Советы юристов
Назад

Как возместить ущерб по КАСКО после ДТП со смертельным исходом

Опубликовано: 17.06.2019
0
18

Юридическое обоснование

Что делать водителю, владеющему страховым полисом КАСКО, в случае попадания транспортного средства в аварию? Потребуется провести следующие действия:

  1. Как возместить ущерб по КАСКО после ДТП со смертельным исходомпри необходимости и возможности остановить транспортное средство, после чего включить аварийную сигнализацию.
  2. Поставить аварийный знак за 15 метров до авто на городской дороге и за 30 метров на автостраде за пределами населенного пункта.
  3. Вызвать карету скорой помощи, поскольку даже внешне минимальные увечья могут иметь тяжелые последствия.
  4. Вызвать ГИБДД.
  5. Позвонить страховщику и сообщить ему о наступившем страховом случае.
  6. При наличии возможности зафиксировать данные с места аварии с помощью фото или видеосъемки. А также показания очевидцев и прочих участников ДТП.

Какие именно действия потребуется предпринять в случае происшествия на дороге, водитель может узнать из правил страхования и специальной памятки, которую ему должен предоставить страховщик при оформлении полиса КАСКО.

Право требования моральной компенсации регламентируется статьей 1100 ГК РФ. Согласно ей возмещение осуществляется, если зафиксировано «причинение вреда жизни и здоровью гражданина источником повышенной опасности». Автомобиль как раз является таким источником, а значит под это определение более чем подходит любой ущерб от транспортных средств в ДТП.

Стоит отметить, что закон никак не затрагивает вопрос виновности лица, действия которого стали причиной нанесения урона. Даже в тех случаях, когда человек осознанно нарушал ПДД, например, переходя дорогу на красный свет в состоянии алкогольного опьянения, по закону у него есть полное право на компенсацию морального вреда. Соответственно в ситуациях с летальным исходом такое требование предъявляют родственники погибшего гражданина.

Порядок получения возмещения будет зависеть от результатов первичного рассмотрения дела в рамках ст. 144-145 УПК РФ. Если по итогам проверки органы вынесут решение о возбуждении уголовного дела, то можно присовокупить исковое заявление о выплате моральной компенсации к этому делу. Суд изучит данное требование и вынесет свой вердикт по нему.

Если же подобный иск не был заявлен в ходе уголовного разбирательства либо суд оставил его без рассмотрения или уголовное дело вообще не завели, то потерпевший (родственники погибшего) вправе обратиться в суд общей юрисдикции. В обоих вариантах заявитель будет признан гражданским истцом (согласно ст. 44 УПК РФ) со всеми вытекающими отсюда последствиями (правила подсудности, уплаты госпошлин, сроки исковой давности и т.п.).

Как возместить ущерб по КАСКО после ДТП со смертельным исходом

При возмещении материального ущерба, полученного в результате столкновения на дороге, каждый автолюбитель хорошо понимает, что речь идет о возмещении расходов на восстановление машины. При этом полученные транспортным средством повреждения хорошо просматриваются, а виновнику аварии или его страховщику предстоит покрыть убытки, подтвержденные стоимостью замененных деталей плюс затраченных на ремонт человеко-часов.

Но мало кто из участников дорожного движения знает, в каких случаях он может рассчитывать на возмещение морального вреда при ДТП, а также чем он отличается от материального. Основным отличием морального урона от материального является полная невозможность его пощупать, измерить или оценить «на глазок». Размер морального ущерба можно определить, исходя из совокупности:

  • физических и моральных страданий;
  • унижения достоинства;
  • посягательства на нематериальные блага.

Одним из наиболее наглядных примеров ситуаций, дающих право на возмещение морального ущерба, можно назвать транспортное происшествие. Если результатом аварии стало:

  • серьезное повреждение машины;
  • смерть водителя, пассажира или пешехода;
  • нанесение телесных повреждений разной степени тяжести;
  • гибель домашнего любимца.

Пострадавшая сторона или члены семьи могут испытывать сильные нравственные или физические страдания, дающие им право требовать от виновника происшествия соответствующей компенсации.

Практика показывает, что наиболее частыми поводами для обращения к суду с целью возмещения морального ущерба при ДТП являются:

  1. Психологическая травма, ставшая последствием смерти близкого человека.
  2. Нравственные переживания, возникшие на основании полной или частичной утраты трудоспособности.
  3. Болезненные ощущения от полученных физических травм.
  4. Негативные последствия для здоровья от перенесенного стресса.
  5. Ухудшение качества жизни из-за потери здоровья после аварии.
  6. Диагностированные медиками нервные расстройства психики, появившиеся после аварии.
  7. Утрата репутации или разглашение тайных сведений личного или семейного характера, ставшее возможным в результате изучения причин происшествия.
  8. Гибель транспортного средства, бывшего единственным источником дохода.

Учитывая достаточно размытое толкование термина, данное действующим законодательством, следует понимать, что любое страдание, прямо или косвенно связанное с потерей финансовых средств, даже если они были утрачены в результате ДТП, будет квалифицироваться судом как материальный ущерб.

Судебная практика Российской Федерации, связанная с возмещением денежных средств за причиненный моральный вред, в частности при дорожно-транспортном происшествии, на данный момент еще не достаточно объемна. С одной стороны, в своем большинстве, наши сограждане не обладают достаточными юридическими знаниями и по этой причине достаточно редко требуют денежного возмещения за нарушение их неимущественных прав.

Если Вы, попав в дорожно-транспортное происшествие, все же решили наказать виновника и взыскать денежные средства за моральный ущерб при ДТП, тогда Вам необходимо начать с поиска надежных и опытных юрисконсультов.

В этом Вам поможет наш сайт, с помощью которого Вы можете получить советы квалифицированных специалистов, не выходя из своего дома или офиса!

Страховые случаи

Полный перечень страховых случаев, от которых защищает страховой полис КАСКО, утверждается индивидуальными условиями страхового договора.

Это могут быть:

  • угон (хищение) автомобиля;
  • ущерб.

Ущерб может быть получен в результате:

  • столкновения с другими транспортными средствами (дорожная авария);
  • столкновения с неподвижными предметами (забор, столб, дерево и так далее);
  • стихийного бедствия (ураган, наводнение и так далее);
  • столкновения с различными животными;
  • пожара, в том числе взрыва;
  • умышленных действий третьих лиц;
  • аварий на промышленных трубопроводах;
  • техногенных аварий.

Как возместить ущерб по КАСКО после ДТП со смертельным исходом

Страхователь имеет право приобрести:

  • полное КАСКО. Страховка будет защищать во всех вышеперечисленных случаях;
  • частичное КАСКО. Действие полиса распространяется исключительно на установленные соглашением страховые риски (например, угон и ущерб, полученных в дорожных происшествиях).

Страховое возмещение гарантировано не будет выплачено, если:

  • страхователь самостоятельно нанес автотранспорту повреждения с целью получения компенсации ущерба;
  • водитель управлял автомобилем в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения или принимал психотропные препараты;
  • эксплуатировался неисправный автомобиль;
  • к ущербу привело злостное нарушение со стороны водителя правил дорожного движения (сильное превышение скорости, неправильный проезд перекрестков и так далее);
  • автомобилем управляло лицо, не указанное в страховом полисе;
  • ущерб получен в результате военных действий или террористического акта;
  • транспортное средство было конфисковано по решению суда;
  • автомобиль принимал участие в соревнованиях, испытаниях или использовался для учебной езды (условие возможности обучения оговаривается отдельно);
  • документы для оформления страхового случая поданы не в полном объеме или с нарушением установленных сроков;
  • автомобиль поврежден в результате естественного износа или заводского брака.

Если в результате дорожного происшествия погиб человек, то помимо привлечения виновного к уголовной ответственности (при наличии такового) потерпевшая сторона также может потребовать компенсацию материального и морального ущерба. С материальной стороной все относительно понятно — сюда включаются финансовые затраты, связанные с ДТП (ремонт автомобиля, лечение и похороны пострадавшего и т.п.). А вот моральный вред понятие уже куда более размытое и оценить его гораздо сложнее.

Законодательство РФ (Постановление Пленума ВС №10 от 20 декабря 1994 г.) трактует этот термин как нравственные или физические страдания гражданина, являющиеся результатом посягательств на принадлежащие ему нематериальные блага (жизнь, здоровье, репутация и т.п.). Поскольку в рассматриваемом случае (ДТП со смертельным исходом) наличие подобных страданий совершенно очевидно (потеря родственника), то человек, которому они были причинены, имеет полное законное основание на взыскание выплаты за моральный ущерб.

Каждая страховая компания самостоятельно определяет перечень страховых случаев, при наступлении которых страхователь может рассчитывать на получение компенсации в виде выплаты или ремонта транспортного средства. И ДТП является одним из наиболее востребованных у автовладельцев.

Важно! В зависимости от стажа водителя и его потребностей страховой случай ДТП может быть включен в полис в полном размере, либо отсутствовать вовсе.

Даже имея безупречный стиль вождения и длительный опыт управления транспортным средством можно оказаться участником происшествия на дороге. Например, в виде пострадавшей стороны.

Еще один вариант — включение в договор франшизы, когда страхователь согласен самостоятельно оплачивать последствия мелких ДТП и получать компенсации при более крупных повреждениях.

Как составить иск

Если виновник происшествия не желает компенсировать причиненный им неимущественный ущерб добровольно, его родные потерпевшего могут реализовать данное им законом право на восстановление справедливости через суд. Для этого нужно инициировать разбирательство, оформив исковое заявление, изложив в нем свои требования и представив соответствующие основания.

Кроме требований иск должен содержать ряд обязательных реквизитов:

  • наименование и адрес судебной инстанции;
  • персональные и паспортные данные истца и ответчика;
  • ссылки на нормативные акты, подтверждающие законность выдвигаемых истцом требований;
  • описание произошедшего события;
  • реквизиты уголовного дела, возбужденного по факту гибели человека;
  • ходатайство о наложении взыскания;
  • дату составления и подпись заявителя;
  • список документов, составляющих доказательную базу и прилагаемых к иску, с подробным указанием количества экземпляров и страниц.

Описательная часть документа требует максимально подробного изложения произошедшего события, начиная от его даты, времени и места. Важно сообщить суду все детали и обстоятельства дела, не забыв указать свидетелей, готовых подтвердить всю информацию, заявленную истцом.

Стандартный образец иска потерпевшая сторона может взять в суде. Если составление требований, подбор документов и определение суммы компенсации производится с помощью квалифицированного юриста, он сам заполнит форму искового заявления. Заявителю останется лишь подписать документ.

Чтобы судья счел претензии пострадавшего оправданными, нужно скрупулезно собрать документы, способные подтвердить обоснованность изложенных в заявлении исковых требований.

Примерный перечень может включать:

  1. Копию составленного инспектором ГИБДД протокола об аварии, содержащего перечень и характер полученных пострадавшей стороной физических травм или фиксирующий при понятых факт гибели человека.
  2. Фото- или видеоматериалы с места аварии.
  3. Заключение судебно-медицинской экспертизы, фиксирующее дату и время кончины пострадавшего, а также все полученные им в результате инцидента увечья, или справку от участкового врача, которые фиксируют ухудшение состояния здоровья их пациента и смерть, ставшую результатом происшествия на дороге.
  4. Справку от невропатолога или психиатра о дестабилизации психологического и эмоционального фона, возникновении нервных расстройств, оказывающих влияние на душевное здоровье, приведших к нравственному страданию потерпевшего, потерявшего родственника.
  5. Документы, подтверждающие наличие несовершеннолетних или взрослых иждивенцев.
  6. Кассовые чеки на покупку лекарственных препаратов, оплату услуг врачей, госпитализацию, реабилитацию, если до факта кончины проводились лечебные мероприятия.

Если ответчик уже официально признан виновным, перечень документов следует дополнить соответствующим судебным решением. Если истцом выступает член семьи погибшего при ДТП человека, он должен приобщить к списку документ, подтверждающий их родственную связь.

Собирая доказательную базу, не следует пренебрегать любой возможностью подтвердить свои моральные страдания. Доказательствами могут быть:

  • результаты медицинского освидетельствования;
  • справки о прохождении лечения;
  • чеки о покупке медикаментов;
  • документы о смерти родственника;
  • показания свидетелей, подтверждающих глубину переживаний истца.

Сразу после инцидента нужно проконтролировать, чтобы инспектор ГИБДД зафиксировал при составлении протокол плохое самочувствие пострадавшего, если до смерти он пребывал в сознании. Желательно предоставить фотоснимки, на которых видны ушибы, увечья или раны, запастись данными свидетелей и провести освидетельствование погибшего.

Следует принимать во внимание, что ответчик, скорее всего, тоже не будет сидеть, сложа руки, а попробует подать ходатайство о снижении суммы компенсации морального вреда, на основании имеющихся в его распоряжении доказательств и документально подтвержденных условий.

Работа с пострадавшими

Уголовный адвокат по ДТП со смертельным исходом может помочь пострадавшим, то есть людям, которые потеряли родственника. В этом случае возмещается материальный и моральный ущерб. В первую очередь сумма ущерба должна компенсироваться страховой компанией по полису ОСАГО, ДСАГО и КАСКО. В ряде случаев страховая может освобождаться от выплаты возмещения и тогда всю сумму ущерба должен возместить виновник аварии. Такая же участь уготовлена и, если у виновника вовсе нет действующего полиса страхования.

Обратившись за услугами адвоката, вы обретете надежного защитника своих интересов. Наши специалисты работают по узкой специализации, при обращении вам будет предоставлена помощь юриста, который практикует разрешение уголовных дел по ДТП со смертельным исходом. В число финансовых выплат, которые могут быть возмещены пострадавшим входят:

  • затраты на лечение, содержание и погребение погибшего;
  • расходы на восстановление и ремонт автотранспортного средства;
  • сумму морального возмещения по потере кормильца;
  • расходы на эвакуацию авто;
  • затраты на проведение экспертизы;
  • судебные расходы (оплата госпошлины и другие);
  • затраты на оплату услуг адвоката.

Весь перечень данных расходов должен быть возмещен пострадавшим согласно решению суда. Очень важно, вместе с иском предъявить все имеющиеся справки, документы, чеки, выписки о текущих расходах, возникших в результате аварии. Все эти документы также понадобятся если прежде, чем отправлять иск в суд адвокат составит досудебную претензию с требованием возместить к причинителю вреда компенсировать все растраты.

Практически в любом ДТП присутствуют виновник и пострадавший. В соответствии с нормативными актами, регулирующими дорожное движение и определяющими ответственность за правонарушения на дороге, виновником считается тот участник ДТП, чьи действия привели к возникновению последнего.

В большинстве случаев аварии на проезжей части возникают из-за нарушений ПДД одним из водителей или пешеходов. Кто именно совершил правонарушение или спровоцировал его под действием обстоятельств, определяется инспектором ГИБДД в процессе рассмотрения сложившейся ситуации.

Страховые выплаты виновникам ДТП многие компании предпочитают не выплачивать. Нередко вина в наступлении страхового случая по условиям договора является помехой для получения компенсации.

Стоит также отметить, что данное решение страховщика является недопустимым (как действовать, если страховая компания отказывается платить?).

Получение компенсации за повреждения, возникшие в результате ДТП, виновник происшествия может получить при единственном, но крайне важном условии. Клиент не должен был находиться во время ДТП в нетрезвом состоянии и не должен был нарушать ПДД.

Внимание! В соответствии с законодательством, владелец страхового полиса КАСКО предусматривает компенсацию ущерба как виновнику ДТП, так и лицу, пострадавшему в результате аварии.

Тогда компания обязана провести возмещение в кратчайшие сроки.

Взыскание ущерба с виновника ДТП.

В какой суд подавать иск

Согласно действующему законодательству, правом обязать виновника аварии компенсировать моральный вред при ДТП со смертельным исходом обладает только решение суда. Поэтому любые попытки самостоятельного взыскания финансовых средств с лица, ставшего причиной гибели человека, является незаконным и может быть расценено правоохранительными органами в качестве административного или даже уголовного преступления.

Цивилизованный способ решения спора подразумевает составление иска о возмещении морального вреда. Обращаться с ним следует в суд того района, где зарегистрирован ответчик. Если свои требования пострадавший выдвигает в адрес юридической организации, нужно подавать заявление в районный суд по месту ее нахождения.

Если же авария дала основания для возбуждения уголовного дела, иск о компенсации морального ущерба будет рассматривать областной судебный орган.

Размер компенсации

С 2015 года максимальный размер страхового возмещения по ОСАГО в случае смерти потерпевшего составляет 475 000 рублей. Эта компенсация выплачивается сразу и не  разбивается на ежемесячные или ежеквартальные платежи (абз. 8 ст. 12 ФЗ № 40)

Бывает так, что получателями страховки являются несовершеннолетние дети, которым еще нет 14 лет. В этом случае средства накапливаются на специальном счете, которые будут доступны по достижении определенного возраста.

Лицам, достигшим четырнадцатилетнего возраста, страховка может выплачиваться как в наличной, так и в безналичной форме.

Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 475 тысяч рублей – лицам, в соответствии со ст. 1088 ГК РФ, не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение – лицам, понесшим такие расходы.

На выплаты по ОСАГО могут претендовать родственники и тогда, когда смерть потерпевшего в ДТП наступила не сразу, а спустя какое-то время. И если за это время потерпевший получил компенсацию по повреждению здоровья, то страховка для родственников уменьшится на соответствующую сумму.

Нужно также помнить, что отдельно от страховки компенсируются затраты на похороны умершего. В настоящее время предельная сумма для таких выплат установлена на уровне 25 тысяч рублей. Получить ее может любое лицо (не обязательно родственник), взявшее на себя обеспечение погребения.

Если вопрос о моральной компенсации рассматривается в рамках уголовного процесса, то истцы освобождаются от необходимости уплаты госпошлины. А когда дело является частью гражданского производства, у истца также имеется основание для освобождения от госпошлины (в соответствии со ст. 333.36 НК РФ). В течение 10 дней после подачи искового заявления выносится постановление о возбуждении судопроизводства либо отказе в таковом.

В первом случае с момента начала рассмотрения до непосредственного судебного заседания проходит от 2 до 4 месяцев. Итоговый вердикт о необходимости выплаты морального ущерба и его размер будет определять суд. В ходе принятия решения о сумме денежной компенсации учитывается множество разных обстоятельств, начиная от подробностей совершения ДТП и заканчивая уровнем финансового благосостояния обеих сторон. К числу наиболее значимых относят наличие самого факта нравственных или физических страданий и конкретные обстоятельства ДТП.

Ранее в статье приводился пример ситуации, когда один из родственников тщетно пытался претендовать на возмещение ущерба, в реальности не имея оснований для его получения. Зачастую в качестве подтверждений используются свидетельские показания, бытовые факторы (погибший был единственным кормильцем в семье), показания врачей (о перенесении нервных расстройств) и т.п.

Как уже говорилось выше, компенсация морального вреда осуществляется вне зависимости от степени вины причинителя ущерба. Однако вопрос виновности имеет важное значение при определении итогового размера выплаты. Если главной причиной произошедшей аварии признают именно действия пострадавшего гражданина, то его родственникам будет сложно рассчитывать на большую сумму возмещения.

Как возместить ущерб по КАСКО после ДТП со смертельным исходом

Юристы утверждают, что определение размера компенсации по вопросам, когда речь идет о моральном уроне, полученном сторонами в транспортных происшествиях, является наиболее сложной задачей. Оценка ущерба и порядок его выплаты в таком случае регулируется положениями статей 151 и 1101 Гражданского Кодекса РФ.

Истцу не стоит рассчитывать на миллионные выплаты. Как правило, суды учитывают не только все обстоятельства дела, но и материальное и физическое состояние ответчика, его семейные условия. Поэтому определенная судом сумма чаще всего ограничивается выплатой в несколько десятков тысяч рублей:

  • при легких повреждениях, нанесенных здоровью пострадавшего, до 20 тысяч;
  • при повреждениях средней тяжести до 50 тысяч;
  • при тяжелых физических последствиях до 100 тысяч.

Если же происшествие привело к гибели человека, размер морального ущерба будет оцениваться индивидуально в каждом конкретном случае.

Размер страховки при ДТП со смертельным исходом

При наступлении ДТП или иного страхового случая компания страховщик должна будет по условиям договора произвести выплату компенсации или предоставить ремонт транспортного средства.

Важно! В большинстве случаев оплата ущерба пострадавшей стороне ложится на плечи виновника.

Страховая компания в определенных ситуациях может потребовать регресса средств, выплаченных пострадавшей стороне за виновника.

Я виновник всегда ли регресс по КАСКО от пострадавшего?

Для ответа на этот вопрос рассмотрим, в каких конкретно случаях можно ожидать регресса со стороны страховой компании.

  • Пострадавшему был причинен умышленный вред здоровью и жизни.
  • Виновник находился за рулем в нетрезвом состоянии, что повлекло за собой вред здоровью пострадавшего.
  • Виновник скрылся с места ДТП.
  • Лицо, причинившее вред пострадавшему при ДТП, не имеет допуска к управлению ТС.

Регресс по страховке.

Возмещение в судебном порядке

Как показывает судебная практика, виновники ДТП очень редко готовы добровольно компенсировать сколь-либо серьезный размер морального ущерба (обычно в досудебном порядке ответчик готов выплатить не более 100 тысяч рублей). Когда речь идет о действительно крупных суммах (500 тысяч и выше), то это почти всегда означает долгое судебное разбирательство с привлечением адвокатов обеими сторонами.

Пример судебных решений о компенсации морального вреда

Известен случай в Архангельской области, где четырем родственникам погибшей (мать, муж, сын и дочь) суд присудил моральную компенсацию на общую сумму в более чем 2,2 миллиона рублей. Обратный пример — одинокая пенсионерка, потеряв единственного сына, смогла добиться выплаты лишь в 35 тысяч рублей (суд установил, что пострадавший сам виноват в случившемся).

В одном из городов Самарской области произошла авария с участием легковой машины (в ней находилось 4 человека, из них 3 детей) и грузовика. В ДТП пострадали трое: взрослый мужчина и один из детей погибли, а другой ребенок получил инвалидность (сын погибшего мужчины). Виновником признали водителя грузовика, который был зарегистрирован на юридическое лицо. Районный суд взыскал в пользу матери (потерявшей ребенка) и супруги (лишившейся мужа, она же мать ребенка-инвалида) компенсации в 200 тысяч рублей (по 100 тысяч с водителя и юр. лица). Такое решение не устроило женщин, и они подали кассационную жалобу в вышестоящую инстанцию, то есть в областной суд Самарской области. Он отменил первоначальный вердикт и значительно увеличил сумму возмещения (до 500 и 700 тысяч рублей соответственно).

Суд может уменьшить размер возмещения вреда, причиненного гражданином, с учетом его имущественного положения, за исключением случаев, когда вред причинен действиями, совершенными умышленно. Отказ в выплате, если достоверно доказана виновность лица, неправомерен и может быть выдан в связи с неправильным применением судом норм материального и процессуального права, несоответствием выводов суда фактическим обстоятельствам дела, недоказанностью установленных судом обстоятельств, имеющих значение для дела.

На сегодняшний день российские суды не могут похвастаться обширной практикой по делам о взыскании морального ущерба, полученного пострадавшими после аварии с летальным исходом, хотя в последние годы подобные заявления рассматриваются все чаще. При этом статистика показывает, что полученные истцами суммы зачастую оказываются меньше желаемых.

Добиться изменения суммы в рамках апелляционных жалоб удается достаточно редко. Исключение составляют дела, при рассмотрении которых были допущены нарушения норм гражданского законодательства.

Виновнику инцидента нужно помнить о том, что добровольная выплата компенсации потерпевшим, произведенная до подачи иска и судебного разбирательства, учитывается судами в качестве смягчающих обстоятельств, а сумма заявленных истцом требований уменьшается пропорционально размеру добровольного возмещения.

По делам о ДТП со смертельным исходом возмещение имеют право получить лица, признанные с точки зрения закона потерпевшими. Ранее в этом качестве мог выступать только один из близких родственников: мать или отец, супруг или ребенок погибшего. Однако на данный момент на возмещение могут претендовать сразу несколько близких родственников погибшего человека, включая его несовершеннолетних детей.

Возмещение вреда здоровью при ДТП

Практика показывает, что процесс возмещения морального вреда через судебный орган может быть весьма длительным и довольно хлопотным. В некоторых случаях от момента подачи иска до получения решения может пройти несколько месяцев. Но даже если решение принято оперативно, каждая из сторон имеет право подать апелляцию в случае своего несогласия с судебным постановлением, что еще больше затягивает процесс. Заметно укрепить позиции истца и добиться максимально возможной выплаты поможет обращение за помощью к профессиональному юристу.

Страховые компании не страхуют своих страхователей от получения неимущественного вреда. Компенсация такого ущерба не предусмотрена ни по страховой программе типа ОСАГО, ни по страховой программе типа КАСКО. И это вполне объяснимо, ведь точно установить размер морального ущерба очень сложно, а значит, риски для страховщиков крайне высоки. Единственный, с кого Вы сможете взыскать компенсацию за такой неимущественный урон — это виновник дорожно-транспортного происшествия.

А вот компенсацию за неимущественный ущерб, причиненный, к примеру, неправомерными действиями представителя страховой компании, Вы можете взыскать со страховой компании. Но это, как говориться, уже совсем другая история.

Ни один нормативно-правовой акт, действующий на территории Российской Федерации, не устанавливает размеры компенсации за причиненный моральный урон. Каждому истцу приходится самостоятельно определять, считать и доказывать в суде размер подлежащей выплате компенсации, за доставленный ему неимущественный вред.

Но судебная практика уже установила определенную тенденцию, связанную с размером присуждаемой компенсации за моральный ущерб, причиненный вследствие дорожно-транспортного происшествия.

Обычно, суд присуждает такие размеры компенсации морального ущерба:

  • от 3000 до 20000 рублей за урон легкой степени тяжести;
  • от 20000 до 50000 рублей за урон средней степени тяжести;
  • от 50000 до 100000 рублей за тяжкий урон.

В случаях, когда дорожно-транспортное происшествие привело к смертельному исходу, размер морального ущерба близких, обычно, рассчитывается и доказывается в индивидуальном порядке.

Нужно ли покупать полис, если машина в автокредите попала в аварию?

_ Обратитесь в свою компанию с  полисом КАСКО и Вы получите полное возмещение (на ремонт Вашего авто),

_ Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть)

_ Вы можете обратиться за возмещением на ремонт Вашего автомобиля по полису КАСКО или ОСАГО. Но мы рекомендуем обращаться по КАСКО, так как по ОСАГО Вам дадут возмещение с учетом износа, а по КАСКО — без износа деталей ТС (уточните наличие этого пункта в Вашем полисе КАСКО),

_ Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть).

Для ответа на этот вопрос стоит рассмотреть условия выдачи автокредита. Большая часть банковских организаций готова предоставить займы своим клиентам только при наличии страхового полиса.

Как возместить ущерб по КАСКО после ДТП со смертельным исходом

Цель последнего — защищать движимое имущество и его владельца от материального ущерба. А поскольку транспортное средство на время выплаты кредита находится в залоге, оно фактически принадлежит банку. Естественно, кредитор заинтересован в сохранении своего имущества.

Может получиться так, что финансовая организация выдала кредит заемщику без обязательного оформления КАСКО. В этом случае за ремонт ущерба, полученного при ДТП, придется платить самому автовладельцу.

Оформляя страховой полис, он сможет получить компенсации только за те повреждения, которые наступят после приобретения страховки. Исходя из практики, полис КАСКО необходим не только для банка в качестве гарантии оплаты, но и для самого автовладельца.

Кредитный автомобиль по КАСКО.

Как зарабатывают мошенники с КАСКО при ДТП?

Несмотря на то, что страховые компании всячески стараются оградить себя от трат, связанных с действиями мошенников, полностью избавиться от неправомерных действий клиентов не всегда представляется возможным.

  • Причем наиболее распространенным способом незаконного получения компенсации от страховой компании — это имитация повреждений, характерных для аварий при ДТП. В данном случае страхователь стремится получить выплату, не проводя ремонтных работ.

    Распространены случаи, когда мошенники действуют группами. Для получения требуемого результата проводится имитация столкновения, когда повреждения на транспортном средстве уже имеются повреждения. Последние, включая новые повреждения, полученные при имитации ДТП, вносятся в документацию, чтобы страховая компания в дальнейшем возместила ущерб.

  • В качестве еще одного способа махинаций используются поддельные бумаги, перечисляющие причиненный ущерб. Для предотвращения и раскрытия обмана практически каждая компания-страховщик отправляет транспортное средство на экспертизу для оценки настоящего ущерба. Однако, на практике оказывается, что и на этом этапе могут использоваться мошеннические схемы действий.

Как возместить ущерб по КАСКО после ДТП со смертельным исходом

Если страхователь совершает неправомерные действия и стремится обманным путем получить выплаты от страховщика, против него может быть возбуждено уголовное дело. В качестве наказания нередко выступает лишение свободы.

Как взыскать компенсацию за нанесенный моральный ущерб?

Для того чтоб взыскать с виновника компенсацию за нанесенный вред здоровью или моральный урон, Вам необходимо, в первую очередь, составить исковое заявление. Образец искового заявления Вы можете попросить у юристов-консультантов, или же самостоятельно найти его во всемирной сети.

К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие размер полученного ущерба.

Если речь идет о моральном ущербе, причиненном вследствие нанесенного вреда здоровью, то с подтверждающими документами все достаточно просто – к исковому заявлению Вам необходимо будет приложить:

  • выписку из медицинской карты;
  • листок нетрудоспособности;
  • заключение врача;
  • чеки за медицинские услуги;
  • чеки за лекарства;
  • чеки за медицинские процедуры;
  • другие подтверждающие документы.

Если же моральный ущерб никак не связан со здоровьем, то перечень документов, конечно, будет отличаться. В такой ситуации опытный юрисконсульт будет незаменим, ведь только такой специалист сможет составить и подготовить подтверждающие документы, с которыми Вам будет проще выиграть судебное разбирательство и взыскать с виновника компенсацию.

И последнее, но не менее важное, на что стоит обратить внимание – это терпение и время. Если Вы все же примете решение идти до конца и взыскивать с виновника дорожно-транспортного происшествия компенсацию за причиненный Вам моральный вред, Вам стоит запастись и временем, и терпением, ведь правосудие в нашей стране, к сожалению, движется хоть и уверенно, но очень медленно.

при дорожных происшествиях со смертельным исходом;

при последствиях аварии в виде вреда здоровью для потерпевшего (с телесными повреждениями).

В соответствии со статьей 1100 ГК РФ, компенсация морального вреда при причинении вреда жизни и здоровью источником повышенной опасности, то есть механическим транспортным средством, осуществляется вне зависимости от вины лица, причинившего вред.

Как возместить ущерб по КАСКО после ДТП со смертельным исходом

Рассмотрим подробнее каждый из указанных видов происшествий.

В зависимости от обстоятельств аварии и последствий уголовное дело возбуждается по частям 3-6 статьи 264 в отношении водителей или частями 2-3 статьи 268 УК РФ Уголовного кодекса РФ в отношении пешеходов, пассажиров и других участников дорожного движения.

В этом случае потерпевшим, в соответствии со ст. 42 УПК РФ является лицо, которому преступлением причинен вред.

Потерпевший имеет право на возмещение, как материального ущерба, так и морального вреда.

При предъявлении требования иска потерпевший признается гражданским истцом (статья 44 УПК РФ).

Иск по уголовному делу может быть предъявлен с момента возбуждения дела и до завершения судебного следствия, то есть как на предварительном следствии, так и при судебном рассмотрении уголовного дела.

Количество потерпевших по уголовному делу о дорожной аварии со смертельным исходом не может быть ограничено.

Примечательно, что в части 8 статьи 42 УПК РФ предусматривается возможность наделения правами потерпевшего только одного из близких родственников погибшего.

Однако Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.06.2010 N 17 в редакции от 09.02.2012г. «О практике применения судами норм, регламентирующих участие потерпевшего в уголовном судопроизводстве» позволяет судам признавать потерпевшими нескольких лиц, являющихся близкими родственниками погибшему.

Например, потерпевшими по делу о ДТП, в котором погиб мужчина могут быть признаны наряду с его женой и его дети, и его родители, которые настаивают в суде на предоставлении им прав потерпевшего. После принятия мотивированного решения судом, все указанные в нем лица признаются потерпевшими по уголовному делу.

При участии в деле потерпевших лиц, не достигших несовершеннолетнего возраста (или иных не дееспособных, ограниченно дееспособных лиц), их права на предъявление иска о возмещении морального ущерба при ДТП реализуются законными представителями (представителями).

Исковые требования о возмещении морального вреда разрешаются судом при рассмотрении уголовного дела.

Если иск об имущественной компенсации морального ущерба не был заявлен в уголовном процессе или был оставлен судом без рассмотрения, то потерпевший вправе предъявить требования в городской (районный) суд общей юрисдикции.

По общему правилу истец должен предъявить иск по месту жительства ответчика (статья 28 ГПК РФ).

Из-за этого правила потерпевшим, проживающим удаленно от места нахождения ответчика затруднительно по времени и финансам судиться с виновником.

Однако так уж повелось, правила всегда успешно дополняются исключениями.

Поэтому, при наличии оснований, перечисленных в статье 29 ГПК РФ, иск о возмещении морального ущерба, может быть предъявлен по месту жительства истца.

Например, если иск о взыскании морального вреда предъявлен совместно с требованиями о возмещении вреда, причиненного смертью кормильца, повреждением здоровья или увечьем (пункты 5, 10 статьи 29 ГПК РФ), то выбор подсудности остается за истцом.

Возможны и другие законные варианты изменения подсудности, о которых вам расскажет любой практикующий юрист.

При рассмотрении иска в рамках уголовного дела, истцы освобождаются от уплаты госпошлины в соответствии с частью 2 статьи 44 УПК РФ.

Как возместить ущерб по КАСКО после ДТП со смертельным исходом

Если же возмещение морального ущерба производится по правилам гражданского судопроизводства, то основанием для освобождения от госпошлины является статья 333.36 пункт 1 абзац 4 Налогового кодекса РФ.

В том случае, когда в автодорожной аварии причинен тяжкий вред здоровью потерпевшего, то его взыскание осуществляется в рамках уголовного дела, возбужденного в отношении водителя по признакам преступления, предусмотренного частью 1 статьи 264 УК РФ.

При нарушении норм транспортной безопасности иным участником дорожного движения, его действия квалифицируются по части 1 статьи 268 уголовного закона. Потерпевшим признается само лицо, которому причинен вред.

Ответственность за нарушение норм ПДД РФ, повлекшее за собой причинение легкого и средней тяжести вреда здоровью, предусмотрена для водителей транспортных средств статьей 12.24 КРФ об АП, а для иных участников дорожного движения — частью 2 статьи 12.30 административного кодекса.

В отличие от Уголовно-процессуального кодекса РФ, предусматривающего порядок компенсации морального вреда при авариях с тяжкими последствиями, Кодекс об административных правонарушениях РФ такой возможности не дает.

Часть 3 статьи 4.7 административного кодекса адресует рассмотрение вопроса о моральном ущербе, от правонарушений гражданскому судопроизводству.

Таким образом, потерпевшие, которым причинены легкие или средней степени тяжести телесные повреждения, получив в ГИБДД, положенные им по закону копии документов, составляют исковое заявление и подают его в суд.

Несмотря на то, что закон не обязывает потерпевшего соблюдать процедуру досудебного урегулирования спора, мы настоятельно рекомендуем составить претензию и направить ее виновнику аварии.

Уважаемые посетители сайта, нами рассмотрена только часть вопросов, касающихся обширной по содержанию темы морального ущерба при ДТП. В последующих статьях мы продолжим начатое исследование.

Моральный ущерб при ДТП со смертельным исходом и телесными повреждениями

Как возместить ущерб по КАСКО после ДТП со смертельным исходом

Мы рассказываем о том, в каких случаях у потерпевших имеется право на возмещение морального ущерба при ДТП, как правильно и максимально полно взыскать моральный ущерб, причиненный виновником в дорожно-транспортной аварии.

Как мы уже знаем из предыдущих статей, одним из основных признаков дорожно-транспортного происшествия является причинение ущерба.

Одной из разновидностей вреда, который влечет за собой дорожная авария, в обиходе называется моральным ущербом.

В отличие от материального ущерба, возмещение морального вреда имеет свои особенности, определяемые его спецификой.

Участники дорожных аварий, в процессе решения задач, связанных с возмещением причиненного им вреда, сталкиваются с множеством вопросов относительно правил и способов восстановления нарушенного права.

Для того, чтобы избежать путаницы и избежать неверного толкования при изложении предложенного материала, необходимо разобраться с понятиями «моральный ущерб» и «моральный вред».

Выражаясь юридически грамотно, под термином «моральный вред» законодатель в статье 151 части 1 Гражданского кодекса РФ ( ГК РФ) определяет совокупность страданий нравственных и (или) физических, которые испытывает потерпевший при нарушении его нематериальных благ.

Синонимом категории «моральный вред» является используемое не юристами понятие «моральный ущерб».

Нематериальными благами принято считать совокупность ценностей, присущих каждому человеку.

Часть этих прав принадлежит любому человеку от рождения – право на жизнь и здоровье, неприкосновенность личности.

Другая часть прав закрепляется за каждым из нас по закону – право на свободу передвижения, трудовые и авторские права и т.п.

Перечень нематериальных прав указан в статье 150 ГК РФ носит открытый характер.

Основной признак нематериальных благ заключается в том, что они неотчуждаемы и неразрывно связаны с конкретной личностью.

То есть, эти права нельзя купить, подарить, обменять, передать в залог.

ДТП с наличием пострадавших лиц не является приятной ситуацией, особенно когда по вине одного из водителей, кто-либо из участников аварии погиб. Наказание за ДТП со смертельным исходом может быть нешуточными, здесь не обойтись обычным административным штрафом. По решению суда обвиняемый может получить судимость на срок до 5 лет или же обязан будет выполнять исправительные работы сроком от 2 до 4 лет. Помочь разобраться в тонкостях закона сможет только квалифицированный адвокат.

ДТП со смертельным исходом имеют много юридических нюансов. В этом случае заводится уголовное дело, в результате которого, виновник может быть осужден.

Сотрудничать с адвокатом, желательно с самого начала событий, а еще лучше сразу-же вызвать юриста на место происшествия. Водитель, находясь в шоковом состоянии не всегда может оперативно собраться и предпринять нужные меры, именно по этой причине многие участники ДТП подписывают документы, которые подписывать не стоило.

Еще одна очень важная задача, которая возлагается на юриста, это налаживание контакта с пострадавшими (родственниками погибшего). Если последние не имеют претензий к виновнику и согласны на выплату материальной компенсации, то дело будет закрыто. Основной задачей юриста будет донести до людей, что не стоит давать делу ход в дальнейшем.

Как возместить ущерб по КАСКО после ДТП со смертельным исходом

Помогает автоюрист не только виновникам ДТП, но и пострадавшим. В данном случае, когда адвокат защищает интересы истца, тогда он должен доказать вину ответчика и истребовать максимальную сумму морального ущерба от потери кормильца и материального возмещения убытка. Кроме того, если суд принимает сторону истца, то автоюрист должен следить за выполнением обязательств ответчика.

Помощь юриста может также пригодиться при неправомерных действиях сотрудников правоохранительных органов. Написать жалобу на сотрудников МВД, прокурора и других коррумпированных сотрудников можно только опираясь на законодательную базу и личный опыт разрешения подобных вопросов. В противном случае дело обернется нелицеприятным исходом для вас.

Особенности получения выплаты по КАСКО

Чтобы получить страховое возмещение после получения ущерба необходимо:

  • оформить страховое событие надлежащим способом. Если повреждения получены в результате дорожного происшествия, столкновения с неподвижными предметами или животными, то на место ДТП необходимо вызвать сотрудников ГИБДД, которые составят документы об административном правонарушении и впоследствии выдадут справки, подтверждающее ДТП;

    В иных ситуациях (угон, действия иных лиц и так далее) требуется вызвать сотрудников полиции (ОВД), которые так же оформят все необходимые документы.

  • подать заявление на страховое возмещение, к которому приложить все полученные документы;
  • предоставить транспортное средство для осмотра и оценки полученных повреждений.

Вместо ремонта

Страховая выплата производится:

  • денежными средствами;
  • направлением на восстановительный ремонт.

Способ получения компенсации утверждается заключенным страховым договором.Как получить выплату по КАСКО деньгами, если в договоре ремонт?

Заменить способ получения компенсации можно:

  • если страховым случаем является угон или полная гибель, то есть производить восстановительный ремонт не чего или не целесообразно;
  • если указать желаемый способ получения выплаты в заявлении о страховом случае.

В последней ситуации решать вопрос о возможности замены будет страховая компания самостоятельно.

Можно ли и как получить выплату по КАСКО, если поцарапал сам? В большинстве случаев получить выплату в такой ситуации можно, при условии, что повреждения нанесены не умышленно.

Для получения компенсации необходимо зафиксировать факт получения ущерба при помощи сотрудников правоохранительных органов и предоставить документы в страховую компанию.

В некоторых ситуациях (при мелких повреждениях) получить выплату можно без предоставления полного пакета документов.

К таким случаям относятся:

  • повреждение лакокрасочного покрытия на одной детали автотранспортного средства;
  • повреждения фар, зеркал, стекол;
  • повреждение антенны и так далее.

Полный перечень ситуаций, не требующих предоставления документов, фиксируется в страховом договоре.

Как получить деньги по КАСКО за лобовое стекло? Для этого необходимо:

  • в кратчайшие сроки после повреждение стекла подать письменное заявление на получение страховой выплаты. В каждой страховой компании имеется собственный бланк документа, который необходимо внимательно и аккуратно заполнить. Подать заявление так же можно на сайте страховой организации;
  • предоставить поврежденный автотранспорт для осмотра экспертом.

После проведения этих действий автостраховщик примет решение о возможности выплаты и произведет замену разбитого стекла.

В качестве морального ущерба трактуются следующие состояния потерпевших:

  • болезненные ощущения от нанесенных травм, стресс;
  • переживание от потери близких людей;
  • временное/постоянное лишение возможности осуществления обычной (нормальной) жизненной деятельности;
  • лишение трудоспособного состояния, работы (занятости);
  • урон репутации из-за разглашения информации, порочащей честь и достоинство;
  • повреждение транспортного средства, являвшегося единственным средством для получения дохода пострадавшим/его семьи.

Вопрос выплаты (компенсации) при моральном ущербе в результате ДТП определяется в Гражданском Кодексе РФ (ст.12). Взыскание урона производится с виновника происшествия, страховыми организациями не производятся выплаты по моральному ущербу при ДТП по КАСКО или ОСАГО.

Моральный урон от ДТП с нанесением ущерба здоровью и/или жизни подлежит обязательной компенсации, поскольку нанесший ущерб управлял транспортным средством, представляющим собой устройство повышенной опасности (ст. 1100 ГК РФ). Суд при рассмотрении дела может уменьшить размер требуемой суммы исходя из имеющих место обстоятельств.

Виновный может возместить вред пострадавшей стороне на добровольной основе. Процесс передачи и получения денег следует зафиксировать в письменном виде (распиской), даже если получатель не доволен размером компенсации.

Если пострадавшего не устраивает размер полученной суммы, или виновник не произвел возмещение урона в добровольном порядке, потерпевшая сторона конфликта имеет право обратиться в суд и подать иск о компенсации морального вреда.

Если в результате происшествия водитель привлекается к уголовной ответственности, потерпевший имеет право подать гражданский иск в уголовном праве с требованием возмещения расходов на лечение и возмещение морального ущерба при ДТП. Допускается предъявлять требования в одном или в разных исках.

Получение выплат по лечению, утрате источника дохода, по потерянному заработку или другим статьям от виновника или от страховой компании не исключает права обращения с иском об оплате морального вреда.

В чем еще может помочь адвокат со смертельным исходом

Рекомендуется после аварии осуществлять фиксирование всех негативных изменений в физическом состоянии и проблем, которые стали следствием ДТП.

Для суда могут быть истребованы самые разные документы, в числе которых:

  • протокол осмотра места случившегося;
  • документ о привлечении к административной ответственности виновника (при наличии);
  • документ об отказе в возбуждении дела (административного, уголовного);
  • медицинское заключение, определяющее степень тяжести полученного вреда;
  • рецепты на лекарственные препараты, справки, подтверждающие ухудшение состояния.

Неплохо привлечь свидетелей для подтверждения фактов имевших место споров и конфликтных ситуаций между двумя сторонами, инициатором которых являлась виновная сторона, негативно отразившихся на функционировании нервной системы пострадавшего. Подавая иск важно детально отразить, в чем конкретно заключается факт нарушения законных прав и интересов потерпевшего или угрозы для подобных нарушений.

На удовлетворение иска можно рассчитывать лишь при предоставлении пакета подтверждающей документации, действительных и убедительных доказательств и свидетельств.

Суд до вынесения решения должен полностью прояснить некоторые обстоятельства ситуации:

  • факт наличия образовавшихся под воздействием ДТП страданий физического или нравственного характера у заявителя;
  • способ их нанесения (конкретным поведением либо преднамеренным бездействием);
  • степень виновности участников конфликта;
  • величину возмещения морального вреда в оценке потерпевшей стороны и иные.

ДТП со смертельным исходом предполагает под собой тот факт, что потерпевшему лицу уже не удастся получить компенсацию морального вреда. В то же время такое право появляется у родственников погибшего — по закону они могут потребовать денежную выплату за те нравственные переживания и потрясения, которые были причинены им лично вследствие смерти близкого человека.

В круг близких лиц входит супруг (супруга), родители, дети, родные братья и сестры, внуки, бабушка и дедушка. Каждый из перечисленных выше родственников обладает одинаковым правом на возмещение и может претендовать на него независимо от действий и желаний всех остальных (то есть подать самостоятельный иск). Важный момент здесь кроется в самой сути исковой претензии — возмещению подлежит именно тот ущерб, что понес родственник, а не погибший.

В связи с этим в Постановлении Пленума ВС №1 от 26 января 2010 года был четко прописан следующий пункт: наличие родственных связей с пострадавшим не является основанием для получения компенсации за моральный вред. А сам факт перенесения каких-либо страданий и эмоциональных переживаний еще нужно доказать.

То есть, например, нередки ситуации, когда подобное исковое требование предъявляет супруга покойного, а уже в ходе разбирательств выясняется, что хоть формально брак не расторгнут, на деле жена давно ушла от мужа и не интересовалась его судьбой очень долгое время. Естественно, в таких случаях реально претендовать на какое-либо возмещение ей будет сложно.

На какую сумму можно рассчитывать?

Максимальная выплата, как уже упоминалось ранее, фиксируется страховым договором и не может быть больше реальной стоимости автотранспортного средства.

Получить максимальный размер страхового возмещения достаточно сложно, так как:

  • при угоне автомобиля будет вычтена амортизация, которая определяется ежемесячно или ежедневно (в зависимости от правил страховой организации). Таким образом, при угоне авто через несколько месяцев после страхования сумма компенсации будет снижена;
  • максимальная сумма уменьшается на размер предыдущих компенсаций;

    Например, стоимость автомобиля на момент заключения договора составила 870 000 рублей. Для покрытия ущерба после ДТП страхователю была выплачена компенсация в размере 150 000 рублей. Таким образом, после угона авто размер выплаты составит 720 000 рублей.

  • при полной гибели сумма компенсация будет снижена на стоимость «годных» остатков. Например, экспертиза установила, что транспортное средство повреждено на 80%, что соответствует критериям наступления риска «Полная гибель». Однако из оставшихся 20% некоторые агрегаты можно реализовать. Максимальная сумма выплаты будет снижена непосредственно на 20%.

Для получения страховой выплаты необходимо четко соблюдать все правила добровольного автострахования, установленные страховым договором. При несоблюдении правил, компенсация ущерба не выплачивается.

Размер компенсации за причиненный моральный вред не имеет законодательного регулирования. Пострадавшая сторона определяет его по своему усмотрению с учетом величины ущерба здоровью, степени виновности ответчика и других обстоятельств.

Суд после изучения всех факторов и условий ситуации определяет размер ущерба. Исходя из судебной практики, в среднем выплаты за моральный ущерб при ДТП со смертельным исходом в том числе равны:

  • за небольшой урон здоровью — до 30 тыс.руб.;
  • за вред здоровью средней тяжести — до 60 тыс.руб.;
  • за нанесение тяжкого ущерба — до 100 тыс.руб.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ (ст.151, 1101) у суда отсутствует обязанность возложить покрытие морального вреда на ответчика, а лишь имеется право. Доказательство морального ущерба сложная процедура, требующая четкого обоснования.

Для повышения шансов на положительное решение суда по иску сумма морального ущерба при ДТП должна определяться не под влиянием эмоций, а в разумно обоснованных пределах. Важно ответственно подойти к сбору доказательств и подготовке документации, грамотно оперировать ссылками на законы и нормативные документы и терпеливо пройти все этапы продолжительной процедуры, к тому же требующей материальных расходов.

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector