Советы юристов
Назад

Как заморозить выплаты по кредиту

Опубликовано: 14.02.2020
0
0

Что такое заморозка кредита в связи с невозможностью платить

Погашать кредит требуется регулярно и определенными суммами — обязательными ежемесячными платежами. Опоздание даже всего на несколько дней приводит к просрочке, которая грозит порчей кредитной истории. Это в свою очередь приведет к тому, что Вы не сможете впоследствии обращаться за новыми кредитами, все банки будут отказывать в предоставлении средств.

В такой ситуации стоит договориться о приостановке выплат на тот период, пока финансовое положение не поправится — на время декрета или болезни, в период беременности или на все 3 года ухода за ребенком, либо до тех пор, пока не будет найдена новая работа.

https://www.youtube.com/watch{q}v=D6gnEL2Zhwc

Если же ситуация зашла в тупик и платить нечем, а долг растет, то следует узнать, как заморозить кредит в банке и остановить начисление процентов и штрафов — зафиксировать сумму обязательств, чтобы расплатитьcя без огромной переплаты.

Наши услуги при остановке обязательств по выплате

  • Полный анализ договора банка с заемщиком
  • Подготовка необходимой документации для полной или частичной кредитной отсрочки
  • Ведение переговоров с банком по отсрочке обязательств по выплате
  • Обращение в суд для заморозки долга, отмены начисления процентов, списания штрафов и фиксирования суммы обязательств
  • Решение сложных вопросов в случае негативной кредитной истории заемщика
  • Влияние на быстрый и положительный исход дела

Ситуация может осложниться тем, что пока вы просите банк временно приостановить выплату кредита, а тот затягивает решение, вы оказываетесь неплатежеспособным. Просроченные выплаты могут негативно повлиять на дальнейшие события. Поэтому важно обезопасить себя, обратившись к квалифицированным юристам.

Все еще ищите ответ{q} Спросить юриста проще!

В сегодняшней статье будет рассмотрена такая проблема как: заморозка долгов или кредитов через невозможность платить или несостоятельность.

Можно ли заморозить кредит на время декретного отпуска

Законом такой возможности не предусмотрено – нахождение в отпуске по уходу за ребенком не является основанием для приостановления финансовых обязательств декретчицы. Она обязана обслуживать свои долги независимо от наличия у нее детей, их возраста, возможности трудоустройства и прочих особенностей.

Как заморозить выплаты по кредиту

Следует подать кредитору заявление о предоставлении кредитных каникул на срок ухода за новорожденным с оплатой за этот период лишь процентов по займу. Банк не обязан предоставлять такую отсрочку, но в обратном случае есть риск формирования проблемного кредита.

В заявлении нужно указать о своем положении, отсутствии свободных денег, затруднительной ситуации в семье и согласии при первой возможности начать гасить задолженность в объеме, превышающем платежи, предусмотренные графиком.

Решение отсрочить оплату кредита принимается только по уважительной причине — развод, смена работы, болезнь, чрезвычайные обстоятельства.

Все эти события временно ухудшают платежеспособность заемщика и кредитор может на этот период снизить долговое бремя. Чаще всего временная приостановка выплаты долгов означает, что платить придется только проценты — размер ежемесячных платежей будет уменьшен на ту часть, которая идет в погашение основной суммы кредита.

Отсрочка длится от 1-3 месяцев до 3 лет (если заемщица ушла в декрет). В среднем банк готов предоставлять кредитные каникулы длительностью в полгода.

«Приостановление выплаты кредита бывает трех видов: полная отсрочка – заемщик освобождается от всех выплат, включая тело кредита и начисленные проценты; частичная отсрочка — сумма платежа значительно уменьшается; перерасчет платежа — изменение валюты кредита. Однако заемщик должен знать, что банк никогда не будет работать себе в убыток. Приостановка кредита не отменяет обязательств. Все недополученные средства, банк заберет в дальнейшем, повысив процентную ставку на невыплаченный кредит»

Алексей Добровольский, юрист по кредитным спорам

Возможна ли передышка от выплат по кредиту{q}

Когда тяжесть долгов стала невыносимой, вы ищите ответ на вопрос, можно ли приостановить выплату кредита{q} Да, существует возможность отсрочки долговых платежей на время – это кредитные каникулы.

Банк принимает решение об отсрочке на основании таких документов:

  • Справка об уменьшении доходов
  • Справка о болезни и потере трудоспособности
  • Справка об форс-мажорных обстоятельствах, которые привели заемщика к бедственному положению (пожар, разгул стихии).

Дополнительно банк может потребовать трудовую книжку, справку из службы занятости и другие документы на свое усмотрение.

Что делать, если не можешь платить

Если в связи с декретом материальное положение заемщика ухудшилось, и он более не в состоянии обслуживать свой заём на прежних условиях, а тем более, если была образована задолженность, заемщик может:

  • попросить у банка реструктуризации займа – предоставления отсрочки, рассрочки, снижения процентной ставки либо иных упрощений, которые позволят выровнять финансовое положение и начать снова платить по кредиту;
  • запросить рефинансирования кредита в своем либо другом банке, заключив кредитное соглашение на новых условиях. Старый кредит действительно будет погашен, но у декретчицы возникнет новое обязательство, пусть и на более лояльных условиях;
  • обратить взыскание на предмет залога. Согласно ст. 348 Гражданского кодекса, если срок просрочки по кредиту составит 3 и более месяцев, а сам кредит был обеспечен залогом, кредитор вправе вернуть задолженность за счет заложенного имущества. В этом случае имущество реализуется с торгов, за счет полученных средств погашается задолженность, а разница в виде компенсации передается декретчице. Как правило, такой способ практикуется при ипотеке и автокредитах. Стороны могут договориться о продаже залога с торгов либо же о самостоятельной реализации имущества должником, что для последнего выгоднее;
  • оспорить кредитный договор, если его положения существенно нарушают права заемщимка либо договор составлен в нарушение закона;
  • использовать средства маткапитала, если это второй ребенок, а займ носит целевой характер и был взят для приобретения или строительства жилья. Альтернативный вариант – оформление за счет маткапитала ежемесячного пособия и направление его на погашение займа, если он является не ипотечным. Оформить пособие за счет маткапитала можно только если среднедушевой доход семьи менее 150% прожиточного минимума в регионе.

При оформлении любого кредита в кредитном договоре будет в обязательном порядке указан срок, когда должник должен платить полностью полученный кредит. Соответственно, что при увеличении суммы долга, будет увеличиваться и срок выплаты. Конечно же, когда должник берет кредит, он и не подразумевает, что во время истечения срока у него могут возникнуть финансовые трудности или чрезвычайные обстоятельства, из-за которых должник не сможет погасить кредит в назначенный срок. Именно в таких ситуациях должник и прибегает к мысли о замораживании долга кредита или долга.

В самую первую очередь, должник должен придти в тот банк, где он оформлял кредит. Обращаться сразу же лучше к администрации, которая управляет кредитными делами, так как простой менеджер вам не поможет.

После чего администратору нужно доступно и вкратце объяснить, что произошло, и четко дать причины, почему должник не может выплатить весь кредит своевременно. В случае, если должник был добросовестным и выплачивал задолженность своевременно, а также не нарушал условия оформления кредита, то кредитор в 95% случаев, может продлить срок выплаты кредита, на установленный двумя сторонами срок.

На сегодняшний день на территории Российской Федерации большинство граждан применяют функцию заморозки. В основном это должники с хорошей, честной репутацией, у которых просто не сложились обстоятельства и они не в состоянии выплачивать кредит. Таким должникам переносят срок погашения кредита на год вперед.

Такого рода заморозки имеет очень доступный и выгодный характер, как для кредиторов, так и для должников. За этот промежуток времени должнику дается время разобраться со своими финансовыми проблемами и выплатить задолженность кредитору. Однако не все должники имеют право получить столь долгий срок выплаты кредита, лишь те должники, которые предоставят кредиторам весомые причины для не своевременной выплаты кредита, могут допускаться к отсрочке.

https://www.youtube.com/watch{q}v=YtOkN7gDpM4

Конечно же, кредиторы не любят таких должников, которые нагло не выплачивают задолженности, именно поэтому на таких должников кредиторы и подают в суд. Однако сам процесс судебного разбирательства довольно-таки сам по себе сложный и потребует не мало дополнительных затрат от самих кредиторов. Именно поэтому, чтобы не создавать себе лишних проблем кредиторы идут на любые уступки перед должником, для того чтобы вернуть себе долг.

Как заморозить выплаты по кредиту

А для того, чтобы кредитор заморозил кредит, должнику потребуется предоставить ему абсолютно всю информацию, а также же в обязательном порядке заявление в письменном виде, в котором должник описывает причины, почему он не может своевременно оплатить кредит и как/когда должник собирается продолжить выплачивать задолженность.

Только при таком раскладе событий кредиторы пойдут должнику навстречу и позволят заморозить кредит, тем самым продлить срок погашения кредита. После этого должнику потребуется производить оплату большими платежами, которые успеют погасить задолженность, до момента окончания срока полной выплаты кредита, либо при встрече обеих сторон (должника и кредитора) кредитный договор будет пересмотрен и общая сумма кредита разбита на другие мелкие суммы, для выгодного погашения кредита.

Рекомендуется при возникновении любых финансовых проблем из-за наличия кредита обращаться в банк, и не игнорировать его, так как, если должник начнет игнорировать обращения кредиторов, то никакой заморозки им не видать.

Более того, про не реагирование на обращения кредиторов, на должника могут быть повешены:

  •         Пеня;
  •         Штраф;
  •         Неустойка и т.д.

После, которых должнику придется выплачивать кредит в увеличенном размере.

Исходя из всего, что было сказано выше, можно сделать вывод, что:

  1. Прятаться от кредиторов не нужно;
  2. При любых финансовых трудностях при наличии кредита, обращаться в банк;
  3. Добросовестно выполнять все условия кредитного договора, в случае, если должник окажется в тяжелой финансовой ситуации, банк помог ему с заморозкой срока погашения кредита до наилучших времен;
  4. Стараться не доводить дело до судебного разбирательства.

В целом не платить по кредитам, то есть заморозить задолженности можно до трех лет, не выплачивая при этом вышеперечисленные штрафы. При процессе заморозки кредита должник, также имеет возможность платить всего лишь 50% от общей суммы кредита, в зависимости, что указано в кредитном договоре.

Что будет, если не платить

Если декретчица перестанет платить, банк будет руководствоваться положениями кредитного договора: начнет начислять штрафные санкции, пени, неустойки. В результате это увеличит сумму задолженности, которую банк будет взыскивать при помощи привлеченных коллекторов. Если и это не даст результата, банк обратиться в суд с иском, где потребует принудительного взыскания всей суммы совокупно – долг, проценты, пени и штрафы.

После вынесения решения банк обратиться в ФССП для принудительного исполнения решения суда. Приставы откроют производство, наложат аресты на движимое и недвижимое имущество должника, и средства в банках и будут взыскивать долг принудительно:

  • списав все деньги с банковской карты;
  • описывая и продавая все имущество, в отношении которого допустимо взыскание, до возврата полной суммы долга;
  • ограничивая должника в праве на выезд из страны и возможности управлять ТС и т.д.

Если у заемщика не окажется свободных средств или имущества, производство в его отношении может быть закрыто. Но это не снимает с него обязанности гасить долг – банк вправе обратиться в ФССП снова с тем же исполнительным листом.

Как заморозить выплаты по кредиту полностью

Есть и другая ситуация, когда нужно узнать возможно ли приостановить выплату кредита — когда совсем нет денег, чтобы платить банку или микрофинансовой организации и в ближайшем будущем средства не появятся, отсрочка при этом не помогает или кредитор вовсе не готов ее предоставлять.

Обычно заморозка обоснована при просрочке по займу в МФО — небольшой долг растет как ком за счет начисления дополнительных процентов и штрафов. Но и банковский кредит может намного вырасти, если нарушен график погашения.

В таком случае нужны приостановление обязательств по выплате и заморозка начисления процентов и штрафных санкций. После чего получившаяся фиксированная сумма долга разбивается на новый срок, должник выплачивает ее в рассрочку — без прироста за счет новых процентов.

Как заморозить долг банку{q}

Если вы приняли решение договориться с банком об отсрочке, то приготовьтесь к длительной процедуре переговоров. Как правило, банки неохотно идут навстречу заемщику. И оформление отсрочки превращается в длительную бумажную волокиту.

https://www.youtube.com/watch{q}v=yX9o3Vab6ow

Банкиры откровенно пользуются юридической неграмотностью людей, всячески пытаясь повернуть дело в свою пользу. Поэтому часто бывает так, что клиент банка начинает оформление отсрочки самостоятельно, но вскоре, запутавшись в тонкостях ведения дела, в итоге обращается к специалистам, которые точно знают, как заморозить долг банку.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector