Советы юристов
Назад

Созаемщик по ипотеке — права и обязанности, в Сбербанке, требования, как выйти, отказаться

Опубликовано: 20.06.2019
0
0

Вывод созаемщика из ипотеки

Для вывода созаемщика из состава участников договора основной плательщик должен подать заявление на изменение условий кредитования по образцу банка, указав объективную, весомую причину подобного решения. С его уходом падает доверие и кредитного учреждения, поэтому необходимо привлечь нового, для повышения лояльности кредитора.

К бланку нужно прикрепить:

  1. Оригинал и копии паспорта заемщика, созаемщика и привлекаемого лица.
  2. Свидетельства о браке, разводе, рождении детей или смерти всех сторон сделки.
  3. Брачный договор всех участников (при наличии).
  4. Справки о доходах (для заемщика и вводимого созаемщика).

На рассмотрение заявки отводится до 10 рабочих дней. В случае положительного ответа необходимо посетить отделение банка для перерегистрации.

Для изменения состава участников по ипотечному займу необходимо оформить заявление на их вывод.

При расторжении брака вывести бывшего(ую) супруга(у) из состава должников можно только при выполнении следующих условий:

  • форма владения ипотечной квартирой определена судом, нотариальным соглашением, брачным контрактом;
  • после вывода созаемщика совокупный доход всех участников сделки соответствует требования банка.

Если кредитор решит, что процедура негативно скажется на выплате жилищной ссуды, он может потребовать ввести нового созаемщика.

Созаемщик – физическое лицо, привлекаемое для повышения лояльности Сбербанка при оформлении ипотечного займа. Вписать в кредитный договор можно до трех участников, при условии, что они соответствуют всем требованиям банковского учреждения.

Заработная плата созаемщика прибавляется к доходу заемщика, тем самым увеличивая кредитный лимит на покупку квартиры. Привлечение дополнительных участников – необязательное условие банка.

Вывод созаемщика из ипотеки

Сбербанк также позволяет своим клиентам менять и выводить участников из кредитного договора. Для этого необходимо заполнить заявление в отделении банка, указав объективные причины данного решения.

Зачастую, при оформлении ипотеки единственной возможностью получить нужную вам сумму в кредит, является привлечение дополнительных участников сделки, для повышения совокупного дохода. Но ситуации бывают разные, и может возникнуть необходимость вывести созаемщика из ипотечного договора от Сбербанка.

Зачем в принципе нужны дополнительные участники? Они несут с основным должником солидарную ответственность по кредиту, их доход учитывается при расчете максимальной суммы займа, и если основной клиент не сможет платить по своим обязательствам, то выполнять их будет созаемщик или поручитель (при наличии).

Но здесь есть один подводный камень: все люди, которые обладают с вами равными правами на кредит, точно также могут обладать правом собственности на долю в приобретаемом недвижимости.

  • И может случиться такое, что вы оплачивали благополучно заем, а другой человек решил за ваш счет улучшить свои жилищные условия, и претендует на часть жилья.
  • Либо, как вариант, семейные пары или же люди в гражданском браке оформляют в общую собственность кредитный договор на жилье, а затем, по тем или иным причинам расходятся. При этом возникает вполне закономерный вопрос: за кем остается приобретенная квартира, и как делить ежемесячные платежи?

При возникновении таких вопросов первое, куда нужно обратиться – это отделение того банка, где вы обслуживаетесь, причем обязательно нужно взять с собой договор. Именно в этом документе подробно прописываются права и обязанности участников сделки, а также право собственности – на одного или нескольких людей.

В том случае, если у вас возникают разногласия относительно разделения квартиры или кредитных обязательств, вы можете прибегнуть к процедуре вывода созаемщика из ипотеки. Делается это для того, чтобы стать единоличным собственником объекта недвижимости, и уже самостоятельно нести всю нагрузку по взносам.

И вот здесь может возникнуть сложность, потому как многие не знают, как правильно оформить все эти изменения? Заниматься этим должен банк, именно туда нужно обращаться с заявлением на вывод одного из должников из договора.

Учтите, что просто так по вашему желанию, кредитор на изменения не пойдет, потому как ему это не выгодно. Вы должны обосновать причину серьезными аргументами, которыми могут стать развод, переезд, смерть или же неплатежеспособность созаемщика.

При этом желательно привлечь другого человека, который согласится занять место бывшего «союзника», чтобы повысить лояльность банковской компании. Он также будет проходить проверку, а значит, нужно соответствовать определенным требованиям:

  1. Наличие российского гражданства,
  2. Возраст от 21 до 75 лет,
  3. Положительная кредитная история,
  4. Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы, а общий – не менее 1 года,
  5. Обязательно официальное подтверждение дохода и занятости.

На рассмотрение вашего заявления банку отводится 10 дней, после чего он должен озвучить свое решение.

  • Если оно положительное – вы посещаете отделение вместе с созаемщиком, вносите изменения в договор и регистрируете их.
  • Если отрицательное, но вы с ним не согласны – попробуйте предоставить банку другие, более веские аргументы для пересмотра решения, либо обращайтесь в суд.

Как видите, самостоятельно вывести созаемщика из ипотеки нельзя, нужно обращаться в отделение Сбербанка и писать соответствующее заявление, при этом рассматриваться оно будет в индивидуальном порядке.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Определенные жизненные обстоятельства требуют вывода созаемщика из ипотеки. Существуют особенности изменения состава участников сделки. Банки не всегда лояльны к подобным переменам, поэтому граждане вынуждены использовать максимум аргументов в подобных ситуациях.

Созаемщик по ипотеке - права и обязанности, в Сбербанке, требования, как выйти, отказаться

Вывести участника ипотеки и внести изменения в кредитную документацию требуется в следующих случаях:

  1. Развод супругов, один из которых является основным заемщиком. В некоторых случаях можно сделать замену плательщика, если платежеспособность оставшихся участников не удовлетворяет требованиям банка.
  2. Смерть одного из заемщиков. Изменения в составе участников ипотеки производятся на основании свидетельства о смерти.

Переоформить долговые обязательства также потребуется, если одно из лиц, указанных в кредитном договоре, переезжает на постоянное место жительства в другую страну.

Вывод или замена участника договора для банка является очень неприятной процедурой. Поэтому финансовые учреждения ищут причины отказать созаемщику в выводе. Исключительный случай — это смерть заемщика или созаемщика, тогда отказ просто неправомерный.

Отказ банка в период расторжения брака часто вызван такими причинами:

  1. Нет документов о праве собственности после развода.
  2. Низкий доход одного из супругов после вывода второго участника ипотечного договора.
  3. Отсутствует свидетельство о разводе.

Основные моменты

Такой шаг требует ответственности от заемщика, поэтому у банка возникает необходимость в тщательной проверке материального положения возможного клиента.

Показатели Описание
Даже если заработная плата клиента высокая банк, скорее всего, будет настаивать на привлечении созаемщиков. Максимальный срок ипотечных кредитов – тридцать лет, и за это время может произойти много негативных перемен в жизни основного заемщика
Если зарплата, с точки зрение банка, не позволяет выдать кредит, последует отказ в данной ситуации привлечение платежеспособных созаемщиков может помочь получить одобрение — банк учтет их доходы

Что это такое

Термин «созаемщик» появился в практике банков, которые активно используют схему привлечения дополнительных гарантий в виде доходов других людей.

Созаемщиком называется человек, который одновременно с заемщиком отвечает за благополучный своевременный возврат денежных средств в полном объеме.

Таким образом, возникает солидарная (то есть общая, совместная) ответственность заемщика и созаемщика перед банком как по обслуживанию задолженности, так и по ее полному погашению.

Показатели Описание
Она должна быть закреплена в договоре с указанием предмета обязательств перед банком подписанный созаемщиком договор – основной документ, регламентирующий его дальнейшие взаимоотношения с банком, включая все юридические вопросы

Каждый банк имеет свои требования относительно количества созаемщиков. Это может как один, так и несколько человек. Максимально допустимо привлекать к сделке не более пяти созаемщиков.

Вывод созаемщика из ипотеки

Степень родства при этом никакого значения не имеет, однако политика многих банков такова, что если ипотченый договор заключается в официальном браке, то второй супруг автоматически становится созаемщиком.

Такой подход закреплен на законодательном уровне.

Показатели Описание
Супруг основного заемщика
Близкий родственник родители, братья, дети
Посторонние лица не имеющие родственных связей с заемщиком, чаще всего друзья

Созаемщиком может выступать гражданский супруг, что довольно часто встречается в юридической практике, однако на деле сопряжено с рисками.

Что это такое

Главный осложняющий фактор, при разделе квартиры купленной в кредит, наличие нескольких субъектов правовых отношений – супруги, ребенок или несколько детей и организация-кредитор. В ситуациях с участием такого количества заинтересованных сторон прийти к удовлетворяющему все стороны паритету очень затруднительно, и в большинстве ситуаций итог, не удовлетворяет интересы минимум одной из участвующих сторон.

В рамках существующего законодательства, имущество, совместно нажитое супругами, при разводе делится в равных долях. И соответственно все обязательства подлежат такой же процедуре, то есть передаче бывшим супругам в равных долях. Здесь возникает затруднение в том, что квартира, находящаяся в залоге у банка, и никаких действий с ней совершать нельзя до момента выплаты всех прописанных в договоре денежных средств.

Кроме этого, при наличии несовершеннолетних, по семейному и гражданскому законодательству возникает несколько особых оснований при проведении раздела имущества супругов:

  • вопрос решается только в судебном порядке, родители должны подать иск и ждать решения суда;
  • допускается перераспределение имущества в пользу несовершеннолетнего ребенка, а также увеличивается доля того родителя, с которым остается ребенок (другой родитель может при желании требовать финансовое возмещение за потерянное имущество);
  • при осуществлении процедуры раздела каждому из детей выделяется установленная законом доля в квартире;
  • если дети являются совладельцами ипотечного имущества, тогда раздел может быть проведен исключительно с разрешения органов опеки;
  • если при оформлении ипотечного соглашения использовались средства материнского капитала и дети проживают в этой квартире, то по ней решение выносится только в судебном порядке.

Раздел прав и обязанностей созаемщика и заемщика

Созаемщик по ипотеке - права и обязанности, в Сбербанке, требования, как выйти, отказаться

На момент подписания договора созаемщик и заемщик часто находятся в хороших дружеских или семейных отношениях. Но ипотечное кредитование часто затягивается на долгие годы, а предвидеть все возможные ситуации достаточно сложно.

Часто могут возникнуть споры не только касательно кредита, но и касательно других сфер жизни, что несомненно отразится на возможности выплачивать кредит.

Возникающие ссоры, конфликты, разводы и прочее очень часто приводят к тому, что приходится разделять права и обязанности заемщика и созаемщика.

По закону провести подобную процедуру можно следующими способами:

  • В случае с супружескими парами, имущество можно разделить. Раздел может происходить мирным путем, заключив соответствующее соглашение у нотариуса, а может происходить и через судебные органы;
  • По соглашению всех сторон кредитного договора. Важно понимать, что помимо заемщика и созаемщика существует кредитор (банк), который также должен фигурировать и являться участником соглашения;
  • По соглашению заемщика и созаемщика. В первую очередь, следует попробовать все решить мирным путем и заключить договор, где все имущество будет поделено. Если же по-мирному разделить имущество не получается, раздел может происходить через суд.

Если речь идет о разделе обязательств, то необходимо учитывать следующие особенности:

  • К какой договоренности не придут стороны, квартира все равно будет оставаться единым залоговым имуществом партнеров, а значит, перед банком они будут отвечать вместе. Поменять это можно, только если банк согласится разделить договор на две части, но вот только кредиторы в этом редко заинтересованы, а если и соглашаются, условия становятся на порядок хуже;
  • Заемщик и созаемщик не могут самостоятельно решить, кто и какую долю по кредиту будет выплачивать банку. Подобное возможно только в случае, если банк даст свое согласие на соглашение. На практике, если стороны оговорили свои доли и исправно платят, банкам все равно, но вот если банк не получает денежные средства, закон на его стороне, и он имеет полное право выдвигать штрафные санкции к обоим участникам договора;
  • Если речь идет о разводе, то каждый из супругов получит долю согласно долям каждого в общем имуществе. Если раздел происходит в суде, то могут быть пересмотрены условия погашения и долг каждого супруга. Важно, чтобы банковское учреждение было осведомлено о данной процедуре. В противном случае, банк может подать иск на пересмотр условий, и такие судебные заседания могут быть бесконечными.

Права созаемщика на квартиру определяются при помощи:

  • статуса квартиры, полученного при оформлении;
  • соглашения заемщика и созаемщика при оформлении ипотеки;
  • особенностью обременений, которые наложены на имущество.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

При оформлении ипотечного кредита в ряде случаев необходимо привлечение созаемщиков. За время пользования ссудой может измениться жизненная ситуация, и по каким-то причинам потребуется вывести другого участника из условий договора с банком. Можно ли это сделать и что потребует банк взамен? В статье расскажем об особенностях процедуры, ограничениях и возможностях для клиентов Сбербанка.

По законодательству, созаемщик несет ответственность по ипотечному кредиту совместно с основным заемщиком. И если гражданин, оформивший кредит, не сможет вовремя погашать взносы, банк обратится к другому подписанту договора с требованием внести долг. В каких случаях требуется участие созаемщика по ипотеке в Сбербанке?

Во-первых, законом предусмотрено, что супруги основного заемщика должны разделить ответственность по кредиту. Изменить эту ситуацию может только брачный договор, где будут указаны размеры долей имущества каждого супруга и обязательства по долгам.

Созаемщик по ипотеке - права и обязанности, в Сбербанке, требования, как выйти, отказаться

Во-вторых, если банк посчитает доходы основного заемщика недостаточными, он порекомендует привлечь других участников (не более трех человек). Ими могут стать родители, близкие родственники основного заемщика. При желании, можно пригласить на эту роль знакомых или друзей.

Ипотека с созаемщиком выгодна всем сторонам: клиенты получают выгодные условия по кредиту, а банк – дополнительных гарантов возврата денег в срок. Но нужно понимать, что наравне с обязанностями по кредиту, созаемщики по ипотеке имеют права на приобретаемое жилье.

Права и обязанности

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке не менее строгие, чем к основному получателю ипотеки. Им может стать совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянный доход и хорошую кредитную историю.

Полезная статья: Со скольки лет можно взять ипотеку в Сбербанке

Документы для оформления совместной ипотеки:

  • Паспорт и СНИЛС;
  • Диплом об образовании;
  • Трудовой договор и справка о доходах;
  • Иные документы, подтверждающие платежеспособность.

Обязанности созаемщика по ипотечному кредиту определяются договором. В документе указывается доля недвижимости, принадлежащая каждому из участников. Права на жилье могут быть распределены произвольно, по договоренности: в равных долях либо других пропорциях.

В договоре также определяется и порядок погашения ипотеки в Сбербанке. Например, можно участвовать в расчетах с банком наравне с основным получателем кредита или погашать долг только в случае форс-мажора.

Готов ли созаемщик принять риски? К сожалению, не все правильно оценивают перспективы.

Желая помочь близким людям получить ипотеку, многие забывают о сроках займа.

Кредит берется на долгие годы, и нет гарантий в сохранении стабильного положения заемщика: потеря работы или болезнь могут прервать выплаты.

Если ситуация сложится не лучшим образом для заемщика, и он просрочит взносы по ипотеке, банк понизит кредитный рейтинг всем участникам договора. При этом требования погасить долг банк не отменит, напротив, может обратиться в суд с иском на всех подписавших ипотеку.

При обращении созаемщика за кредитом, банки могут посчитать его доход с учетом взятых обязательств недостаточным и отказать в выдаче.

Для созаемщика, оформившего в залог свое жилье (а бывают и такие варианты кредитования), основной риск в потере имущества.

Обязательное требование кредитора застраховать ипотечный договор может в некоторых случаях нивелировать эти риски. Например, если все заемщики купят полисы личного страхования. Но от разрыва личных отношений это не убережет.

люди смотрят документы

Заемщик и созаемщик при ипотеке связаны обязательствами с банком на десятилетия. И любое нарушение договоренностей приведет к спорам и испорченным взаимоотношениям с близкими людьми.

На вопрос, как вывести созаемщика из ипотеки, Сбербанк в большинстве случаев попросит предоставить альтернативу. Другими словами, простого изменения условий договора не будет, процедура потребует времени и усилий. В любом случае, без участия банка это не решается, и при желании изменить договор и вывести участника, нужно обратиться в отделение, оформлявшее ипотеку.

Рассмотрим примеры ситуаций и возможные решения.

  • Если созаемщики – супруги, и они находятся в состоянии развода, потребуется решение суда. По нему будет определено, кому достанется ипотечная недвижимость, и как распределятся долги за нее. Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке могут быть прекращены, если суд решит оставить недвижимость и долг в пользу одного из супругов;
  • В случае переезда участника в другой город (страну), банк вероятнее всего потребует поменять договор на другое лицо. Например, если созаемщиком был брат, можно переоформить его обязательства на других родственников. Конечно, если они готовы принять обязанности созаемщика по кредиту. Документы для нового фигуранта договора стандартные: банк не сделает скидки;
  • Если созаемщик умер, нужен документ из ЗАГСа. На основании справки банк внесет изменения в договор ипотеки. Но и здесь могут возникнуть проблемы: если совместный займ оформлялся из-за недостаточности доходов основного получателя ипотеки, кредитор потребует представить замену или доказать свою состоятельность по выплате кредита;
  • Очень часто возникает необходимость вывода созаемщика в случае обращения его самого за кредитом. Не стоит обольщаться: даже если у титульного заемщика изменилось финансовое положение и его доход позволяет выплачивать ипотеку, банк не расторгнет договор добровольно, отказавшись от дополнительных гарантий. В этом случае, заемщику стоит обратиться в суд. Положительное решение кредитора можно получить очень редко, в основном на последних сроках выплаты ипотеки, когда долг уже незначителен.

Если банк дает одобрение на изменение условий, выбирается способ вывода:

  • Подписание дополнительного соглашения к действующему договору;
  • Заключение нового ипотечного договора с привлечением других созаемщиков;
  • Подписание нового договора с разделением обязательств участников.

Процедура не быстрая, изменения коснутся не только кредитного договора, но и закладной. Стоит отметить, что банк расценивает подобные изменения как увеличение своих рисков и всячески препятствует выводу участников.

Два человека несут дом

Итак, если вам предстоит вывод созаемщиков из ипотеки, запаситесь серьезными аргументами, и позаботьтесь о возможной замене. Мы рекомендуем оценивать возможные риски на этапе переговоров с банком о получении кредита. Если дохода титульного заемщика не хватает, и кредитор ставит жесткие требования по дополнительным гарантиям, стоит решить вопрос о разделении полномочий с участниками.

Существующие нюансы

Можно ли переоформить ипотеку на созаемщика? Такой вариант тоже возможен, хотя и сопряжен с определенными трудностями.

Показатели Описание
Основной заемщик оформляет договор дарения на созаемщика
По соглашению с банком кредитный договор переоформляется на созаемщика

Какие нюансы нужно учитывать, решаясь войти в ипотеку? Если в роли созаемщиков выступает не супруг, а посторонние люди, например, друзья, которые не будут являться собственниками доли в ипотечной квартире, то следует подписать соглашение о взаимных обязательствах.

Если супруги живут в гражданском браке, ведут совместное хозяйство и платят задолженность сообща, безопаснее для обоих оформить жилье в долевую собственность либо подписать отдельное соглашение.

Как перестать быть созаемщиком по ипотеке?

При оформлении ипотеки большинство из нас привлекают дополнительных участников для того, чтобы повысить совокупный доход и получить одобрение на более высокую сумму кредита. Однако случаются ситуации, когда один из них хочет выйти из ипотеки, и возникает вопрос: как именно это можно сделать? Ответ вы найдете далее.

Но обо всем по порядку, начнем с определения: созаемщик – это полноценный участник кредитной сделки, доходы которого учитываются при расчете максимального размера займа. Им может выступать супруг (в обязательном порядке, если нет брачного договора), ближайшие родственники (родители, сестры и братья, дети и т.д.) или посторонний человек, например друзья или коллеги.

У каждого банка есть определенные требования, касательно максимального количества людей, которых можно привлечь. Как правило, их число не превышает 2-3 человек. Выступать им может гражданин России старше 21 года, который имеет официальное трудоустройство, достаточный доход и положительную кредитную историю.

Обратите внимание, что все участники сделки проходят полноценную банковскую проверку платежеспособности, а также всех документов. Перечень будет тем же самым, что и для основного заемщика.

Зачем нужно привлечение дополнительных участников? Созаемщик несет солидарную ответственность по обязательствам перед банком. В зависимости от условий договора, ответственность может следующей:

  • В равной степени ответственны за своевременную оплату займа,
  • Либо есть обязанность оплачивать задолженность только в том случае, если основной должник не в состоянии вносить платежи. В случае возникновения просрочки, банк может взыскивать долг со всех участников сделки, при этом КИ портится у всех.

Чем отличается созаемщик от поручителя? Первый имеет право на оформление залоговой недвижимости, приобретаемой по договору жилищного кредитования на свое имя в долевую или же совместную собственность, а второй выступает только гарантом платежеспособности. Еще одно отличие – в первом случае по требованию банка может быть оформлена страховая защита.

При оформлении кредитного договора следует сразу указывать оформление собственности – на кого оно распространяется.

Ведь ситуация может измениться, супруги могут подать на развод, и именно договор станет определять, есть ли у вас права на недвижимость, либо же только обязанность по выплате долга.

Как перестать быть созаемщиком?

Обязанность по уплате задолженности заканчивается только в момент закрытия договора, а для более раннего окончания обязательств, основной должник должен обратиться в отделение банка и написать заявление о пересмотре условий договора.

Получить разрешение достаточно сложно, ведь при рассмотрении заявки кредитор учитывал совокупный доход всех участников, а теперь он падает, и может появиться просрочка.

Для этого должна быть веская причина, к примеру – развод, переезд, судебное решение и т.д. Повысить вероятность положительного решения от банка может предоставление другого созаемщика, при этом он также будет проходить всестороннюю проверку.

Следует помнить, что вывод одного из участников сделки из договора остается на усмотрение банка, принудить его нельзя.

Если вы подали заявление, и через 10 отведенных для его рассмотрения дней, вы получили отказ, то можно попробовать оспорить его в суде, но нет никакой гарантии, что вам разрешат выйти из созаемщиков.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Законодательная база

Вопрос разделения ипотечных обязательств при разводе регулируется следующими нормативными актами:

  1. Семейным кодексом РФ;
  2. Гражданским кодексом России.

Так, в соответствии с нормами семейного законодательства любая собственность, приобретенная в браке, является общей собственностью супругов.

В случае судебного раздела общей собственности между супругами, разделу также подлежат долги, которые образовались во время семейных отношений.

Подписание документа

Гражданское законодательство содержит норму, согласно которой раздел ипотечного обязательства  между супругами возможно только при условии согласия кредитной организации.

Статья Описание
323 права кредитора при солидарной обязанности
Статья Описание
45 обращение взыскания на имущество супругов

Созаемщик участвует в ипотеке наравне с основным заемщиком и эти отличается от поручителя.

Как осуществляется расчет досрочного погашения ипотеки, узнайте в статье: досрочное погашение ипотеки

Интересуетесь положена ли ипотека пенсионерам до 75 лет, читайте здесь.

Хотите узнать, какие ставки по ипотеке, смотрите тут.

В зависимости от условий договора он может является собственником определенной доли в ипотечной недвижимости либо не иметь права на жилье после расчета с банком. Выход из ипотечной схемы возможен при замене созаемщика.

Ситуации, когда созаемщик ипотеки после развода не платит банку, довольно распространены и небезосновательны. Чтобы избежать конфликтов, следуйте следующим советам:

  • Выясните претензии каждого на квартиру (если вторая сторона не претендует на часть имущества, нужно переоформить ипотечный договор на одного человека);
  • Если вы решили, что будете платить совместно — оформите соглашение и заверьте его у нотариуса;
  • В случае полного отказа от обремененной недвижимости обоими супругами — обратитесь банк, который продаст ее на торгах, а положенная компенсация разделится пополам;
  • Можно досрочно выплатить ипотеку и продать квартиру.
  • ГК РФ (ст. 256, 367, 812);
  • СК РФ (ст. 38);
  • ФЗ № 102 от 16.07.1998 года (ст. 54).

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Последствия оформления ипотечного займа супругами

На основании норм Семейного кодекса при оформлении ипотечного займа одним из супругов, в роли созаемщика автоматически регистрируется второй супруг.

Выступая в роли созаемщика, второй супруг берет на себя такую же ответственность по исполнению обязанности выплаты ипотечных взносов. В случае неисполнения обязанности первым супругом, кредитная организация будет требовать выплаты средств со второго члена семьи.

Помимо возникновения обязанностей, у созаемщика возникает право на жилую площадь в виде доли. Как правило, эта доля равна половине от общей жилой площади имущества. Однако договором об ипотечном займе может быть установлено и другое соотношение долей.

В случае если один из супругов не хочет нести материальное обязательство перед банком и не претендует на новую недвижимость, должен быть составлен брачный договор, где указываются виды собственности каждого из семейной пары, а также устанавливаются права и обязанности по отношению к недвижимости, приобретаемой в будущем.

В случае если брачного договора между супругами не составлено, и они решили развестись, ипотечную недвижимость, а также обязанности по выплате денежных средств можно разделить в судебном порядке.

На основании норм Семейного кодекса при оформлении ипотечного займа одним из супругов, в роли созаемщика автоматически регистрируется второй супруг.

В браке оформили ипотеку в сбербанке, ДДУ зарегистрирован только на меня (т.е. собственник указан один), кредитный договор тоже оформлен на меня, муж выступает созаемщиком (обязательное условие банка при оформлении ипотеки в браке). В собственность жилье ещё не оформлено, подписан только акт приемки квартиры.

На данный момент оформлен развод, хочу переоформить кредит на себя, оформить собственность на себя, дальнейшие обязательства по выплате кредита тоже лягут на меня. Бывший муж за данный вариант, на какую-либо долю или компенсацию не претендует. В банке написали заявление с просьбой вывести бывшего мужа из созаемщиков, но этого оказалось мало.

Банк просит оформить Проект соглашения о разделе собственности между бывшими супругами, а после подписания нового кредитного соглашения-само Соглашение о разделе собственности.Вопрос:1.Банк просит прописать, какое имущество отойдет бувшему мужу, если мне отходит квартира.Если прописать мужу нечего (ничего не нажили, ден.

компенсации быть не может), может ли банк рекоммендовать это делать (есть ли ссылка на ГК или имущественный отношения бывших супругов никого касаться не должны?2. Верно ли в данном случае заключать Проект соглашения о разделе собственности между бывшими супругами, а после подписания нового кредитного соглашения-само Соглашение о разделе собственности, или в моем случае будет другой документ, зачем предварительно делать Проект.3. Как рассчитывается стоимость нотариальных услуг по составлению такого соглашения или проекта соглашения?

Здравствуйте. Являюсь созаемщиком у дочери по ипотеке. Между ней и мужем есть брачный договор, так как ипотека на дочери. Зять должен по потребительскому кредиту, который сейчас ему сложно платить. Опасаюсь за ипотечную квартиру, по которой исправно платим и за свои обязанности созаемщика. Подскажите, как выйти из созаемщика?

Добрый день! Имею 1/2 долю в двухкомнатной квартире, так же являюсь созаемщиком по кредиту на данную квартиру. Хочу отказать от своей доли в пользу собственника второй 1,/2 доли (второй собственник бывший муж, т.к. там не проживаю и оплачивать не могу) и он же заемщик и выйти из созаемщиков. Возможно ли это? И какова процедура данного действия?

Добрый день!хочу выйти из созаемщиков после развода, являюсь только созаемщиком, совладельцем не являюсь

yuristi.org

Выход созаемщика при расторжении брака

Подпись документа на дом

Обязанности созаемщика по договора ипотеки:

  • Своевременно обеспечивать платежи банку;
  • Нести ответственность за просрочку долга по ипотеке.

Данные обременения наступают только в случае, когда основной должник не может продолжать вносить денежные средства. Отказ заемщика оплачивать ипотеку после развода такой причиной не является. Чтобы обезопасить себя от рискованной сделки можно оформить страховую защиту.

Выйти из созаемщиков по ипотеке после развода можно несколькими способами:

  • Согласно договору ипотечного кредитования;
  • По условиям брачного контракта;
  • Переоформив жилищный кредит;
  • Через суд.

С помощью договора

Права на квартиру или обязанность выплачивать кредит в случае развода могут быть прописаны в договоре с банком. Если имеется такой пункт, то после развода необходимо уведомить кредитора и внести изменения в бумаги.

Ситуация выхода из созаемщиков иногда предусмотрена брачным контрактом. На его основании можно без проблем снять с себя обременение после официального расторжения брака.

Некоторые банки идут навстречу и изменяют условия ипотечного договора. Для этого необходимо обратиться в офис кредитора с соответствующим заявлением. Банку дается десять дней на принятие решения. При отказе можно обратиться в суд.

Судебный порядок

Через суд решаются спорные ситуации, когда банк недобросовестно исполняет условия контракта, либо заемщик накопил внушительный долг.

С помощью договора

Если в период развода один из супругов желает выйти из ипотечного кредита, то для этого есть несколько способов:

  • Решение суда на раздел собственности. Выплату долга должен взять на себя один из супругов. При этом у него остается право собственности на недвижимость. Вторая сторона выходит из кредитного договора и лишается прав на квартиру.
  • Один из супругов должен предоставить банку полный пакет документов. Кроме паспорта и трудовой книжки нужно принести справку о доходах. Изучив документы, банк утверждает или отклоняет вывод созаемщика.
  • Заключается дополнительное соглашение о выводе участника договора.

yuristi.org

Варианты решения данной проблемы

Перед тем, как стать созаемщиком по ипотеке, необходимо задать вопрос: «Готов ли я выплатить полностью кредит за друга/брата/кума/свата?». Подписывая договор, заемщик соглашается нести ответственность за чужой долг. Поэтому важно изучить каждый пункт контракта, обсудить с заемщиком детали выплаты и обстоятельства, при которых ответственность переходит созаемщику. Договоренность можно оформить в письменном виде и нотариально заверить.

Для собственной защиты созаемщик и заемщик должны оформить договор страхования жизни. Заключается он на случай смерти, болезни и потери трудоспособности.

Для основного заемщика это возможность не испортить собственную кредитную историю и доверительные отношения с привлеченными сторонами сделки. Подобное страхование ипотеки оберегает созаемщика от непредвиденных ситуаций, перекладывая ответственность по выплате на страховую компанию.

Процедура оформления:

  1. Сообщить сотруднику банка о своем желании оформить договор страхования.
  2. Изучить представленную документацию и определиться с тарифным планом.
  3. Оплатить страховую премию.

Страховые случаи и тарифы:

  1. Уход из жизни, ухудшение здоровья и недобровольная потеря работы — 3,6 % в год.
  2. Смерть и проблемы со здоровьем — 2,4 % в год, при выборе дополнительных параметров — 2,6 % в год.

Супруги, принявшие решение о разводе и являющиеся созаемщиками по ипотечному обязательству, должны:

  1. Осуществлять взнос ипотечных средств в прежнем режиме, без изменения условий возвращения средств и прав собственности на жилое помещение. В этом случае супругами после информирования банка взнос платежей осуществляется по прежним правилам;
  2. Обратится с заявлением о переходе прав собственности только к одному супругу. В этом случае необходимо в банковскую организацию обратится с заявлением о переводе долга на одного из супругов. В случае удовлетворения заявления банком составляется дополнительное соглашение, в котором указывает права и обязанности единственного заемщика, а также устанавливается новая периодичность платежей и их сумма;
  3. Разделить в судебном порядке права собственности на недвижимость, а также обязательства по возврату ипотечного долга. Для этого следует подать гражданский иск в суд с просьбой о разделе совместного имущества. Судом в процессе заседания, опираясь на соотношение долей супругов в отношении собственности, будет установлен порядок последующей оплаты ипотечных взносов;
  4. Осуществить погашение ипотечного кредита досрочно, а затем осуществить продажу собственности. Выбрав этот путь разрешения спорной ситуации, обратите внимание, что до полного погашения долга, продажа собственности недопустима, поскольку недвижимость имеет статус обремененной;
  5. Отказаться от исполнения обязательств и дождаться реализации собственности на торгах банковской организацией. В этом случае, обремененная квартира будет реализовываться банковской организацией самостоятельно. Деньги, полученные от продажи недвижимого имущества, буду засчитаны в счет погашения ипотеки.

Независимо от принятого решения, супруги в обязательном порядке должны проинформировать банковскую организацию о разводе.

Вывести созаемщика из ипотечного обязательства при разводе можно несколькими способами:

  1. Добровольно, при обращении в банковское учреждение с соответствующим заявлением. В этом случае основному заемщику необходимо найти дополнительного второго созаемщика, вместо выбывающего. Выбывающий супруг в свою очередь должен в письменном виде выразить свое согласие на выход из обязательства, это согласие в обязательном порядке должно быть заверено нотариусом. Если банковская организация будет согласна, как ранее было указано, будет составлено дополнительное соглашение, которое будет отвечать новым условиям;
  2. Решить вопрос о распределении обязательств можно и без участия кредитного учреждения. Для этого следует обратиться в суд. После принятия решения судом и вступления его в юридическую силу следует обратиться в Россреестр с заявлением о выдаче нового свидетельства о праве собственности. Основанием выдачи нового документа будет являться судебное решение. Далее с судебным решением и новым свидетельством следует обращаться в банк с заявлением об изменении условий ипотечного договора.

Отказ от ипотеки

Раздел дома и имущества

Основываясь на ранее указанной информации, можно сделать вывод, что отказ от ипотеки реализовывается несколькими путями:

  1. Добровольно одним из супругов, путем составления письменного, нотариально заверенного отказа от исполнения обязательств, а также от добровольного отказа от собственности на это имущество. Если банковская организация согласится с этой просьбой, то она инициирует перерегистрацию прав собственности в регистрирующем органе, а также составит дополнительное соглашение к основному договору;
  2. В судебном порядке на основании решения судебного органа. После вынесения соответствующего решения, основной созаемщик приобретает право перерегистрировать собственность без согласия банка;
  3. На основании брачного договора, в котором должно быть указано, что один из супругов не претендует на приобретенную в собственность ипотечную недвижимость при разводе.

Чтобы избежать трудностей или свести их к минимуму в подобных ситуациях, стоит изначально знать о возможности таких последствий и задуматься о заключении брачного договора. Такой документ, можно оформить супругам, как до момента юридического оформления отношений, так и во время совместного проживания.

В брачном контракте стоит прописать, какие суммы и когда вносит каждый из супругов по кредиту ипотеки после развода, кто будет владельцем объекта недвижимости и в каких долях, а также в каком порядке будут осуществляться все кредитные выплаты во время брачных отношений. И не стоит смотреть на непопулярность таких мер в России, брачный контракт действительно самый эффективный способ избежать проблем.

В первую очередь, независимо от того, каким будет путь выхода из ситуации, супруги должны уведомить банк о разводе. Такое обязательное условие прописано во всех договорах. Продолжайте оплачивать платежи по кредиту несмотря ни на что, ведь задолженность может вынудить банк прибегнуть к продаже недвижимости, а это однозначно приведет к значительным финансовым потерям в перспективе. Далее бывшая семейная пара имеет следующие варианты выхода из ситуации:

  1. Продолжить вместе жить в купленной по ипотеке квартире, и своевременно совместно вносить платежи.Самая простая ситуация, даже если есть ребенок. Но здесь важен психологический фактор, не все смогут жить совместно в новых обстоятельствах.
  2. Обговорить и письменно оформить в договоре процедуру выкупа доли одним из созаемщиков. При таком подходе может возникнуть сложность в выделении долей, особенно в однокомнатной квартире. В случае с детьми, здесь квартира делится на доли между каждым членом семьи.
  3. Согласование и подписание договора, по которому стороны продолжат выплаты по ипотеке, но после ее закрытия в обязательном порядке квартира будет продана и вырученные денежные средства будут поделены между сторонами. Если муж и жена договорились совместно погасить ипотеку с последующей реализацией недвижимости, стоит подать заявление в банк, выдавший кредит, с просьбой осуществить раздел объекта в долевом соотношении.
  4. Один из супругов безвозмездно или за денежную компенсацию документально отказывается от своей доли в квартире, приобретенной по ипотечной программе в период действительных брачных отношений, а другой письменно соглашается, обеспечить все обязательства по данному соглашению. Одна из самых распространенных практик, если муж и жена расходятся по-хорошему, без конфликтов.
  5. Досрочное закрытие ипотечного соглашения, единовременным внесением всей суммы по кредиту. Оптимальный вариант при разводе с такими условиями, но не всегда возможно найти необходимую сумму денег.
  6. Продажа квартиры. Если принято решение по продаже квартиры, нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку и получить согласие на реализацию недвижимости. Покупка такой квартиры не выгодна потенциальному покупателю, так как это дополнительные риски и лишние временные затраты. Человек, заинтересованный купить такой объект, должен погасить задолженность перед банком в полном объеме по ипотечному соглашению, и ожидать, когда будет произведено снятие обременения с приобретаемого жилого помещения. Для привлечения интереса к такой недвижимости бывшим супругам, в подавляющем большинстве случаев приходится значительно снижать цену.

Какие отличия между созаемщиком и поручителем

Оба понятия действительно схожи, ведь как в одном, так и в другом случае, оба участника являются гарантами получения и возврата взятых кредитных средств.

Но все же существует разница, и заключается она в следующем:

  • Обратиться за взысканием средств с поручителя банк может исключительно через судебные органы. В случае с созаемщиком, решение суда не требуется;
  • Поручитель по любому кредиту не имеет никаких прав на финансовые средства и залоговое имущество;
  • При выдаче кредитных средств с поручителем, его доходы никогда не учитываются.
Задолженность по ипотеке, руб. Ежемесячная экономия, руб. Затраты на рефинансирование
— 1% — 2% — 3%
1 млн. 500 1000 1500 15500
1,5 млн. 800 1600 2400 21000
2 млн. 1050 1600 3100 26500
3 млн. 1600 3200 4600 37500
4 млн. 2150 4250 6300 48500
5 млн. 2825 5560 8250 59500
6 млн. 3500 6870 10200 70500

Нередко поручителя путают с титульным созаемщиком, которым становится физическое лицо, оформляющее жилплощадь в общую собственность и сопровождающее все этапы кредитования. В большинстве случаев им становится супруг(а) заемщика.

Обе стороны сделки имеют равные обязанности по ипотечному договору. Созаемщик не может отказаться от погашения долга заемщика. Их главная обязанность – своевременно переводить средства через мобильный онлайн-банк на ссудный счет или терминал самообслуживания.

Ответственность по выплатам прописывается в договоре кредитования. Если заемщик не в состоянии платить по своим финансовым обязательствам, помочь ему обязан созаемщик.

Если в кредитном договоре прописывается, что созаемщику полагается доля квартиры, то она определяется совместно со всеми сторонами сделки. Если данное право не указывается, то участнику процедуры необходимо обратиться в суд, предоставив чеки по уплате ипотечных платежей.

Если заемщик оказался в сложной финансовой ситуации и более не может осуществлять выплаты ипотечного кредита, вся ответственность переходит созаемщику. Поэтому перед подписанием договора последнему необходимо оценить собственное материальное положение.

Если созаемщик не в состоянии выполнять обязательства по выплате, то ему потребуется передать Сбербанку свою долю недвижимого имущества. Деньги, полученные от продажи, пойдут на погашение ссудной задолженности. Если этого будет недостаточно, банк также может потребовать от клиента продать личное имущество, закрыть вклады или вывести средства из ценных бумаг.

Возможны и преступные схемы, в которых созаемщик выступает в роли пострадавшего. Мошенник предлагает достаточно крупную сумму за подписание ипотечного договора, а получив кредит, исчезает в неизвестном направлении. Обязательства по выплате в таком случае переходят созаемщику.

Несомненно, выступать в данной роли – огромный риск, который может обернуться не одним штрафом, но и арестом. Соглашаясь помочь своему родственнику, гражданин может потерять не только долю в ипотечной квартире, но и лишиться своего личного имущества.

Созаемщик по ипотеке - права и обязанности, в Сбербанке, требования, как выйти, отказаться

Перед подписанием договора важно изучить пункт с правами и обязанностями созаемщиков по ипотеке Сбербанка, особенно уделив внимание распределению долей.

В каких случаях нужен созаемщик для ипотеки

Чем больше участников ипотечного договора, тем выше доверие кредитора. Банк полагает, что наличие созаемщиков – гарантия своевременного возврата денежных средств.

Они привлекаются для увеличения месячного дохода. Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из финансовых возможностей заемщика. При привлечении созаемщика доверие банка увеличивается, а ипотека растет.

Например, заработная плата Николая составляет 40 тыс. рублей, дохода не хватает для одобрения запрошенной суммы. Он привлекает супругу с зарплатой в 27 тыс. рублей в качестве созаемщика. Совокупный доход семьи – 67 тыс. Так жена Николая помогла ему получить дополнительные 200 000 рублей в кредит.

Созаемщик может быть привлечен по всем ипотечным займам, кроме «Военная ипотека» и «Ипотека с государственной поддержкой». Также такая возможность предусмотрена и по программе «Молодая семья», но при условии, что привлекается титульный созаемщик, с которым заемщик состоит в браке.

Созаемщик по ипотеке - права и обязанности, в Сбербанке, требования, как выйти, отказаться

Купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке будет проще, если ипотека оформляется совместно с близкими и родственниками.

Невозможно привлечь созаемщика после выдачи банком жилищной ссуды или при получении займа по программам «Военная ипотека» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Кто может быть созаемщиком

Стать созаемщиком может любое физическое лицо, зарегистрированное на территории РФ и удовлетворяющее требованиям Сбербанка.

Если созаемщик по каким-либо причинам не желает участвовать в сделке далее, то он может выйти из ипотечного договора. Прекратить юридические отношения между заемщиком, созаемщиком и банком невозможно без согласия всех сторон.

При согласии всех сторон есть несколько методов вывода:

  1. Дополнительное соглашение. В этом документе прописывается снятие с созаемщика обязанностей по кредитному договору.
  2. Новый договор. В договоре должен быть оформлен новый созаемщик. Бывают ситуации, когда банк соглашается подписать договор без оформления созаемщика.
  3. Распределение обязанностей между участниками. Будут заключены два договора. Основной заемщик и созаемщик больше не будут связаны между собой.

Интересный материал: Какие вопросы задают при оформлении ипотеки?

Отказ от ипотеки

Если муж или жена, которые являются созаемщиками, после развода отказываются платить ипотеку, то возможны следующие варианты:

  • Платежи по договору раздельные, следовательно, каждый несет ответственность за свою долю долга;
  • Платежи совместные и придется выплачивать долги второго супруга;
  • Имеется официальное соглашение.

Можно отказаться от поручительства по ипотеке после развода в следующих случаях:

  • Закрытие долга по кредиту;
  • Были внесены изменения в договор без согласия поручителя;
  • При переводе долга на другое лицо;
  • По истечении срока поручительства;
  • В случае, если кредиторы в течение двух лет не имели исков к поручителю.

Для досрочного прекращения обязательств необходимо обратиться в банк с заявлением о пересмотре договора. Если кредитор откажется внести изменения — защищать свои права придется через суд.

Как перестать быть созаемщиком по ипотеке?

yuristi.org

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке – это лицо, которое несет аналогичную ответственность перед банком, как и заемщик. По законодательству он обязан погашать ипотечный кредит, если финансовое положение основного плательщика не позволяет продолжить выплату.

Созаемщик привлекается только для того, чтобы взять в Сбербанке большую сумму для покупки квартиры при наличии маленького дохода у основного заемщика.

Согласно внутреннему уставу Сбербанка, ипотека без созаемщика может быть оформлена любому соискателю, при соответствии всем требованиям. Необходимо, чтобы уровень дохода клиента отвечал условиям кредитора.

Созаемщик по ипотеке - права и обязанности, в Сбербанке, требования, как выйти, отказаться

Важно! Супруг(а) становится созаемщиком в обязательном порядке, если иное не указано в брачном договоре.

Чтобы выступить в роли созаемщика, необходимо при оформлении кредита заполнить соответствующий раздел анкеты. Перед подачей заявки важно проверить привлекаемое лицо на удовлетворение всем требованиям Сбербанка.

Требования

На практике созаемщиками становятся родственники заявителя, в частности, супруги, родители, дети, братья и сестры. Сбербанк разрешает привлечь до трех человек. Находясь в официальном браке, жена или муж становятся титульными созаемщиками, если иное не оговаривается в брачном договоре.

Основные требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке:

  1. Наличие гражданства и прописки на территории РФ.
  2. Возраст созаемщика по ипотеке в Сбербанке – от 21 года до 75 лет на момент последней выплаты.
  3. Стаж работы – свыше полугода на текущем месте работы. Общий трудовой – 12 месяцев за последние 5 лет.
  4. Обязательное подтверждение доходов и трудовой занятости. Кредитору требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также необходимо предоставить заверенную копию трудовой книжки.

Обязательным требованием банка является подтверждение дееспособности привлекаемого лица. В последнее время участились случаи мошенничества: в качестве созаемщиков выступают граждане без определенного места жительства, находящиеся в алкогольной или наркотической зависимости.

При невыполнении хотя бы одного из условий, кандидатура созаемщика будет отклонена.

Пакет документов

На этапе оформления заявки по ипотеке необходимо предъявить документацию не только заемщика, но и созаемщика. В случае оформления в режиме онлайн – прикрепить качественные сканы в соответствующий раздел веб-формы.

Перечень документов для созаемщика по ипотеке:

  1. Паспорт с регистрационной отметкой.
  2. Второй документ (ИНН, ВУ, СНИЛС).
  3. Свидетельство о брачном союзе и рождении детей.
  4. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Копия трудовой книжки, предоставленная и заверенная работодателем.

При получении согласия кредитора поменять созаемщика можно, но для этого потребуется собрать определенный пакет документов и обратиться в отделение с заполненным заявлением.

Банк своим клиентам разрешает:

  • переводить долг с одного созаемщика на другого;
  • выводить его из состава должников;
  • передавать статус титульного созаемщика другому лицу, указанному в кредитном договоре.

Титульным созаемщиком автоматически становится супруг(а), состоящий(ая) в официальном браке с заявителем. Требованием действительно только при отсутствии брачного договора.

Созаемщик по ипотеке - права и обязанности, в Сбербанке, требования, как выйти, отказаться

Данные супруга при оформлении заявки автоматически вносятся в графу «Созаемщик».

Если в брачном контракте указано, что супруги не претендуют на собственность друг друга, то автоматически статус созаемщика не присуждается. Условия, которые указаны в документе, официально заверены нотариусом, поэтому обжалованию в судебном порядке не подлежат.

Регистрация брака означает, что сложилась полноценная семья, разделяющая поровну всю ответственность, в том числе по ипотечному кредиту. Покупая квартиру в ипотеку можно оформить ее на одного супруга, либо поделить на доли. Мы подробно рассмотрим первый вариант, в котором есть основной заемщик и созаемщик.

При определении максимальной суммы кредита автоматически учитываются доходы второго супруга. Также семья может привлечь третьих лиц — родителей, других родственников, коллег и друзей, но не более двух-трех человек. Именно они и являются созаемщиками — полноправными участниками ипотеки наравне с основным кредитополучателем.

Независимо от того, кто является владельцем приобретенной квартиры, она по праву принадлежит обоим супругам, следовательно, все тяготы по погашению кредита придется нести вместе. Но это не означает, что после развода нужно выплачивать долг за бывшего мужа или жену. Кредит, как и квартира, делится пополам. Именно с этой доли, но не более того, банк вправе требовать с вас деньги.

С помощью договора

Поскольку собственность на ипотечную недвижимость зарегистрирована до полного погашения кредита с обременением, супругами-созаемщиками не может быть самостоятельно реализована процедура переоформления прав на имущество.

Для того, чтобы перерегистрировать права собственности необходимо согласие банка. Банк в этом случае выдаст договор, в котором вместо предыдущих созаемщиков, будут указаны данные только одного супруга (главного заемщика). Этот документ будет являться основанием для того, чтобы регистрирующий орган переоформил право собственности и выдал соответствующее новое свидетельство о собственности. При этом недвижимость будет дальше находиться под обременением.

Еще одним вариантом переоформления собственности является вступившее в силу решения суда. Для регистрирующего органа оно также является основанием внесения новых данных о лице, признанном собственником.

Требования к созаемщику могут выдвигать разные, в зависимости от желания кредитора.

Но, чаще всего, они приведены к стандартному формату и выглядят следующим образом:

  • Не моложе 21 года и не старше 70. Созаемщик не может быть моложе 21, но вот верхний порог часто варьируется;
  • Официальное трудоустройство. Стоит понимать, что созаемщиком может быть любой предприниматель;
  • Созаемщик имеет доход, который дает возможность погасить ипотечный кредит самостоятельно, если это по каким-либо причинам не будет делать заемщик.

Важно заметить, что проверка созаемщика часто имеет формальный характер. Например, если созаемщик имеет высокий уровень дохода, на остальное банк часто закрывает глаза. И наоборот, чем меньше доход, тем больше возникает дополнительных условий и проверок. Зачастую, от созаемщика требуется только паспорт.

Ипотека для многодетной семьи.

Созаемщик по ипотеке - права и обязанности, в Сбербанке, требования, как выйти, отказаться

Как получить военную ипотеку, читайте тут.

Созаемщик в случае ипотечного кредита несет ответственность по обслуживанию договора совместно с главным заемщиком.

Избежать привлечения созаемщиков по ипотеке не существует. Если у человека низкий доход, банк не одобрит займ.

Необходимые условия

Учитывая доходы созаемщика, банк повышает максимально допустимую сумму займа. Это значит, что можно купить более дорогую, а значит, более комфортную квартиру.

Другие условия, которые могут быть прописаны в договоре:

  • созаемщик может погашать часть кредита;
  • несет солидарную ответственность перед банком за нарушение условий договора;
  • может получить право на часть залогового имущества;
  • при невыполнении основным заемщиком своих обязанностей становится основным плательщиком.

Когда родители покупают жилье, обеспечивая несовершеннолетнему будущее, они становятся созаемщиками согласно договору.

Показатели Описание
Созаемщик на равных с основным заемщиком погашает кредит и полностью разделяет ответственность перед банком согласно договору
Созаемщик привлекается к погашению задолженности лишь в том случае, если заемщик утрачивает платежеспособность или по каким-то причинам прекратил ежемесячные выплаты
Выплата долга на первом этапе обязанность созаемщика, к которой впоследствии подключается непосредственный заемщик

В зависимости от конкретных условий и осуществляется взаимодействие созаемщика с кредитно-финансовым учреждением — прописаны все возможные механизмы.

Перечень документов для оформления

Пакет документов для созаемщика не менее объемный, чем для собственника залогового имущества.

Показатели Описание
Общегражданский паспорт РФ а так же водительские права
ИНН
СНИЛС страховое свидетельство ПФР
Удостоверения личности всех граждан, проживающих совместно (копии) паспорта, свидетельства о рождении
Справка о размере заработной платы за период времени, указанный банком, или справка 2-НДФЛ
Трудовая книжка (копия) с отметкой от последнем месте работы
Брачное свидетельство или документ о разводе
Диплот или аттестат об образовании
Для мужчин военный билет или приписное свидетельство

Права на машину и военный билет не относятся к числу обязательных, но некоторые банки требуют их включения в пакет.

Права и обязанности

Показатели Описание
Банк-кредитор может потребовать выполнения всех условий договора от солидарного созаемщика как в отношении всего долга, так и в отношении его части
Если кредитор не получил по договору полного удовлетворения от одного солидарного заемщика он имеет право требовать удовлетворения от любого другого солидарного созаемщика
По момента полного исполнения обязательств перед кредитором созаемщик считается обязанным выполнять все требования по договору

Порядок составления анкеты для банка

Пакет документов

Для созаемщика не оформляется отдельная заявка. Все данные вносят в анкету заемщика на официальном сайте ДомКлик или в отделении банка, совместно с сотрудником.

В онлайн-версии заявления пункт с информацией о созаемщике заключительный. Заполнив все поля и прикрепив требуемые бумаги, заявитель может отправить анкету на рассмотрение.

После регистрации заявки документ отразится в личном кабинете Сбербанк-Онлайн. Каждый соискатель сможет отслеживать здесь статус заявления.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector