Советы юристов
Назад

Суда в ломбарде под недвижимость

Опубликовано: 20.02.2020
0
4

В чем плюсы займа в ломбарде

  • высокая скорость оформления. Срочность сделки достигается за счет минимальных требований к заемщику и пакету документов;
  • оценка имущества проводится специалистом ломбарда;
  • быстрое рассмотрение заявки. От 1 дня до 3-5 в банках;
  • за ликвидную недвижимость предложат до 70-80% от ее стоимости;
  • многие кредиты не требуют при оформлении подтверждения доходов, а для их получения не учитывается кредитная история.

Получение денег может быть безналичным способом (на карту или счет) или наличными в отделении банка или другого кредитора.

Также для ломбардов характерно разнообразие принимаемого имущества под залог (от недвижимости до электрического чайника). Ломбард выдают деньги практически под любой ценный актив.

На каких условиях ломбард выдает займ под залог недвижимости

Получить ломбардный кредит довольно просто – на сделку уходит не более 3-5 дней. Во многих случаях деньги выдаются уже в день обращения – если заемщик сразу же предъявляет необходимые документы.

Ломбарды, как и микрофинансовые компании, рассчитывают процентную ставку в суточном показателе, к примеру, 1% в день – это 30% в месяц и 360% годовых.

При залоге собственности насчитываются ставки в месяц: минимальный процент 2-3% в месяц. Максимальный, как правило, составляет 6-8% в месяц. Зависит это от суммы выдаваемого займа и предлагаемого под залог объекта недвижимости.


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Если пересчитать стандартные ставки на привычные людям годовые (как в банках), то проценты составляют 24-96% годовых.

Максимально одобряемые суммы: 1 000 000-3 000 000 р.

Сроки погашения небольшие: от 2-х месяцев до 1-2 лет.

Важно! Обращайте внимание на то, что большинство ломбардов включают скрытые платежи и комиссии: за выдачу денег, обслуживание долга или регистрацию сделки. Это повышает стоимость кредита.

Жилье в залог

Ломбард выдает займы под залог недвижимости с минимальными требованиями.

  1. Гражданство РФ, регистрация по месту получения займа или нахождения собственности. То есть, если ломбард работает исключительно с имуществом, находящимся в Москве или МО, то гражданин должен быть прописан соответственно в Москве или МО.
  2. Возраст – как правило, 21-60 лет. Некоторые организации готовы кредитовать с 18-ти лет, лишь бы гражданин имел право собственности.
  3. Наличие минимального пакета бумаг для совершения сделки.

Ломбарды отличаются максимальной лояльностью к клиентам: кредитная история не проверяется, подтверждение дохода не требуется.

Из документов понадобится минимальный набор: личный паспорт гражданина РФ и документы о праве собственности на объект недвижимости. Также могут понадобиться правоустанавливающие документы – это договоры, на основании которых имущество было приобретено (купля-продажа, мена, дарение, свидетельство о наследстве).

  • документы из БТИ и ЖКХ;
  • копия лицевого счета;
  • дополнительный документ заемщика (СНИЛС, номер налогоплательщика, военный билет для мужчин).

Для уменьшения процентной ставки крупные ломбарды, при выдаче подзалог недвижимости займа могут запросить дополнительные справки, это при желании и на усмотрение заемщика.

Что необходимо знать о ломбардном кредитовании

Кредит под залог недвижимости в ломбарде или у другого кредитора предусматривает начисление процентов, кроме того возможны комиссии, связанные с обслуживанием долга. Следует заранее уточнять такие моменты.

Заемщик должен понимать, что в случае неисполнения принятых обязательств банк или тот же ломбард вправе продать заложенную недвижимость.

Факт! Продажа имущества при постоянном неисполнении клиентом обязательств считается вполне законной, что установлено также в кредитном договоре.

Обратите также внимание на то, что единственное место проживания не возьмут под залог кредита, однако, если такое и произошло, то при невыплате долга банк вправе продать имущество. Никто не посмотрит на то, что оно является единственным местом проживания заемщика и его несовершеннолетних детей. На это есть законные основания и подписанный договор.

И чем ликвиднее такая собственность, тем проще кредитору будет ее продать «если что», тем более выгодные условия предложат заемщику.

Важно! Существует два способа залога квартиры заемщика в ломбарде – договор купли-продажи с последующим выкупом. То есть после выплаты долга, квартира обратно выкупается заемщиком. Также можно кредитоваться через банк.

Правоотношения с кредитованием под залог установлены в Гражданском кодексе.

Деятельность ломбардов установлена в Федеральном законе «О ломбардах». Основы регулирования потребительского кредитования установлены Федеральным законом «О потребительском кредите» от 2013 г.

Центральный банк как кредитор последней инстанции регулирует деятельность всех банков, ломбардов и компаний, имеет право на выдачу и отзыв лицензий и устанавливает список уполномоченных ломбардных кредиторов.

Квартира под залог в ломбарде позволяет получить кредит на крупную сумму. С таким дорогостоящим видом залога работают в основном крупные банки-ломбарды. При выборе проверенного игрока кредитного рынка можно получить кредит под залог на не менее выгодных условиях, чем в банке.

Обратите внимание! Ломбарды, как правило, устанавливают ежемесячное начисление процентов. Чтобы получить годовую ставку – умножьте представленную величину процентной ставки на 12 месяцев. Теперь процент можно сравнить с банковским.

Если нужна большая сумма – вопрос «что заложить» в ломбарде не ставится, ведь помимо ценностей, под залог можно оформить квартиру.

Часто бывают ситуации, когда собственник является полноправным владельцем только части квартиры. Но и под залог такой собственности можно взять кредит. Главное условия – доля должна быть отчуждена по закону (имеются необходимые документы, информация занесена в Росреестр), идеальным вариантом будет установленная комната (или несколько).

Внимание! Получить кредит под залог доли квартиры сложнее, чем под целую квартиру по причине достаточно низкой ликвидности. Кроме того, для оформления должно быть получено согласие всех остальных собственников, что не всегда становится возможным.

Несмотря на это с таким типом залога работают некоторые банки, кредитные компании и частные инвесторы. Залог доли квартиры в ломбарде получить еще проще. Для этого нужен минимальный набор документов, а в отношении заемщика устанавливается минимальный список требований (паспорт, свидетельство права собственности, совершеннолетний возраст).

Граждане обращаются в ломбард для получения денег в основном из-за быстроты их получения. Зачастую деньги нужны срочно, а для продажи той же квартиры нужно время.

Практически любой займ оформляется в ломбарде быстро, заявка рассматривается в течение 1-3 дней. Зачастую деньги выдаются уже в день обращения, если сделку не получается оформить в тот же день – предоставляется аванс от одобренной суммы.

В зависимости от выбранного банка кредит тоже можно получить достаточно быстро, самое продолжительное время рассмотрения заявки не превысит 7-8 дней.

Как погасить займ

Способы и схемы погашения обговариваются еще на этапе оформления документов (об этом подробнее в разделе о порядке оформления кредита).

Следует сказать, что кредитор может предложить оплачивать долг равными платежами один раз в месяц (аннуитетная схема), по убывающей схеме, когда в начале срока погашения ежемесячный платеж большой, но уменьшается со временем погашения (дифференцированная схема).

Кстати! Специалисты считают схему дифференцированных платежей наиболее выгодной. В таком случае переплата по кредиту меньше.

С ломбардами и частными кредиторами можно договориться о любой схеме погашения (одним платежом сразу или по истечении какого-то периода, сначала выплата долга, а потом процентов и т. д.)

  • внесение наличных;
  • безналичные переводы (с карты, счета);
  • оплата в терминалах.

Условия погашения напрямую зависят и от способа оформления займа. Если выдача денег осуществлялась по договору купли-продажи, то после погашения осуществляется выкуп недвижимости у кредитора.

Предложения ломбардов, которые выдают займы под залог недвижимости

Проанализировав наиболее известные предложения от крупных фирм – предлагаем Вам рассмотреть реальные тарифы. Для анализа использовались варианты кредитования 3-х крупных ломбардов, выдающих займ под залог недвижимости в Москве и МО.

Ставка От 35 до 64% годовых

Можно кредитоваться и под меньшие проценты: 14-18 % (без учета комиссий) – если клиент предоставит справку о доходах и покажет хорошую кредитную историю

Суммы Зависят от стоимости объекта, выдает 70 % от рыночной цены.

Не более 1-3 млн. р.

Время заключения сделки От 1 дня. Для срочных сделок доступен аванс в день обращения и повышенные процентные ставки (в среднем – 20-36% годовых).
Сроки погашения До 1-2-х лет. В основном, ломбарды выдают деньги на срок, не превышающий 365 дней. Минимальный период – от 2-х месяцев
Условия Недвижимость в крупных городах, в основном – Москва и ближнее Подмосковье (не дальше 30-100 км от МКАД)

Порядок оформления ломбардного кредита

Первым этапом Является сбор документов и передача их в выбранную финансово-кредитную компанию. Там их обрабатывают специалисты учреждения на предмет подлинности и соответствия всем требованиям
Следующий шаг Оценка залога. Банк проводит эту процедуру самостоятельно. Обычно на объект направляются сотрудничающие с учреждением оценщики. От их отчета об оценке недвижимости будет зависеть размер суммы, которую банк предоставит в виде кредита
Завершающий этап Получение средств. Обычно заемщику выдают от 40 до 70% от суммы в которую оценили недвижимость. Этими тремя этапами обычно ограничиваются все бюрократические процедуры. При этом все необходимые операции можно сделать за несколько дней

Необходимые условия

Договор между кредитором и заемщиком Этот документ должен вмещать в себя такие статьи: размер кредита, проценты, срок и процедура погашения займа. К примеру, можно договориться расплатиться с финансово-кредитным учреждением одним платежом или же растянуть оплату на определенные суммы
Договор о том, что залоговое право переходит в распоряжение кредитора До тех пор, пока все требования по первому договору не будут выполнены. Таким образом кредитор получает право продажи имущества без обращения в суд. Еще одним важным нюансом является тот факт, что заемщик обязан оплатить не только сумму кредита и проценты, но и издержки банка. Они могут быть связаны с хранением залога, инкассированием займа
Гражданство РФ И наличие регистрации в том регионе, где оформляется сделка
Соответствие возрастным ограничениям Обычно это возрастные рамки от 21 до 65. В некоторых банках можно оформить договор людям до 60 лет
Расположение Имущество должно находиться в регионах, в которых есть филиалы или отделения финансово-кредитного учреждения
Ликвидность Аварийные и ветхие помещения не будут рассматриваться в качестве залога. Наиболее выгодной является недвижимость, которая находится в пределах города или в пригороде
Порядок в документации Залоговое имущество должно иметь весь комплект документов. В них не должно быть ошибок. Например, не допускается такая ситуация, в которой граница земельного участка заступает на соседскую или наоборот. Также не пройдет отбор недвижимость, на которой есть обременения. Перед подачей бумаг для оформления сделки необходимо проверить недвижимость на все возможные показатели. Любое нарушение критериев гарантирует отказ в выдаче займа

Пакет документов

Ксерокопия паспорта (обязательно всех страниц) Подойдет любое удостоверение личности, в котором есть фотография
Документ Подтверждающий регистрацию собственности
Единый жилищный документ Его можно заменить справкой, которая выдается на основе домовой книги
Бумаги, которые являются основанием права на собственность Это могут быть договора купли-продажи, обмена, дарения

Обычно этих бумаг достаточно для оформления сделки. В отдельных случаях необходимо предоставить дополнительный пакет документов:

  •  бумаги, выданные БТИ;
  •  выписку из ЕГРП;
  •  справки из НД и ПНД;
  •  заявление с согласием одного из супругов.

Если со всеми этими документами все хорошо, то сделка пройдет быстро и на выгодных условиях.

Сбербанк В этом банке кредит может быть целевым (для покупки жилья на первичном или вторичном рынке) и нецелевым. Выгодным оформление займа в этом банке является потому, что учреждение не изменяет процентную ставку в зависимости от залога. Максимальный срок погашения кредита — 30 лет, а минимальный займ — 300 тысяч рублей. За заложенную недвижимость в Сбербанке можно получить до 60% от суммы оценки. На процентную ставку будет влиять этот процент и срок, на который дается кредит
ВТБ У данного банка основным видом кредитования являются нецелевые займы под недвижимость. Максимальная сумма кредита — 5 миллионов рублей. При этом сумма не может быть больше, чем половина стоимости залогового имущества. Выдать такой займ могут одному из супругов или другому родственнику на основании доверенности
Россельхозбанк В этом банке можно получить целевые и нецелевые ломбардные кредиты. Целевые программы предусматривают приобретение как нового, так и вторичного жилья, земельного участка или же средств на строительство. Максимальная сумма, которую можно получить от залога составляет 70%. Минимальная сумма кредита — 100 тысяч, максимальная — 20 миллионов
Райфайзенбанк На целевой ломбардный кредит этот банк предлагает до 85% от стоимости залогового имущества. Диапазон займа — от 500 тысяч до 26 миллионов. Максимальный срок — 25 лет. Нецелевое кредитование предполагает от 800 тысяч до 9 миллионов на 15 лет. При этом от суммы залога можно получить только 60%

В любом случае, кредитные организации проводят проверку документов. Поэтому полностью избавиться от бумажной волокиты не получится. Ломбардный кредит выгоден и тем, что проверка проводится очень оперативно.

Процедура получения ломбардного кредита является достаточно стандартной и описывается примерно следующей схемой.

Первый этап Сбор необходимых документов и предоставление их кредитору
Второй этап Кредитор (ломбард, банк, кредитно-финансовая компания) рассматривает заявку и документы, проверяет подлинность
Третий этап Оценка имущества (проводится независимой компанией или партнером кредитора). От оценки зависит выдаваемая сумма
Последний этап В случае положительного решения – оформление соглашения и выдача денег

В зависимости от кредитной программы порядок оформления может немного отличаться от стандартного.

Требуемые условия

Кредит под залог ломбард выдает на основе кредитного соглашения (описываются условия, тарифы, обслуживание кредита) и закладной (на основе документа право распоряжения переходит к кредитору до момента полного погашения долга).

Важно! На время погашения право собственности остается за клиентом, но продавать, дарить и обменивать (право распоряжения) заемщик не может, пока полностью не расплатиться.

Возраст 21-65 (75-85) лет
Гражданство Как правило, российское
Паспорт Удостоверяющий личность документ должен быть действительным
  • ликвидность;
  • расположенность в регионе присутствия ломбарда или банка;
  • наличие документов и юридическая чистота сделки (отсутствие обременений и прежнего залога).

Что с документами

Основными документами для получения кредита под залог является паспорт (копии всех страниц), выписка из домовой книги (или ЕЖД) и документы, подтверждающие получение права собственности на квартиру.

Для предмета залога потребуется техническая документация (техпаспорта, поэтажные планы, экспликации), выписки из ЕГРН и согласие супруга на оформление залога в ломбард (если собственность совместно нажитая).

Факт! Если оценка заказывается в сторонней независимой фирме – предоставляется акт об оценке. За услугу платит заемщик.

В зависимости от ситуации запросят дополнительные документы.

Если документы собраны заранее и с ними все в порядке – процедура оформления кредита в ломбарде под залог не займет много времени.

Дополнительные требования

В случае неисполнения обязательств – объект недвижимости переходит в собственность кредитора и реализовывается на рынке. Если остается разница от вырученной суммы и суммы задолженности – она возвращается заемщику.

В большинстве случаев от заемщиков требуется выписать всех зарегистрированных жильцов. Некоторые кредиторы также требуют переоформления права собственности. По закону это не требуется, поэтому с такими кредиторами советуем не связываться.

По нашему мнению, ломбард предлагает займ под залог недвижимостине с самыми подходящими условиями. Кредиты в ломбардах, по нашему мнению предусмотрены все-таки на менее дорогостоящее имущество.

Поэтому советуем присмотреться к залоговым займам у других кредиторов: банков, частных инвесторов или кредитных компаний.

Кроме того, на рынке есть фирмы, оказывающие содействие в получении кредита под залог у разных кредиторов. Как правило, наряду с простотой получения займа и минимальными требованиями к клиентам, такие компании обеспечивают максимально выгодные тарифы.

Какие тарифы предложит кредитная компания

Под залог недвижимости с нецелевым уклоном деньги дают многие банки, подобный кредит можно получить в большинстве кредитно-финансовых компаниях. Рассмотрим наиболее известные программы.

Название кредитора Процентная ставка, годовых Суммы и сроки Рассмотрение заявки
Сбербанк От 12% для зарплатных клиентов До 10 млн. р. (не более 60% от недвижимости)

До 20-ти лет

До 8 дней
Райффайзенбанк От 11,99% До 9 млн. р.

До 15-ти лет

До 5-ти дней
Совкомбанк От 13,99% До 30 млн. р.

До 100 млн. р. (в зависимости от программы)

Не более 30-ти лет

3-5 дней
Компания ➥ «С залогом» (Москва и МО) 12%, по специальной программе – от 6,5% До 100 млн. р.

До 30-ти лет

1 день
Компания ➥ «Залоговик» (Санкт-Петербург и ЛО) 12,5%

По специальной программе – от 7,5%

До 90 млн. р.

До 25-ти лет

1 день

Представленные предложения предусматривают условия кредитования без переоформления права собственности.

Рассмотрим основные условия на примере крупнейшей фирмы, работающей с недвижимостью по Москве и МО МойЗалог.

Ставки Средняя – 12% годовых.

Внимание: действует акция – МойЗалог помогает получить кредит под залог недвижимости от 6,5% годовых.

Суммы и сроки погашения До 100 млн. р., на 30 лет
Время заключения сделки От 1 дня. Деньги доступны в день обращения, можно получить аванс до 60%
Условия Минимальные требования к клиентам. Не требуются: справки и поручители, хорошая кредитная история. Кредитуют даже с просрочками и большой закредитованностью
Недвижимость в Москве и МО. Реальная оценка стоимости, выдача до 90% от цены квартиры, дома или коммерции
А в Санкт-Петербурге и ЛО взять кредит под залог недвижимости можно с процентной ставкой от 7,5% годовых от компании * “Залоговик”. Причем крупные суммы (до 90 млн. р.) позволяют кредитоваться и юридическим лицам. А длительный срок погашения (до 25-ти лет) без риска для личного бюджета позволяет вносить комфортные ежемесячные платежи.

Как видим, условия действительно выгодные. Ломбард, с его займом под залог недвижимости, ни в какое сравнение с компанией МойЗалог даже не идет. Узнайте на сайте все подробности, акции и специальные предложения.

Можно ли получить в ломбарде деньги под залог недвижимости без подтверждений

Одна из особенностей кредита под залог в ломбарде (или ломбардного у другого кредитора) – возможность получить займ без подтверждений.

Благодаря ликвидному залогу, не требуется справка о доходах и не проверяется кредитная история.

Факт! Без подтверждения получить кредит в банках бывает затруднительно. Но всегда можно обратиться к кредитным компаниям.

https://www.youtube.com/watch{q}v=2WBpT6T6slw

Получить в ломбарде деньги под залог – это быстро и просто за счет минимальных требований.

,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector