Советы юристов
Назад

Просрочка по ипотеке в сбербанке что делать

Опубликовано: 29.02.2020
0
6

Что делать, если просрочка по ипотеке

Многое зависит от продолжительности просрочки.

  • Если просрочка составляет 1 день, то заемщик будет получать SMS с уведомлением о задолженности. Ему придется оплатить неустойку. Так, Сбербанк устанавливает ее сумму в размере 20% годовых от суммы просрочки за весь ее период. Неустойка начисляется с того дня, который следует за последним днем внесения запрашиваемых сумм в соответствии с графиком. В других банках начисляются штрафы. В этом случае необходимо своевременно провести платеж и погасить начисленные пени.
  • Если просрочка – более 10 (в Сбербанке – более 5) дней, то сотрудники финансового учреждения начинают звонить должнику и уведомлять его о задолженности. Работники службы безопасности банка постараются пригласить его в отделение, чтобы обсудить задолженность и способы ее погашения. Сведения будут переданы в БКИ, начислят пени.
  • Если просрочка длится более 1 месяца, причем клиент уклоняется от разговоров с представителями банка, то заемщика причисляют к категории неблагонадежных. На связь с ним пытаются выйти сотрудники отдела по работе с задолженностями, службы внутренней безопасности банка. Сбербанк начислит штраф в размере 0,5% от остатка долга.
  • Если просрочка составляет более 3 месяцев, то любой банк вправе инициировать судебное разбирательство. В иске будет указано требование взыскать с должника залоговое имущество, а также принудить клиента выплатить финансовую компенсацию за расходы со стороны банка.

Если банк подал в суд, что делать{q} Оптимальный вариант – составить мировое соглашение. В этом документе указываются условия, при которых должник выполнит свои финансовые обязательства.

Клиент вместе с банком выбирает вариант решения проблемы – к примеру, оформление реструктуризации, предоставление кредитных каникул, продажа ипотечной квартиры и погашение долга за счет вырученных со сделки средств.

Наши эксперты знают ответ на Ваш вопрос

Хотите решить свою проблему{q}

Бесплатно

проконсультируйтесь у нашего юриста по

форме

или по

номерам

телефонов:

Если банк не идет на этот шаг, а настаивает на взыскании ипотечного жилья, то заемщик в этом случае не сможет сохранить квартиру даже при наличии зарегистрированных в ней детей – несовершеннолетние будут автоматически выписаны. Жилье продадут на торгах, а если вырученной с продажи суммы не хватит на погашение задолженности, то остаток суммы все равно придется выплатить клиенту.

Некоторые заемщики оформляют процедуру банкротства. При получении статуса банкрота продажей ипотечного жилья будет заниматься не кредитор, а финансовый управляющий. Это позволяет не погашать остаток задолженности, оставшейся после продажи квартиры и перечисления вырученных денежных средств банку.

До обращения банка в суд заемщик должен подать пакет документации на банкротство в суд, оплатить госпошлину, внести денежные средства на депозит суда и найти финансового управляющего, ответственного за дело о банкротстве.

Любой заемщик может попасть в ситуацию, когда кредитное бремя может стать для него непосильным. Самыми распространенными причинами здесь могут быть: потеря работы из-за увольнения или сокращения, сокращение ежемесячных доходов, ухудшения состояния здоровья или иные жизненные обстоятельства.

В любом случае, если не начать вовремя решать возникшие проблемы, это может привести к непоправимым последствиям, вплоть до долговой ямы.

Ниже приводится перечень того, что делать не стоит ни в коем случае:

  1. Действовать на эмоциях под действием паники.
  2. Скрываться от кредитора, не отвечать на звонки (отключение телефона и нежелание идти на контакт только поспособствует принятию более жестким мер в отношении заемщика с просрочкой).
  3. Брать новые займы (в особенности экспресс-кредиты под огромные проценты с кабальными условиями, так как это приведет только к увеличению долга).
  4. Ждать, что задолженность по ипотеке исчезнет сама собой (если клиенту не поступают звонки из банка с просьбами в кратчайшие сроки погасить долг, то это не значит, что про него не помнят или он погашен).

Любой кредитор имеет основной целью возврат долга. Поэтому в случае ухудшения финансового положения и допущения просрочки оплаты лучше без промедления обратиться в банк, в котором был заключен ипотечный договор, и подробно рассказать о возникших проблемах. К таким заемщикам банки настроены вполне лояльно и готовы пойти навстречу, особенно если причины объективны.

Результатом диалога между кредитором и заемщиком могут стать следующие возможные способы решения проблемы просрочки по кредитному договору:

  1. Отсрочка оплаты на обозначенный срок

У некоторых банков существует услуга «Кредитные каникулы», с помощью которого можно отложить от одного до шести текущих платежей (основного долга, но не процентов!) в зависимости от конкретного банка и разновидности кредита. Такая услуга обычно требует заблаговременного подключения посредством подачи соответствующего заявления. К тому же предоставить ее могут только заемщикам с положительной кредитной историей без фактов нарушения сроков оплаты ранее.

  1. Рефинансирование займа

На банковском рынке РФ представлено множество программ рефинансирования кредитов, позволяющих закрыть один или несколько займов путем оформления одного. С помощью такого продукта клиент сможет уменьшить размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока выплаты и, возможно, снижения процентной ставки.

Рефинансирование предполагает сбор установленного пакета документов по имеющимся обязательствам, включая справку из банка об оставшейся задолженности.

  1. Реструктуризация ипотеки

В редких случаях банк готов увеличить срок кредитования по уже заключенному кредитному договору, уменьшая тем самым размер ежемесячных платежей. Однако на практике немногие банки соглашаются на такой вариант.

  1. Обращение в страховую компанию

Сейчас многие банки обязывают клиентов после получения одобрения со стороны Кредитного комитета заключать договор комплексного страхования, который включается в себя компенсацию при наличии объективных оснований, включая потерю трудоспособности и работы. Поэтому вполне последовательным шагом будет обращение к страховщику в случае серьезного ухудшения платежеспособности.

Каждый случай является уникальным и рассматривается банком в индивидуальном порядке с учетом сложившихся обстоятельств.

Как избежать просрочки и минимизировать последствия

Здравая оценка своих возможностей и кредитоспособности перед заключением такой ответственной сделки, как ипотека, является залогом выстраивания благоприятных отношений с кредитором. Очень важно до заключения договора просчитать все возможные варианты с учетом возможных форс-мажорных обстоятельств, сравнить имеющиеся на рынке предложения во избежание негативных последствий в будущем.

Помочь также может грамотное планирование семейного или личного бюджета, а также простая экономия и поиск дополнительных источников дохода. Здесь может быть масса вариантов: ликвидация ненужных расходов, временная подработка и т.д.

В особо тяжелой ситуации, когда нет возможности дальше выплачивать долг по ипотеке, непростым выходом может стать продажа семейного имущества (не предмета ипотеки) – автомобиля, нежилых помещений при их наличии.

При отсутствии возможности реализации вещей или семейного имущества, поиска дополнительных доходов, еще одним вариантом избегания просрочки по кредиту является просьба одолжить необходимую сумму у родных или близких заемщика. Такая помощь не подразумевает обычно выплату процентов, и поэтому может существенно помощь в трудных ситуациях.

Минимизация возникших последствий заключается в:

  • оспаривании начисленных штрафов в судебном порядке (есть положительная судебная практика);
  • дальнейшем исполнении своих обязательств без нарушений;
  • попытке законно улучшит свою кредитную историю (например, с помощью оформления небольших экспресс-займов).

Сложная ситуация в экономике приводит к объективным причинам ухудшения финансового положения многих российских граждан. При допущении просрочек по ипотечному кредиту или невозможности дальнейших выплат самое главное, что должен сделать заемщик – это  незамедлительно уведомить об этом банк, изложить в деталях причины и написать заявление о реструктуризации и рефинансировании займа. Добросовестным заемщикам, готовым к продуктивному диалогу, банк всегда попытается пойти навстречу и предложить реальный выход из трудной ситуации.

Еще одной мерой профилактики просрочек являются ипотечные каникулы от государства. Это специальная программа, которая действует в 2020 году. Согласно этой программе, если у заемщика появились сложности с выплатой ипотеки и он попал в сложную жизненную ситуацию, то он имеет право получить отсрочку по платежам по ипотеке на срок до 6 месяцев.

Дополнительные особенности и нюансы

Для того чтобы ознакомиться с размерами штрафов, неустоек и другими мерами ответственности, необходимо изучить кредитный договор. В нем указываются подобные условия применения наказания.

В случае если банк увидит, что клиент не избегает встреч с сотрудниками, идет на диалог и открыто сообщает о своих финансовых затруднениях, то человек может рассчитывать на реструктуризацию долга. Преимущество этого способа – сохранение положительного кредитного рейтинга, уменьшение финансовой нагрузки посредством увеличения срока ипотечного кредита.

Чтобы предотвратить просрочку по ипотеке, необходимо:

  • учитывать время, которое требуется для списания денег со счета (оно может составлять 2-3 рабочих дня);
  • пересмотреть свои доходы и расходы, найти по возможности подработку;
  • ежемесячно откладывать небольшую сумму денег, накапливая «подушку безопасности».

При столкновении с финансовыми трудностями следует тут же оповестить об этом банк и совместными усилиями принять оптимальное решение. При желании можно обратиться за рефинансированием в другой банк, однако при наличии просрочек финансовые учреждения неохотно оформляют кредиты.

Подводим итоги

https://www.youtube.com/watch{q}v=Rs_trq6MWiw

Таким образом, последствия просрочки зависят от ее продолжительности. Если она составляет до 5 дней, то заемщик может ограничиться получением SMS-оповещений и пенями. В исключительных ситуациях банк подает на клиента в суд. Должник рискует лишиться ипотечного жилья даже в том случае, если оно единственное и в нем прописаны несовершеннолетние. По этой причине при возникновении просрочки необходимо срочно ее погасить вместе со штрафами и пенями, не скрываясь от сотрудников банка.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector