Советы юристов
Назад

Совкомбанк страхование: основные программы

Опубликовано: 30.01.2020
0
10

Условия по взятию программы страхования

Совкомбанк входит в систему страхования вкладов и все суммы на депозитных счетах граждан подлежат обязательной страховке в системе АСВ. Если финансовое учреждение станет банкротом, каждому клиенту будет предоставлена компенсация, максимальная величина которой — 1,4 млн рублей. Вклады застраховываются государством на обязательных условиях по договору страхования Совкомбанка. Услуга страхования депозита абсолютно бесплатна.

Поскольку страхование вкладов физических лиц в Совкомбанке и других банках ограничено суммой в 1,4 млн рублей, то гражданам, которые обладают более крупными сбережениями, рекомендуется открывать и застраховывать депозиты в нескольких финансовых организациях.

https://www.youtube.com/watch{q}v=hpj3lZSkUD0

По каждому кредитному продукту разработано добровольное страхование:

  1. При потребительском кредитовании защищаются риски, связанные с жизнью и здоровьем заёмщика.
  2. По автокредиту необходимо застраховать транспортное средство по программе КАСКО.
  3. В случае получения ипотеки, заёмщик оформляет следующие виды страховок: титульное, объекта недвижимости, жизни и здоровья.

Страховку можно оформить в одной из страховых компаний, входящих в партнёрскую сеть банка:

  1. АО “АльфаСтрахование”.
  2. ООО “Согласие-Вита”.
  3. ООО “Капитал Лайф Страхование Жизни”.
  4. САО “ВСК”.
  5. ООО “СК Кадиф”.
  6. АО “МетЛайф”.

Согласно законодательству РФ, существуют два вида страховок: индивидуальная и коллективная. Последняя отличается тем, что договор заключается между тремя сторонами:

  1. Страховая компания, выступающая в качестве страховщика.
  2. Банк, являющийся страхователем и выгодоприобретателем одновременно, и заключающий договор коллективного страхования, в который может по своей инициативе подключать физических лиц.
  3. Клиент, выступающий в качестве застрахованного лица.

Именно такой вид страховки действует практически по всем продуктам Совкомбанка.

Страховые программы, заключённые по банковским продуктам, отличаются следующими пунктами:

  1. Срок действия программы точно совпадает со сроком кредита, либо заключается договор на год с возможностью пролонгирования.
  2. Страховая сумма точно совпадает с обязательствами заёмщика.
  3. Выгодоприобретателем указан банк.
  4. Обязательное включение таких рисков, как инвалидность, смерть, несчастный случай или болезнь.

Оформление страховки происходит во время подписания кредитного договора. Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями, и если возникают вопросы, то сразу же задавайте их специалисту.

Можно ли вообще не оформлять страховку{q}

Совкомбанк предлагает своим клиентам дополнительную услугу — финансовую защиту кредита. Финансовая защита предоставляется банком совместно со страховыми компаниями. Услуга позволяет защитить заемщика в случае потери работы или непредвиденных ситуаций, связанных с состоянием здоровья. Под защиту попадают и близкие заемщика, так как в случае наступления страхового случая при отсутствии страховки обязательства по выплате перекладываются на ближайших родственников (родителей, супруга, братьев, сестер или детей).

Страхование кредита предоставляется по желанию клиента. Договор со страховой компанией заключается в момент подписания кредитного договора.

Согласно “Закону о защите прав потребителей”, банк не имеет права навязывать услугу страхования или отказывать в оформлении займа, при отказе клиента от дополнительных услуг.

При отказе от финансовой защиты клиент рискует только увеличением процентной ставки. Банк имеет на это право, законом это никак не ограничивается. Как правило, повышение процентной ставки происходит на 1-2%.

Совкомбанк страхование: основные программы

Единственный вариант, когда клиент обязан оформить услугу — если она является условием акции. В некоторых кредитных программах, для получения максимально выгодных условий или процентной ставки, финансовая защита является обязательной. Это условия банка, и клиент вынужден с ними согласиться, если хочет получить выгоду. В этом случае услуга не считается навязанной. Например, для участия в акции “Все под 0!” или при оформлении кредита “Мы сошли с ума”.

Зачем, вообще, финансовые организации страхуют своих клиентов{q} Так они минимизируют риски невозврата кредитных средств. Например, если заёмщик станет недееспособным или потеряет работу, он не сможет дальше погашать долг. Страхование предусматривает перечисленные случаи и гарантирует кредитору, что он получит назад свои деньги. Как правило, страхуются здоровье, трудоспособность, жизнь.

Согласно действующему законодательству, финансовые компании не имеют никаких оснований и прав навязывать услуги страхования: оно осуществляется исключительно добровольно. И отказ от страховки не может становиться причиной отклонения заявки на кредит. Но на деле всё иначе: нередко банки буквально заставляют заёмщиков страховаться в добровольно-принудительном порядке или же отклоняют запросы без объяснения точных причин.

Можно ли отказаться от программы добровольного страхования жизни

На официальном сайте Совкомбанка можно ознакомиться с программой добровольно страхования жизни клиентов, взявших потребительский займ или кредит на автомобиль. Как показывает практика, этот вид страховки можно отнести к обязательным. Когда клиент оформляет кредит в банке, то пункт страхования жизни всегда указывается в договоре, а страховой взнос суммируется с размером займа.

Подписание отдельного договора о страховании жизни в Совкомбанке не предусматривается. При заключении кредитного договора клиент даёт согласие на вступление в программу добровольного страхования. Совкомбанк при наступлении страхового случая выплачивает внушительную страховую премию, размер которой достигает 100% от общей величины долга, застрахованного клиента по договору займа.

Совкомбанк страхование: основные программы

Однако сумма страховых выплат не может быть больше размера изначальной суммы кредита. И если, к примеру, заёмщику начислены штрафы и пени, которые при прибавке к сумме оставшейся задолженности превышают первоначальную сумму займа, они не будут покрыты в рамках программы страхования Совкомбанка.

Согласно правилам страхового договора, заёмщику необходимо предоставить в банк справку о состоянии здоровья. Но на практике в банковских отделениях её редко запрашивают и застраховывают жизнь любого заёмщика.

Ни один банк не может обязать клиента застраховать жизнь. Всё-таки программа считается добровольной, а следовательно, заёмщик вправе пользоваться ей по личному усмотрению. Однако при заключении кредитного договора банковский сотрудник автоматически указывает данную услугу в документах, не спрашивая клиента. Поэтому перед оформлением договора необходимо оповестить кредитного специалиста о нежелании приобретать страховку.

Если клиент по невнимательности пропустил пункт о страховании, он может в течение 1 месяца со дня подписания бумаг обратиться в банковское учреждение с просьбой отменить страховку. В этом случае банк обязуется полностью вернуть сумму, внесённую за страхование, или снять с заёмщика обязательства по дальнейшим страховым взносам.

В Совкомбанке оформление страховки при получении кредитных средств на жильё или авто — обязательный пункт договора. А страхование вкладов Совкомбанка осуществляется при открытии каждого депозита на безвозмездной основе согласно законодательству России. Оформлять ли страховки на имущество, жизнь или здоровье — сугубо личный выбор клиента.

Банковское учреждение не вправе заставить клиента застраховаться. Поэтому прежде, чем поставить подпись в кредитном договоре, важно внимательно ознакомиться со всеми его пунктами и при несогласии с условием оформления страховки попросить банковского работника убрать данный пункт из договора.

До момента интереса антимонопольной комиссии к фактам навязывания страховых продуктов банки ставили в зависимость вероятность получения кредита и подписание договора страхования. Сегодня это запрещено законодательно, и у заёмщика есть возможность самостоятельно выбрать любую другую СК, с которой он заключит договор.

Некоторые задаются вопросом о том, можно ли в Совкомбанке отказаться от страховки до оформления кредитного договора{q} Согласно Указаниям ЦБ РФ №3854-У, навязывание страховки запрещено. Но это правило относится не ко всем продуктам кредитования, исключения описаны в п.4 настоящего Указания, и в нём перечислены следующие направления:

  1. Обязательное медстрахование граждан, приехавших из-за рубежа и осуществляющих трудовую деятельность на территории РФ.
  2. Страхование россиян, находящихся за пределами Россиивключающее в себя медицинские услуги, возврат тела (останков) при наступлении летального исхода за рубежом.
  3. Страхование лиц, трудовая деятельность которых предусматривает допуск к выполнению профработ.
  4. Страхование по программе КАСКО, то есть приобретение транспортного средства и его страхование от гибели и ущерба.

Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита в Совкомбанке{q}

При подаче заявления нужно учитывать, что если даже Вы уложитесь в 14 дней, то к возврату можете получить не всю сумму. Дело в том, что СК может удерживать часть денег, за вычетом прошедших от момента заключения договора и подачи заявления дней. То есть, если страховка заключена 15 числа, а заявление подано 20-ого, то у клиента вычтут пять дней.

Вопрос о возврате сумм регулируется пунктами 7 и 8 Указания ЦБ РФ № 3854-У, где говориться, что сроком расчёта возвращаемой суммы считается дата подачи заявления от страхователя, а не его получение СК. Предусмотрено два варианта зачисления денежных средств на усмотрение клиента: безналичным или наличным путём.

В связи с тем, что законом установлены чёткие сроки обращения за возвратом (14 суток), после указанного периода отказаться от страховки будет невозможно. До наступления 2018 этот срок составлял всего 5 дней, но он был увеличен, так как большинство заёмщиков просто не успевали подать заявления на расторжение договора страхования.

В отделении Совкомбанка это сделать невозможно. Для возврата суммы страховки после погашения кредита потребуется обратиться в суд. Причина для возврата должна быть весомой, только в этом случае суд может удовлетворить Ваш иск.

Ознакомьтесь с условиями подписанного Вами кредитного договора. Если в нем указано, что страховая премия не подлежит возврату, то вернуть ее будет очень сложно.

В этом случае единственным вариантом будет доказать, что банк навязал оформление финансовой защиты. На практике доказать это довольно сложно, ведь в кредитном договоре указаны все условия и стоит подпись клиента, который ознакомлен и подтверждает это подписью.

Для этого напишите жалобу на банк в Роспотребнадзор. Если жалоба будет удовлетворена —Роспотребнадзор вынесет банку постановление об административном правонарушении, и доказать принуждение к оформлению услуги в суде будет гораздо проще.

Оформленную «Совкомбанком» страховку вернуть реально, и такое право закрепляется законом за любым российским гражданином. Действовать можно разными способами, в зависимости от ситуации. Все варианты рассматриваются ниже.

В «Совкомбанке»

Самый очевидный и простой вариант возврата страховки – обращение непосредственно в «Совкомбанк», с коим был заключен договор. И алгоритм действий заёмщика, желающего вернуть взнос, такой:

  1. Вы с удостоверяющими вашу личность документами приходите в ближайший офис «Совкомбанка» в течение 14-30 дней после заключения кредитного договора (как правило, длительность периода, в который клиент сможет отказываться от услуг, прописывается в этом же договоре).
  2. Обратитесь к сотруднику и изложите свои намерения.
  3. Напишите заявление, которое может составляться в свободной нефиксированной форме. Но в нём должны указываться ваши персональные сведения (ФИО, паспортные серия и номер), контакты (мобильный номер), дата заключения кредитного договора и все его условия, а также основания для отказа (ссылайтесь на неправомерность или незаконность действий сотрудников).
  4. Составляйте второй экземпляр, остающийся у вас (первый адресуется «Совкомбанку»).
  5. Отдавайте заявления сотруднику и требуйте поставить на своём экземпляре печать входящей корреспонденции, чтобы при необходимости в будущем доказать, что вы обращались в «Совкомбанк» с претензией.
  6. Ожидайте. Подобные заявления рассматриваются в сроки до десяти дней, по прошествии которых «Совкомбанк» возвращает средства или отказывает.
  7. Если ваша претензия принята, то предусмотренный страховкой взнос будет возвращён либо наличными (если оплата производилась отдельно таким способом), либо путём перерасчёта суммы (если взнос был включен в кредитную стоимость).
  8. Если вы получили отказ, требуйте объяснений и обращайтесь в высшие инстанции.

Если «Совкомбанком» страхование клиента оформлено напрямую в страховой компании (стороны две: являющееся страхователем физическое лицо и страховщик), то по закону действует так называемый период охлаждения, длящийся четырнадцать дней. Клиент вправе отказаться от страхования, вернув в полном объёме всю сумму.

Вы приходите в офис страховой компании с удостоверяющими личность документами и пишете заявление на расторжение ранее заключенного договора. Можно попросить образец или готовый бланк или же составить документ самостоятельно по общепринятым стандартам, указав свои достоверные полные сведения (ФИО, данные паспорта), информацию о договоре (дату его заключения, присвоенный номер) и причины расторжения (например, незаконность действий банка, принудительно навязанная услуга, отсутствие необходимости страхования). Также указывайте реквизиты счёта для получения возвращаемых средств.

Страховая компания рассматривает заявление в течение десяти дней и оповещает о своём решении. Если расторжение одобрено, застрахованное незаконно или ошибочно лицо получает деньги. Если ответ отрицательный, то клиент может действовать на более высоких уровнях.

Если кредит погашается досрочно, клиент выплачивает проценты лишь за период фактического использования заёмных средств. И страхование действует только во время действия кредитного договора: соответственно, если он закрывается раньше срока, то застрахованное лицо платит взнос за реальное количество дней.

Итак, если вам удалось погасить взятый в «Совкомбанке» кредит досрочно, то вы обращаетесь в страховую компанию и направляете туда заявление, содержащее просьбу о расторжении предусматривающего страхование договора в связи с ненадобностью данной услуги. Для подтверждения приложите выписку из «Совкомбанка» о том, что кредит на самом деле полностью выплачен.

Если «Совкомбанк» предусмотрел договор индивидуального страхования, по условиям которого заёмщик является второй стороной (1-ая – страховая компания), то он сможет вернуть взнос. Возврат осуществляется в стопроцентном размере пропорционально оставшимся срокам действия закрытого договора. Если кредит закрыт за тридцать дней, заёмщик получает 75% взноса.

При коллективном страховании с тремя сторонами (включая «Совкомбанк») вернуть деньги будет гораздо проблематичнее. И в договоре может прописываться невозможность таких действий при нарушении условий кредита, например, при погашении раньше сроков.

Страховые случаи и выплаты по ним

Совкомбанк страхование: основные программы

Величина страховой компенсации находится в прямой зависимости от возрастной категории гражданина, оформившего кредит, а также от наступления страхового случая.

Физические лица делятся на 3 возрастные категории по получению компенсации:

  • первая категория — мужчины от 18 до 50 лет и женщины от 18 до 54 лет;
  • вторая категория — мужчины от 51 до 70 лет и женщины от 55 до 17 лет;
  • третья категория — для всех от 71 до 85 лет.

Страховка выплачивается в следующих ситуациях:

  • недобровольная потеря работы;
  • первичное выявление угрожающего жизни заболевания;
  • наступление абсолютной нетрудоспособности на всю жизнь из-за несчастного случая;
  • гибель заёмщика в результате несчастного случая.

Конкретные сведения о величине выплат по страховке предоставляются заёмщикам, оформившим автокредит или потребительский кредит в Совкомбанке со страхованием служащими данной финансовой организации либо работниками страховой партнёрской фирмы.

Возврат средств за страховку при досрочном погашении кредита

Если при заключении кредитного договора Вы согласились участвовать в программе финансовой защиты, но после получения кредита передумали, вы можете отказаться от услуги и вернуть средства.

Для избежания неприятных ситуаций тщательно изучите кредитный договор перед подписанием.

Сделать возврат страховки в Совкомбанке возможно в течение 30 дней с момента заключения договора. Для этого потребуется обратиться в офис банка и заполнить соответствующее заявление.

По правилам страхования Совкомбанка отказаться от финансовой защиты можно и после истечения 30-и дневного периода, но в этом случае деньги возвращены не будут.

Другого варианта возврата уплаченной суммы нет.

По истечении 30-и дней Совкомбанк возврат страховки по кредиту не осуществляет. Вы можете попытаться обратиться в суд, сославшись на финансовую неграмотность, но доказать это будет очень трудно, ведь в подписанном Вами договоре четко прописаны все пункты. Вероятнее всего, суд сошлется на то, что Вы обязаны читать договор перед подписанием, и подписывать документ только в том случае, если все пункты понятны.

Приняв решение об обращении в судебный орган, первым делом обратитесь в отделение Совкомбанка с претензией. В претензии необходимо:

  • подробно описать ситуацию;
  • указать причину, по которой Вы не обратились за возвратом раньше;
  • попросить банк вернуть уплаченную сумму финансовой защиты, пропорционально оставшемуся сроку кредита.

Скорее всего, банк откажет в удовлетворении претензии. В этом случае необходимо получить официальный отказ.

После обращения в банк можно писать исковое заявление в суд, приложив к нему все документы на кредит и отказ в претензии. Чтобы суд удовлетворил Ваши требования придется доказать, что банк навязал услугу против Вашей воли.

В случае досрочного погашения также действует правило 30-и дней. Если в течение этого времени Вы смогли досрочно погасить сумму кредита, то банк выплатит вам 75% от стоимости страховки.

Возврат произойдет в том случае, если это предусмотрено условиями Вашего кредитного договора. На этапе заключения проследите, чтобы в договоре не было указано, что стоимость страховки не подлежит возврату.

Для возврата необходимо написать претензию на расторжение финансовой защиты, указан в качестве причины досрочное погашение.

Если банк отказал в расторжении договора, но это предусмотрено его условиями — подавайте исковое заявление в суд.

Заявление можно написать по форме банка или в свободной форме.

Бланк заявления по форме банка Вы можете взять в любом отделении Совкомбанка. Корректно заполнить его Вам поможет сотрудник офиса или специалист техподдержки по телефону 88002006696.

Если Вы пишете заявление в свободной форме, оно обязательно должно содержать:

  • полную фамилию, имя и отчество заемщика;
  • контактный номер мобильного телефона;
  • полные паспортные данные
  • подробно описанную причину для расторжения договора страхования;
  • дату и подпись клиента.

Заявление на расторжение финансовой защиты рассматривается в течение месяца, но на практике решение дается уже через 2 недели.

После расторжения договора страхования сумма:

  • перечисляется в счет погашения основного долга — если стоимость страховки была включена в кредит;
  • возвращается заемщику наличными — если клиент оплачивал страховку отдельно.

Когда в возврате средств по навязанной вам страховке отказано, обращайтесь в следующие органы:

  • Роспотребнадзор. Так как фактически заёмщик является потребителем услуги, случаи возврата страховок попадают под действие соответствующего закона, защищающего права потребителей. Подавайте жалобу с детальным описанием проблемы и имеющимися доказательствами неправомерности действий.
  • Местное территориальное отделение организации, специализирующейся на защите потребительских прав. Найдите таковую и обратитесь сюда с заявлением, в котором подробно расписываются ваши претензии.
  • Местные судебные органы. Подаётся иск в суд с жалобой на «Совкомбанк» или компанию-страховщика (в зависимости от того, кто отказал в прекращении страховки). Прилагаются доказательства неправомерности действий, например, второй экземпляр поданного в организацию не рассмотренного заявления, отказ страховщика или банка. В судебной практике заявители часто выигрывают, поэтому идти данным путём есть смысл.

Порядок получения страховки

После того как произошёл страховой случай, застрахованный клиент банка или его законный представитель обязан в течение 30 календарных дней предоставить в финансовую организацию официальный документ с описанием случившегося события, а также его итогов (справка из морга, из больницы, протокол дорожно-транспортного происшествия, бумага о пожизненной нетрудоспособности и т. п.)

Компенсация начисляется в банк в течение нескольких рабочих дней, а её величина зависит от обстоятельств случая, его последствий и возраста застрахованного лица.

Какая сумма будет возвращена{q}

На какую сумму может рассчитывать желающий получить назад страховой взнос клиент{q} Всё зависит от его действий. Так, если он вовремя заметит подвох и выяснит свои права, то вполне может рассчитывать на всю сумму. 100% взноса возвращается, если договор страхования не успел вступить в действие, или не истёк предусмотренный законом период охлаждения (и не наступали страховые случаи).

Если вы обратились в «Совкомбанк» или к компании-страховщику позже, то вернёте лишь часть страховки: размер вычисляется с учётом длительности периода фактического действия страхового договора. Вы платите за дни, в которые страхование действовало, а средства за остальное время возвращаются вам.

https://www.youtube.com/watch{q}v=sjM1wdjqBGs

Вернуть страховку по оформленному в «Совкомбанке» кредиту возможно, если знать свои права и нюансы такой процедуры.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector