Советы юристов
Назад

Возврат страховки по кредиту — правила и виды возмещения

Опубликовано: 17.06.2019
0
4

Как вернуть деньги за страховку по кредиту после «периода охлаждения»

Действия финансовых организаций, стремящихся навязать страховые услуги при подписании кредитного договора, объяснимы. Этим способом банк будет в меньшей степени подвержен риску невыплат, имея дополнительную гарантию в виде страхового полиса клиента. Однако и заемщик заинтересован в том, чтобы минимизировать расходы, а если страховая часть составляет 2-5% от общего размера займа, то сумма экономии окажется существенной.

В соответствии с Указанием Банка России № 3854-У, клиенту уже не обязательно отказываться от добровольного страхования при заключении договора, он может сделать это позже. Действие этого документа распространяется на все договора, заключенные после 1 июня 2016 года, но не затрагивает коллективные программы с участием банка и случаи обязательного страхования имущества при авто- и ипотечном кредитовании.

Самая простая ситуация – только что оформленный потребительский займ, когда, по мнению клиента, ему были навязаны услуги страхования. Закон тут целиком на стороне заемщика, поэтому решение проблемы, как вернуть страховку за кредит, будет простым. Нужно обратиться в банк или страховую компанию (в зависимости от того, с кем у вас заключен договор), и тогда можно вернуть до 100% уплаченных денег.

Досрочное погашение подразумевает и возвращение страховки по кредиту вместе с неиспользованной частью. Например, клиент оформил потребительский займ сроком на 4 года, отдав за страховые услуги 50 000 рублей, а фактически взятый кредит погашен за половину срока. Так как оставшиеся 2,5 года этими услугами он не пользуется, ему положен возврат 50% стоимости страховки.

Вначале с вопросом страхового возмещения следует обратиться в банк (лучше всего одновременно с решением вопроса досрочной выплаты займа, сразу же подав два заявления). Не исключено, что потребуется обращение и в саму страховую компанию. Однако, как отмечают специалисты, такие случаи не относятся к категории очень сложных и поддаются решению.

Если вы уже знаете, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, остается только уточнить, на какую сумму возмещения заемщик может рассчитывать. В соответствии с законодательством, при расторжении договора страхования в пятидневный срок, страховщик обязан вернуть клиенту деньги. При этом возможны две ситуации:

  • При досрочном расторжении договора возврату подлежит 100% уплаченной страховки.
  • Если договор уже действует, выплаченная страховая премия компенсируется не полностью, а за минусом части, пропорциональной сроку его действия.

Согласно новым нормам в области кредитного права, банк не должен настаивать на оформлении дополнительных услуг. Однако есть две разные ситуации: отказ от договора страхования, предваряющий получение займа, и возврат страховки после выплаты кредита. В обоих случаях у гражданина есть право отказаться от услуги, и даже после заключения договорных отношений со страховой компанией. Однако выплачивать страховку по кредитным обязательствам финансовые учреждения не спешат.

Невзирая на важные изменения для застрахованных заемщиков, есть ряд ситуаций, когда вопрос, как вернуть страховку после выплаты кредита, остается проблемным и решается часто в судебном порядке:

  • Сроки заключения договора. Нормы, действующие с 01.06.2016 г., распространяются на новые договоры. Получить возмещение по стоимости страховки по уже действующим договорам страхования возможности нет.
  • Коллективная страховка. Нормы Закона действуют, если гражданин заключает договор напрямую со страховой компанией. Если кредитной организацией услуга заключается в рамках коллективного договора, это не попадает под возможный возврат страховки по кредиту в пять дней.
  • Выбор варианта кредита. Если банк предлагает на выбор клиента две модели кредитования – без страховки по более высокой процентной ставке либо со страхованием, но под меньшие проценты, и заемщик выбрал второй вариант, то его решение относительно страховки добровольно.
  • Условия договора страхования. Если страховыми условиями не предусматривается возврат неиспользованной страховки по кредиту при расторжении договора страховки ранее срока, погасить кредит досрочно можно, но остаток неиспользованного вознаграждения останется у страховщиков.

Указанием регулятора страхового и кредитного рынка Банком России был обозначен временной промежуток, период охлаждения, для обращения за страховой премией – 5 рабочих дней. Важно: в эти пять дней страховка может вступить в силу, тогда к возврату страховки по кредиту полагается меньшая сумма, чем было заплачено. Если уложиться в назначенный срок, весь процесс проходит так:

  • Гражданин в течении пяти рабочих дней после подписания договора обращается к страховщику с заявлением об отказе от заключенного договора добровольного страхования с обозначением реквизитов для получения средств.
  • От страховщика следует обязательно получить визу о принятии к рассмотрению на своем экземпляре заявления или отправить его заказным письмом с описью и обратным уведомлением.
  • По истечении десяти дней заемщику должны вернуть средства.

На коллективное страхование новые нормы не распространяются. Особенность этого вида в том, что страхователь – не физическое лицо, а банк, и заемщик присоединяется к договору. В таком случае изучите договор и страховые правила с целью ознакомления с иными условиями для отказа от уплаченной страховки.

Если предусмотренные пять дней прошли, обратитесь сначала в банк. Возврат страховки по кредиту возможен в пролонгированные сроки у отдельных кредитных учреждений: Сбербанка, ВТБ24, Хоум Кредит Банка, но не все так лояльны. К примеру, Альфа-Банк, Ренессанс Кредит подобной услуги клиентам не предлагают.

Как правило, банк и страховщик имеют свои готовые образцы заполнения документов. При обращении с заявлением в банк важно, чтобы бланк содержал такие сведения:

  • наименование документа;
  • ФИО, паспортные сведения, адрес клиента;
  • дата подписания;
  • место оформления;
  • подпись;
  • сведения о кредитном договоре (номер, срок действия, сумма) и погашении обязательств (дата фактической уплаты);
  • реквизиты, по которым надо оплачивать.

Обращение в суд

Такой вариант подходит малой части лиц. Текущий судебный опыт оспаривания навязанных страховых услуг отрицательный, но практика решения вопроса в Москве и по России по одинаковым делам отличается. Иски такого рода относятся к области защиты прав потребителя, значит, место подачи искового заявления гражданин выбирает сам (место оформления ипотеки, нахождения выгодоприобретателя). То есть можно остановиться на географическом регионе, где аналогичные судебные дела заканчивались положительно в пользу истца.

Практика показывает, что большинство клиентов считают страхование излишней тратой денег. Оно и понятно – данная услуга работает только в исключительных случаях, наступление которых случается не так часто. Отсюда появляются сомнения в ее необходимости, а, следовательно, и желание расторгнуть договор страхования раньше времени или полностью отказаться от него.

Страхование по договору

Страхование по договору

Как было сказано ранее, клиент имеет право отказаться от некоторых видов страховых программ, если это не противоречит законодательству РФ. Иными словами, обязательные по закону виды финансовой защиты, такие как страхование объекта недвижимости или автотранспорта, остаются необходимыми и не подлежат возврату.

Возврат страховки по кредиту - правила и виды возмещения

Однако по-прежнему остается возможность отказа от других услуг, применяемых в качестве дополнительной гарантии, таких как:

  • Защита жизни и здоровья;
  • Полис на случай неплатежеспособности;
  • Титульное страхование и прочие.

Клиент банка имеет несколько способов вернуть сумму, уплаченную за соответствующий полис. На каждом мы остановимся подробнее.

Возврат страховой суммы по кредиту

Договор страхования заключается вместе с оформлением кредитного договора.

Существует два варианта заключения страхового договора:

  1. когда клиента вынуждают купить определенный страховой продукт, например, под угрозой отказа в кредитовании;
  2. клиент приобретает страховой полис осознано и добровольно. 

Однако в любом из указанных случаев клиент банка вправе по истечении времени расторгнуть договор страхования, подав соответствующее заявление в банк или страховую компанию. В письменном заявлении страхователь изъявляет желание расторгнуть договор и вернуть страховую премию. Претензия составляется в 2-х экземплярах – один передается в банк или страховую компанию под роспись, другой остается у заявителя. Претензию можно вручить лично либо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения почтой.

Претензия должна быть рассмотрена адресатом в течении 10 рабочих дней с момента получения, при нарушении этого срока заявитель вправе направить исковое заявление в суд и в Роспотребнадзор. Подать иск можно не позднее 3-х лет со дня оформления кредитного договора, при этом неважно — закрыт данный кредит либо он еще не погашен. Судебные издержки изначально оплачиваются истцом, в последующем их погашение возлагается на проигравшую сторону.

Срок возврата страховой премии при кредитовании, как правило, не превышает 1 месяца, если другое не предусмотрено правилами, принятыми в конкретном банке.

1. Отказ в возврате денежных средств.

Кредитная или страховая организация может отказать в возврате средств, затраченных на оплату страхового продукта при оформлении кредита, в случае если:

  • в кредитном договоре присутствует пункт о том, что страховая премия выплачивается единовременно и не подлежит перерасчету или возврату – действующее российское законодательство предусматривает возможность и порядок возврата денежных средств в соответствии с условиями конкретного договора страхования; 
  • заключен ипотечный договор с обязательной залоговой страховкой имущества – данный аспект зафиксирован в законе РФ об ипотеке; 
  • после наступления страхового случая вышел срок обращения к страховщику для выплаты компенсации – если в договоре не прописан иной срок, то это 1 полный месяц; 
  • при предоставлении заявления о возврате денежных средств сведения представлены не в полной мере или собран не полный пакет документов – каждый банк требует свой пакет документов для возврата страховой суммы. 

2. Частичное возвращение страховой суммы.

Сразу следует отметить, что сумма возвращаемых денег при отказе от страховки напрямую зависит от времени, которое прошло с момента заключения страхового договора. Так, если клиент обратился за возмещением в первый месяц после оформления страховки, ему выплачивается 100 % страховой премии, в период до 3-х месяцев – 75 % и так далее. Также может существовать иной механизм выплаты страховой суммы, например, в зависимости от неиспользованного времени страхования.

Кроме того, на размер выплаты может повлиять сумма за администрирование страхового договора, которую могут заявить банк или страховая компания. В этом случае оспорить размер выплаты можно в судебном порядке.

3. Полный возврат страховой премии при кредитовании.

Полный возврат денежных средств по страхованию возможен тогда, когда заемщик выплатил кредит спустя 1-2 месяца после его оформления. Банки или страховая компания могут удержать из суммы лишь небольшие средства за оформление полиса. Однако, подписанный договор страхования может содержать и другие условия.

Наиболее часто приобретаемым банковским продуктом по праву вот уже несколько лет является потребительский кредит на любые цели. Именно поэтому страховые продукты практически всегда идут в комплекте с этим продуктом.

Потребительский кредит бывает 2 видов, это: кредит без залога и кредит под залог имеющегося имущества. Займ под залог имущества всегда заключается с обязательным страхованием объекта залога, которым может быть как недвижимость, так и автомобиль или драгоценности и даже ценные бумаги. Кредит без залога банки стараются «обременить» другими видами страховых продуктов, например, часто для получения кредита, заемщику требуется застраховать свою жизнь и здоровье.

По закону, при потребительском кредитовании, заемщик вправе отказаться от уже заключенного договора страхования, если это решение принято не позднее 1 месяца с момента подписания договора. Если решение о расторжении страхового договора принято позже, то возврат средств может быть осуществлен только на тех условиях, которые предусмотрены страховым договором.

Если пришлось оформить потребительский кредит с оплатой страхового полиса, навязанный вам банком, чтобы вернуть денежные средства, обратитесь в страховую компанию с пакетом таких документов:

  • кредитный договор (оригинал и копия);
  • паспорт;
  • заявление об отказе от добровольного страхования с указанием способа получения платежа либо заявление о расторжении договора досрочно и возвращении страховки в оставшейся части;
  • банковскую справку о досрочном закрытии долга (если кредит был погашен досрочно).

Представьте ситуацию если бы люди, подписывающие договора в банковских учреждениях, читали, что написано мелким шрифтом. Половина существующих банков уже давно бы стали банкротами. Специфика банков заключается в том, чтобы сделать кросс-продажу к любому продукту, который оформляет клиент.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Что это означает? При оформлении кредита, банки зачастую включают страховку в кредитный договор свыше определенной суммы, и это факт. После согласования всех пунктов оформления, получив на руки договор и график погашения, важно ознакомиться с каждой строчкой и колонкой, для того чтобы избежать всех подводных камней. Если вы подписали договор, в который была включена страховка, помните, у вас есть шанс вернуть средства.

Возврат страховой премии возможен, но только в том случае если вы досрочно погасили сумму кредита без каких-либо просрочек. Согласно статье 958 ГК РФ страховой договор, может быть, расторгнут при отсутствии его надобности. Зачастую контактные данные страховой компании, с которой сотрудничает банк, указан в договоре.

После консультации с менеджером вас попросят представить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Письменное заявление на возврат страховой суммы.
  3. Кредитный договор.
  4. Договор страхования.
  5. Квитанции на оплату.

Возврат страховки по кредиту - правила и виды возмещения

После обращения в страховую компанию, ваш запрос должен быть принят в работу и обработан в течение 10 рабочих дней. По результатам обработки запроса вы будете уведомлены посредством контакта с менеджером.

Этот вид возврата напрямую зависит от банка и пунктов в договоре. Возврат суммы и отказ от страхового полиса возможен только при оформлении потребительского кредита. В отдельных случаях страховую премию можно вернуть в течение 30 дней после оформления договора, путем отказа от услуги.

Что касается ипотечных договоров отказаться от страхования по действующему договору невозможно т. к. это является одним из главных условий оформления кредита. Возможен возврат части страховой суммы при досрочном закрытии ипотечного кредита.

Выплата страховой суммы по закрытому кредитному договору возможна только в случае действия страхового договора. Процедура довольно сложная т. к. кредитный договор закрыт, все полномочия с банка сняты. При обращении в страховую компанию следует указать причину возврата средств и представить заявления на возврат страхового платежа.

При оформлении возвращения страховки, по кредиту Сбербанка следует знать:

  1. С момента оформления кредита должно пройти не более 30 дней, для возврата полной суммы страховки. Если прошло больше месяца у вас есть возможность вернуть только часть суммы.
  2. Представить заявление на имя руководителя с просьбой отмены действия страхового договора.
  3. При досрочном погашении предоставляется аналогичное заявление. В этом случае сумма выплаты составит не более 50% от уплаченной суммы.
  4. По истечении договора, при полном (не досрочном) закрытии возврат страховки невозможен.

После получения положительного ответа по вашему запросу, вам стоит предоставить страховой компании реквизиты для перечисления средств. Для этого вы можете открыть текущий/карточный счет в любом удобном для вас банке или получить сумму наличными, если это предусмотрено страховой компанией.

Второй случай более экономный т. к. банк за обслуживание счета может потребовать комиссию. Для этого нужно детально ознакомиться с тарифами открытия счетов для физических лиц.

Нет, отказ от страхового договора не может отобразиться на вашей кредитной репутации т. к. это дополнительный вид услуг, предоставляемый банком. Кредитная история – это данные о заемщике, отображающие его способность соответствовать принятым на себя обязательствам перед кредитными структурами.

Кредитная история состоит из следующих пунктов:

  1. Полная информация о заемщике.
  2. Сумма кредита.
  3. График погашения кредита и соответствие ему.
  4. Сумма процентов за использование кредитных средств.
  5. Дополнительные соглашения, заключенные между банком и заемщиком.
  6. Наличие просрочек по кредиту.
  7. Рейтинг заемщика, рассчитанный на основе официальных данных банков и других кредитных учреждений.

Следует знать, что на чистоту кредитной истории может повлиять только несвоевременная оплата платежей. Если вы несогласны с вашей историей, следует подать заявление в бюро кредитных историй для изменения ваших персональных данных. Бюро принимает заявление и в течение 30 рабочих дней предоставляет информацию об изменениях.

В целях закрепления информации, поданной в этой статье, можно сделать вывод, что возврат страховой суммы возможен. Для того чтобы избежать подобных ситуаций, следует внимательно читать все договоры, которые вам дают на подпись в банковских учреждениях.

Каждый страховщик предлагает кредитополучателям свою форму страхового соглашения. Внимательное ознакомление с их особенностями окажет неоценимую помощь при обращении за возвратом денежных средств. В ряде случаев может пригодиться консультация опытного юриста.

Что такое период охлаждения

Время, на протяжении которого заемщик может отказаться от услуг добровольного страхования, включенных в договор при оформлении потребительского займа, называется «периодом охлаждения». Период в пять рабочих дней со времени выдачи займа является законодательно гарантированным сроком. Все, что нужно сделать клиенту (выгодоприобретателю), который задумывается о том, как вернуть уплаченную страховку по потребительскому кредиту – в отведенный пятидневный срок подать заявление в страховую компанию.

Страховые случаи по кредиту

Настал счастливый день, последний платеж по кредиту, вы приходите в банк, и специалист называет вам сумму совершенно несоответствующую вашим ожиданиям. Страховая премия, которая включена в ваш кредит, разбита на несколько равных частей и присоединена в общую сумму платежа.

При досрочном закрытии кредита, сумма невыплаченной страховки, суммируется к платежу до полного погашения. Попытавшись выяснять причину такой непонятной суммы, консультант объясняет, что в ваш договор была включена страховка, которую нужно оплатить. Ситуация неприятная, но выход есть.

Программа страхования жизни гарантирует выплату непогашенного долга по кредиту и процентов, в случае:

  1. Постоянная нетрудоспособность заёмщика (наступление I-II группы инвалидности) в результате несчастного случая или болезни.
  2. Утрата жизни заемщика вследствие несчастного случая или болезни.
  3. Утрата платежеспособности. Этот вид страхования, позволяет заемщикам на некоторое время оформить услугу «кредитные каникулы» до момента фактического получения работы. Но следует помнить, что не все банки настолько лояльны к своим клиентам.

Зачем нужно страхование при оформлении кредита

Сейчас законодательство рассматривает очень широкий перечень финансовых продуктов, по которым заемщики смогут воспользоваться процедурой возврата страховых взносов. Указания ЦБ РФ распространяются на следующие виды страхования:

  • от несчастных случаев и болезней;
  • жизни (на случай дожития до определенного возраста или смерти);
  • гражданской ответственности разных видов;
  • имущества и транспорта;
  • финансовых рисков.

Если при подписании кредитного договора в банке, вы согласились на коллективное страхование, то вернуть деньги будет сложнее, потому что на данный случай не распространяется период охлаждения. У вас остается вариант искового обращения через суд. На стороне истца будет Закон «О защите прав потребителей», говорящий о недопустимости навязывания подобных услуг.

Процедура страхования на время погашения кредитного продукта, в первую очередь, очень выгодна банкам, этим финансовая организация существенно сокращает риски от невыплаты заемщиками денежных средств.

При добровольном страховании клиента своей жизни и здоровья выгодоприобретателем, при наступлении страхового случая, становится банк кредитор. При этом, страхование жизни и здоровья является не обязательным для клиента банка, он вправе сам выбирать страховую фирму (добровольный порядок страхования жизни и здоровья при кредитовании регламентирует статья 935 ГК РФ).

В случае страхования имущества при ипотечном кредите или автокредитовании — все гораздо сложнее. Страхование является обязательным условием, что фиксирует статья 343 Гражданского кодекса РФ. Как правило, страхование осуществляется у аккредитованных партнеров банка, которые выставляют заемщику не всегда выгодные условия на страховые продукты.

Банки и иные коммерческие структуры при выдаче займа стараются минимизировать возможности, связанные с невозвратом кредита. Одним из самых действенных способов нейтрализовать возможность наступления негативных событий является страхование. Порядок реализации плана финансовой защиты сильно зависит от программы кредитования и вида приобретаемого объекта.

Все банковские кредитные продукты по типу приобретаемого товара можно условно разделить на три категории:

  • Ипотека – приобретение объекта недвижимости;
  • Автокредитование – покупка движимого имущества;
  • Потребительский кредит – займ для покупки товаров прочего типа.

Страховые программы, применяемые при данных видах финансирования, отличаются друг от друга в силу особенностей объектов кредитования.

Страховой полис

Страховой полис

Однако всех их можно разделить на несколько групп:

  • Финансовая защита жизни и здоровья заемщика. Является обязательной при ипотеке и автокредитовании, но остается желательным видом страхования при покупке иных групп товаров;
  • Защита объекта кредитования от кражи или разрушения применяется повсеместно в качестве инструмента минимизации рисков. В случаях приобретения недвижимости и автотранспорта является обязательным условием получения кредита.
  • Страхование ответственности заемщика при невыплате. Используется в качестве дополнительной, но необязательной меры безопасности во всех видах займов;
  • Особые виды защиты. К ним можно отнести титульное страхование при ипотеке или приобретение полисов ОСАГО.

К последнему пункту можно отнести добровольное медицинское страхование при выезде за рубеж, так как приобретение туристических путевок в кредит также не является редкостью.

Возврат страховки по кредиту - правила и виды возмещения

Практически все граждане тем или иным способом стакивались с заявлениями банков о необходимости оформления полисов дополнительной защиты.

Получение страхового полиса

Получение страхового полиса

Несмотря на противозаконность подобных действий до определенного момента у клиентов коммерческих организаций не было возможности изменить существующую ситуацию, и приходилось мириться и платить.

Однако с 1 июня 2016 года в силу вступило распоряжение Центробанка, в котором говорится о том, что заемщик имеет право отказаться от полиса страхования и расторгнуть договор, если это не противоречит другим законам РФ.

Введение таких указаний существенно повлияло как на заемщиков, так и на кредиторов. Первые стали более свободны в вопросе выбора страховой программы (или отказа от нее). Вторые в свою очередь внесли изменения в условия кредитования, чтобы компенсировать возможность минимизировать риски.

Но стоит помнить, что некоторые виды кредитования по-прежнему обязывают стороны страховать имущество или жизнь по отдельным статьям. Например, при покупке недвижимости объект сделки должен быть застрахован от разрушения.

Об этом говорится в Федеральном Законе №102 «Об ипотеке», в соответствии с которым недвижимость должна быть защищена на весь срок действия ипотечного договора. К числу обязательных также стоит отнести медицинское страхование туристов, возврат которого не может быть осуществлен в виду особенностей самой услуги, а также короткого срока действия.

Возврат страховки при потребительском кредитовании в некоторых банках

Возврат страховки по кредиту - правила и виды возмещения

Обращение за возвратом выплаченных сумм во время периода охлаждения – это верное решение, основанное на действующем законодательстве. Пошаговая инструкция ниже подскажет вам, как вернуть уплаченную страховку по потребительскому кредиту:

  1. Не выходя за пределы срока охлаждения, необходимо известить страховую компанию, что вам требуется возмещение по сделанным платежам. Для этого оформите заявление, где говорится об отказе от добровольного страхования.
  2. Заявление подается непосредственно в офис страховой компании (с отметкой о дате вручения на копии) или отсылается по почте (заказным или ценным письмом с уведомлением).
  3. В течение 10 дней с момента подачи (отправки по почте) заявления работники компании должны удовлетворить ваши требования и вернуть деньги.
  4. Если по прошествии этого срока деньги не будут получены, обратитесь в Банк России (107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, бесплатный телефон – 8-800-250-40-72). К своему обращению приложите копию заявления в страховую компанию.
  5. В развитии ситуации претензия будет рассматриваться в виде судебного иска, что может потребовать участия кредитных юристов.

В случае досрочной выплаты займа действие страхового договора не прекращается. Тем, кто не знает, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Обратиться к страховикам с заявлением о расторжении договора по причине выплаты займа раньше срока.
  2. В связи с погашением обязательств перед банком и досрочным закрытием договора, страховщики должны пересчитать сумму.
  3. Если через десять дней деньги не перечисляются на ваш счет, обращайтесь в Банк России.
  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • полис страхования;
  • если займ погашен досрочно, необходимы платежные документы, подтверждающие это, а также чеки по страховым платежам.

Многие компании (например, Ренессанс Кредит, Альфа-банк) уже имеют готовые бланки, но можно написать все самостоятельно. В шапке указываются полные фамилия, имя, отчество заявителя, его паспортные данные, адрес и телефоны. Далее пишется заголовок «Заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии». Основной текст обязательно должен содержать следующие пассажи:

  • «В соответствии с Указанием Банка России № 3854-У, прошу расторгнуть договор страхования №__ от ___, заключенный между ____ и ____ с сегодняшнего дня» – тут надо вписать номер договора, данные заемщика и название организации, с которой был заключен страховой договор.
  • «О ваших действиях прошу проинформировать меня в 10-дневный срок, мой адрес: _____, счет для перечисления: ______» – указываются контактные данные для связи.
  • «Дата, подпись» – обратите внимание, что нужно уложиться в период охлаждения.

В ряде банков выплаченные ранее деньги можно вернуть даже в случае отсутствия соответствующего условия в договоре. Положительный результат часто достигается путем направления в выдавшую кредит организацию претензии в рамках досудебного урегулирования. При ее составлении экспертное сообщество считает нелишним упомянуть в тексте этого документа:

  1. О намерении в случае отказа направить жалобу в «Банк России» и «Роспотребнадзор».
  2. Уведомить о планируемой при получении негативного ответа или его отсутствии подаче в суд иска о взыскании требуемой суммы с учетом возмещения ущерба, морального вреда, судебных расходов и предусмотренных законом штрафных санкций.
  3. Может быть полезным в претензии дать понять адресату, что заявитель умеет пользоваться нормами действующего законодательства (например, п. 6 ст. 13 и п. 2 ст. 17 закона № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей»).

Имеет место успешный опыт ссудополучателей, осуществлявших подобный возврат страховки по кредиту ВТБ 24. Известны случаи, когда деньги по навязанному страхованию добровольно выплачивают настойчивым и умеющим грамотно аргументировать свои притязания гражданам и в других кредитных организациях.

Зачем нужно страхование при оформлении кредита

Существует два типа страхования:

  • страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении потребительского кредита;
  • страхование жизни и здоровья заемщика по договорам залогового имущества;

В российском законодательстве отсутствуют указания обязательного страхования физических лиц при оформлении потребительского кредита (ст. 935 ГК РФ). Заемщик, который внимательно ознакомился с условиями договора, имеет полное право отказаться от этого вида услуг.

Возврат страховки по кредиту - правила и виды возмещения

При оформлении договора ипотеки или автокредита, подписание договора страхования является законной и неотъемлемой процедурой (ст. 31 РФ «Об Ипотеке»). Таким образом, страховая компания обязуется выплатить кредит заёмщика в полном объеме при наступлении страхового случая.

Возврат страховки после планового закрытия кредитного договора

Оформление возврата по страховке

Оформление возврата по страховке

По его истечению и в случае отсутствия задолженностей действие полиса прекращается. Иными словами, услуга была оказана, а значит и возврат не может быть произведен.

Однако в случае ипотечного кредитования встречаются случаи, когда страховая компания и банк дают возможность клиенту отказаться от полиса после уплаты 80% от суммы долга. Такие ситуации не являются редкостью, однако такие возможности следует заранее обсудить с представителями компаний.

Заключение

Несмотря на то, что применение дополнительных страховых программ не всегда является обязательным условием получения кредита, стоит помнить, что их целью является защита кредитора и заемщика от последствий наступления непредвиденных ситуаций.

Рекомендуется рассмотреть вопрос отказа от страховки со всех сторон прежде чем принимать окончательное решение. В банковской практике немало случаев, когда наличие страхового полиса позволило избежать дополнительных трат со стороны клиента.

Так или иначе, условия возврата стоимости полиса должны быть прописаны в договоре страхования. При подписании данного документа внимательно прочитайте все пункты и не стесняйтесь задавать вопросы. От того, насколько тщательно вы изучите предоставленные документы, зависит возможность будущего возврата уплаченных средств.

Paritet.guru

В случае если страховая компания отказывает вам и не удовлетворяет ваш запрос, следует обратиться с позывным заявлением в суд. Вы должны понимать, что этот вид решения проблемы несет за собой дополнительную оплату судебных издержек с вашей стороны. Поэтому вам следует оценить все «за и против» при подаче иска в суд.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector