Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Как снизить процентную ставку по кредиту — можно ли снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке |
Советы юристов
Назад

Как снизить процентную ставку по кредиту — можно ли снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Опубликовано: 19.06.2019
0
2

Оформление ссуды для погашения действующего кредита

Снизить процентную ставку по действующему кредиту вполне реально. Правда, для этого стоит немного потрудиться, собрать пакет документов и потратить время, посещая банковское учреждение.

Если вы оформили кредит, но позже поняли, что «тянуть» его сложнее, чем вы думали, можно попробовать снизить процентную ставку по нему. Для потребительского кредита существует два варианта снижения ставки.

  1. Можно взять более дешевый займ для покрытия действующего потребительского кредита. Деньгами от нового кредита можно погасить единоразово старый займ. Однако, стоит убедиться, что процентная ставка нового кредита значительно ниже той, которая была оформлена ранее.
  2. Рефинансирование кредита. На сегодняшний день Сбербанк ввел доступную программу рефинансирования кредитов. Сбербанк выдает средства по ставке от 15% при долге до 1 млн. рублей. Таким образом, у получателя появляется возможность объединить несколько кредитов в единый с удобным графиком выплат и «подтянуть» кредитную историю, не допуская санкций.

Ипотечные кредите – особый вид займа. Снизить процентную ставку по действующему ипотечному кредиту можно лишь путем его рефинансирования. При этом:

  • уменьшаются ежемесячные платежи;
  • появляется более удобный вариант погашения – вместо нескольких кредитов, вы оплачиваете один;
  • уменьшается процентная ставка.

Чтобы получить потребительский кредит, карточку с лимитом банка или подать заявку на ипотеку, заемщик должен соответствовать требованиям банка:

  1. Быть старше 21 года и моложе 65 (75 – для ипотеки).
  2. Иметь стабильный, подтвержденный документами доход.
  3. Быть добросовестным заемщиком с хорошей кредитной историей.
  4. Иметь достаточную платежеспособность.

Условия кредита в “Сбербанке” одинаковы для всех физических лиц. Временные ограничения могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Под возрастным ограничением понимается достижение клиентом определенного возраста на момент оформления заявки (нижняя граница) и полного погашения ссуды (верхняя граница).

Это означает, что гражданин, которому исполнилось, например, 64 года, может взять кредит, но только в том случае, если он успеет его погасить до своего 65-летия. При этом его ежемесячный доход должен быть таким, чтобы после внесения взноса у него оставалась сумма, равная прожиточному минимуму в регионе, где он проживает, или выше.

Кредитные карточки с 2018 года вновь можно оформлять лицам с 21 года (в 2017 году нижняя граница составляла 25 лет).

Один из наиболее быстрых способов уменьшить процент по кредиту в Сбербанке – это взять новую ссуду на льготных условиях. Ежемесячно банк меняет ставки по потребительским займам. С 2017 года клиенты могут подать онлайн-заявку в Сбербанк.

Как снизить процентную ставку по кредиту — можно ли снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Новый кредит должен быть оформлен на сумму, равную или превышающую старый заем клиента. В противном случае заемщику придется выплачивать одновременно несколько кредитов.

Рассмотрим, как снизить процент по кредиту в Сбербанке с помощью нового договора:

  • Собрать документы для подтверждения официального дохода. Клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка, должны взять с собой только карточку и паспорт.
  • Прийти в ближайший офис и взять талон “Оформление кредита”.
  • Предоставить менеджеру паспорт и другие справки.
  • Уточнить сумму и срок кредитования.
  • Расписаться в предъявленных документах и ожидать решения андеррайтеров.
  • Если заявку одобрят, необходимо взять талон “Погашение кредитов” и оформить заявку на досрочное списание старого займа.
  • Получить справку об отсутствии задолженности.

С 2016 года кредиты в Сбербанке зачисляются на банковские карты заемщиков. Поэтому рекомендуется всегда иметь при себе пластиковую карточку, которая также используется для подтверждения финансовых операций.

Данный вариант снижения процентной ставки по кредиту возможен только в случае достаточной платежеспособности заемщика. Если у клиента недостаточно дохода для оформления новой ссуды, он должен искать другие варианты, позволяющие снизить процент по кредиту в Сбербанке.

Собственники жилья, приобретенного в ипотеку, регулярно ищут способы, как снизить проценты по кредиту в Сбербанке. Одним из таких вариантов является подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика.

Эта услуга является добровольной. Кроме приобретения полиса, заемщик получает возможность уменьшить проценты по ипотеке. Активный полис является гарантией снижения процентной ставки на 1% в год.

Но приобретение полиса является дополнительной тратой. Для оформления услуги клиент должен обратиться в банк или страховую компанию, которая является партнером Сбербанка. После оформления полиса собственник жилья должен предоставить документы в банк.

Для снижения процентной ставки на регулярной основе клиент должен ежегодно продлевать действие полиса. При отказе от страхования сумма ежемесячного платежа будет автоматически увеличена, как и процентная ставка по ипотеке.

Еще одним вариантом того, как снизить проценты по ипотечному договору, является заявление на снижение процентной ставки. Банк предоставляет добросовестным заемщикам возможность раз в год подавать заявку на уменьшение процентов по ипотеке.

Подать запрос на снижение могут клиенты, у которых:

  • Сумма основного долга составляет 500 тыс. рублей и более.
  • Не было просрочек по ипотеке.
  • С момента действия кредитного договора прошло не менее 1 года.

Процентная ставка по кредиту физическим лицам в Сбербанке будет уменьшена на сумму от 0,5% годовых, но не более минимально допустимого значения. В 2017 году минимальный порог для снижения процентов по ипотеке в Сбербанке составлял 10,9% годовых.

Как Сбербанк определяет размер процентной ставки?

Во всех кредитно-финансовых учреждениях действует похожая система обслуживания по кредитам, в том числе при выявлении наиболее оптимальных базовых и индивидуальных параметров для предоставления займов, их ведения и погашения. Вариативность действий на каждом из этих этапов может быть выгодна не только клиенту, но и самому Сбербанку.

Стоит знать, как изначально снизить платеж по кредиту в Сбербанке. Влияющие факторы:

  • вид кредита с актуальной базовой процентной ставкой;
  • влияние внутрисистемных акционных предложений и льгот;
  • государственное субсидирование отдельных категорий граждан по вопросу погашения некоторых видов кредитов;
  • срок погашения;
  • общая сумма кредита.

Что касается досрочного погашения, то оно полностью или частично закрывает имеющуюся задолженность. Во втором варианте выгода очевидна для заемщика по кредиту с дифференцированными платежами, размер которых определяется исходя из остатка, т.е. наложение процентов в виде ставки в каждом месяце осуществляется на оставшуюся к погашению сумму.

Опосредованное влияние оказывают некоторые параллельные процедуры, которые необходимы при определенных кредитных продуктах. К примеру, при оформлении ипотеки большинство банков настаивают на проведении не только обязательного страхования самого выкупаемого объекта недвижимости, но и жизни и здоровья заемщика. Особенно актуально это при пожилом возрасте кредитного клиента.

Сбербанк, являясь крупнейшим отечественным банком, вызывает у россиян огромное доверие. Неудивительно, что большинство из них обращается сюда за ипотечными и потребительскими кредитами.

У каждого банка есть своя кредитная политика, исходя из которой определяются процентные ставки по предлагаемым продуктам. И чтобы выбрать наиболее подходящее время для оформления займа, человек должен понимать, а какие же факторы влияют на процентную ставку?

Все факторы можно разделить на несколько групп, каждая из которых имеет свой набор условий и особенностей:

  1. Независимые. То есть они определяются внешними обстоятельствами. Изменить уровень влияния этих факторов банк и его кредиторы не могут. Определяющим здесь является ставка рефинансирования, определяемая Центральным Банком. Тут существует прямая зависимость – если ставка уменьшается, то кредиты обходятся потребителям дешевле, рост же ставки заставляет поднимать процентную ставку в банках. К независимым факторам можно также отнести налоговое бремя кредитора и необходимость оформлять обязательную страховку клиентам в соответствии с российским законодательством.
  2. Пассивные. Главной составляющей является уровень инфляции (который сейчас постепенно снижается, из-за чего падают и процентные ставки по кредитам). Платежеспособность населения – еще один важный фактор. Чем ниже уровень жизни, тем более выгодные условия кредитования стараются предложить в банках. Уровень конкуренции между финансовыми институтами тоже положительно влияет на размер процентной ставки. Финансовое состояние банка (активы, баланс, прибыль) тоже изменить уровень переплаты.
  3. Коммерческие. Речь идет о наличии текущих расходов, включающих в себя коммунальные платежи, заработную плату персонала, аренду помещений, заложенные риски. Учитывая все это банк формирует определенную норму прибыли, а затем устанавливает процентную ставку.
  4. Клиентские. Это единственная группа факторов, зависящая от конкретно взятого потребителя. На основе оценки клиента банк принимает решение о выдаче кредита и его условиях. Обычно во внимание берется возраст, наличие дохода и работы, имущество, кредитная история. Чем больше доверия вызовет человек, тем более выгодную процентную ставку он получит в Сбербанке. А для зарплатных и корпоративных клиентов тут есть дополнительные бонусы в виде снижения процента.

Сбербанк снизил ставку по кредитам

Заемщики банка, имеющие стабильный доход и хорошую кредитную историю, имеют возможность значительно улучшить условия выплаты ссуды в Сбербанке. Сделать это можно несколькими способами:

  • Оформить потребительский кредит с минимальной процентной ставкой для погашения предыдущих займов.
  • Оформить кредитную карточку с льготным периодом.
  • Подключиться к программе страхования (по ипотеке).
  • Сделать рефинансирование действующих займов в сторонних банках.
  • Написать заявление на снижение процентной ставки (по ипотечному договору).

Сфера кредитования набирает обороты и продолжает с каждым днем развиваться. Проценты по ссудам в «Сбербанке» и других организациях формируются похожим образом. Состоит она из ставки рефинансирования, устанавливаемой банком России, дохода самого банка и дополнительных возможных рисков. Обычно весь доход организации составляет около 5% годовых, а ставка рефинансирования колеблется в пределах 10–11% за последний год.

Маленькие частные банки имеют большой процент, так как хотят увеличить свою прибыль. Все эти обстоятельства нужно учитывать при выборе тарифного плана в «Сбербанке». На конечную процентную ставку влияют сразу несколько факторов:

  • наличие поручителей у клиента;
  • длительность срока ссуды, то есть, чем больше срок, тем выше будет итоговый процент;
  • величина первоначального взноса;
  • категория клиента.

С учетом того, каким образом формируется ставка процента по потребительским ссудам, нужно знать о возможностях ее понижения при сотрудничестве со «Сбербанком»:

  1. Оформление ссуды во время проведения акции. Организация снижает проценты по кредиту при проведении различных акций для клиентов.
  2. Если клиент уже имеет открытый счет в банке, то кредитовать его будут по специальным условиям, отличных от тех, что применяются при кредитовании новых клиентов.
  3. Предоставление банку залога в виде недвижимости. Это может позволить себе абсолютно каждый клиент. Этот метод позволяет понизить ставку по займу до 13,5% годовых.

Вышеперечисленные методы позволяют абсолютно любому нуждающемуся в ссуде уменьшить ставку процента. В результате определенных действий клиента организация сводит практически на нет все свои риски. Подобное понижение хорошо сказывается на добросовестных и честных заемщиках, собирающихся честно работать с банком. Такие клиенты не будут подвергать риску ни деньги банка, ни собственное имущество.

Если человек хочет получить кредит по наиболее выгодной процентной ставке, то он может воздействовать лишь на клиентские факторы. В случае со Сбербанком можно уменьшить процент одним или сразу несколькими следующими способами:

  • Добиться идеальной кредитной истории. Сбербанк очень серьезно относится к оценке этого фактора. Злостные неплательщики и вовсе могут получить отказ. Если же человек вовремя возвращает деньги, то его кредитный рейтинг повышается. Еще один действенный вариант – обращаться за кредитами каждый раз в Сбербанк. Чем больше раз человек воспользуется услугами учреждения, тем больше доверия он будет вызывать.
  • Стать участником зарплатного проекта. Сбербанк с большей охотой кредитует лиц, получающих зарплату на внутреннюю карту банка. Это позволяет учреждению убедиться в платежеспособности потенциального заемщика. Этот фактор также снижает риск неплатежей и образования задолженностей. Многие кредитные продукты для зарплатных клиентов предоставляются ниже, чем всем остальным, на 1% годовых. Кстати, получить льготу могут в ряде случаев и пенсионеры, получающие пенсию в Сбербанке.
  • Предоставить обеспечение. Им может стать поручительство физических лиц или залог в форме недвижимости клиента.

Все вместе позволяет довольно существенно снизить процентную ставку. В итоге выгодность кредитного продукта для конкретного клиента резко повышается.

Для многих клиентов Сбербанка 2017 год стал отличной возможностью оформить кредит на выгодных условиях. В связи со снижением уровня инфляции и некоторыми другими факторами, учреждение понизило процентную ставку сразу по нескольким линейкам кредитных продуктов.

Так, процентная ставка по потребительским кредитам снизилась на 4% в среднем. Так, взять нецелевой заем без обеспечения в Сбербанке можно под 13,9%, а при привлечении поручителей это значение снижается до 12,9% годовых.

Еще ниже оказалась процентная ставка для военнослужащих, участвующих в НИС. Им деньги выдают под 13,5–14,5% годовых.

Чтобы привлечь еще больше клиентов, Сбербанк разработал программу рефинансирования для людей, взявших кредит в других банках. Для них процентная ставка устанавливается на отметке 13,9 – 14,9% в год, если речь идет о перекредитовании потребительских кредитов. Если же клиент хочет рефинансировать в Сбербанке ипотеку, то для него процентная ставка окажется еще ниже – 9,5%.

При этом конечное значение процентной ставки все равно определяется индивидуально. Сбербанк оценивает сразу совокупность факторов, включая уровень надежности и платежеспособности обратившегося.

Сбербанк – является самым большим банком нашей страны. В нем обслуживается огромное количество клиентов. Однако, несмотря на это, банк стремится удержать свои лидирующие позиции, поэтому предлагает своим клиентам возможность снизить действующую процентную ставку по кредиту.

Как снизить процентную ставку по кредиту — можно ли снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Для того чтобы уменьшить процент по кредиту в Сбербанке нужно:

  1. Быть в курсе новостей, и всегда посещать официальный сайт банка. Дело в том, что финансовое учреждение всегда проводит различные акции, и может выдать займ на специальных условиях. Такими предложениями могут воспользоваться как пенсионеры, так и молодые люди;
  2. Если клиент является получателем заработной платы, или пенсии в Сбербанке, то банк может снизить процент на 1 ил 2 пункта;
  3. Предоставить обеспечение в виде залога либо поручителя. К поручителю выдвигается ряд требований, одним из которых является наличие у него положительной кредитной истории.

Как видно из списка, процесс и условия снижения процентной ставки по кредиту в Сбербанке мало чем отличается от общих условий.

Клиент Сбербанка может всегда позвонить на бесплатный номер горячей линии, и узнать всю актуальную информацию. Однако заявление на изменение условий кредитного договора предоставляются в офис банка клиентом лично.

Не стоит забывать, что подписывая договор, клиент не только осуществляет свою мечту, но и взваливает на себя кредитное бремя. Поэтому за период кредитования необходимо показать себя только с положительной стороны, и быть максимально платежеспособным. Ведь именно от этих фактов будет зависеть дальнейшее сотрудничество с кредитной организацией.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

При оформлении кредита, банк собирает всяческую информацию о заемщике от его кредитной истории и платежеспособности до условий заработка и качества жизни. Такие данные помогают понять банковским работникам насколько заемщик ответственен и вернет ли он кредитные средства назад. Кроме того, согласно предоставленной информации, банк формирует индивидуальную процентную ставку.

Факторы, которые влияют на формирование процентной ставки:

  • риски, связанные с невозвратом средств. Если банк, согласно обработанным данным о вас, решит, что невозврат средств реален – процентная ставка будет выше. То есть, чем выше риск невозврата денег, тем больший размер ставки;
  • срок кредита. Чем дольше заемщик будет пользоваться кредитными деньгами, тем выше риск невозврата. Это зависит не только от платежеспособности клиента, а и от экономической обстановки, которая может поменяться со временем, непредвиденных обстоятельств в жизни заемщика и др. Например, если вы берете 450 тыс. рублей на двухлетний срок, то ставка по кредиту будет в 15%. Если срок займа равен трем годам – кредитная ставка увеличится до 16%;
  • размер ключевой ставки Центробанка РФ. Имеется ввиду единая минимальная ставка, которая определяется Центральным банком России. Процентная ставка Центробанка меняется, потому нельзя точно сказать, какая она будет на момент вашего обращения за кредитом;
  • затраты банка и ожидаемая прибыльность. При выдаче кредита банк просчитывает возможность покрытия затрат деятельности и обеспечения прибыльности.

На два последние фактора заемщик никак не может повлиять. Зато можно понизить риск не отдачи и уменьшить кредитный срок. Таким образом, процентная ставка снизится.

Кредитная карточка

Причины снижения процентной ставки могут быть различными. Идеальный случай – если банк идет навстречу добросовестному клиенту, и обещает понизить ставку в случае, например, совершения им определенного количества платежей.

Однако бывают моменты, когда желание снизить ставку по кредиту исходит от самого клиента. Стоит учесть, что изменив условия кредитного договора, банк понесет определенные потери, поэтому вопрос о снижении процента по кредиту носит индивидуальный характер.

№ п/п Способ Описание
1 Реструктуризация Процесс изменения условий кредитного договора, при котором изменится не только ставка, но и сумма ежемесячных платежей. Удобен для людей, оказавшихся в сложном финансовом положении. Носит временный характер. Ставка по кредиту может снизиться на 1 или 2 пункта, может продлиться срок кредитования, но максимум на 2 года. По истечении указанного времени условия кредита возобновятся и станут такими же, как на момент подписания договора.
2 Рефинансирование Возможность клиенту оформить новый займ на более выгодных условиях, но с целью погашения старого. Рефинансирование можно провести в том же кредитном учреждении, где был оформлен кредит. Однако такой вариант выгоден не для каждого заемщика. Целесообразно проводить такую процедуру если:

1. Разница между ставками по кредитам составляет более 3-х пунктов;

2. Если еще не погашена большая часть кредита. Клиент возвращает в банк сначала проценты, а потом основной долг. Естественно, что в случае если большая часть погашена, то заемщику рефинансировать уже нечего.

3 Предоставить банку как можно больше документов Уровень процентной ставки может быть снижен в индивидуальном порядке. Для того чтобы банк пошел навстречу клиенту необходимо его убедить в том, что клиент является платежеспособным. Для этого необходимо представить как можно больше документов. Например, справки о заработной плате, документы на дом или квартиру, и т.д. Такой аргумент способен вызвать доверие со стороны кредитной организации, и вполне вероятно, что банк не станет завышать процент.
4 Наличие положительной кредитной истории Не секрет, что после заключения кредитного договора, на каждого клиента составляется досье в Бюро Кредитных Историй. В данном деле содержится вся информация о поведении заемщика относительно ранее оформленных кредитов. А именно: допускались ли просрочки, как погашался кредит и т.д. перед тем, как одобрить кредитную заявку каждый банк делает запрос в БКИ. Дальнейшие отношения с кредитной организацией будут строиться на основании информации полученной из бюро. Естественно, что клиенты с хорошей репутацией могут рассчитывать на долгосрочное сотрудничество с банком, в том числе и на снижение процентной ставки по кредиту.
5 Наличие обеспечения Для того чтобы банк рассмотрел вопрос о снижении ставки, ему нужны гарантии того, что клиент вернет кредитные средства. В качестве гаранта может выступать поручитель, залог либо наличие договора со страховой компанией. Следует помнить, что страховать жизнь, здоровье либо платежеспособность клиенту придется на протяжении всего периода кредитования. Что касается поручительства, то далеко не каждый человек, сможет взять на себя такие обязательства. Ведь в случае неоплаты, возвращать деньги придется именно ему. К тому же к поручителям банки выдвигают повышенные требования, и требуют доказательства платежеспособности.
6 Участие в акциях Очень часто банковские учреждения проводят различные акции, и предоставляют бонусы для своих клиентов. С целью удержать старых клиентов, и привлечь новых. Поэтому участие в таких программах поможет оформить кредит под меньший процент.

Таким образом, снизить процентную ставку по кредиту вполне реально. Все что нужно сделать клиенту – это прийти в офис банка и уточнить у специалиста, возможно ли рассмотрение его заявления в индивидуальном порядке. В большинстве случаев банки идут навстречу и постараются предложить клиенту соглашение на взаимовыгодных условиях.

До 2015 года Сбербанк предлагал клиентам оформлять ссуды под 25% годовых и более. Те заемщики, которые получали кредиты 3 года назад и ранее, ищут варианты уменьшения размера комиссии банку.

Одним из альтернативных способов уменьшения ежемесячного платежа является оформление кредитной карточки. Это лучший вариант снизить затраты на покупки “до зарплаты”, используя платежное средство с беспроцентным периодом.

Преимуществом кредиток является быстрое решение по заявке, понятные условия и низкая комиссия. Снятие наличных в банкомате обойдется заемщику всего в 3% от суммы.

Кредитный лимит устанавливается банком, исходя из платежеспособности клиента. По желанию заемщика он может быть уменьшен в течение суток при обращении клиента в офис банка.

Минимальный лимит по кредиткам в Сбербанке составляет 10 тыс. рублей. Клиенты могут уменьшить его до 1 тыс. рублей. Максимальный лимит может достигать 600 тыс. рублей по картам моментальной выдачи и 3 млн рублей по классическим кредиткам.

как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Для снижения процентов по кредиту клиент должен обратиться в любое отделение банка с паспортом и документами, подтверждающими доход. Решения по заявке нужно ожидать от двух минут до двух рабочих дней. Если банк одобрил кредитную карту, заемщик должен повторно обратиться в офис для ее получения и активации.

Дополнительный бонус (услуга “Мобильный банк”) для владельцев кредиток в Сбербанке предоставляется бесплатно.

Оформление страхования жизни по ипотеке

Перед тем, как отправляться в банк писать заявление на снижение ставки, нужно разобраться, при каких условиях можно воспользоваться данным послаблением. Финансово-кредитное учреждение пойдет навстречу кредитополучателям, у которых:

  • отсутствовали просрочки платежей по данному договору;
  • остаток долга перед банком не менее полумиллиона рублей;
  • срок действия ипотечного соглашения заканчивается не ранее, чем через 12 месяцев;
  • займ не проходил процедуру реструктуризации.

Минимальные размеры годовых ставок, в зависимости от действующего кредита в Сбербанке и прочих особенностей сотрудничества, будут следующими:

  • при заключении заемщиком договора страхования своей жизни и трудоспособности – 10,9%;
  • в случае если в соглашении не предусмотрена необходимость личного страхования – 11,9%;
  • когда оформлялся «Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества» — 12,9%.

Если до окончания срока действия вашего займа еще больше года, сумма задолженности свыше пятисот тысяч рублей, и вы вносили все платежи вовремя, не допуская просрочек, можно формировать заявление в банк. Скорее всего, финансово-кредитное учреждение пойдет вам на встречу и снизит годовую до минимального предела.

Если заемщика не устраивает, под какой процент дают кредиты в Сбербанке, он может обратиться за финансовой помощью в другие компании. Коммерческие банки активно предлагают рефинансирование кредитов сторонних организаций.

Для подачи заявки в другом банке необходимо предоставить:

  • Паспорт и сведения о платежеспособности.
  • Справку с остатком задолженности по кредиту.
  • Реквизиты для перечисления средств.

Как снизить процентную ставку по кредиту — можно ли снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

При получении ссуды рекомендуется уточнить, каким способом будет производиться погашение займа. Одни финансовые учреждения оформляют денежный перевод на ссудный счет в Сбербанке. Другие перечисляют средства на открытый кредитный счет их компании, с которого клиент должен самостоятельно сделать расход или перевод.

Несколько лет назад, когда в стране случился серьезный кризис, процентная ставка по абсолютно всем категориям кредитов резко выросла. Но люди брать деньги в долг не перестали. И сегодня они выплачивают кредиты, взятые под 15 – 19% годовых.

У таких людей может возникнуть вполне закономерный вопрос, а можно ли снизить процентную ставку по уже взятому кредиту Сбербанка? Да, такую возможность финансовое учреждение сейчас предоставляет. Более того, в 2017 году клиентам были предложены льготные условия, позволяющие рефинансировать сразу несколько кредитов, в том числе и тех, которые были оформлены в других банках.

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке позволяет взять в долг до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет. Обеспечение не является обязательным условием.

В случае рефинансирования ипотечного займа клиент может одолжить от 1 миллиона рублей на срок до 30 лет. Но в этом случае обеспечение в виде залоговой недвижимости будет обязательным требованием.

Рефинансирование – выгодный для клиента и банка процесс. Заемщик получает следующие преимущества:

  • снижение ежемесячного платежа;
  • возможность погашать ежемесячный платеж единовременно, а не по каждому кредиту отдельно;
  • возможность снять обременение с залога;
  • возможность снизить процентную ставку;
  • возможность получить в долг дополнительную сумму.

Для того чтобы оформить рефинансирование кредита нужно посетить любое отделение Сбербанка, лучше то, в котором был заключен договор о выдаче кредита. Обратитесь к свободному операционисту и предоставьте ему такие документы:

  • паспорт;
  • регистрация;
  • договоры предыдущих кредитов;
  • справка о погашении задолженностей;
  • справка об отсутствии просрочек;
  • трудовая книга;
  • военный биле ( для мужчин моложе 27 лет);
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей.

Далее работник банка поможет вам составить заявление и останется только ждать банковского одобрения.

Чтобы повысить шансы на одобрение рефинансирования нужно иметь незапятнанную кредитную историю и достаточный уровень доходов. Чем больше позитивной информации вы предоставите, тем больше вероятность получения более низкой процентной ставки и приемлемого кредитного срока.

Как понизить процент по кредиту в Сбербанке в момент займа

Снижение ставок по ранее выданным кредитам в Сбербанке

Если снизить все риски для банка, то можно добиться понижения годовой процентной ставки. Есть еще несколько вариантов, как снижать ставку по кредиту:

  1. Предоставление полного пакета документов. Если клиент не имеет желания переплачивать банку, то ему не составит труда собрать для банка полный пакет необходимых документов. Чем больше бумаг потенциальный заемщик предоставит организации, тем больше доверия будет у банка. Риски обмана рассматриваются как совсем незначительные. Такими документами могут выступать: свидетельства о государственной регистрации прав на недвижимость либо на автомобиль, дипломы об образовании, справки о доходах на основном месте работы, дополнительных источниках доходов и прочее. Перед клиентом стоит задача доказать банку свою надежность и то, что все средства будут возвращены только в указанный срок.
  2. Страхование. Снизить риски можно благодаря страхованию жизни и здоровья заемщика. Клиент, конечно же, не обязан получать такую услугу от банка, но очень многие организации настаивают на получении страховки. Заключив с банком договор страхования жизни можно ожидать значительное понижение ставки по займу.
  3. Поручитель. Если клиент имеет поручителя, который подтверждает свою платежеспособность и в затруднительной ситуации обязуется помогать с выплатами, то у банка такой клиент вызовет доверие.
  4. Хорошая кредитная история. Абсолютно все действия по ссудам заносятся в реестр кредитных историй. В этом реестре отображаются все обращения клиента в организации за финансовой помощью. Если кредитная история положительная, то банк начинает больше доверять такому заемщику.
  5. Комплексное обслуживание. Если заемщик обращается в небольшую компанию, то необходимо стать ценным клиентом. Поэтому рекомендуется завести в банке карточку и активно ею пользоваться. Либо же открыть счет или сделать вклад. Не помешает привлекать своих родственников и друзей. В надежде на дальнейшее сотрудничество с таким человек организация может предложить более выгодные проценты по займу.
  6. Рефинансирование. Если у человека уже есть активный кредит, то его можно погасить с помощью вновь взятого кредита.

Зная способы уменьшения процентной ставки, можно значительно сэкономить и уменьшить давление на свой кошелек. Финансовая ситуация очень не простая для тех, кто вынужден совершать платежи по кредиту. Из-за кризиса доходы падают, но траты не уменьшаются. Если и прибегать к кредитам, то обязательно нужно знать все способы уменьшения ежемесячных платежей.

Для проведения рефинансирования кредита человек должен лично посетить отделение Сбербанка. Там специалист предложит ему заполнить анкету. Собираясь в банк, необходимо взять с собой определенный пакет документов:

  • российский паспорт (наличие постоянной регистрации обязательно);
  • кредитные договоры по текущим займам;
  • справка об отсутствии просрочек и размере оставшейся задолженности;
  • трудовая книжка или ее копия, заверенная работодателем;
  • военный билет (актуально для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • свидетельство о браке и рождении всех детей (при их наличии).

Стоит также позаботиться о подтверждении своего дохода. Для этого на работе можно взять соответствующую справку. Чем больше сведений, подтверждающих надежность и платежеспособность, предоставит клиент, тем выше будет шанс получить одобрение.

Лучше всего попробовать понизить процентную ставку по кредиту в момент подачи заявки на займ. Сделать это можно предоставив банку все вспомогательные данные о своей личности, а также выбрав наиболее оптимальную программу кредитования.

В Сбербанке каждый клиент может воспользоваться программой кредитования по своему выбору. Как правило, кредитные программы отличаются минимальными ставками, сроком займа, размером кредита и др. Наиболее выгодное предложение подбирается индивидуально согласно требований и статуса клиента.

Как уже было описано выше, при оформлении кредита банк собирает информацию о клиенте. Чаще всего это базовые сведения, без указания которых заявка не принимается. По собственному желанию клиент может направить в банк дополнительные данные о себе, которые помогут банку принять сторону клиента и снизить процентную ставку. Снизить процент по кредиту помогут такие документы:

  • данные о высшем образовании;
  • справка о дополнительном доходе;
  • справка о праве собственности на авто и др.

Как снизить процентную ставку по кредиту — можно ли снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Например, если при оформлении ипотечного кредита клиент предоставит базовый комплект, то ставка по займу будет 11%. Если нет справки о доходах, ставка повысится до 12%.

Если у вас есть дополнительный доход на регулярной основе, то это повод для снижения процентной ставки в Сбербанке. При этом обязательно, чтобы банк получил официальный документ, подтверждающий ваш дополнительный заработок. Суммарный доход в обеспечении кредита возрастет, а значит, снизится риск невозврата займа.

Например, если официальный доход клиента равен 20 тыс. рублей, то он может рассчитывать на кредит не более 114 тыс. рублей сроком на 1 год. Если сюда прибавить неофициальный доход на постоянной основе в 10 тыс. рублей,  сумма кредита возрастет до 171 тыс. рублей.

Страховой полис – это еще один вариант снижения риска невозврата кредита. Оформление страховки позволит снизить процентную ставку на 1-3 пункта.

Стоит также отметить, что в некоторых кредитных программах отсутствие страхового полиса является весомой причиной повысить процент по кредиту в несколько раз.

Как снизить процентную ставку по кредиту — можно ли снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

В Сбербанке есть возможность оформить пакеты личного и имущественного страхования. При выборе страховки советуем обращать внимание на ее стоимость и экономию по ставке, сравнивая их. Важно знать, что полис страхования может сыграть роль своеобразной финансовой подстраховки при пользовании кредитом долгосрочного типа.

Если вы хотите доказать банку свою ответственность – привлеките поручителей. Это докажет, что вы тщательно планируете возможность выплаты по кредиту. При этом, чаще всего, условия для заемщика значительно улучшаются, а ставка понижается. Созаемщик должен соответствовать требованиям банка – иметь стабильный доход, быть платежеспособным и др. Поручитель – это наиболее весомая для банка гарантия возврата долга.

Определение залога тоже играет немалую роль в снижении ставки по кредиту. Таким образом заемщик подтверждает, что в случае непредвиденных обстоятельств он погасит долг перед банком деньгами от продажи залогового имущества. Например, в Сбербанке нецелевой кредит оформляется всего со ставкой в 14%, при условии наличия недвижимого залога.

Кредитная история – это один из первых критериев, на который обращает внимание банк, собирая данные о заемщике. При этом, неважно, в каком банке клиент ранее брал кредит – база едина для всех финансовых учреждений. Позитивный кредитный опыт дает понять, что ранее заемщик не имел проблем с возвратом долга. Ответственность клиента помогает снизить риск невозврата, тем самым, снижая процентную ставку.

Если заемщик является клиентом Сбербанка и совершает посредством данного учреждения финансовые операции – это играет положительную роль в начислении процентной ставки. Как правило, зарплатная или пенсионная карта помогает уменьшить ставку. Если же вы имеете карту для выплат в другом банковском учреждении, кредитная ставка может возрасти на 1%.

Четко определённая цель кредита также поможет снизить процентную ставку. Таким образом банк может удостовериться в вашей надежности и честности. Кроме того, Сбербанк устанавливает разные процентные ставки по кредитам на жилье, для людей с частным хозяйством и для многоцелевых кредитов.

График платежей выдается клиенту в распечатанном виде при подписании остальной обязательной документации, в том числе и кредитного договора. В любом случае его электронная версия отображается в личном кабинете зарегистрированного в Сбербанк Онлайн клиента. Этот же способ просмотра актуален для тех, кто отправлял заявку через сервис и получал деньги без визита в Сбербанк.

По мере погашения кредита график может незначительно или существенно меняться. Если в электронную версию система вносит автоматические поправки, то бумажный экземпляр будет считаться устаревшим и требовать замены. В этом случае плательщику придется обратиться к специалисту Сбербанка для выдачи обновленной версии.

Под какой процент дают кредиты в Сбербанке

В 2018 году клиенты могут получить ссуду в крупнейшем банке страны на выгодных условиях – всего 12,9% годовых при оформлении заявки онлайн. Максимальная процентная ставка по кредиту в Сбербанке составляет 19,9% годовых.

Условия актуальны только для новых заемщиков. Клиенты, которые уже имеют действующие кредиты в Сбербанке, могут снизить процентную ставку одним из указанных выше способов.

При оформлении заявления в офисе банка процентная ставка составляет от 13,9% годовых. Такие условия предоставляются сотрудникам банка и дочерних организаций, владельцам зарплатных карт. Клиенты, которые не получают заработную плату на карточку Сбербанка, могут рассчитывать на 15,9-16,9% годовых.

Что влияет на размеры платежей по кредитам

Максимальная ставка устанавливается для заемщиков с низкой платежеспособностью или тех, кто ранее допускал просрочки, но погашал все штрафы и обязательства.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector