Советы юристов
Назад

Застрахованы ли счета ип в банках

Опубликовано: 31.01.2020
0
0

Что такое страхование вкладов

Система страхования вкладов создана для того, чтобы защитить деньги вкладчиков в случае, если банк лишится лицензии, либо Центробанк введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов данного банка. Система функционирует следующим образом. Сначала тот или иной банк становится ее участником. Затем, при наступлении страхового случая (то есть при отзыве лицензии или введении моратория), вкладчики обращаются в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Именно это Агентство организует возврат вкладчикам их денег в пределах определенной суммы.

Если банк не участвует в системе страхования вкладов, то получить деньги через АСВ невозможно. Перечень банков-участников системы страхования вкладов размещен на сайте Агентства по страхованию вкладов.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytpressru

Проверить финансовое состояние своей организации и ее контрагентов

Застрахованы ли деньги ИП на расчетном счете

Для защиты собственных средств следуйте следующим рекомендациям:

  • Со всей серьезностью относитесь к подбору банка-партнера. Открывать счет нужно только в проверенных организациях с хорошей репутацией, где предусмотрено страхование р/с.
  • Если цена расчетного обслуживания ниже рыночной, то следует тщательно ознакомиться с банком и его финансовой деятельностью.
  • Лучше открыть несколько счетов, особенно если речь идет об ИП. Это позволит не только получить компенсацию, но и возможность не приостанавливать коммерческую деятельность в случае аннулирования лицензии в одном из банков.

До 2014 года деньги, которые находились на расчетном счетеЧто такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен ИП, не были застрахованы. То есть, если с банком что-то случалось, все, что было на счете в виде вкладов или остатков, ИП терял.

С 2014 года, после вступления в силу изменений в законе, расчетные счета ИПСколько расчетных счетов может иметь ИП в одном или нескольких банках в банке, как и счета физ. лиц, застрахованы на 1,4 млн руб. Даже если у ИП не один счет в определенном банке, вне зависимости от суммы на каждом из них вернут не более 1,4 млн.

Удобно, если у вас есть счета в разных банках, потому что по каждому из них можно получить страховую выплату в 1,4 млн руб. По закону вы можете открыть любое количество счетов в разных банках. К тому же большинство банков открывает счета бесплатноРейтинг банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО и предлагает тарифы без абонентской платы.

Какие средства застрахованы

Под систему страхования подпадают банковские вклады в рублях и в иностранной валюте. Определение «вклад» приведено в статье 2 Федерального закона от 23.12.03 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с января 2019 года этот закон будет называться «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»;

далее — Закон о страховании вкладов). Под вкладом понимаются денежные средства, размещенные в банках на территории РФ по договору банковского вклада или по договору банковского счета. Таким образом, страхуются не только депозитные вклады, но и средства на других счетах, в том числе расчетных и карточных.

Но есть исключения. Согласно части 2 статьи 5 Закона о страховании вкладов, система страхования НЕ распространяется на:

  • банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • вклады, размещенные в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные денежные средства;
  • средства, размещенные на номинальных счетах (кроме счетов, открытых опекунами и попечителями в пользу подопечных, залоговых счетов и счетов эскроу);
  • субординарные депозиты.

Страхование расчетного счета юридического лица (ООО)

Расчетные счета юридических лицСколько расчетных счетов может иметь ООО в одном или разных банках также стали застрахованы с 2019 года. Условия по выплате аналогичны тем, что действуют в отношении ИП. Страховка действует только в отношении компаний, которые соответствуют определенным требованиям.

Страхование расчетного счета ООО распространяется только на компании, которые относятся к сегменту микро- или малого бизнеса и входят в специальных реестр компаний малого бизнеса. Реестр обновляется автоматически на основании данных отчетности, которую вы предоставляете в ФНС.

Чтобы попасть в реестр, нужно соблюдать условия по годовому доходу и количеству сотрудников в штате. Микропредприятия — это у кого до 15 сотрудников и годовой оборот до 120 млн руб. Предприятия малого бизнеса — это у кого до 100 работников и годовой доход до 800 млн руб. Если какое-то условие нарушено, деньги в банке перестают быть застрахованными государством. Компании крупного бизнеса под страхование не попадают.

Проверить наличие вашей организации в реестре можно на сайте налоговой с помощью ИНН. Если вашей компании в списке нет, но она должна была туда попасть, обратитесь в налоговую для проведения дополнительной проверки и исправления данных. Отсутствие компании в реестре — прямой отказ в выплате страховки.

Страхование средств юр. лиц на законодательном уровне не закреплено. Однако возможность получить деньги при образовании страхового случая (например, при аннулировании лицензии) все же присутствует, но только через обращение в судебные органы. Выплаты производятся поочередно, после физ. лиц и ИП.

Чьи вклады страхуются

В настоящее время страхуются средства «обычных» физических лиц (как россиян, так и иностранцев), а также индивидуальных предпринимателей. Начиная с 2019 года, под систему страхования попадут также вклады микропредприятий и малых предприятий, но при условии, если такое предприятие внесено в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

Как сейчас, так и в будущем не будут страховаться вклады адвокатов, нотариусов и иных «частников», открывших счета и (или) вклады для ведения профессиональной деятельности. Помимо этого, в настоящее время система страхования вкладов не распространяется на любые организации, независимо от их статуса.

Подать заявку на открытие счета через веб‑сервис и открыть счет без визита в банк

  • Адвокатов, нотариусов и других лиц, которые занимаются частной практикой.
  • Открытые в филиале российского банка за пределами РФ.
  • Номинальные счета (кроме счетов, открытых опекунам и попечителям).
  • Счета эскроу.

Кому полагается страховое возмещение

получить возмещение смогут лишь те, кто на день наступления страхового случая значится в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Если впоследствии компания будет исключена из данного реестра, право на возмещение у нее сохранится (новая редакция ч. 2 ст. 9 Закона о страховании вкладов).

Помимо этого, страховое возмещение полагается физическим лицам, унаследовавшим вклад. А с 1 января 2019 года право на возмещение будут иметь микропредприятия и малые предприятия, которые получили право требования по вкладу в порядке наследования. Также с указанной даты микропредприятия и малые предприятия смогут получить возмещение, если право требования по вкладу перешло к ним в результате реорганизации (новая редакция ч. 3 ст. 9 Закона о страховании вкладов).

Застрахованы ли счета ип в банках

И сейчас, и в будущем возмещение не полагается тем, кто получил право требования по вкладу после наступления страхового случая не по наследству, а каким-либо другим путем (например, за вознаграждение).

Что делать при страховом случае

Сначала дождитесь информации от Агентства по страхованию вкладов о начале выплат. Как правило, это происходит через 2 недели после объявления о страховом случае. Информация о начале выплат публикуется в СМИ и на официальном сайте АСВ.

Далее, заполняете заявление на выплату и отправляете его в АСВ или в банк-агент, т. е. в банк, который будет принимать заявления. Чтобы подать заявление, можно обратиться в офис Агентства или в отделение банка-агент с паспортом. Средства переводятся на расчетный счет в другой банк в течение 3-х рабочий дней после предоставления документов (паспорт, свидетельство о регистрации, реквизиты нового счета).

Вернуть оставшуюся сумму можно в порядке очереди через суд. Для этого при заполнении заявления на выплату нужно заполнить специальный раздел. Подтверждать остатки на счете какими-либо документами из банка не требуется. Какой-то гарантии в выплате оставшихся денег нет.

Счета страхуются как в рублях, так и в иностранной валюте. Выплата происходит в рублях. Валюта конвертируется в рубли по курсу Центробанка на дату отзыва лицензии у банка.

Размер страхового возмещения

Застрахованы ли счета ип в банках

По всем вкладам, открытым в одном банке, вкладчик (физлицо, в том числе ИП, микропредприятие или малое предприятия) может получить суммарное возмещение не более 1 400 000 руб. Если имеются вклады в разных кредитных учреждениях, то максимально возможная величина страхового возмещения (1 400 000 руб.) применяется в отношении каждого банка.

Проиллюстрируем на примере. Допустим, в первом банке у предпринимателя есть два вклада: на 800 000 руб. и на 900 000 руб. (сумма по обоим вкладам составляет 1 700 000 руб.). Во втором банке у этого же предпринимателя открыт вклад на сумму 500 000 руб. Тогда при наступлении страхового случая ИП получит возмещение по вкладам, открытым в первом в банке, в размере 1 400 000 руб., а по вкладу во втором банке — в размере 500 000 руб.

Если возмещение в отношении одного вклада получают несколько наследников или правопреемников, то каждому причитается часть возмещения, пропорциональная его доле в праве требования по вкладу. Совокупный размер выплат всем наследникам и правопреемникам не может превышать 1 400 000 руб. по всем вкладам, открытым в данном банке.

Добавим, что если по условиям депозита начисленные проценты капитализируются, то есть плюсуются к основной сумме вклада, то размер возмещения рассчитывается исходя из суммы вклада с учетом процентов. А в ситуации, когда у банка есть встречные требования к вкладчику (в частности, когда вкладчик взял в этом же банке кредит), то размер вознаграждения уменьшается на сумму встречных обязательств (ст. 11 Закона о страховании вкладов).

Определить вероятность выездной налоговой проверки и получить рекомендации по налоговой нагрузке

Как получить сумму, превышающую 1,4 млн. рублей

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytaboutru

Вкладчик не теряет право на получение суммы вклада, превышающей 1 400 000 руб. Если страховым случаем было банкротство кредитной организации, то остаток может быть выплачен в ходе конкурсного производства. Для этого вкладчик должен заполнить специальный раздел в форме заявления, которое ему предоставляет банк-агент. Если страховым случаем был мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то остаток средств можно будет получить после окончания моратория.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector