылают по электронной почте правленые оригиналы полисов в формате PDF с поддельными подписями и печатями.

Если вы уже купили ОСАГО, но после самостоятельной проверки убедились в его подделке, не игнорируйте этот факт. Чтобы избежать неприятностей, следуйте простой инструкции:

  1. Приобретите новый страховой полис, учитывая все рекомендации по защите от мошенничества.
  2. С фальшивым полисом, как вещественным доказательством, обратитесь в полицию и напишите заявление, в котором укажите всю известную вам информацию о “липовых” страховщиках (адрес сайта, номера телефонов и т.д.).

Если страховой полис ОСАГО оказался поддельным, но вы не успели вовремя принять соответствующие меры, то в случае ДТП, которое произошло по вашей вине, возмещать весь ущерб придется за собственные средства.

Кроме того, приобретение и использование поддельных документов является преступлением, за которое грозит наказание по статье 327 УК РФ.

Как отличить поддельный полис ОСАГО

Несмотря на изобретательность мошенников, отличить поддельный ОСАГО можно. Существуют признаки подделки, знать их нужно все, чтобы в нужный момент у вас возникли хотя бы сомнения и вы остановили принятие поспешного решения о покупке. Проверять оригинальность нужно всегда по нескольким критериям.

Внешний вид

Страховой полис ОСАГО является официальным документом, который подтверждает заключение страхового договора. Оригинальные бланки печатаются на фабриках “Гознака” и имеют несколько степеней защиты:

  • цветные защитные волокна на бумаге, которые светятся в ультрафиолете;
  • выпуклый индивидуальный номер;
  • водяные знаки с эмблемой “Российского союза автостраховщиков”;
  • качественная типографская печать;
  • на обратной стороне справа имеется металлическая полоска шириной 2 мм.

Полис ОСАГО как отличить подделку от оригинала

Несмотря на то, что оригинальный бланк еще не является гарантией подлинности полиса, отсутствие хотя бы одного из вышеуказанных признаков точно говорит о подделке.

Стоимость обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) регулируется законом “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25.04.2002 N 40-ФЗ. Это значит, что стоимость страховки не может быть ниже базовой ставки, перемноженной на коэффициенты. Значение базовой ставки определяется в зависимости от характеристик авто, которые потенциально влияют на вероятность причинения вреда и его размер.

Чтобы узнать официальную стоимость своей страховки, вам нужно выяснить свой КБМ (скидка за безаварийность) по водительскому удостоверению или по данным собственника ТС. Зная реальную стоимость страховки, вы не попадетесь на уловки мошенников, которые предложат полис по “заманчивой” цене.

При оформлении страхового полиса впервые или в новой страховой компании у вас обязательно должны запросить копии следующих документов:

  • паспорт страхователя/собственника;
  • свидетельство на автомобиль или ПТС;
  • водительские права.

Если вы имеете дело с мошенниками, то их будут интересовать только те данные, которые указываются в самом страховом полисе. Например, паспортные данные нужны для заполнения заявления на страховку, и, если у вас не попросили копию паспорта, это повод заподозрить обман.

Если у вас заканчивается срок действия страховки, то вам могут позвонить представители других страховых компаний с предложением продлить полис. В 80% случаев это мошенничество, поскольку страховые компании звонят только своим клиентам. Задав несколько уточняющих вопросов, вы легко сможете прояснить для себя ситуацию.

Одним из способов вывести обманщиков на чистую воду при оформлении страховки является ваше желание приехать за полисом лично. Если вам начнут говорить о том, что компания находится далеко и у них работает только курьерская служба, вероятнее всего вам пытаются продать фальшивку. Страхователь всегда должен иметь возможность по собственному желанию приехать и оформить полис в офисе страховой компании.

Если вам пытаются продать полис по привлекательной цене и объясняют стоимость снижением базовой ставки, вы легко можете проверить эту информацию. Достаточно зайти на официальный сайт любой страховой компании, и там обязательно будет размещен документ с действующими тарифами по ОСАГО.

Проверить свою страховку

Проверить полис на подлинность можно по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Но следует помнить, что мошенники делают копии оригинальных бланков, поэтому на сайте будет информация о конкретном полисе. По базе можно проверить:

  • подлинность бланка страхового полиса;
  • сведения об автомобиле из полиса ОСАГО: vin, рег. знак;
  • по vin номеру пробить наличие ОСАГО.

Если у вас возникли сомнения по поводу подлинности страховки, не спешите ее оплачивать. Информация на сайте обновляется один раз в сутки в 0:00. При хорошем раскладе вы сможете убедиться в действительности полиса по следующим признакам:

  • на сайте будет обозначен статус “у страхователя”;
  • сроки начала и окончания страховки будут совпадать на сайте и на бумажном бланке.

У страхового агента, который собирается оформить вам полис, можно уточнить номер агентского договора. Зная его, можно проверить действительно ли в страховой компании числится такой сотрудник. Для этого достаточно зайти на официальный сайт компании и ознакомиться со списком партнеров.

В самом низу бланка ОСАГО указывается наименование представителя страховой компании. Неважно, это может быть ООО или ИП, но название должно совпадать с агентским договором. Если это не так, то есть основания усомниться в подлинности полиса.

Отозванная лицензия

Если у страховой компании, которая оформляла вам полис ОСАГО, не было действующей лицензии на момент заключения договора, то страховка считается недействительной.

10 признаков, что вам оформляют поддельный полис ОСАГО

Как проверить страховку ОСАГО на подлинность и что делать если полис оказался поддельным

Уважаемые автовладельцы, ниже мы собрали все встречающиеся признаки поддельных полисов ОСАГО, которые встречали на своем богатом опыте и по рассказам клиентов.

1. Цена ниже ФЗ-40

Чтобы узнать официальную стоимость вашего полиса, вам нужно знать свою скидку за безаварийность — КБМ. Для расчёта воспользуйтесь калькулятором осаго или звоните нам, если вы в Москве: 7-499-100-38-43.

  • Паспорт собственника/страхователя
  • Свидетельство на авто или птс
  • Водительское удостоверение
документы

Копии нужны для сдачи в страховую компанию, а также для правильного заполнения заявления, квитанций, полиса. К примеру, в заявление на страхование вносят все паспортные данные собственника и страхователя. Если у вас этого не запросили, будьте уверены, что вы общаетесь с мошенниками, которым главное узнать те данные, которые должны быть только на полисе.

  • Квитанция об оплате (2-3 экземпляра)
  • Оригинал полиса ОСАГО
  • Копия полиса
  • Заявление
 документы

У вас остается подписанный оригинал полиса и квитанция. Остальные документы представитель должен сдать в страховую компанию. В добавок к этому мы всегда передаем фирменное извещение о ДТП (европротокол). Это не обязательно, но любая уважающая себя компания делает также. В случае с мошенниками вы за свои деньги купите только поддельный полис осаго и квитанцию.

 Если вам позвонили из страховой компании, в которой вы не застрахованы и предложили продлить полис, то на 80% — это мошенники. Страховые компании звонят по продлениям только своим клиентам! А так обычно делают те, кто купили базу и прозванивают клиентов, у кого заканчивается страховка.

Наверняка, вам поступали такие звонки незадолго до окончания ОСАГО или в месяц, когда вы поставили машину на учет. Мне лично звонили два раза и представлялись компанией Росгосстрах и ВСК. Когда я получил расчет стоимости, то сразу понял, что мне пытаются продать левый полис. Задав несколько вопросов, я выявил и другие признаки обмана. О них пойдет речь ниже.

Когда вам говорят, что самостоятельно забрать полис невозможно и есть только курьерская доставка, начнут объяснять, что у них call-центр, что они находятся очень далеко и т.д., то это один из признаков мошенников продающих поддельные полиса. Скорее всего, после ваших ненужных им расспросов, вам предложат приехать в любой офис страховой компании, которую они якобы представляют. Но только там вам уже НЕ оформят по такой же цене, а сделаю все согласно ФЗ-40 об ОСАГО.

Если вас привлекла цена, то настаивайте на том, чтобы приехать и забрать уже готовый полис непосредственно у звонящего. И опять напоминаем, привлекательная цена – это первый признак «левого» полиса ОСАГО.

На логичный вопрос «Почему цена ниже{q}» вам могут ответить, что компания работает по сниженной базовой ставке. Так пытались обмануть меня, сказав, что ВСК совсем недавно снизила ставку, но это ложь.

Приказ ВСК от 22.01.2018 «Об утверждении размеров базовой ставки страхового тарифа по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Оформив поддельный полис осаго, вам могут предложить его проверить. Так как мошенники оформляют ОСАГО на копиях реальных бланков, то в базе будет информация по оригиналу. Проверка осуществляется через базу РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Можно проверить:

  1. Принадлежность бланка ОСАГО к страховой компании и его текущий статус;
  2. Сведения о транспортном средстве из полиса ОСАГО: vin, рег. знак;
  3. Наличие полиса ОСАГО по vin номеру

Однако нужно учитывать несколько важных моментов:

  1. Данные в РСА обновляются 1 раз в сутки в 00:00. До этого времени статус полиса будет «У страховщика».
  2. Если статус полиса «у страхователя» — проверяйте дату начала и окончания полиса. Она обязательно должна совпадать с тем, что у вас на бумажном  или электронном варианте.
  3. Если статус бланка «утерян», то вам пытаются выписать ОСАГО на бланке, который заявлен как утраченный – это мошенники.

Если у вас есть сомнения в оригинальности полиса, то оплачивайте его только после того, как:

  1. Статус полиса в базе будет значится как «У страхователя»;
  2. Дата начала и окончания полиса совпадает с датами в полисе;
  3. Вы проверили полис через vin номер автомобиля.

Помните, что лучшая проверка – это звонок в страховую компанию.

Уточните, какой номер агентского договора у представителей, которые собираются оформить вам полис ОСАГО. По этому номеру вы сможете проверить действительно ли есть такой агентский договор. Для этого достаточно зайти в реестр агентов/партнеров на сайте интересующей вас страховой компании. К примеру, у нас на сайте выложены сканы всех договоров с партнерами.

Вот пример проверки агентского договора в компании РЕСО-Гарантия: Сведения из реестра страховых агентов и брокеров

На бланке ОСАГО в самом низу пишется наименование представителя страховой компании. Это может быть ООО или ИП и оно должно совпадать с тем, что указывается в агентском договоре. Если это не так, то это повод засомневаться в полисе, который вам оформляют. Это правило работает, когда вам оформляет партнер страховой компании, агент или брокер.

Бывает так, что вам могут попытаться оформить полис ОСАГО страховой компании, у которой отозвана лицензия или ее вот-вот отзовут. Если на момент оформления у страховой компании нет действующей лицензии, то полис будет считаться недействительным.

К примеру, сейчас (28.01.2018), недобросовестные агенты выписывают полисы компаний АСКО и ЮжУралЖасо. В эти компании уже ввели временную администрацию из ЦБ и скорее всего через месяц-два отзовут лицензию на ОСАГО. Об этом легко узнать, в поиск ввести название страховой компании и открыть раздел»новости»

Как проверить е-ОСАГО на подлинность

Если вы решили воспользоваться услугой е-ОСАГО, то для того, чтобы защитить себя от подделок и проверить подлинность приобретаемого через интернет полиса, следуйте простым рекомендациям:

  1. Заказывать полис можно только на официальных сайтах страховых компаний. Полный перечень данных интернет-ресурсов имеется на сайте РСА.
  2. Если вам предлагают приобрести ОСАГО через интернет, воспользуйтесь базой РСА и проверьте по номеру бланка, у какого страховщика находится полис. Агент, который предлагает вам страховку, должен быть представителем именно этой компании.
  3. На сайте РСА введите номер предлагаемого вам бланка и обратите внимание на поля “начало действия” и “дата продажи”. Они должны быть пустыми.

Чем грозит поддельный полис ОСАГО, если не заметить вовремя подделку или просто проигнорировать

Грозит это тем, что в случае ДТП по вашей вине, вы самостоятельно будете выплачивать компенсацию другим участникам по ремонту их автомобилей и компенсацию по жизни и здоровью.

К примеру, вы попали в ДТП и ущерб пострадавшей стороны оценен в 350.00 руб. по имуществу и в 90.000 руб. по здоровью. Потерпевшей стороне все выплатит их страховая компания, а после затребует c вас через суд 440.000 руб. Поверьте, просто так никто не спишет с вас этот долг, поэтому не стоит гнаться за дешевым полисом ОСАГО и покупать непонятно у кого левые бланки.

Также напоминаем, что приобретение и использование поддельного полиса является преступлением, за которое предусмотрена ответственность согласно статье 327 УК РФ.

Надеемся, что эта статься поможет вам отличить мошенников по ОСАГО, и у нечестных на руку агентов и брокеров будет меньше работы. По всем вопросам оформления ОСАГО, КАСКО и других видов страхования в Москве вы всегда можете обратиться к нам. Мы работаем честно и ценим клиентов и нашу репутацию. Удачи на дорогах!

Как обезопасить себя при покупке и не нарваться на мошенников

https://www.youtube.com/watch{q}v=B8QAiPMTTA8

При покупке ОСАГО следуйте простым рекомендациям, чтобы не стать жертвой мошенников:

  1. Оформляйте полис в официальном офисе страховой компании или хотя бы убедитесь в том, что страховщик предоставляет вам такую возможность.
  2. При покупке внимательно изучите внешний вид полиса.
  3. Если есть возможность, проверьте информацию о бланке на сайте РСА.
  4. Перед покупкой полиса у курьера не стесняйтесь попросить его показать свои документы (паспорт и доверенность на право осуществления страховой деятельности). После этого позвоните в страховую компанию и уточните, работает ли у них такой сотрудник и действительна ли его доверенность.

В любом случае, если у вас возникают сомнения в подлинности документа и надежности страховщиков, не спешите заключать договор. Возможно, стоит обратиться в другую компанию.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector