Советы юристов
Назад

Особенности рефинансирования кредитов в ВТБ

Опубликовано: 29.01.2020
0
0

Условия программы

Процентная ставка по перекредитованию зависит не только от категории клиентов, но и от размера нового займа, а также наличия Мультикарты ВТБ у клиента.

Величина займа (руб.) 100 000 – 700 000 700 000 – 1 500 000 1500 000 – 5 000 000
Ставка для клиентов на общих условиях 13,9% — 16,9% 13,7% 13,1%
Ставка для зарплатных клиентов без Мультикартой 11,9% — 14,9% 11,7% 11,1%
Ставка для зарплатных клиентов с Мультикартой 10,4%- 13,4% 10,2% 9,6%

Для неработающих пенсионеров ВТБ устанавливает следующие ставки по перекредитованию:

  • если пенсия поступает на счет ВТБ – 11,9-14,9%;
  • для пенсионеров-клиентов других банков – 13,9-16,9%.
Величина займа 100 000 – 700 000 руб. 700 000 – 800 000 руб.
Пенсия поступает на счет ВТБ 11,9% — 14,9% 11,7%
Пенсия поступает на счет других банков  13,9% — 16,9% 13,7%
условия программы
При рефинансировании в ВТБ можно не только снизить платеж, но и получить дополнительные деньги.

Услуга рефинансирование кредита в ВТБ 24 – это специфический финансовый продукт со своими условиями, который позволяет объединить ранее оформленные ссуды в одну.

В программе рефинансирования ВТБ 24 могут быть задействованы различные продукты – автокредит, ипотека, кредитные карты. При выполнении требований услуги клиент вправе погасить до шести ссуд, при этом ему не потребуется искать поручителей или предоставлять залог, а также нести дополнительные расходы в виде комиссий.

Основные условия программы:

  • предоставляемая сумма – от 100 тыс. до 5 млн рублей;
  • ставка – 12,5% при погашении долга на сумму от 500 тыс. рублей, 12,9% — для закрытия ссуды на меньшую сумму;
  • срок – до 60 месяцев с шагом в 1 месяц;
  • возможность получить дополнительную сумму на любые расходы.
сервис переводов с карты на карту
Пополняйте карту, привязанную к кредиту, на сайте ВТБ.

После оформления программы рефинансирования, погашать все ссуды заемщику предстоит в ВТБ 24. Для удобного внесения оплаты банк предоставит клиенту счет и пластиковую карту. Погашение осуществляется равными платежами в дату, установленную договором.

Заемщикам доступно несколько вариантов оплаты:

  • через кассу банка с паспортом и картой или реквизитами счета;
  • с помощью дистанционного сервиса ВТБ Онлайн, доступного в виде интернет-банка и мобильного приложения;
  • через банкомат;
  • с помощью услуги «Автоплатеж», которая подключается в онлайн-банке.

Также клиент может воспользоваться услугами сторонних организаций, но должен будет учитывать срок поступления средств и возможные комиссии:

  • платеж с электронных кошельков Киви, Яндекс.Деньги, Вебмани;
  • перевод со счетов других банков, в том числе через интернет- и мобильный банк;
  • внесение платежа в отделениях «Почты России»;
  • оплата в пунктах приемов платежей Контакт, Золотая Корона, Кари, Вестфалика, Связной, Евросеть, салонах сотовой связи и т. д.

Каждая организация предоставляет свои предложения для перекредитования. Однако даже лучшие банки для рефинансирования кредита предъявляют определенный набор требований к имеющимся обязательствам клиента. Рассмотрим требования и условия перекредитования на примере ВТБ. В 2019 году в ВТБ 24 представлены одни из самых выгодных условий для клиентов по изменению банковского долга.

  • наличие гражданства РФ
  • наличие постоянной регистрации по месту жительства
  • наличие постоянного источника дохода, который документально подтвержден.
  • остаток срока действия кредитных договоров (кредитных карт) должен составлять не менее 3 месяцев;
  • срок погашения должен быть ежемесячным;
  • валюта задолженности – только рубли РФ;
  • клиент должен регулярно выплачивать сумму обязательств по кредиту(-ам), которые желает рефинансировать, в течение последних 6 месяцев;
  • не должно быть просрочки по прошлому долгу.

Особенности рефинансирования кредитов в ВТБ

В соответствии с законодательством рефинансировать можно практически любой кредит:

  • потребительские;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • возможно рефинансирование ипотечного кредита;
  • долги юридических лиц.

Однако в одном кредитном учреждении можно получить перекредитование только по определенной программе. В связи с этим при получении отказа можно попытаться найти другое учреждение. Возможно, в нем будут более приемлемые условия.

Рефинансирование происходит по следующему алгоритму:

  • клиент осведомляет ВТБ 24 о точной сумме своего долга перед другим кредитным учреждением (это можно сделать с помощью личного визита и подачи ходатайства (заявки) или с помощью онлайн заявки);
  • сотрудник банка ВТБ-24 самостоятельно рассчитывает процентную ставку и сообщает об этом клиенту;
  • при согласии на озвученное предложение клиент приносит пакет документов;
  • заключается договор;
  • ВТБ 24 перечисляет денежные средства на счет бывшего кредитора;
  • клиент теперь должен погашать задолженность по новым реквизитам – на счет ВТБ 24.
средняя процентная ставка процентная ставка 15 %
срок выплаты займа 5 лет
размер суммы рефинансирования от 100 тысяч рублей до 3 миллионов 

Для оформления договора от клиентов, которые нуждаются  в перекредитовании, требуется следующий пакет документов:

  • документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина РФ;
  • оригинал документа, подтверждающий доходы заемщика за последние полгода (например, справка 2-НДФЛ);
  • любая кредитная документация: кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита;
  • СНИЛС.

Рефинансирование в ВТБ — как это работает

В ВТБ разрешено рефинансировать кредиты всех видов: потребительские, нецелевые и целевые, с залогом и без залога, ипотечные и автокредиты. В один займ допустимо объединить до 6 кредитов и кредитных карт, даже если все они получены в разных финансовых учреждениях.

Обратиться можно в любой филиал ВТБ, без привязки к своему месту жительства или регистрации. Обеспечение (залог, поручительство) при рефинансировании кредитов других банков не требуется. Кроме перекредитования клиентам предлагают при необходимости получить на руки дополнительную сумму наличными.

Процесс рефинансирования состоит из 5 этапов:

  1. Заемщик подает онлайн заявку.
  2. Банк принимает решение и сообщает результат.
  3. Когда предварительное одобрение получено, заемщик: собирает необходимый пакет документов (перечень вы найдете ниже); узнает в банке, где был оформлен рефинансируемый кредит, сумму для досрочного погашения; обращается в отделение ВТБ, где лично предоставляет документы.
  4. В случае окончательного одобрения (об этом придет SMS) ВТБ переводит деньги на счет или несколько счетов других банков и сумму на счет клиента, если требуется дополнительное кредитование.
  5. Заемщик самостоятельно оформляет досрочное погашение рефинансируемых кредитов, закрывает кредитные карты.

Особенности оформления заявки

Почему стоит оформить рефинансирование в ВТБ 24{q} По итогам народных рейтингов, представленных на независимых финансовых ресурсах в Сети, банк занимает лидирующие позиции по количеству оформленных заявок на перекредитование.

Этому способствует ряд преимуществ, отличающих услугу от аналогичных займов:

  • выгодная процентная ставка;
  • возможность рефинансировать максимальное количество потребительских кредитов по сравнению с другими банками;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • высокая гарантия одобрения для добросовестных заемщиков;
  • получение дополнительных средств на любые цели;
  • удобные возможности для погашения долга.
онлайн-заявка
Подача заявки занимает не более пяти минут!

Как происходит процесс оформления рефинансирования в банке ВТБ{q} Рассмотрим процедуру поэтапно:

  1. Клиент самостоятельно делает расчет на официальном сайте банка и оформляет онлайн-заявку на рефинансирование.
  2. Через несколько минут банк присылает предварительное решение по заявлению в виде смс.
  3. Клиент обращается в отделение с пакетом всех документов и спустя 1-3 дня получает окончательный вердикт по заявке.
  4. Финучреждение заключает договор с заемщиком и самостоятельно погашает его долги у сторонних кредиторов.
  5. Клиент начинает выплачивать один кредит по программе нового банка.

Заполнение формы заявки:

  • личные данные;
  • реквизиты документов;
  • сведения о занятости;
  • семейное положение;
  • данные об оформленных ссудах;
  • контакты заявителя.

Рефинансирование – процесс обоюдовыгодный и для банка, и для заемщика. ВТБ проводит перекредитование под меньший процент, помогая заемщику решить определенные задачи: снизить переплату или ежемесячные расходы на погашение кредита. При этом банк получает нового клиента, а значит, дополнительный заработок.

Особенности рефинансирования кредитов в ВТБ

Если проанализировать отзывы, становятся очевидны основные причины, почему клиенты выбрали ВТБ Банк:

  1. Процентная ставка от 9,6% с перспективой понизить ее, используя Мультикарту ВТБ.
  2. Возможность не только уменьшить платежи, но и объединить все кредиты в один, чтобы вносить платеж раз в месяц и четко контролировать свою кредитную нагрузку.
  3. Разрешается оформить потребительский вместо автокредита и снять залог со своего автомобиля.
  4. Нет комиссий за досрочное погашение, переводы в другие банки.
  5. Быстрое предварительное решение.
  6. Отсутствие лишних формальностей: не нужны документы по старым кредитам, достаточно сведений из интернет-банка.

Чтобы оперативно узнать решение банка без посещения офисов, а также ознакомиться с условиями по рефинансированию непосредственно по вашей кредитной ситуации, подавайте заявку на официальном сайте ВТБ.

Специальная форма находится в разделе «Частным клиентам», меню «Кредиты»→ «Рефинансирование».

Потенциальный заемщик заполняет анкету, где указывает основную информацию себе:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • место работы и доход;
  • семейное положение.

Для первоначального расчета по кредиту клиент указывают:

  • суммарный размер ежемесячного платежа по всем кредитам и картам;
  • общий долг в других банках;
  • статус зарплатного клиента ВТБ или его отсутствие;
  • пользуетесь ли Мультикартой ВТБ;
  • планируете или нет получить дополнительные кредитные средства.

Через 5-15 минут придет SMS с решением банка, а на e-mail — подробные персональные условия, на которые вы можете рассчитывать: срок кредитования, процентная ставка, размер дополнительной суммы наличными. Окончательное решение заемщик получает в течение 3 рабочих дней после очного посещения банка.

Калькулятор рефинансирования

онлайн-калькулятор
Внесите данные по имеющейся задолженности и посмотрите, какую сумму можно сэкономить.

Требования к заёмщику

Чтобы принять участие в программе рефинансирования кредитов других банков от ВТБ 24, необходимо ознакомиться с требованиями к физическим лицам и к переоформляемым ссудам.

Потенциальный клиент банка должен соответствовать следующим параметрам:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной прописки в регионе присутствия финучреждения;
  • наличие постоянного места работы.
  1. Клиент и его супруг/супруга заключили брак не более 12 месяцев до даты подачи заявки на услугу.
  2. После оформления договора супруги не расторгли брак в течение 3 лет.

Банк готов снизить ставку после 3 лет с момента выдачи ссуды, если семья выполнила вышеуказанные условия.

Заемщикам банка по программе перекредитования становятся доступными уникальные опции, позволяющие снизить финансовую нагрузку в период материальных трудностей.

  • льготный платеж – услуга, позволяющая оплачивать только начисленные на ссуду проценты в течение 3 месяцев после оформления кредитного договора;
  • кредитные каникулы – пропуск платежа каждые полгода со сдвигом графика на один месяц.

Услуги подключаются бесплатно при оформлении ссуды в офисе банка.

Рефинансируемые кредиты должны соответствовать ряду условий, без которых банк не одобрит заявку клиента. Перечислим основные:

  1. Переоформить разрешено только рублевые займы.
  2. До конца срока действия закрываемого кредита осталось более 3 месяцев.
  3. В течение последних 6 месяцев заемщик соблюдал график выплат.
  4. По кредиту нет просроченных задолженностей.

Заемщик, обратившийся за кредитом на рефинансирование, должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 70 лет и доходом от 15 000 рублей в месяц. Требования по стажу:

  • общий стаж – от 1 года;
  • на последнем месте работы – от 6 месяцев.

Потребуется регистрация в регионе присутствия ВТБ. Если адрес проживания и адрес регистрации не совпадают, проблем не будет. Но если вы живете в городе, где отделение ВТБ есть, а зарегистрированы в населенном пункте, где банк не имеет представительства, то в перекредитовании вам откажут.

Для оформления кредита понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сведения по рефинансируемым кредитам (договор не нужен, достаточно информации по выплатам);
  • документ, подтверждающий доход (справка по форме ВТБ или 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка о размере пенсии);
  • копия трудовой, если речь о сумме свыше 500 тысяч рублей.

Пенсионеры, в том числе военные, работающие и неработающие, предоставляют пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии.

Новые клиенты банка оформляют кредиты на стандартных условиях. По сравнению с ними заемщики, которые получают зарплату или пенсию в ВТБ, имеют возможность рефинансировать займы больших размеров и увеличить срок кредитования.

 Категории клиентов Сумма кредита Срок предоставления кредита
Зарплатные клиенты и сотрудники компаний, участвующих в корпоративной программе ВТБ От 100 000 до 5 000 000 руб. От 6 до 84 месяцев
Новые заемщики От 100 000 до 5 000 000 руб. От 6 до 60 месяцев
Неработающие пенсионеры от 100 000 до 500 000 руб. От 6 до 36 месяцев
Неработающие военные пенсионеры от 100 000 до 800 000 руб. От 6 до 60 месяцев

Обязательна ли страховка

В условиях по кредитованию и рефинансированию от ВТБ заявлено, что страховка оформляется исключительно по желанию заемщика и отказ от нее не может повлиять на решение банка. Однако клиенты могут добровольно заключить договор по программе страхования жизни и здоровья «Финансовый резерв».

К страховым случаям программы относятся:

  • травмы;
  • госпитализация;
  • потеря работы или трудоспособности (временной и постоянной);
  • смерть.

Договоры о страховке и кредитовании заключаются одновременно на весь срок пользования займом без дополнительных справок. Застраховаться после подписания соглашения с банком не разрешается. Учтите, если вы досрочно рассчитываетесь по кредиту, деньги за страховку не возвращаются ни частично, ни полностью.

Подводные камни рефинансирования в ВТБ

Клиенты, которые обратились за перекредитованием в ВТБ, и остались недовольны результатам в основном описывают следующие проблемы:

  1. Отказали в банке после предварительного одобрения. Все необходимые документы предоставлены, но по неизвестным причинам они не устроили банк.
  2. Процентная ставка оказалась при оформлении выше обещанной.
  3. Итоговая выгода меньше заявленной или отсутствует вовсе. Хотя в этом есть, скорее, вина заемщика, который сделал неправильный расчет.

Однако самый частый повод для недовольства клиентов состоит в том, что «добровольная» страховка на деле становится обязательной опцией. Менеджеры настаивают на оформлении договора страхования, подчеркивая, что расторгнуть его будет легко в течение двухнедельного периода охлаждения.

https://www.youtube.com/watch{q}v=cDMuxNP61_M

Заемщики соглашаются, но, как показывает практика, попытки вернуть деньги за страховку в большинстве случаев заканчиваются неудачей. В результате выплаты по кредиту настолько увеличиваются, что это делает рефинансирование бессмысленным.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector