Советы юристов
Назад

Субсидия на погашение ипотечного кредита, как получить субсидию на погашение ипотеки

Опубликовано: 25.01.2020
0
0

Субсидирование ипотеки при рождении второго и третьего ребенка в 2020 году

Большая часть граждан находится в затруднительном финансовом положении, так как кроме основных затрат и оплаты налогов, часто приходится оплачивать ежемесячные взносы по кредитам, у которых высокие процентные ставки. Ипотека представляет собой разновидность кредитования и может стать довольно трудным случаем для семей, так как предоставляется на срок до 30 лет. А за такое длительное время может многое произойти.

Для этого создана государственная поддержка по ипотечному кредитованию, на которую могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • Военнослужащие и ветераны.
  • Работники бюджетной сферы.
  • Молодые семьи, как с детьми, так и без детей.
  • Многодетные семьи.
  • Семьи усыновители.
  • Неполные семьи с детьми, которые не достигли совершеннолетнего возраста.

https://www.youtube.com/watch{q}v=oLXxfjGjujQ

Для наилучшего понимания, как производится субсидирование ипотеки в 2020 году, можно взглянуть на простой пример. Банк одобряет ипотечный кредит под 16,5%, а фиксированная ставка будет 12%. Другими словами субсидия перекрывает 4,5%, которая перечисляется банку в короткие сроки. В итоге, государство оплатило 4,5%, а семья будет выплачивать кредит со ставкой уже 12% годовых.

Чтобы получить данную поддержку, заявитель должен соблюдать ряд требований:

  • Возраст – для молодых семей до 35 лет, а для военнослужащих до 54 лет.
  • Первоначальный взнос 20%.
  • Возможность перекрывать разницу между субсидией и итоговой стоимостью квартиры самостоятельно.
  • Обязательное страхование жилья, которое приобретается.
  • Субсидия должна предоставляться впервые.

Также есть ряд требований, которые предъявляются к приобретаемой жилой площади:

  1. Приобретаемая недвижимость должна быть единственной пригодной для проживания заемщика.
  2. Стоимость жилой площади не должна быть выше 60%, чем среднерыночная в регионе.
  3. Общая площадь жилья должна соответствовать установленным нормам, то есть 46 квадратных метров для однокомнатной квартиры, 65 для двухкомнатной квартиры и 85 для трехкомнатной квартиры.

Субсидия на погашение ипотечного кредита, как получить субсидию на погашение ипотеки

Льгота, которая предоставляется при увеличении семьи, рассчитывается непосредственно от максимума прожиточного минимума на одного человека за последние два квартала перед подачей заявки на предоставление субсидии и подачи всех необходимых документов.

Если в семье рождается или усыновляется один ребенок, то размер льготы составит 40 бюджетов прожиточного минимума, субсидирование ипотеки в 2020 году за второго ребенка составит уже 80 бюджетов прожиточного минимума.

Если в семье рождается или усыновляется одновременно двое детей, то субсидия составит 40 бюджетов на одного ребенка и 80 бюджетов прожиточного минимума на второго ребенка.

По новой программе, семьи, в которых появился второй ребенок, имеют право на субсидии на ипотеку с 2 детьми. В данном случае государство перекрывает все проценты, которые свыше 6%. Срок субсидии по данной программе составляет 3 года. Так как программа работает с января 2018 года и по декабрь 2022 года, то семьи, в которых дети были рождены до и после этих дат, участвовать в программе не могут.

Если в семье рождается третий ребенок, то срок субсидии будет продлен до 5 лет. Даже если семья уже выплачивает кредит по программе на второго ребенка, субсидия также будет продлена еще на 5 лет. В результате получается, что общий срок субсидии составит 8 лет.

У данной программы есть важные условия субсидирования ипотеки в 2020 году, при исполнении которых ей можно пользоваться. К ним относятся:

  • Рождение ребенка должно быть только в установленный законом промежуток.
  • Приобретаться квартира должна только на первичном рынке, вторичный не субсидируется.
  • Необходимо произвести первый взнос в размере 20%, можно использовать материнский капитал.
  • Стоимость жилья не должна превышать установленный законом лимит, для Москвы и Санкт-Петербурга максимальный лимит составляет 8 миллионов рублей, для остальных регионов не более 3 миллионов рублей. Данная программа была создана не для того, чтобы семьи приобретали элитное жилье, а для улучшения жилищных условий для семей в которых рождается второй и третий ребенок.
  • После оформления свидетельства на право собственности, потребуется оформить личное страхование и страховку на квартиру.
  • Принимать в программе участие могут только граждане России.
  • Для наемных работников минимальный стаж работы на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей установлено 2 года безубыточной работы.
  • Погашение кредита должно производиться равными частями.

Квартиру можно приобретать как готовую, так и на этапе долевого строительства. Также отсутствует ограничение на количество приобретаемых квартир, если банк решает, что семья в состоянии оформить и оплатить несколько квартир, то решение будет положительным. Право на решение данных вопросов государство передало банкам.

В данной программе есть интересный момент, взятый кредит можно рефинансировать, но только если ипотека оформлялась на новостройку. Но стоит знать, что кредит может быть оформлен и до января 2018 года, но рождение второго и третьего должно быть только после января 2018 года, иначе рефинансирование не будет произведено. Пересчитывается только процентная ставка, и после пересчета семья будет платить только 6% по кредиту.

Субсидия на погашение ипотечного кредита, как получить субсидию на погашение ипотеки

Для проведения рефинансирования необходимо соблюдать ряд условий:

  • Выплата кредита должна производиться не менее 6 месяцев.
  • Должны отсутствовать просроченные платежи.
  • Семья не использовала другие программы для рефинансирования.

Когда программа закончит действие, то выплата ипотеки продолжится по процентной ставке банка России плюс 2%.

Если семья желает принять участие в рефинансировании, но банка, который выдал ипотеку, нет в списке Минфина, то она имеет право подать заявку в другой банк. В итоге кредит будет пересчитан и погашен в старом банке, а семья будет выплачивать пересчитанную ипотеку в новом банке.

Когда в семье рождается или усыновляется второй ребенок, родители имеют право на получение материнского капитала, которые можно направить на погашение ипотечной задолженности. Программы материнского капитала продлили до конца 2021 года. Для большинства такое субсидирование ипотеки для семей с двумя детьми единственная возможность улучшить жилищные условия. Стоит знать, что получение материнского капитала наличными невозможно, доступен только безналичный расчет.

У такой программы есть ряд важных особенностей.

  • Использовать данную поддержку можно только один раз.
  • Сумма, которая, получается, по сертификату подлежит корректировкам с учетом проходящей инфляции.
  • Претендовать на данную программу можно только после появления в семье второго ребенка.
  • Субсидия может направляться на первоначальный взнос или на погашение основного долга по ипотечному кредиту.
  • Сертификат не действует, если получатель умер, был лишен родительских прав или отменил усыновление.

В момент покупки жилого помещения, заемщик обязан оформить право на владение в собственности в Росреестре. В документах на собственность отмечается, что квартира или дом находятся в залоге у кредитной организации. Сам процесс погашения кредита может делиться на несколько этапов:

  1. Получение справки, подтверждающей задолженность у банка.
  2. Сбор необходимых документов для подачи в Пенсионный фонд.
  3. Заявка рассматривается в течение месяца, если ее одобрили, то на перевод денег банку отводится 30 дней.
  4. После получения денег банком, сумма кредита пересчитывается, и заемщик получает новый график платежей.
  5. Если семья выплачивает ипотечный долг, то субсидию можно направить на его досрочное погашение.

Возможность погасить взятую ранее ипотеку субсидией зависит от того: какой ипотечный кредит был использован супругами, получали или нет другие субсидии.

Если кредит был оформлен без государственной помощи, семья может рассчитывать: на отсрочку выплат реструктуризацию долга на оплату всего остатка материнским капиталом.

Покупая жильё, заемщик должен оформить недвижимость в собственность Росреестра. В документе отмечают, что недвижимость в залоге у кредитной организации.

  1. Взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
  2. Собрать необходимую документацию для подачи в пенсионный фонд.
  3. Заявка рассматривается в течение 30 дней. При ее одобрении, такое же время требуется для перевода средств от ПФ в кредитную организацию.
  4. При поступлении денег на счет банка сумма кредита пересчитывается и заемщику дают измененный график платежей.
  5. Если у семьи уже есть ипотечный займ, его можно досрочно погасить данной субсидией после предоставления документов, перечисленных в п.6 и п.13 Постановления Правительства №862 от 12.12.2007г.
Внимание!

Для получения средств возможен только безналичный расчет. Обналичивать материнский капитал нельзя. Владелец сертификата привлекается к ответственности за такое нарушение. Справка:

ст. 159.2 УК РФ

о мошенничестве.

Для большинства семей государственное субсидирование – единственный способ улучшить жилищные условия. При соблюдении всех условий можно значительно сократить расходы на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.

  1. Существует специальная программа государства для рефинансирования ипотечного долга.
    Суть её сводится к тому чтобы человек приобрел свежий кредит по наиболее выгодным соглашениям для выплаты предыдущего.
  2. Реструктуризация и перерасчёт ипотеки. Гражданин, взявший кредит, должен доказать своему кредитору, что в настоящий момент времени он пребывает в трудном материальном положении. Для этого ему необходимо представить доказательство того, что после выплаты за ипотеку у него остаются финансы ресурсы, совокупность которых меньше чем совокупность двух прожиточных минимумов.
  3. Государство может предоставить граждан привилегии, когда они будут платить первый взнос по кредиту.

Жилище

Жилище считается особой государственной программой по поддержки лиц, лишенных собственного жилья. Смысл программы сводится к строительству высококачественного и доступного для основной массы населения жилья.

Данная программа функционирует в абсолютно всех регионах Российской Федерации и имеет федеральный уровень.

Дома, построенные по этой программе, полностью отвечают всем необходимым нормам и абсолютно безопасны для людей.

Молодым семьям

Субсидия на погашение ипотечного кредита, как получить субсидию на погашение ипотеки

Молодоженам для получения привилегий надо будет в неотъемлемом режиме быть в соответствии с  рядом требований. В результате этой помощи государство оплатит 1/3 стоимость жилья.

Порядок оформления субсидии

Если же у семьи уже есть ипотека и у них появляется второй, третий или более детей после указанной даты, то они имеют право подать документы на рефинансирование ипотеки под новую ставку в размере 6%.

Срок действия данной программы установлен до 2022 года. По прогнозам Минфина ей воспользуются более полумиллиона российских семей. На реализацию данной программы выделено 600 млрд рублей.

Есть некоторые ограничения, которые следует выделить:

  1. Программа действует только на новое жильё.
  2. Кредит рефинансировать можно точно так же, только на жилплощадь, приобретаемую на первичном рынке.
  3. Вторичное жильё в данном случае совершенно не котируется, в том числе и по уступке права требования.
  4. Квартира должна покупаться у юридических лиц (застройщика).

На получение льготной ипотеки могут рассчитывать исключительно граждане РФ.

К периодам льготного кредитования следует отнести:

  1. Если детей двое, один из которых родился позднее 1 января 2018 года, то срок по этой программе государственной поддержки составляет 3 года.
  2. Если детей трое и больше, то родители будут выплачивать ипотеку по льготному проценту в течение 5 лет. Остальное время процент остаётся предусмотренный договором ипотечного кредитования. Средняя ставка по регионам составляет 10%.

Тело кредита по регионам России, оно же стоимость квартиры, не должно превышать 3 млн рублей. Что касается Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, то эта сумма увеличивается до 8 млн рублей. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%.

К основным условиям относится обязательное страхование жизни кредитуемого лица и платёж должен быть аннуитетный. Суть такого платежа в том, что он распределяется одинаковыми ежемесячными долями на весь период действия договора.

Каких-то особенностей в получении данного кредита нет. Важно лишь найти банк, который участвует в программе государственной поддержки.

Субсидия на погашение ипотечного кредита

Топовые банки стопроцентно окажут эту услугу. Они абсолютно ничего не теряют, предоставляя льготную ипотеку нуждающимся гражданам. Поскольку процентную разницу всё равно выплачивает государство.

Главная задача, которую ставит перед собой государство, это обеспечить нуждающиеся группы людей, подобающими жилищными условиями.

Субсидирование ипотеки является частичным погашением долговых обязательств в виде внесения первого взноса в финансовые организации. До 11% для военнослужащих, находящихся в запасе, и до 12% для всех категорий гражданских лиц, предусмотренных этими программами.

Условие только одно, жильё должно покупаться на первичном рынке по ДДУ или иным предусмотренным для этого образом. Постановление на выплату субсидий выносит специально уполномоченный орган, созданный по решению Правительства РФ (АИЖК).

Данная программа будет действовать до 2021 года, в связи с решением Правительства РФ. Для большинства семей это единственная возможность купить собственную квартиру.

Остановимся на принципах этой программы:

  1. Субсидирование одиноразовое.
  2. Заявление вправе подать любая семья после рождения или усыновления второго малыша.
  3. Воспользоваться государственной помощью можно на погашение основной задолженности, процентов или применить на первоначальный взнос.
  4. Субсидия будет аннулирована в случае ухода из жизни кредитуемого лица, отстранения родителей от воспитания детей или по отмене усыновления.

Следует помнить, что любая коммерческая операция с недвижимостью должна быть внесена в Росреестр, откуда будет получен документ о праве на владение жилплощадью. В этом акте должна стоять отметка, что жильё находится в залоге у банка, выдавшего ипотечный кредит.Обратите внимание! На основании ПП РФ от 12 декабря 2007 г.

  • молодая семья;
  • многодетная семья;
  • работник государственного учреждения;
  • военнослужащий.

К каждой из указанных категорий законодательно прописано ряд требований. Молодой (многодетной) семье перед тем, как получить субсидию на погашение кредита, нужно представить документы, подтверждающие официально оформление отношений, а также документ о рождении ребенка (детей).

В зависимости от того, молодая или многодетная семья будет рассчитана сумма субсидии. Действует госпрограмма, при которой семьям выдается жилищная субсидия на погашение уже имеющегося кредита по ипотеке. Чтобы получить финансовую помощь нужно в банк – кредитор по ипотеке предоставить копию свидетельства о рождении малыша. Сотрудники отдела кредитования произведут расчеты в рамках установленных нормативных актов и проинформируют о сумме ссуды.

Субсидия на погашение ипотечного кредита, как получить субсидию на погашение ипотеки

Размер и сумма предоставляемой субсидии иногда изменяются. Размеры субсидии зависят от «размеров» семьи. Суммы субсидии, согласно новой редакции, приведены в таблице ниже.

Доступные размеры субсидии в зависимости от состава семьи
Количество членов семьи Доступная сумма субсидии
Два 600 тысяч рублей
Три 800 тысяч рублей
Четыре и более один миллион рублей

Эта категория граждан может получить компенсацию на жилье до 40 процентов от суммы.

Отдельно нужно сказать о материнском капитале, как о виде субсидирования ипотеки. Законодательно, эта сумма может быть направлена на погашение части основного долга по ипотеке либо стать первоначальным взносом.

Если говорить о третьей категории граждан, то для учителей и ученых изначально уставлен возраст в 35 лет для получения ипотеки и наличие опыта работы госслужащим в учреждении образования (науки). Государство готово компенсировать до двадцати процентов от стоимости жилья молодым учителям. Субсидия рассматривается как первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

От военнослужащих требуется подтвердить контрактную службу, участие в программе НИС. Субсидия для них выражается в сниженной процентной ставке в 11 %. Оставшиеся проценты по ипотеке возмещает банку государство. Определен список банков, выдающих такой кредит.

После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.

огашение ипотечного кредита за счет государства

В банке потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
  • справку о состоянии жилья;
  • свидетельство о браке, если есть.

А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:

  • акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
  • справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
  • выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).

Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением.

Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.

Помимо оформления ипотеки материальная помощь от государства по подпрограмме «Молодая семья» может быть направлена:

  • на первоначальный взнос по ипотеке;
  • на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
  • на погашение уже оформленной ипотеки;
  • на оплату услуг строительной компании.

Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.

Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.

Муниципалитет одобрил заявку на участие в программе «Жилье для российских семей»{q} Тогда необходимо действовать по следующему алгоритму.

  1. Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
  2. Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.

Для оформления ипотеки с субсидией по программе «Жилье для российской семьи» нужны те же самые документы, что и по всем остальным программам.

Субсидия на ипотеку в новом доме

Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки. В 2015 году ставки по ипотеке взлетели до небывалых высот (более 20% годовых).

Чтобы хоть как-то поддержать население, и была принята эта государственная программа. Субсидия на взятую ипотеку рассчитывалась следующим образом: к ставке Центробанка прибавлялось 2,5% годовых.

Программа государственного субсидирования ипотеки действовала, если:

  • процентная ставка не более 12% годовых;
  • сумма – до 3 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20 и более процентов от стоимости объекта недвижимого имущества;
  • оформлен договор страхования здоровья и жизни.

И, самое главное, оформление ипотечного договора должно было приходиться на период с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года.

Документы направлялись в Министерство финансов. В нем же и определялся объем материальной помощи.

Многие эксперты считают, что из-за непростой ситуации в экономике рассмотренная нами программа может быть продлена.

Молодая семья выбирает жилье5c5b38f3460df

Многодетные семьи нередко оказываются в группе социального риска: с ростом инфляции траты увеличиваются, что нечасто можно сказать о доходах, а нагрузка на бюджет семьи, где больше двух детей, никогда не бывает незначительной.

По мере возможностей федерального и регионального бюджета, оказывается помощь молодым и многодетным семьям. Для многодетных семей в России действует, в частности, программа льготной ипотеки.

Субсидия по ипотеке многодетным семьям выражается в договоренности государства с рядом банков о предоставлении таким семьям ипотеки на льготных условиях: под низкий процент, на долгий срок и с небольшим начальным взносом. Все это достижимо благодаря тому, что государство:

  • делает возможным рассмотрение банком приобретаемого жилья в качестве залога;
  • гарантирует свою долю участия в погашении ипотечного кредита, выплачиваемого многодетной семьей.

Кто имеет право{q}

Государственные субсидии на оплату ипотеки

Молодым семьям

  1. Возраст не должен превышать 35 лет.
  2. У молодой семьи имеется один или более детей.
  3. Необходимо фактически доказать отсутствия своей квартиры.
  4. У молодой семьи должен имеется постоянный и стабильный источник дохода, который позволил бы ей оплачивать жильё.

При рождение ребенка расходы  на получение жилища имеют все шансы быть компенсированы лишь частично.

Существуют следующие нормы на компенсацию на ипотеку присутствие рождение детей:

  • Когда у молодой семьи появляется первый ребенок компенсация достигает 18 кв. м.
  • После рождения еще одного  ребенка так же 18 кв.м
  • Когда в молодой семье родился уже  третий по счёту ребенок. компенсация достигает 100%.

Примечание! Данной льготой можно пользоваться сразу же после того как ребенок появился на свет.

Военнослужащим

Для граждан служащих в Российской армии также имеются специальные субсидии для того, чтобы снизить сумму ипотечного кредита.

Осуществлять содействие в данном проекте имеют все шансы  абсолютно все без исключения военные, которые пребывают на службе больше 3 лет, а также военные, вышедшие на пенсию.

Программа сводится к тому, что на счёт в военного, который выступать в роли участника накопительно-ипотечной конструкций, каждый месяц начисляются денежные средства.

Деньги и ключи от квартиры5c5b38f3654f7

Примечание! И по исчислению 3 лет военный имеет право на подачу рапорта и обращения в банк, где у него имеется ипотечный кредит. В таком случаи у него четко фиксируется сумма согласно кредиту на уровне 10%. А сумма которую, он получал каждый месяц в течение 3 лет, идет на выплату ипотеки.

Для бюджетников и муниципальных служащих имеется проект, называемый социальной ипотекой. Она распространена на работников муниципальных учреждений, имеющих незначительный уровень заработка.

После того как жилплощадь была куплена через ипотеку, имеется вероятность применять родительский основной капитал в качестве начального вклада либо же применить для выплаты долга и % по доли кредита.

Однако материнский капитал запрещено применять в свойстве денег для выплаты помесячных платежей по кредиту.

Продолжают действовать целевые программы:

  • при рождении ребенка;
  • помощь молодым семьям;
  • программа «Жилище»;
  • для лиц, состоящих на государственной службе и бюджетникам.

В каждом субъекте РФ существуют свои принципы и условия в получении государственной дотации на погашение ипотечного кредита. И несмотря на то, что значительных отличий нет, перед подачей документов рекомендуется ознакомиться с установленными требованиями того или иного региона.

Для защитников отечества предусмотрен также вариант субсидирования как ныне находящихся в строю, так и для военных пенсионеров. Военная ипотека представляет собой сертификат, целевая направленность которого это покупка жилья.

Чтобы получить на руки такой документ в настоящее время проходящим службу в ВС РФ, главное, что потребуется, это выслуга более 3 лет. Процент кредитования в финансовых организациях, задействованных по правительственной программе, составит 9,9%. Остальные обязательства берёт на себя государство.

Функциональность данной программы предназначена только на военнослужащих с взаимоисключением на пользование иными государственными дотациями по ипотечному кредитованию.

Субсидия на погашение ипотеки молодой семье предоставляется гражданам, не достигшим 35 летнего возраста. Обязательным условием для получения данной компенсации является отсутствие в собственности другого жилья, которое пригодно для проживания, у обоих получателей.

Чтобы оформить заявку на участие в программе, требуется собрать необходимый пакет документов и обратиться в отдел молодежной политики в городскую администрацию.

Размер субсидии полностью зависит от общего дохода семьи, а также наличия или отсутствия детей, не достигших совершеннолетнего возраста и комплексного финансового благополучия данного региона. То есть паре, у которой нет детей, могут предложить субсидию в размере 30%, а если у семьи есть дети, то размер субсидии составит 35%, плюс по 5% на каждого несовершеннолетнего ребенка.

Но стоит знать, что если у заемщиков плохая кредитная история или низкий доход, то банк может отказать в предоставлении ипотеки, даже если семья приняла участие в программе.

Семьи, которые участвуют в данной программе, имеют право претендовать на значительное снижение дополнительных кредитных начислений. К тому же у заемщиков есть возможность получить сертификат на приобретение квартиры или дома в собственность. На данный момент принимать участие в данной программе могут дети сироты, многодетные семьи, инвалиды и одинокие матери. Также такая поддержка предоставляется работникам бюджетной сферы – врачам, учителям и другим работникам.

Ипотека5c5b38f381eb3

Но не всегда субсидии хватает на полную оплату новой жилой площади, поэтому по условиям программы выделенные средства могут быть направлены на первоначальный взнос. Остаточная сумма ипотеки будет выплачиваться заемщиками из личных денег. На федеральном уровне для семьи их четырех человек может быть выделена субсидия в размере 1 миллиона рублей, но власти регионов имеют право предоставлять не более 300 000 рублей.

Участник программы должен иметь возможность самостоятельно погашать разницу между субсидией и общей стоимостью жилой площади. Необходимо учитывать, что сама программа не предназначена для приобретения жилья за счет государства на безвозмездной основе.

В данной программе находится «Социальная ипотека», которая направлена на сотрудников исключительно бюджетной сферы, уровень доходов которых ниже среднего.

Основной категорией являются работники государственных организаций, то есть поликлиник и больниц, учебных заведений и научных исследовательских институтов. В данной программе не могут принимать участие работники правоохранительных органов и силовых структур. Сертификаты выдает непосредственно ведомственный орган.

Данная субсидия на ипотеку 2020 года от государства предполагает два варианта – это компенсация процентов по ипотечному кредиту или возврат 15% от стоимости жилой площади. Выгодным является участие для научных работников, так как они могут снижать процентную ставку на 10%. Также есть ограничения по возрасту, не старше 35 лет, но если у человека есть выслуга 25 лет, то данное ограничение снимается.

Ключи от новой квартиры5c5b38f39edc5

Помимо перечисленных видов помощи от государства, есть еще программа субсидирования ипотеки 2020 года для военнослужащих. Принимать участие в программе имеют право все военнослужащие, которые проходят армейскую службу более трех лет, а также военные пенсионеры. Участнику программы, на его именной счет, перечисляется определенная денежная сумма.

Накопительный ипотечный фонд формируется непосредственно за счет федерального бюджета. Условия расчета при приобретении жилой площади составляют 18 квадратных метров на одного человека. Можно приобрести квартиру площадью до 54 квадратных метров, но только если семья состоит более чем из трех человек.

Есть некоторые категории военнослужащих, у которых есть право увеличить установленную жилую площадь до 20 квадратных метров, к ним относятся:

  • Преподаватели ВУЗов.
  • Граждане в звании полковника и выше.
  • Командиры частей.
  • Военные с почетными званиями и учеными степенями.

Дополнять субсидию, которая была получена по сертификату придется только если человека уволили с занимаемой должности или если выделенных финансов не хватает на погашение полной стоимости жилого помещения. Как правило, последнее происходит в Москве и области, а также в других регионах, в которых стоимость жилья значительно высока.

Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:

  1. «Жилище»;
  2. подпрограмма «Молодая семья»;
  3. «Жилье для российской семьи».

«Жилище»

Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.

Как правильно выплачивать ипотеку5c5b38f3e6392

«Жилище» – это жилые комплексы эконом-класса. Объекты отвечают требованиям энергоэффективности и полностью безопасны для людей.

«Молодая семья»

Молодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:

  • из собственных средств;
  • из заемных средств;
  • за счет материнского (семейного) капитала.

В подпрограмме «Молодая семья» участвуют практически все регионы России.

«Жилье для российской семьи» – программа по улучшению условий проживания граждан со средним уровнем дохода. Если говорить простыми словами, ее суть состоит в строительстве недорогих объектов.

В программе «Жилье для российской семьи», так же как и в подпрограмме «Молодая семья», участвуют практически все регионы России.

Стать участником программы «Жилище» можно при соответствии двум условиям:

  • возраст – до 35 лет;
  • гражданство – российское;

И еще хотя бы одному из следующих:

  • неудовлетворительное состояние жилья;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
  • в собственности нет вообще никакого жилья.

Приоритетное положение имеют:

  • военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
  • работники «Байконура»;
  • те, кто осуществляет профессиональную деятельность в научной области;
  • переселенцы с Крайнего Севера;
  • люди с проблемами со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк».

Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире5c5b38f40700f

Принять участие в подпрограмме «Молодая семья» можно, если:

  • возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
  • или оба супруга имеют российское гражданство, или только один из них, но при наличии несовершеннолетнего ребенка;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
  • семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).
  • Определить, относится ли ваша семья к одной из субсидируемых групп.
  • Обратиться в отдел по работе с молодежью вашего муниципалитета и узнать точный перечень необходимых справок и других документов. Для каждой семьи перечень может видоизменяться в зависимости от ситуации. Семья учителей собирает один набор справок, а многодетная семья врачей – другой. Покупка в ипотеку квартиры или частного дома также предполагает различия в пакете документов, сопровождающих ипотеку.
  • Собрать документы согласно перечню.
  • Ожидать решения о включении в программу государственной помощи. Решение о принятии в программу субсидирования или исключении из нее вам должны выдать на руки в письменном виде. В последующем такое решение может стать основанием для жалоб в вышестоящие инстанции или обращения в суд.
  • пройти возрастной ценз (молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет);
  • обратиться за помощью впервые;
  • застраховать недвижимость (залог);
  • заключить договор на срок до 362 месяцев (30 лет);
  • перечислить первоначальный взнос от 20 %;
  • самостоятельно вносить недостающую сумму стоимости жилья.

Ипотека под материнский капитал — условия и оформление

Как получить субсидию на ипотеку от государства{q} Условия программы могут отличаться. Это зависит от объема местного бюджета, средней стоимости объекта недвижимости для конкретного региона и количества членов семьи.

Внимание! Необходимо документальное подтверждение того, что количество квадратных метров на человека меньше установленной нормой. Решение о выдаче субсидии принимают органы местного самоуправления.

Постановление правительства от 20 апреля 2015 года №373 разрешает вернуть 20% (до 600 тыс.р.) за ипотеку гражданам.

Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке имеет ряд условий: фиксированная ставка – 12% годовых не менее 20% первоначальный взнос обязательное страхование кредитора и объекта недвижимости возможна только антуитетная форма платежа (сначала оплачиваются проценты банку, а потом уже погашается основной долг).

  • возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
  • их официальной трудоустроенности;
  • необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.

Для того чтобы определить, на какие виды материальной помощи вправе рассчитывать получатель, нужно проверить, к какой из льготных категорий лиц он относится. Затем выясняется, кто занимается оформлением документов и начислением выплат.

Материнским капиталом занимается Пенсионный фонд, молодыми семьями – местная администрация, военнослужащими – «Росвоенипотека», многодетными гражданами – органы соцзащиты.

Список документов зависит от конкретного вида субсидии. В стандартный перечень входит:

  • заявление;
  • паспорт;
  • сведения о составе семьи;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • документация о рождении детей;
  • информация о трудовой деятельности;
  • сведения о денежных поступлениях;
  • бумаги о признании нуждающимися в жилье;
  • другие документы.

Сроки обработки обращений устанавливаются нормативными актами. Для оформления ипотеки следует обратиться в любой подходящий банк. Многие кредитные организации поддерживают программы льготного предоставления ссуд с участием государства.

Каждая из программ предъявляет свои условия к заемщикам.

Перечень критериев для вступления в программу:

  • возрастной ценз (35 лет для молодых супругов и бюджетников);
  • стаж (выслуга лет для военных, период работы по специальности для учителей);
  • наличие российского гражданства;
  • признание нуждающимся в жилье (молодые родители, бюджетники);
  • доход определенного уровня;
  • другие.

Жилье разрешено покупать на первичном и вторичном рынках. Оно не должно иметь обременение. Требуется, чтобы новый дом прошел аккредитацию и был введен в эксплуатацию. Некоторые программы предоставляют средства для участия в долевом строительстве.

Банки согласны предлагать ипотечное кредитование на льготных условиях тем, кто имеет стабильный заработок, то есть может покрыть свою часть расходов, полностью рассчитавшись с задолженностью в сроки, указанные в договоре ипотеки на жилье.

https://www.youtube.com/watch{q}v=Dk9Mc9c7wL4

Субсидированная ипотека оформляется в срок до 3 месяцев. При одобрении заявления и документов заемщику необходимо оформить сертификат на погашение субсидии в ПФР, подобрать оптимальное предложение от кредитной организации, недвижимость и обратиться в банк на оформление ипотеки.

После рассмотрения и одобрения заявки на получение субсидии на погашение ипотеки, подписывается кредитное соглашение с банком и купчая на жилье. Затем заемщику необходимо подать заявление в ПФР на перечисление денег. Кредитуемый гражданин обязан зарегистрировать сделку в Росреестре. Собственностью жилье заемщика будет признано только после выплаты банку всей суммы ипотеки.

Помощь молодым семьям в погашении ипотеки за недвижимость включает возможность перехода на более выгодные условия кредитования. Процедура рефинансирования ипотеки проводится в несколько этапов: получение в банке справки о размере задолженности, сбор документации для ПФР. Заявка рассматривается в срок до 1 месяца.

При положительном решении государство субсидирует льготные категории граждан и переводит деньги от ПФР банку-заемщику в течение 30 суток. После перевода материнского капитала как субсидии в оплату ипотеки, стоимость кредита будет пересчитана, а заемщику выдадут обновленный график платежей. Можно получить помощь, воспользовавшись социальной ипотекой с господдержкой, чтобы досрочно погасить кредит (п. 6 и п.13 постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862).

Общие принципы и законодательное регулирование

Для начала напомним, что представляет собой ипотека. Это долгосрочный кредит, предоставляемый банками под залог недвижимости. Закладываться может как покупаемое жильё, так и имеющаяся в собственности квартира. Данный вид ссуды урегулирован ГК РФ, а также федеральным законодательством и другими правовыми актами.

Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы5c5b38f41e588

С банком заключается договор, на основании которого кредитуемое лицо несёт финансовое обязательство перед залогодержателем в соответствии с 102-ФЗ «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года.

Ипотечная ссуда напрямую связана с жилой недвижимостью, вследствие чего при выполнении всех действий по оформлению и условиям операции надлежит руководствоваться 218-ФЗ от 13 июля 2015 года «О государственной регистрации недвижимости»

За кредитуемым остаётся право собственности, и он может пользоваться имуществом, на которое наложена ипотека по условиям обязательства сторон, но с одобрением кредитора. При этом на объект недвижимости накладывается обременение, которое подтверждается закладной.

Рефинансирование

Рефинансирование кредита представляет собой погашение имеющейся задолженности по кредиту при помощи получения нового займа в другом банке. То есть гражданин может при поддержке государства, обратиться в другой банк и воспользоваться выгодными условиями: понизить регулярные взносы, снизить проценты по кредиту и пересмотреть срок выплаты ипотечного кредита.

https://www.youtube.com/watch{q}v=By4cbL964q8

Банк может предоставить рефинансирование только в том случае, если у плательщика не было просрочек по кредиту, а также есть официальное трудоустройство и уровень дохода не снизился.

Иными словами рефинансирование – это перекредитация, только при помощи государства, которое берёт на себя часть обязательств заёмщика перед финансовой организацией.

При адресации в сторонний банк, в отличие от того, в котором бралась ипотека, кредитуемое лицо получает сразу несколько преимуществ:

  • пересмотр ежемесячных платежей в меньшую сторону;
  • понижение процентной ставки;
  • продление периода времени на выплату ипотечного кредита.

Потребуется соблюсти некоторые требования. Рефинансирование возможно только при отсутствии просрочек по выплатам займа, наличие постоянной работы и зарплаты, которая за последнее время не уменьшилась.

Что представляет собой субсидия на ипотеку

Субсидирование ипотеки55c5b38f4546b1

Правительством РФ запущен ряд программ, целью которых является помощь гражданам с низкими доходами в улучшении жилищных условий. Введён общий контроль на первичный рынок недвижимости и установлены соответствующие правила с суммой выделяемых средств на решение этой задачи.

Субсидия на ипотеку есть не что иное, как программа бесплатной государственной поддержки. Целью данного проекта является парциальное возмещение денежных средств на закрытие долговых обязательств перед банком у заёмщика. Финансовая помощь может пойти как на внесение первоначального взноса по ипотеке, так и на погашение базисной задолженности.

Содействие государства в данном направлении предусмотрено на федеральном и региональном уровне.

Есть несколько схем воспользоваться государственной дотацией в интересах российских граждан. К примеру, на уплату первоначального взноса в банк, используют материнский капитал. После, на региональном уровне применяют субсидирование по программе «Молодым семьям», существенно уменьшив конечную переплату по ипотеке.

Территориальных ограничений нет, программа госпомощи доступна по всему пространству РФ.

Реструктуризация

Чтобы провести реструктуризацию ипотеки, заемщику требуется подтвердить свое сложное финансовое положение. Затруднительным положением является ситуация, когда после оплаты взноса по ипотечному кредиту у заемщика остается менее 2 бюджетов прожиточного минимума на проживание. Цель реструктуризации направлена на пересмотр кредита, то есть снижение или временную приостановку ежемесячных взносов.

Срок действия договора в таком случае может быть увеличен или же разница выплат переносится на конец графика выплат, а часть суммы перекрывается за счет государства. Кредитор в данном случае получает наибольшую выгоду, так как процент возврата кредита возрастает.

Чтобы получить такую государственную поддержку, необходимо соблюдать условия, то есть приобретенное в кредит жилье является единственным, стоимость жилья не превышает 160% от среднерыночной стоимости региона и отсутствуют просрочки по платежам.

В 2018 году данная программа была продлена, и государство выделило дополнительно 2 миллиарда рублей на субсидии, а также были обновлены условия проведения самой процедуры. Длительность договора на момент обращения заемщика за реструктуризацией должна быть более 1 года, сумма поддержки может достигать 30% от остаточной стоимости жилья, но не более 1,5 миллионов рублей и приобретенная квартира должна быть единственной у заемщиков.

Чтобы пройти операцию реструктуризации, банку необходимо представить доказательства о том, что должник неспособен выплачивать по ипотеке, в связи с трудным материальным положением.

Допустим, после внесения ежемесячного платёж, у заемщика остаётся менее двух прожиточных минимумов на жизнь. В этом случае договор пересматривается с назначением уменьшенного платежа или его временной приостановки.

Временной период соглашения продлевается или оставшаяся сумма передвигается на завершающую стадию по расписанию платежей. При этом государство частично компенсирует ипотечные расходы заёмщика.

Стоит отметить, что кредитная организация на этом ничего не теряет, а даже наоборот, имеет некую выгоду, так как гарантии по возврату средств при таком обороте дел стопроцентные.

5c5b38f460469

Однако эта процедура доступна только для заёмщиков с единственным жильём, купленным по ипотеке. Цена на имущество не должна превышать 160% по среднерегиональному показателю, а также при отсутствии просрочек по кредиту.

Заключительные положения и советы заемщику

Деньги бюджета жёстко контролируются государством. Поэтому поданные документы будут проходить основательную проверку. Все претенденты на получение субсидии должны соответствовать выдвинутым условиям. При этом существует очередь, которую иногда приходится ждать длительный период времени.

Любой банк существенно рискует, идя навстречу своему клиенту по кредитованию, даже если часть долга берёт на себя государство. Одобрение субсидии не может гарантировать, что и финансовая организация примет положительное решение.

https://www.youtube.com/watch{q}v=qHCVqd-sASg

Заемщику, рекомендуется тщательно проверить тот банк, куда обращается за ипотекой. Лучше ориентироваться на те банки, которые являются партнёрами в реализации правительственных программ.

И главное – нужно правильно рассчитать свои финансовые возможности. Сможет ли заёмщик полностью покрыть ипотеку, так как государство выделяет лишь часть средств.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector