Советы юристов
Назад

Во сколько сбербанк списывает деньги за кредит

Опубликовано: 25.02.2020
0
5

Как списать долги по кредиту в Сбербанке

В Сбербанке имеется отдельное направление работы под названием «Помощь в погашении проблемных кредитов». Если у плательщика возникли вопросы или трудности с продолжением оплат в прежнем объеме, то можно обратиться за консультацией в ближайшее отделение, сформировав перечень подходящих адресов, к примеру, на сайте Сбербанк Онлайн.

Фактическое списание любой задолженности, в том числе и кредитной, происходит очень редко. Чаще всего закон находится на стороне кредитора (в данном случае Сбербанка), который теоретически может потерять значительные финансовые вложения не по своей вине. Но способы списания все же имеются.

Перед подачей прошения необходимо узнать, может ли списание произойти на законных основаниях. Основные причины:

  • пропуск срока исковой давности банком;
  • признание заемщика неплатежеспособным/банкротом (для юридических и физических лиц);
  • смерть заемщика и отсутствие возможности требовать погашение кредита с иных лиц – созаемщиков, поручителей и наследников.

Не совсем состоятельной причиной для списания выступает небольшой размер долга по кредиту. При наличии информации о местонахождении заемщика Сбербанк может подать на него в суд даже в заочной форме (для вынесения судебного приказа). В случае же объявления человека без вести пропавшим его кредит списывается независимо от суммы задолженности.

Иногда взятие кредита гражданами происходит в мошеннической форме. Если было заведено уголовное дело с установлением данного факта и невозможностью фактического возврата вложений, то Сбербанк также может списать долг. Неперспективные или безнадежные ситуации плохо отражаются не только на балансе, но и на репутации банка и списываются за счет средств резервного фонда.

Клиентам следует помнить, что альтернативным вариантом для уменьшения объема ежемесячных платежей в Сбербанке выступают процедуры реструктуризации и рефинансирования, которые позволяют избежать судебных разбирательств. Первая призвана снизить финансовую нагрузку в рамках одного кредита, а вторая консолидирует несколько различных кредитных продуктов под одну более выгодную ставку.

Отдельно указываемых в законе сроков давности относительно подачи иска по кредиторской задолженности нет. Они исчисляются на общих основаниях. Таким образом, срок длится всего три года, а датой отсчета считается следующий день, идущий за днем последнего фактического внесения денег заемщиком. Остается лишь открытым вопрос о том, допустим ли такой вариант по договору кредитования со Сбербанком.

Во сколько сбербанк списывает деньги за кредит

Сбербанк характеризуется в качестве крупнейшего учреждения, распространяющего свое влияние не только на Россию, но и на страны ближайшего зарубежья при открытии там соответствующих филиалов и подразделений. Кадровый состав Сбербанка рассчитан на всестороннюю поддержку деятельности учреждения.

Автоматизация функционала работников Сбербанка избавляет их от лишней нагрузки, что способствует глубокому рассмотрению более важных вопросов, в том числе и о проблемных задолженностях. Вариант пропуска Сбербанком трехгодичного периода (срока исковой давности) невозможен.

У банков существует резерв по сомнительным кредитам, из которого погашаются безнадежные долги. Размер этих средств определяется кредитором в конце отчетного периода после проведения инвентаризации. В расчете участвует и период просрочки по каждому неплательщику.

Варианты расчета:

  • если срок задолженности в статусе “сомнительная” (исчисляется с момента его назначения Сбербанком) составляет более 90 дней, то к резерву присоединяется вся сумма долга;
  • при сроке 45-90 дней включению в резерв подлежит половина долга по кредиту;
  • срок до 45-ти дней не влияет на увеличение резерва.

Такие стандарты устанавливает законодательство РФ. Однако заемщику сложно разобраться в рутине подобных расчетов, в том числе и по причине того, что клиент (физическое или юридическое лицо) не может самостоятельно отследить, через сколько Сбербанк назначает задолженности статус сомнительной.

Во-первых, для того, чтобы Сбербанк начал действовать, система должна зафиксировать просрочку по задолженности. Первым считается день, идущий после предполагаемой даты очередного платежа (стоит помнить о том, что срок исковой давности начинается на месяц раньше). За каждый день просрочки кредитор начисляет пени, поэтому заемщик должен быть заинтересован в скорейшем возвращении в стандартный платежный график.

При фиксации Сбербанком факта затяжного характера просрочки специалист может связаться с клиентом по телефону или по почте для обсуждения дальнейшего плана действий. В этом случае человеку в первую очередь предлагается ознакомиться с действующими предложениями по рефинансированию и реструктуризации кредитов.

Во сколько сбербанк списывает деньги за кредит

Если обслуживающиеся Сбербанком лица фактически ждут такого звонка и дают согласие на проведение указанных процедур, то конфликт исчерпывается после подписания двустороннего соглашения. При отказе клиента на любом этапе взаимодействия у Сбербанка появляется повод для обращения в суд.

При возникновении у клиента вопросов по ведению и оплате задолженности, в том числе из-за возникновения материальных трудностей по различным причинам (потеря работы, уход на службу в армию, пребывание в отпуске по уходу за несовершеннолетним и т.д.) стоит заранее обратиться в Сбербанк, где специалист предложит лояльные способы решения проблемы.

Контактные номера:

  • 8 800 3333138 для бесплатной круглосуточной связи на территории РФ;
  • 7 495 6683138 с 8.00 до 20.00 для звонков из любого геолокационного пункта (в том числе зарубежные страны) на платной основе по тарифам мобильного оператора.

Если должник не хочет решить проблему мирно, то ему следует помнить, что во многих случаях только суд может остановить притязания банка на возврат финансов в рамках срока исковой давности. Но иногда Сбербанк самостоятельно выносит решение о безнадежности кредита и необходимости его списания в счет резервного фонда.

Более перспективной ситуацией для итогового списания кредита считается:

  • признание неплатежеспособности заемщика;
  • невозможность в качестве альтернативы арестовать и взыскать у него имущество в счет погашения просроченной задолженности;
  • отсутствие возможности перевода его кредита на созаемщиков, поручителей или передачи по наследству родственникам.

К примеру, после смерти заемщика, у которого по кредиту не было поручителей, залога и созаемщиков, банк рассчитывает на наследование имущества и долгов родственниками. Те же, зная о кредитах умершего, намеренно не вступают в права наследования или официально отказываются от них.

Списание долгов по кредитам не является распространенной процедурой. Это нежелательное исключение из правил, поэтому информацию по списку необходимых документов не найти в официальных источниках кредитора. Каждый случай рассматривается отдельно, и для уточнения можно обратиться к кредитному специалисту или в службу Омбудсмена Сбербанка.

Стоит помнить, что Сбербанк не списывает долги по кредитам при предоставлении документов о материальных затруднениях. Главным основанием выступает полное отсутствие возможности переложить долговые обязательства заемщика на иное лицо (по договору это созаемщики и поручители, вне его — наследники умершего заемщика) или реализовать имущество в счет погашения кредита.

В каких случаях банк списывает кредит

Сам заемщик или его родственники могут оповестить Сбербанк об установленных и зафиксированных официальными органами фактах по отсутствию имущества или тех же наследников (в случае смерти заемщика). В первой ситуации инициируется процедура банкротства. Во второй наследники могут предоставить официальный отказ от наследства.

Как пермячке пришлось платить за чужой долг

38-летняя Дарина Миниханова2 из села Барда в далёком 2013-м согласилась помочь своей подруге Элине и стала поручителем по её кредиту. Элина работала в Пермском крае индивидуальным предпринимателем — владела небольшим таксопарком, сдавала машины в аренду. Она с мужем взяла в Сбербанке кредит на 800 тысяч. Деньги собиралась направить на развитие бизнеса.

Через пару лет дела пошли хуже. Муж Элины отдал в залог собственную землю и дом на ней. Но это не спасло от просрочек — долги давили непомерным грузом. Вскоре стало понятно, что платить совершенно невозможно, Сбербанк подал на Элину в суд3.В 2018-м на предпринимательницу стали «охотиться» судебные приставы: завели исполнительный лист.

Всё это время подруга бизнес-вумен, Дарина Миниханова, продолжала быть поручителем по кредитам. И хотя в отношении неё никаких дел приставы не возбуждали, Сбербанк по собственной инициативе, минуя судебные процедуры, стал списывать с неё долги Элины.

Суммы в месяц были разными и неожиданными для Минихановой. В декабре 2017-го «ушло» всего 2,5 тысячи, а в январе — уже 13 тысяч. Всего же она оказалась должна за свою подругу около 110 тысяч.

Банк списывал деньги почти сразу, стоило какой-то сумме «капнуть» на счёт Минихановой. Делал это по принципу безакцептного списания.

Сбербанку было всё равно, каково происхождение денег и на что их собиралась тратить Миниханова. Ей, например, приходило пособие на детей. Сбербанк ничтоже сумняшеся «скушал» и эту сумму.

Банк, минуя процедуру исполнительного производства, самостоятельно произвёл списания со счёта [Минихановой], на который перечисляется зарплата и пособие на детей»>

Банк, минуя процедуру исполнительного производства, самостоятельно произвёл списания со счёта [Минихановой], на который перечисляется зарплата и пособие на детей

Судья пермского арбитража Виктор Самаркин»>

Судья пермского арбитража Виктор Самаркин

Дарина возмутилась и обратилась в службу защиты прав потребителей (Роспотребнадзор). Пермские специалисты изучили ситуацию и оштрафовали4 Сбербанк на 20 тысяч по статье 14.4 КоАП РФ «Оказание услуг ненадлежащего качества».

Эксперт: автоплатежи законны, а вот списание средств на ребёнка — нет

— Не могу согласиться с позицией суда о неконституционности безакцептного списания. Потому что так мы можем вообще любое ограничение, любую возможность банка списывать деньги со счёта [под это подвести], — рассказал Лайфу глава Юридического бюро Юрьева Родион Юрьев. — А вот если со счёта женщины списывались деньги, которые приходили на ребёнка, то удержание с них в любом случае незаконно. Закон запрещает [списывать в счёт долга] средства, полученные в качестве алиментов (или пособий) на ребёнка.

По словам юриста, вынесенное пермским судом решение может стать важным с точки обобщения практики и поможет гражданам отстоять свои права.

— Это правовая позиция, которая нашла поддержку у судей. Если это будет засчитано, то суды будут принимать во внимание эти решения. И потребителям будет удобно ссылаться на материалы, показав, что уже были подобные решения в пользу клиентов, — добавил Юрьев.

Через сколько лет списываются долги по кредитам

По просьбе Лайфа Юрьев дал советы клиентам, которые считают, что с них списывают платежи незаконно.

Микроопрос

Лайф не получил оперативного комментария от пресс-службы Сбербанка по поводу этого судебного разбирательства.

https://www.youtube.com/watch{q}v=D6gnEL2Zhwc

____________________

1) Решение по делу А50-33533/2018 Арбитражного суда Пермского края.

2) Это и другие имена в заметке изменены во исполнение закона «О персональных данных».

3) По материалам дела № 2-406/2015 Бардымского районного суда Пермского края.

4) Постановление Южного территориального отдела Роспотребнадзора по Пермскому краю № 4144 от 3 октября 2018.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector