Советы юристов
Назад

Как разговаривать с банком при просрочке

Опубликовано: 27.01.2020
0
2

Коллекторы: как с ними общаться

Само собой банку такой расклад совсем не по душе, ведь он давал денежные средства в долг на условии, что заемщик будет своевременно вносить плату по кредиту. Выполнив свои основные обязательства по договору, банк надеется на то, что и клиент будет выполнять свои обязательство беспрекословно. Поэтому при первой же просрочке банк начинает уведомлять заемщика о том, что у него имеется некая задолженность по кредиту и её следует оплатить.

Что говорить сотрудникам банка если у Вас просроченная задолженность по кредиту{q} Для начала запомните, что вам нужно как следует успокоиться, ведь вам предстоит не легкий разговор и ваше не совсем сбалансированное состояние не добавит вам уверенности в голосе. Не пытайтесь найти себе оправдание, вы не обнаружите в свою сторону ни сочувствия, ни заинтересованности сотрудников кредитной организации касательно вашей проблемы.

https://www.youtube.com/watch{q}v=EVpxpZA8vn8

Им не будет важна ситуация, или ряд событий, которые с вами произошли. Их первоочередная цель – вынудить вас заплатить по кредиту, причем как можно скорее. Лучше всего умолчать и не оправдываться, ведь ваши оправдания могут сыграть с вами злую шутку, лучше всего сказать, что у вас временные затруднения с финансами.

Если же вы слышите откровенное хамство, помните – вы личность и гражданин, даже после того, что вы просрочили выплаты. Так что пресекайте любые подобные выпады в вашу сторону.В целом держите себя уверенно и не возмутимо, настаивая на том, что вы скоро возобновите платежи.

Федеральный закон от 3 июля 2016 г.

N 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (или, как его общепринято называют, “Закон о коллекторах”) жестко регламентирует правила общения взыскателей и должников.

Согласно закону, коллекторы, или сотрудники отдела взыскания банка, или МФО, не вправе:

  • применять к должникам физическую силу;
  • угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
  • унижать честь и достоинство должника;
  • грозить уголовной ответственностью;
  • “расписывать стены” в подъезде должника;
  • расклеивать листовки или распространять другим образом информацию о наличии задолженности.

Закон довольно-таки молод и не всегда соблюдается сотрудниками коллекторских агентств. Поэтому, рекомендуем записывать разговоры с взыскателями.

И в случае некорректного общения с Вами незамедлительно жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов России. Для этого достаточно зарегистрироваться на официальном сайте http://fssprus.

ru/ и через раздел “Онлайн-приемная” отправить жалобу, приложив документы, подтверждающие нарушения закона со стороны коллекторов. Это поможет закону заработать в полную силу.

Получить защиту от коллекторов бесплатно

Варианта может быть два: агентский договор с банком, выдавшим Вам кредит, или договор уступки прав требований (цессии) с тем же банком. В первом случае долг по кредиту так и остается принадлежать банку, коллекторы лишь привлечены для оказания услуг по взысканию долга.

Как разговаривать с банком при просрочке

Во втором случае долг Ваш перешел от банка коллекторам, т.е. банку Вы больше ничего не должны, всё взаимодействие теперь будет только с коллекторами.

В случае отказа предоставить Вам вышеуказанную информацию, не стесняйтесь сказать: «Извините, но без этой информации я не вижу смысла продолжать разговор, т.к. не понятно, кто Вы и что Вам от меня нужно».

Это не что иное, как вымогательство – статья уголовного кодекса.

Попросите выслать заказным письмом в Ваш адрес агентский договор или договор цессии (в зависимости от того, какой способ сотрудничества используется между банком и коллекторским агентством), дабы убедиться, что звонящий или пришедший вообще имеет какие-либо полномочия общаться с Вами по Вашей задолженности.

Тут универсальной формулы нет, т.к. каждый человек индивидуален.  Но постарайтесь максимально отключить волнение, включить равнодушие и общаться спокойно.

На все нападки и психологическое давление в Ваш адрес, отвечать так же спокойно и четко, не заводиться, т.к.

Часто взыскатель резко повышает голос, отвечайте спокойно: «Не повышайте, пожалуйста, на меня голос».

Получить помощь юриста по кредитам

Если взыскатель звонит Вам впервые, объясните коротко свою ситуацию, вследствие чего Вы не можете оплачивать кредит. Понятно, что зачастую коллекторов Ваши доводы не интересуют, их задача получить платеж в кратчайший срок. Но в дальнейшем, если звонки начнут носить слишком частый характер, Вы можете ссылаться на то, что уже объясняли ситуацию и не хотите 50 раз одно и то же повторять.

В разговоре Вам часто могут быть предложены различные варианты частичного «списания долга», приостановки начисления пеней и штрафов. Это, в принципе, правильный подход со стороны банков и коллекторов, но зачастую они используют подобные трюки просто, чтобы получить какую-то сумму от Вас.

Вот реальные примеры: «Оплатите до завтра 10000, и мы не будем передавать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй», или «Оплатите до 20-го числа 20000, и я Вам прощу 50000» и т.д. В первом случае взыскатель явно лукавит, т.к.

Во втором случае сразу смущает фраза «Я прощу», он-то, может, и простит, а вот банк{q}! Поэтому если Вам в разговоре готовы идти на какие-то уступки, просите это закрепить документально в виде дополнительного соглашения к кредитному договору. Без подписанного документа – это всего лишь слова…

Если понимаете, что в ближайшие месяц-два Вы не сможете восстановить платежи по графику, а от Ваших небольших платежей долг не снижается, а наоборот продолжает расти. В суде есть шансы, что кредитный договор будет расторгнут.

Долг в этом случае будет зафиксирован (подробнее в статье «Судебные тяжбы с кредиторами»), Вы сможете снизить пени и штрафы. Хоть эти слова и очень не нравятся звонящим, но не стесняйтесь говорить: «На данный момент оптимальным для Вас и меня будет обращение в суд.

И не слушайте доводы коллекторов о том, что в суде будет только хуже, что на Вас повесят все судебные расходы, долг вырастет в разы. Долг в суде зачастую сильно снижается, а что самое главное, фиксируется (если Судом кредитный договор будет расторгнут), «счетчик останавливается».

В Вашем распоряжении необъятные просторы интернета и наш ресурс, благодаря которому Вы сможете абсолютно бесплатно сдержать любой натиск со стороны коллекторов и службы взыскания банков.

Если Вы попали в непростую ситуацию и не можете больше оплачивать кредиты, прочитайте наш сайт от корки до корки, и мы уверены, что Вы найдете ответы на все свои вопросы и сможете самостоятельно выработать стратегию поведения и выхода из долгов. Мы не рекомендуем прибегать к услугам антиколлекторов и всевозможных финансовых защит на этапе общения с коллекторами, т.к.

Используя наши советы в разговорах со взыскателями, Вы создадите образ непробиваемого грамотного клиента и пониманием бесперспективности «типовых приемчиков» подтолкнете к скорейшей передаче дела в суд. А после получения решения суда в случае непосильности долгов Вы сможете «списать» их через процедуру банкротства.

Долг банку – явление весьма распространенное в последнее время. Невыплаты по кредитам портят жизнь уже многим заемщикам. Оформляя кредитный договор, никому даже и мысли не приходит о том, что такое может произойти.

Каждый заёмщик совершенно уверен при оформлении кредита в том, что сможет выплачивать долг вовремя и без задержек. Многие даже убеждены, что отдадут долг досрочно и очень быстро.

Но, к сожалению, не все наши мечты и планы идут в ногу с реальностью и оказаться в числе кредитных неплательщиков совсем не так сложно, как это кажется

изначально.

Вот произошел, к примеру, кризис, и перестали вовремя платить зар/плату, или попал человек под сокращение, ну или личные проблемы и трудности возникли неожиданно и срочно понадобилась определенная денежная сумма, а на выплату кредитов денег совершенно не осталось. С кем не бывает{q} Думаю, большинство заемщиков не раз и не два сталкивались с такими проблемами, ведь кредит обычно оформляется на несколько лет, а за это время измениться может очень многое.

Процедура принудительного взыскания задолженности по действующему кредиту на досудебном этапе предполагает привлечение к индивидуальной работе с заемщиками уполномоченных сотрудников службы безопасности банка или привлеченных представителей коллекторских агентств. Специалисты вправе в рамках должностных полномочий напрямую общаться непосредственно с должниками или их официальными представителями (юристы, антиколлекторы, наследники, поручители и опекуны).

Права и обязанности представителей банка

Коллекторы и сотрудники кредитных отделов по действующему законодательству имеют практически одинаковые должностные инструкции.

Представителям банков запрещается угрожать клиенту расправой или предпринимать любые действия, которые могут навредить должникам.

Ужесточение требований к сборщикам долгов произошло в результате неоднократного превышения полномочий сотрудниками различных коллекторских агентств.

Представители кредитора имеют право:

  • Информировать заемщика о появлении задолженности по телефону или электронной почте.
  • Звонить на финансовый номер заемщика не более одного раза в сутки и двух раз в неделю.
  • Обрабатывать конфиденциальную информацию должника о выполненных ранее платежах.
  • Назначать личную встречу в офисе коллекторского средства или кредитной организации.
  • Представлять интересы нанимателя в суде.

Сотрудник коммерческого банка или привлеченного коллекторского агентства обязан официально представиться во время общения с должником.

Специалисту запрещается оскорблять адресата и его близких. В случае возникновения различных конфликтных ситуаций, вызванных угрозами или намерением причинить какой-либо вред здоровью и имуществу, заемщик вправе привлечь правоохранительные органы.

Задачей работников кредитной организации является информирование должника.

Представителям кредитора запрещено:

  • Осуществлять анонимные звонки в нерабочее время.
  • Навязчиво рассылать уведомления о необходимости погасить кредит.
  • Посещать должника по домашнему адресу или текущему месту работы.
  • Распространять конфиденциальную информацию о неплательщике.
  • Психологически, физически или эмоционально воздействовать на должника.
  • Причинять вред имуществу или изымать принадлежащие клиенту вещи.
  • Вынуждать заёмщика к оплате долга путем обмана и мошеннических манипуляций.

Защититься от незаконных действий позволит привлечение опытных юристов.

Помощь в борьбе с произволом сборщиков долгов предоставляют антиколлекторские агентства. Существует несколько нюансов, связанных с процессом кредитования, поэтому эксперты стараются внимательно изучить параметры сделки. Например, банк может использовать агентский договор или продать задолженность коллектору.

Что могут предложить представители банка{q}

Заемщики, которые сталкиваются с возможными просроченными платежами, могут обратиться в ближайшее отделение выбранной для сотрудничества кредитной организации для пересмотра условий текущей сделки. В этом случае представитель банка рассмотрит поступившую заявку от клиента, приняв решение о дальнейшей стратегии действий. Если заемщик проявляет инициативу, снижается риск столкновения с грубым, непрофессиональным и откровенно хамским отношением сотрудников кредитной организации. К тому же во время действия процедур по реструктуризации долгов кредитор не привлекает независимых сборщиков долгов (коллекторов), которые печально известны своими полулегальными и нелегальными методиками работы с неплательщиками.

Пересмотр условий договора включает изменение любого из следующих компонентов сделки:

  1. Размер ежемесячного платежа можно уменьшить до необходимого заемщику показателя.
  2. Кредитор может изменить ставку, сокращая сумму процентов, которая должна быть выплачена по кредиту.
  3. По решению сторон осуществляется коррекция текущего графика платежей с пролонгацией соглашения.

При здравом подходе к работе с задолженностью стороны могут отыскать приемлемые варианты для решения проблем. В результате внесённых изменений заемщик освобождается от крупных ежемесячных платежей. Он получает возможность оптимизировать процесс выплат, не допуская возникновения продолжительных просрочек.

Как общаться с представителем банка{q}

По большей части на этапе общения с недобросовестными заемщиками сотрудники банков и многочисленных коллекторских агентств применяют методы легкого психологического воздействия. Поскольку существует риск записи разговора, специалисты стараются вести себя максимально деликатно. Некоторые организации нанимают независимых экспертов или вовсе используют автоответчики для выполнения автоматической рассылки уведомлений.

Заемщику во время общения с представителем банка рекомендуется:

  1. Не паниковать. Вести себя предельно осторожно. Общаться максимально собрано и вежливо.
  2. Всегда отвечать на звонки. Не игнорировать поступающие уведомления.
  3. Проверить данные о кредите. Иногда случаются сбои, после которых сотрудники банка звонят благонадёжным заемщикам.
  4. Узнать название организации, чьи интересы представляет сотрудник колл-центра.
  5. Уточнить текущие параметры долга, в том числе размер просроченных платежей и остатка по кредиту.
  6. Получить консультацию касательно дальнейшего развития ситуации и возможности пересмотра условий сделки.
  7. Записать разговор, если существует техническая возможность.

Не стоит реагировать на угрозы и грубый тон собеседника. Профессионал, который занимается взысканием кредита, будет общаться максимально вежливо, поскольку наличие оскорблений во время обращения к должнику считается достаточным основанием для обращения в полицию. Если представитель кредитной организации все же допускает оскорбления в адрес клиента, записи разговоров могут быть использованы в качестве доказательства для возбуждения уголовного дела. В результате опытные сотрудники банков стараются не переходить черту на этапе индивидуальной работы с должниками.

Алгоритм № 1. Для тех, кто не хочет портить отношения с банком.

Правило № 1. Не прячьтесь от кредиторов. Все равно найдут, замучают звонками, обратятся в суд. Лучше попытаться договориться.Правило № 2. Не дожидайтесь применения штрафных санкций. Обратитесь в банк, и поясните причины просрочки, расскажите о сложившейся ситуации. Как правило, банки сами предлагают варианты возможного решения проблемы.

Правило № 3. Отвечайте на все звонки из банка, и сообщайте, что от платежей по кредиту вы не отказываетесь, но в связи с тяжелой жизненной ситуацией, просите пересмотреть условия кредитного договора.

Правило № 4. Лозунг любого банка: «Верьте людям на слово, заверенное подписью и печатью». Запаситесь документами, подтверждающими наличие той самой, тяжелой жизненной ситуации. Справка о болезни, или, например, справка из центра занятости населения о присвоении статуса безработного, как раз подойдут.

Правило № 5. Обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации или рефинансировании займа. Банки охотно идут на такие предложения, так как предпочитают получить деньги позже, чем не получить вовсе.Реструктуризация бывает разная. Это и уменьшение процентной ставки, и продление срока действия кредитного договора (пролонгация), и изменение графика платежей.

Алгоритм № 3. Если банк все же подал в суд.

Правило № 1. Не нервничаем. Наша задача, доказать судье, что мы белые и пушистые, и что мы стучали во все двери банка, с просьбами помочь нам в разрешении сложившейся ситуации, но банк не захотел пойти нам навстречу.

Правило № 2. Предоставляем суду, все документы, подтверждающие нашу переписку с банком, и чистоту наших намерений. Представляем документы, подтверждающие наличие тяжелой жизненной ситуации.

Правило № 3. Если при виде судейской мантии у вас трясутся руки и отнимается дар речи, вам лучше нанять адвоката. Но будьте готовы к значительным затратам на его услуги. Лучше попейте валерьянки, почитайте Гражданский Кодекс РФ, Закон о защите прав потребителя, Закон о банках и банковской деятельности и защищайтесь сами. Тем более, что о ваших проблемах, никто не знает лучше чем вы сами.

https://www.youtube.com/watch{q}v=iB0G1pvQ4eM

Правило № 4. В данной ситуации, суд, скорее всего, признает вас должником и обяжет выплачивать банку задолженность. Это хорошо. Потому что суд, как правило, выносит решение о взыскании суммы основной задолженности по кредиту, без взыскания процентов и штрафов банка. Кроме того, если вы сможете доказать в суде, что взять с вас, кроме заработной платы нечего, то и платить будете постепенно (ежемесячно), равными долями, не опасаясь начисления процентов и штрафов.Желаю удачи в ваших непростых начинаниях.

Полезное по теме

  • Хоум кредит банк — анкета на кредит. Условия и ставкиХоум кредит банк — анкета на кредит. Условия и ставки
  • Оценка предмета залога при корпоративном кредитовании юридических лицОценка предмета залога при корпоративном кредитовании юридических лиц
  • Отличия кредита МСБ и корпоративного кредитаОтличия кредита МСБ и корпоративного кредита
  • Как заполнить анкету на кредит в Home Credit банк{q}Как заполнить анкету на кредит в Home Credit банк{q}
  • Что будет, если не платить кредит банку или МФО{q}Что будет, если не платить кредит банку или МФО{q}
  • Запсибкомбанк — онлайн заявка на кредитЗапсибкомбанк — онлайн заявка на кредит
, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector