Советы юристов
Назад

Возврат денежных средств за страховку по кредиту пошаговая инструкция

Опубликовано: 14.06.2019
0
7

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Действия финансовых организаций, стремящихся навязать страховые услуги при подписании кредитного договора, объяснимы. Этим способом банк будет в меньшей степени подвержен риску невыплат, имея дополнительную гарантию в виде страхового полиса клиента. Однако и заемщик заинтересован в том, чтобы минимизировать расходы, а если страховая часть составляет 2-5% от общего размера займа, то сумма экономии окажется существенной.

В соответствии с Указанием Банка России № 3854-У, клиенту уже не обязательно отказываться от добровольного страхования при заключении договора, он может сделать это позже. Действие этого документа распространяется на все договора, заключенные после 1 июня 2016 года, но не затрагивает коллективные программы с участием банка и случаи обязательного страхования имущества при авто- и ипотечном кредитовании.

Самая простая ситуация – только что оформленный потребительский займ, когда, по мнению клиента, ему были навязаны услуги страхования. Закон тут целиком на стороне заемщика, поэтому решение проблемы, как вернуть страховку за кредит, будет простым. Нужно обратиться в банк или страховую компанию (в зависимости от того, с кем у вас заключен договор), и тогда можно вернуть до 100% уплаченных денег.

Досрочное погашение подразумевает и возвращение страховки по кредиту вместе с неиспользованной частью. Например, клиент оформил потребительский займ сроком на 4 года, отдав за страховые услуги 50 000 рублей, а фактически взятый кредит погашен за половину срока. Так как оставшиеся 2,5 года этими услугами он не пользуется, ему положен возврат 50% стоимости страховки.

Вначале с вопросом страхового возмещения следует обратиться в банк (лучше всего одновременно с решением вопроса досрочной выплаты займа, сразу же подав два заявления). Не исключено, что потребуется обращение и в саму страховую компанию. Однако, как отмечают специалисты, такие случаи не относятся к категории очень сложных и поддаются решению.

Опираясь на существующие юридические нормы, вернуть страховые взносы будет гораздо проще. Банковские работники и служащие страховых компаний осведомлены о последних законодательных изменениях. Во многих случаях правильность и своевременность действий после того как вам оформят кредит, обеспечит быстрый и ожидаемый результат – вы получите обратно средства, потраченные на страховые взносы.

Обращение за возвратом выплаченных сумм во время периода охлаждения – это верное решение, основанное на действующем законодательстве. Пошаговая инструкция ниже подскажет вам, как вернуть уплаченную страховку по потребительскому кредиту:

  1. Не выходя за пределы срока охлаждения, необходимо известить страховую компанию, что вам требуется возмещение по сделанным платежам. Для этого оформите заявление, где говорится об отказе от добровольного страхования.
  2. Заявление подается непосредственно в офис страховой компании (с отметкой о дате вручения на копии) или отсылается по почте (заказным или ценным письмом с уведомлением).
  3. В течение 10 дней с момента подачи (отправки по почте) заявления работники компании должны удовлетворить ваши требования и вернуть деньги.
  4. Если по прошествии этого срока деньги не будут получены, обратитесь в Банк России (107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, бесплатный телефон – 8-800-250-40-72). К своему обращению приложите копию заявления в страховую компанию.
  5. В развитии ситуации претензия будет рассматриваться в виде судебного иска, что может потребовать участия кредитных юристов.

В случае досрочной выплаты займа действие страхового договора не прекращается. Тем, кто не знает, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Обратиться к страховикам с заявлением о расторжении договора по причине выплаты займа раньше срока.
  2. В связи с погашением обязательств перед банком и досрочным закрытием договора, страховщики должны пересчитать сумму.
  3. Если через десять дней деньги не перечисляются на ваш счет, обращайтесь в Банк России.

Если прошел срок больше пяти дней, то в некоторых случаях заемщик все равно может рассчитывать на возврат денежных средств, затраченных для оплаты страхового пакета. Многие кредитные организации продлевают этот период – например, банк Хоум Кредит или Сбербанк, у которых рекордно большой срок в 30 дней. У ряда банков увеличение сроков имеет ограничения (например, у ВТБ 24 это актуально только для договоров, заключенных до 1 февраля 2019 года).

Если вы уже знаете, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, остается только уточнить, на какую сумму возмещения заемщик может рассчитывать. В соответствии с законодательством, при расторжении договора страхования в пятидневный срок, страховщик обязан вернуть клиенту деньги. При этом возможны две ситуации:

  • При досрочном расторжении договора возврату подлежит 100% уплаченной страховки.
  • Если договор уже действует, выплаченная страховая премия компенсируется не полностью, а за минусом части, пропорциональной сроку его действия.

Прежде чем приступать к возврату страховой премии, следует разобраться с вариантами страхования.

Типы страхования:

  1. Личное страхование — клиент и страховая компания заключают договор, после чего у клиента на руках остается страховой полис;
  2. Коллективный договор — кроме страхования имущества, можно застраховать жизнь и здоровье. Сторонами договора выступает: банк, страховая компания и клиент (застрахованное лицо). При наступлении страхового события, компания освобождает клиента от обязательств по договору кредитования, выплачивая за него проценты и сумму основного долга.

Если клиент желает вернуть деньги, уплаченные за страховку, нужно внимательно ознакомиться со своим договором. При личном страховании в полисе будут указаны условия, позволяющие вернуть определенную сумму. Кроме того, можно в течение 5-ти дней после заключения договора вернуть деньги за страховку (это законодательная норма).

После истечения данного срока, нужно заглянуть в договор, в котором указаны условия возврата денег за страховку. Клиенту могут вернуть сумму в размере от 40% до 70% за оставшиеся годы, однако для этого следует полностью погасить кредит. Даже при актуальной, то есть непогашенной ссуды, можно вернуть деньги за страховку, но приготовьтесь к тому, что процентная ставка будет повышена банком.

Возврат денежных средств за страховку по кредиту пошаговая инструкция

При оформленном коллективном договоре страхования, вернуть деньги не так просто. У заёмщика не будет на руках договора, так как банк не обязан выдавать его клиенту. Возможно, даже после полного погашения ссуды заёмщику не удастся вернуть деньги за страховку — это может быть прописано в договоре. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, перед оформлением ипотеки ознакомьтесь с общими правилами страхования и не забудьте внимательно прочитать договор.

Если в условиях договора указано, что клиент может вернуть часть суммы, то необходимо обратится в страховую компанию, предварительно взяв с собой все необходимые документы. Поинтересуйтесь, возможно, ваша страховая компания работает в одном из банковских отделений, тогда можете отправиться прямо туда. Также можно отправить все документы через службу «Почта России».

Чтобы все сделать правильно, просмотрите всю необходимую информацию на официальном портале страховой компании, где в соответствующем разделе будет информация о последовательности действий в случае возврата денег. Там же и образец заявления, который надо заполнить. Не забывайте, что ваша страховка была купена у страховой компании, а не у банка. Поэтому не нужно требовать возврата средств у банка, который предоставил ссуду, а не страховку.

Убедившись в том, что часть денег можно вернуть, а также ознакомившись с полным алгоритмом действий на сайте страховой компании, можете составлять заявление и собирать все остальные документы. Нужно понимать, что каждая организация запрашивает свой перечень документов для возврата средств.

Можно ознакомиться со стандартным пакетом бумаг, позволяющим вернуть деньги после полного погашения ипотечного кредита (подобную возможность предоставляют многие компании-партнеры «Сбербанка»).

Подготовьте такие документы:

  • Паспорт;
  • Ипотечный договор;
  • Стартовый график выплат;
  • Справку из банка о полном погашении задолженности;
  • Заявление на страхование либо полис;
  • Документы на объект недвижимости;
  • Банковский счет (реквизиты), для возврата средств.

После подачи заявления и пакета документов, необходимо подождать некоторое время, пока страховая компания рассмотрит обращение клиента. Точные сроки ожидания могу быть прописаны в самом договоре. Если не указаны, то ориентируйтесь на общую законодательную норму, согласно которой заявление будет рассмотрено в течение 30 дней после подачи. В отдельных случаях срок может быть продлён до 60 дней.

Не удивляйтесь таким длительным срокам рассмотрения. Дело в том, что отделение страховой компании, в которое было отправлено заявление, перенаправляет его в главный офис организации, который находится в Москве.

Может быть и такое, что компания откажет клиенту в возврате средств, даже несмотря на то, что в договоре четко прописана данная процедура и вы имеете на нее полное право. В таком случае необходимо требовать, чтобы вам подготовили официальный ответ и отправили в письменной форме. Этот документ необходим, для того чтобы обратиться в суд с исковым заявлением.

Возврат денежных средств за страховку по кредиту пошаговая инструкция

Нередко, но бывает такое, что страховая компания отказывает в возвращении денег, если в договоре не предусмотрен возврат. Например, в документе четко прописано, что возврат страховой премии по инициативе самого клиента не предусмотрен. Возможно, в этой ситуации клиенту следует подготовить еще одно заявление, и написать его в произвольной форме.

Ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в России» указывает виды добровольного и обязательного страхования. Забрать деньги по полису первой категории можно. Остальные продукты СК компенсацию не подразумевают.

Зачем страховать кредит и является ли это обязанностью заемщика?

Часто оформление кредита необходимо для покупки недвижимости, автомобиля, а также прочих нужд. Если речь идет о значительной сумме, встает вопрос страхования кредита. Учитывая, что это далеко не маленькие расходы, большинство заемщиков ищет варианты, как избежать такой услуги.

Для получения кредитных средств самыми распространенными являются следующие виды страхования:

  • жизни и здоровья заемщика;
  • залогового имущества;
  • потери работы.

Как отказаться от страховки: пошаговая инструкция

Как правило, банк и страховщик имеют свои готовые образцы заполнения документов. При обращении с заявлением в банк важно, чтобы бланк содержал такие сведения:

  • наименование документа;
  • ФИО, паспортные сведения, адрес клиента;
  • дата подписания;
  • место оформления;
  • подпись;
  • сведения о кредитном договоре (номер, срок действия, сумма) и погашении обязательств (дата фактической уплаты);
  • реквизиты, по которым надо оплачивать.

Обращение в суд

Возврат денежных средств за страховку по кредиту пошаговая инструкция

Такой вариант подходит малой части лиц. Текущий судебный опыт оспаривания навязанных страховых услуг отрицательный, но практика решения вопроса в Москве и по России по одинаковым делам отличается. Иски такого рода относятся к области защиты прав потребителя, значит, место подачи искового заявления гражданин выбирает сам (место оформления ипотеки, нахождения выгодоприобретателя). То есть можно остановиться на географическом регионе, где аналогичные судебные дела заканчивались положительно в пользу истца.

Так называется промежуток времени, когда клиент банка может отказаться от полиса и вернуть всю сумму страховки. Когда обращение от заемщика поступает страховщику, у того есть 10 дней на то, чтобы расторгнуть договор.

Период расторжения договора
На расторжение договора страховщику дается 10 дней.

Эту норму приняли для того, чтобы защитить права страхователей. Также ее введение способствовало тому, что снизилась частота случаев, связанных с недобросовестными действиями сотрудников банков и страховых компаний.

В Хоум Кредите и Сбербанк Страховании срок с 14 дней был добровольно продлен до 30. Если клиент откажется от полиса за это время, он вернет 100% потраченной на его покупку суммы. После выплаты кредита она также пересчитывается.

Чтобы получить дополнительную прибыль, коммерческие банки часто прибегают к заключению коллективного договора с заемщиком, по которому фактическим страхователем является банк. Возврат страховки в период охлаждения к рамках коллективного договора невозможно осуществить через 5 дней после его подписания.

Сбербанк России
Клиент Сбербанка имеет возможность оказаться от страхования кредита в период охлаждения.

Заемщик, желающий оспорить действия банка и получить возмещение, прежде чем идти в суд, должен попытаться урегулировать отношения с самой финансовой организацией. Такие банки, как Хоум Кредит и Сбербанк, активно проводят политику лояльности по отношению к клиентам и готовы отказаться в период охлаждения от дополнительных услуг, к которым относится страхование.

В отличие от них в практике кредитования Банка Ренессанс Кредит не было ни одного случая возврата страховых взносов. Главный его довод в пользу такой практики – добровольность подписания заемщиком договора страхования и оплаты взноса.

Но даже в этих случаях заемщик не должен отказываться от попытки в судебном порядке оспорить правомерность отказа банка-страхователя от возврата денежных средств клиента.

Ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку после досрочного погашения кредита – положительный. Отрицательный ответ СК не означает, что больше нет путей решения этого вопроса. Некоторые вышестоящие инстанции вправе опровергнуть отказ.

Возврат денежных средств за страховку по кредиту пошаговая инструкция

Перед обращением в государственные структуры нужно попытаться решить спор мирным путем. Эта процедура называется – досудебное урегулирование. Стороны идут на диалог с целью найти выход из сложившейся ситуации.

Заявитель должен направить претензию в СК. Структура обязана провести разбирательства по факту обращения. На это у нее есть 30 рабочих дней. Если по истечении срока пострадавший не получит обратную связь, он может обращаться в суд.

Но все же гражданин, оформляющий кредит, должен знать, что принудить его заключить договор и оформить страховку — никто не может!

Уточним, что период охлаждения наступает с момента заключения договора, и действует в течение 5 дней.

Приведем пример. Гражданин Соколов оформлял кредит в банке «Юг». Представитель банковской организации намекнула, что без оформления страховки, гражданину будет отказано в получении денежных средств. Она не принуждала Соколова к действиям.

Он решил сам оформить страховку 27 июля 2017 года, но передумал спустя пару дней после подписания договора. Перечитав документ, он понял, что может расторгнуть договор. Период охлаждения в данном случае наступает с 28 июля 2017 года (следующий день за датой заключения договора), и продолжается 5 рабочих дней – до 3 августа 2017 года.

Важно: рабочими не считаются выходные и праздничные дни!

Это — страховой полис, выданные памятки, правила, указанные на официальном сайте банковской организации.

В них следует просмотреть все условия предоставления страховки и заключения/расторжения договора.

Обязательно уделите внимание досрочному отказу от страхования.

Как правило, проблема должна решаться поэтапно – в досудебном порядке через Роспотребнадзор, а затем — в судебном порядке.

Подать ее нужно в письменном виде и направить на адрес Управления Роспотребнадзора вашего района или города.

Время, на протяжении которого заемщик может отказаться от услуг добровольного страхования, включенных в договор при оформлении потребительского займа, называется «периодом охлаждения». Период в пять рабочих дней со времени выдачи займа является законодательно гарантированным сроком. Все, что нужно сделать клиенту (выгодоприобретателю), который задумывается о том, как вернуть уплаченную страховку по потребительскому кредиту – в отведенный пятидневный срок подать заявление в страховую компанию.

  1. Обратиться с заявлением о своем намерении в страховую компанию/кредитное учреждение.
  2. Предоставить пакет необходимой документации.
  3. Ожидать результата рассмотрения заявления.
  4. Получить страховую сумму.
  1. Ксерокопией договора кредитования.
  2. Паспортом гражданина РФ.
  3. Справкой из банковской организации о внесении средств.
  4. Заявлением, написанным на имя руководителя страховой компании.

В большинстве случаев заемщики допускают серьезную ошибку и идут с документами в банк, а не к страховщику. Если страховка входила в пакет услуг банка, то это оправданно. В других случаях обращайтесь сразу к страховщику.

весы

Но шанс вернуть деньги есть. В большинстве случаев заемщики обращаются к помощи профессиональных юристов.

Есть и лояльные страховщики, которые в договоре страхования сразу прописывают пункты, регламентирующие возврат средств при досрочном погашении кредита, а в правила страхования включают особые условия. Изучив эту документацию, вы сами сможете оценить, получится ли вернуть деньги.

Что делать, если сотрудники банка навязывают страховку?

Но бывает и так, что вы подали заявку на кредит, а в условиях о страховке нет ни слова. Вам звонят, говорят, что заявку одобрили. Вы приходите в офис банка и только потом узнаете, что получите деньги только при условии одновременного заключения договора страхования. Вариантов здесь немного: либо берете средства со страховкой (если они очень нужны), либо просто уходите. В этом случае война с банком результата не даст: он вправе отказать в кредите, не объясняя причин.

Бытует мнение, что вернуть деньги по кредиту, выплаченному без опережения графика, нельзя. Это ошибочно, открытым остается только вопрос, какую сумму удастся получить.

Порядок возврата следующий:

  1. Пишете заявление на имя компании-страховщика (Сбербанк-Страхование).
  2. Предоставляете необходимую документацию (ксерокопию паспорта, копию кредитного договора, справку об отсутствии задолженности).
  3. Отдаете заявление, при этом контролируете, чтобы сотрудник проставил отметку о принятии.
  4. Ждете рассмотрения и письменного ответа.
  1. Из-за отсутствия страховки отказывают в кредитовании. Доказать, что отказали именно по этой причине, нереально: банк вправе не мотивировать свой отказ.
  2. Предоставление двух вариантов процентной ставки: высокой (без страховки), сравнительно лояльной (со страховкой). А варьировать с размером ставки законом не запрещено.
  3. Подключение к системе коллективного страхования. Вы не покупаете полис, а платите банковской организации за участие в программе. В этом случае страховщик — ваш банк. Отказаться от такой страховки в течение периода охлаждения вы не сможете.

Со вступлением в силу распоряжения ЦБ РФ о периоде охлаждения банковские организации идут на разные хитрости, чтобы избежать соблюдения указа. В частности, заемщиков все чаще подключают к программам коллективного страхования. По таким договорам пятидневный период для возврата средств не действует, так как договор заключен между страховщиком и кредитором, то есть между двумя юридическими лицами.

Это довольно редкий пункт договора, но встретить его можно. Если это ваш случай, то прежде, чем писать заявление, просчитайте, насколько изменится процентная ставка. Иногда проще согласиться со страховкой, чем получить в итоге гигантский процент по кредиту.

Дополнительный пакет услуг может включать страхование, различные уведомления и изготовление пластиковой карты. Не стоит рассчитывать на компенсацию оплаты этого сервиса при оформлении займа.  Получить деньги за страховку по кредитному договору можно, только если полис относится к добровольным видам продуктов СК.

Чтобы не тратить время и деньги на разбирательства со СК, рекомендуется оформлять потребительский кредит без дополнительных опций. Как грамотно отказаться от ненужной услуги, мы писали в этой статье.

Вернуть страховку после выплаты кредита можно. Это зафиксировано законом. Чтобы результат отвечал ожиданиям, стоит придерживаться процедуры и правил оформления документов.

Как забрать страховку по кредиту при коллективном страховании

После закрытия кредита следует подтвердить это справкой из банка. Выписка станет основанием выплатить невостребованную премию.

Сбор документов

Полный, корректный пакет бумаг, предоставленный вместе с заявлением – залог положительного решения страховой компании. Документы, которые нужно предоставить:

  • заявление;
  • паспорт;
  • договор с банком;
  • выписка по выплаченному кредиту;
  • дубликат полиса страхования;
  • анкета СК с указанным номером лицевого счета, куда будут выплачивать премию;
  • иное, что доказывает необходимость возврата страховки по кредиту после погашения.

Если предоставленного пакета будет недостаточно, СК может запросить дополнительные бумаги. Обычно этих документов хватает для принятия решения.

Правильно представленное обращение увеличивает шансы клиента вернуть страховку. В документе не должно быть ошибок и опечаток.

Возврат денежных средств за страховку по кредиту пошаговая инструкция

Заявление содержит:

  1. Юридическое название страховой компании и банка.
  2. Данные обратившегося (ФИО, адрес, телефон).
  3. Наименование документа.
  4. Номера договоров.
  5. Реквизиты лицевого счета.
  6. Требования заявителя.
  7. Подпись, дата.

Куда и как подавать

В период охлаждения обращение направляется банку, где был выдан кредит. Спустя две недели его адресуют СК. Рекомендуется регистрировать документ лично в офисе. Но если такая возможность отсутствует, лучше воспользоваться услугами экспресс-почты.

Второй экземпляр обращения остается у клиента. На нем ставит роспись тот, кто его принял. При необходимости обжаловать решение в суде заявление станет доказательством.

Организация должна рассмотреть обращение в период от 10 до 30 рабочих дней. Часто страховая специально затягивает с решением. Человек должен напомнить о себе и о прошедших сроках.

Ответ приходит почтой на указанный заявителем адрес. Если он положительный, то через короткий срок на счет поступают средства. Отрицательное решение подтверждается официальной бумагой со ссылкой на законодательные акты.

Женщина отказывается подписывать документ

В случае, если вы брали кредит на 8 месяцев, а полис оформлен на год, то можете требовать возврата неиспользованной суммы средств за оставшиеся 4 месяца.

Есть ряд особенностей, когда деньги по выплаченному кредиту вам не вернут:

  • был страховой случай, часть средств выплачивалась;
  • по платежам были допущены просрочки, получается, что вы нарушали договор;
  • в договоре зафиксировано, что при полном погашении кредита в срок страховка не возвращается;
  • если был заключен комплексный договор страхования;
  • если вы обратились за возвратом после истечения 3-х лет с даты оплаты кредита — в данном случае истек срок исковой давности.

Доходы банков от страховой деятельности

Потребительский займ бывает 2 видов:

  • кредит без залога,
  • кредит под залог имущества.

Кредит под залог имущества чаще всего заключается с обязательным страхованием данного имущества. Им может быть недвижимость, автомобиль, драгоценности и т. д. Данная мера вполне оправдана и прописана в договоре кредитования. Потребительский кредит без залога банки стараются «обременить» другими видами страхования: здоровья и жизни, от потери работы и пр. От этих видов страхования клиент может отказаться, а может и воспользоваться ими.

По закону, заемщик может отказаться от уже заключенного договора страхования. Если это решение принято не позже месяца после подписания договора, то ему должны вернуть сумму, уплаченную по данному договору, в 100 % размере. Если решение будет принято позже данного срока, то возврат будет осуществлен согласно условиям, прописанным в договоре страховки.

20151204trebovanie

Требование о выплате страховой суммы

Подробней о досрочном прекращении действия договора страхования сказано в статье № 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Здесь, помимо права заемщика на досрочное прекращение договора, прописано и право страховщика не возвращать остаток страховой суммы. В этом случае помочь решить проблему в пользу клиента может только помощь опытного юриста.

Документы, которые необходимо предоставить страховщику для выплаты остатка денежных средств при досрочном погашении кредита:

  • паспорт;
  • копию договора по кредиту;
  • справку из банка о полном погашении займа;
  • заявление о расторжении договора и выплате причитающихся средств.

Альтернативный вариант при досрочной выплате кредита – поменять выгодоприобретателя страховки, т. е. переоформить документы на себя или родственников. В этом случае договор страхования продолжается до окончания срока, запланированного ранее.

Документы, которые необходимо предоставить страховщику для выплаты остатка денежных средств при досрочном погашении кредита

Примерный расчет кредиты с учетом страховки и других дополнительных комиссий

Страховой полис и деньги в руках

Бывает, что договор страхования, заключенный для получения банковского кредита, и потом выплаченного досрочно, предусматривает не единоразовое внесение суммы страховки, а периодическое (например, ежемесячное). В данном случае, как вариант, можно рассмотреть осознанную невыплату ежемесячных страховых взносов.

Страховщик в этом случае расторгнет договор автоматически. Но, прежде чем решиться на подобный шаг, необходимо внимательно перечитать договор страхования. Ведь в нем могут быть заложены штрафы и пени за просрочку или неуплату взносов. Поэтому оптимальный вариант – подать заявление о расторжении договора страхования в страховую фирму. Со дня, следующим за днем подачи заявления, ежемесячные взносы можно не оплачивать на законных основаниях.

как вернуть страховку по кредиту

Виды страхования при кредитовании

При желании клиента сделать возврат уплаченных страховых сумм, независимо от вида кредитования и вида страхования, следует обратиться к юристу для получения консультации по конкретной ситуации. Он оценит все возможные риски и потенциальную выгоду от проведения планируемых мероприятий. И только потом можно заняться досудебным урегулированием спорного вопроса, а при отсутствии результата – разбирательством методом судебного производства.

Расторжение договора страхования при кредите, видео консультация специалиста

Процедура отсуживания у банка (страховщика) сумм за страхование здоровья, рисков и т. д. – довольно сложна. Необходимо углубленное знание российского законодательства и механизма рассмотрения дел при судебном производстве. Для получения максимального результата лучше всего прибегнуть к услугам опытных юристов или юридических фирм. Стоит также посмотреть материал про страхование жизни при ОСАГО.

Обращение в суд для решения вопроса возврата страховки заемщику может понадобиться только в случае, если он подал заявление об отказе от страхования после периода охлаждения. Поэтому главная задача заемщика – вернуть деньги с меньшими затратами времени, сил и средств. Для этого нужно знать о типичных ошибках, допускаемых неопытными клиентами банков.

Порядок возврата страховки после получения кредита
Порядок возврата страховки после получения кредита.

Первая ошибка – обращение с заявлением о возврате страховой премии в банк. Спорный вопрос решает не он, а страховая компания, с которой заключен договор. Если офис расположен в другом населенному пункте, заявление отправляется заказным письмом с уведомлением и описью. Эти бумаги нужны для подтверждения факта обращения в данную организацию.

Вторая ошибка – приход в офис СК без пакета необходимых бумаг. Третья ошибка – полагать, что возвращена будет вся сумма премии. Она будет меньше, т. к. из нее вычтут стоимость услуг страхования за истекшие дни пользования полисом до момента подачи заявления.

Последовательность действий заемщика для возврата страховой премии, взятой банком при оформлении продуктов кредитования, следующая:

  • подготовка копий 3 документов: договора страхования, паспорта и реквизитов счета, на который должна быть перечислена страховая премия;
  • составление заявления в 2 экземплярах (для заемщика и страховщика);
  • подача документов в офис СК;
  • ожидание в течение 10 дней с момента подачи заявления перечисления страховой премии в виде отдельного платежа или включенного в сумму кредитных средств.

В случае несогласия страховой компании возвращать премию заемщик имеет право потребовать письменного объяснения причин отказа. После устранения каких-либо претензий, указанных в документе, заемщику стоит повторно отправить заявление на возврат. Только после очередного отказа удовлетворить просьбу заявителя стоит подавать иск в отношении СК по месту ее регистрации.

Проще всего получить возврат, если был взят потребительский кредит. Если с момента подписания договора страхования прошло менее 2 недель, заявление составляют в свободной форме, но можно использовать бланк организации. После 14 дней это сделать сложнее.

К заявлению об отказе от договора страхования должны быть приложены копии самого договора, паспорта заемщика и расчетного счета, на который будет возвращена страховая премия.

Порядок возврата страховой премии при досрочном погашении кредита
Порядок возврата страховой премии при досрочном погашении кредита.

В ряде ситуаций банк может отправить письмо, поступившее от клиента, в страховую компанию. В этом случает она должна принять решение по выплатам в течение срока, установленного законодательством.

В этой ситуации банк станет выполнять роль страхователя, а присоединение заемщика к нему будет выполнено на добровольной основе. Такую методику страхования выбрал ВТБ, договоры заключаются с начала 2017 г. Вернуть средства даже через суд сложно, но помощь в возврате оказывают многие юристы.

Принцип работы кредитного страхования

Если при подписании кредитного договора в банке, вы согласились на коллективное страхование, то вернуть деньги будет сложнее, потому что на данный случай не распространяется период охлаждения. У вас остается вариант искового обращения через суд. На стороне истца будет Закон «О защите прав потребителей», говорящий о недопустимости навязывания подобных услуг.

  • Гражданин в течении пяти рабочих дней после подписания договора обращается к страховщику с заявлением об отказе от заключенного договора добровольного страхования с обозначением реквизитов для получения средств.
  • От страховщика следует обязательно получить визу о принятии к рассмотрению на своем экземпляре заявления или отправить его заказным письмом с описью и обратным уведомлением.
  • По истечении десяти дней заемщику должны вернуть средства.

Какие документы понадобятся

Если пришлось оформить потребительский кредит с оплатой страхового полиса, навязанный вам банком, чтобы вернуть денежные средства, обратитесь в страховую компанию с пакетом таких документов:

  • кредитный договор (оригинал и копия);
  • паспорт;
  • заявление об отказе от добровольного страхования с указанием способа получения платежа либо заявление о расторжении договора досрочно и возвращении страховки в оставшейся части;
  • банковскую справку о досрочном закрытии долга (если кредит был погашен досрочно).

Больших требований к пакету документов нет. Чаще всего нужно предоставить:

  1. Ваше заявление, заверенное личной подписью.
  2. Ксерокопию паспорта.
  3. Ксерокопию кредитного договора с датой и номером.
  4. Ксерокопию договора страхования с датой и номером.
  5. Чек, подтверждающий оплату кредита.

Бумаги можно принести лично либо отправить через Почту России заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Чаще всего у банковских организаций и страховщиков есть образцы заполнения документации, включая бланки заявлений.

При оформлении письма о возврате суммы страховки обязательно включите в него следующую информацию:

  1. Вашу фамилию, имя, отчество.
  2. Все данные своего паспорта.
  3. Дату подписания и номер кредитного договора, а также договора страхования.
  4. Реквизиты для перевода средств.
  5. Свою подпись с расшифровкой.

Заявление рекомендуется составлять в двух экземплярах: одни отправить в кредитное учреждение, второй оставить себе. Обязательно четко аргументируйте свою позицию, сошлитесь на конкретные пункты договора и законодательство, укажите срок, в течение которого ждете письменного ответа.

Собираясь в банк или страховую компанию, чтобы решать вопросы, как вернуть страховые выплаты по потребительскому кредиту, вы должны иметь с собой все документы, подтверждающие, что вы имеете право на это. Дополнительно к заявлению нужно взять с собой:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • полис страхования;
  • если займ погашен досрочно, необходимы платежные документы, подтверждающие это, а также чеки по страховым платежам.

Судебная практика

Анализируя судебную практику по данной категории дел, стоит отметить, что суды по-разному решают такие споры. Например, практически всегда суд встает на сторону заемщика при досрочном погашении задолженности. Известны случаи, когда досрочное погашение кредита не прекращало действия договора страхования.

, , , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector